7 Budgetierungswerkzeuge zur besseren Verwaltung Ihres Geldes

Das richtige Werkzeug zu finden, kann jede Arbeit erleichtern. Das gilt für das Tischlerhandwerk ebenso wie für die persönlichen Finanzen. Das richtige Budgetierungswerkzeug kann die Verwaltung Ihres Geldes effektiver, effizienter und sogar angenehmer machen.

In diesem Sinne finden Sie hier eine Liste einiger der besten Budgetierungswerkzeuge, die heute verfügbar sind. Einige dieser Optionen sind kostenlos, und vielleicht finden Sie sogar einige Überraschungen in dieser Liste. Ich persönlich verwende die ersten beiden Tools, um alles von unserem Budget bis hin zu unserem Investitionsportfolio zu verfolgen.

1. YNAB (You Need a Budget)

Für diejenigen, die einfach nur ein Tool zur Haushaltsplanung suchen, ist YNAB meine erste Wahl. Ich benutze es seit Jahren und finde, dass es das beste Budgetierungsprogramm ist, das ich je benutzt habe. Es gibt mehrere Dinge, die YNAB auszeichnen.

Erstens verwendet es ein vertrautes Tabellenlayout, das sehr einfach zu bedienen und zu verstehen ist. Die Erstellung eines monatlichen Budgets dauert nur ein paar Minuten.

Zweitens ist YNAB so konzipiert, dass es Sie dazu anregt, mit dem Einkommen des letzten Monats zu leben. Anstatt Budgets auf der Grundlage zukünftiger Einnahmen zu erstellen, budgetieren Sie auf der Grundlage der Einnahmen, die Sie bereits verdient haben. Auf diese Weise geben Sie jedem Dollar eine Aufgabe, wie YNAB es beschreibt. Es dauert eine Weile, bis man sich an diesen Ansatz gewöhnt hat, aber das Ergebnis ist, dass man nicht mehr von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben muss.

Schließlich bietet YNAB hervorragende Berichte und Diagramme. Mit diesen Tools ist es einfacher zu sehen, wohin Ihr Geld fließt, so dass Sie bei Bedarf Anpassungen vornehmen können.

Es ist erwähnenswert, dass YNAB keine automatische Verbindung zu Finanzinstituten herstellt, um Transaktionen herunterzuladen. Stattdessen müssen die Benutzer die Transaktionen von ihren Banken und Kreditkartenunternehmen herunterladen und dann in YNAB hochladen. Für diesen Vorgang benötige ich jeden Monat etwa fünf bis 10 Minuten. Viele bevorzugen diesen Ansatz gegenüber der Angabe von Benutzernamen und Passwörtern, auch wenn er etwas mehr Arbeit bedeutet.

2. Personal Capital

Das kostenlose Finanz-Dashboard von Personal Capital ist ideal für alle, die sowohl ihr Budget als auch ihre Investitionen verfolgen wollen. Nutzer können sowohl Bank- als auch Anlagekonten verknüpfen, darunter auch Altersvorsorgekonten. Die Konten können manuell verknüpft werden, oder es können Transaktionen verbunden und automatisch heruntergeladen werden.

Das Cashflow-Tool verfolgt die Ausgaben nach Kategorien. Das Tool zeichnet sich dadurch aus, dass es die Kategorie jeder Ausgabe kennt, so dass Sie die Kategorie nicht manuell eingeben müssen.

Das Finanz-Dashboard verfolgt außerdem Investitionen, sowohl steuerpflichtige als auch Altersvorsorge. Das Dashboard verfolgt Ihre Renditen, Vermögensverteilung, Dividenden und Investitionskosten.

3. Quicken

Quicken ist der Großvater der Budgetierungswerkzeuge. Es wurde entwickelt, um alle Ihre Finanzen zu verwalten, einschließlich Budgetierung, Investitionen, Rechnungszahlung und Berichte. Im Gegensatz zu YNAB stellt Quicken eine Verbindung zu Ihren Finanzinstituten her und lädt Transaktionen herunter. Sie können Daten zwischen verschiedenen Geräten synchronisieren, so dass Sie immer Zugriff auf Ihre Konten haben.

Ich habe Quicken zwar nicht mehr verwendet, seit ich zu YNAB gewechselt habe, aber es ist ein solides Tool für die Verwaltung von Finanzen. Es hält, was es zu tun verspricht. Es gibt jedoch einen Vorbehalt. Die Mac-Version von Quicken ist nicht annähernd so stabil wie die PC-Version. Als Mac-Liebhaber war dies der Hauptgrund, warum ich mich von Quicken abgewandt habe.

4. Mint

Mint, das zusammen mit Quicken zu Intuit, Inc. gehört, ist praktisch die Online-Version von Quicken. Sobald Bankkonten, Kreditkartenabrechnungen und sogar Anlagekonten verknüpft sind, bietet Mint eine Fülle von Informationen über Ausgaben, Budgets und sogar Trends.

Nachdem ich nur eines meiner Bankkonten verknüpft hatte, konnte Mint mir in wenigen Minuten meine Ausgaben nach Kategorien anzeigen:

Mint kann auch Ihr Einkommen, Vermögen, Ihre Verbindlichkeiten und Ihr Nettovermögen verfolgen. Die Nutzung von Mint ist kostenlos. Die Website ist auf Werbeeinnahmen angewiesen, so dass Sie Angebote für Finanzprodukte sehen, die von Maklerkonten bis zur Überwachung der Kreditwürdigkeit reichen.

5. Tabellenkalkulation

Die Macht einer guten Tabellenkalkulation sollte nie unterschätzt werden. Die Überwachung der Ausgaben mit einer Tabellenkalkulation hat zwar nicht den Schnickschnack, den viele der anderen hier aufgeführten Optionen bieten, aber sie erfüllt ihren Zweck. Ein großer Vorteil ist die vollständige Kontrolle über die Daten, die Sie erfassen, und darüber, wie Sie sie erfassen. Außerdem vermeiden Sie es, einem Online-Kontoaggregator Zugriff auf Ihre Finanzdaten zu gewähren.

Für den Anfang gibt es kostenlose Budgetvorlagen für Excel und Google Sheets.

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6. Eine Kredit- oder Prepaid-Karte

Einige Kredit- und Prepaid-Karten haben Online-Budgetierungsfunktionen für diejenigen entwickelt, die ihre Karten benutzen. Discover zum Beispiel bietet den so genannten Spend Analyzer an. Dabei handelt es sich um ein robustes Budget-Tool, das Einkäufe automatisch kategorisiert und die Ausgabenhistorie verfolgt.

Discover bietet auch den Paydown Planner an, der Kartenmitgliedern hilft, ihre Kreditkartenschulden abzubauen. Der Nachteil ist natürlich, dass diese Tools nur mit Transaktionen auf Discover-Kreditkarten funktionieren. Für diejenigen, die die Karte nutzen, ist es jedoch ein effektives Werkzeug, um ihre Ausgaben zu verfolgen.

Prepaid-Karten haben ebenfalls begonnen, Geldmanagementfunktionen hinzuzufügen. Die American Express Serve Prepaid-Karte bietet zum Beispiel eine Funktion namens Insights, mit der Karteninhaber ihre Ausgaben verfolgen und kategorisieren können. Sie können auch monatliche Maximalbudgets nach Ausgabenkategorien festlegen und Geld auf eine Reserve zurücklegen, um für künftige Einkäufe zu sparen.

7. Banken

Schließlich haben einige Banken ihre eigenen Budget-Tools für ihre Kunden entwickelt. Eine der ersten war die PNC Bank, die ihr Virtual Wallet anbietet. Dieses Tool bietet eine Reihe von Budgetierungswerkzeugen, darunter eine Ausgabenübersicht, einen Kalender und automatische Tools, die Ihnen beim Sparen helfen. Die virtuelle Brieftasche von PNC ist auch auf mobilen Geräten verfügbar.

Beliebteste Budget-Tools

Während ich diesen Artikel schrieb, fragte ich die Mitglieder der Dough Rollers Facebook-Gruppe, welche Budget-Tools sie verwenden. Dies ist eine von mir gegründete Facebook-Gruppe, der jeder beitreten kann, um über persönliche Finanzen und Investitionen zu diskutieren. Es handelt sich zwar nicht gerade um eine wissenschaftliche Studie, aber die drei bei weitem beliebtesten Geldmanagement-Tools sind Mint, YNAB und eine Tabellenkalkulation.

Natürlich kommt es letztlich darauf an, die Tools zu finden, die für Sie am besten funktionieren.

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