Acorns vs. Betterment

Sie haben versucht zu sparen, können aber scheinbar kein Geld zur Seite legen? Acorns und Betterment haben mit ihrem Robo-Advisor-Ansatz eine bessere Lösung für dich.

Mit der mobilen Acorns-App kannst du deine täglichen Einkäufe aufrunden und dein Kleingeld in dein Portfolio investieren. Es ist keine Mindesteinlage erforderlich, und Sie können so viel oder so wenig investieren, wie Sie möchten.

Betterment ist ein größerer Robo-Advisor, der Portfolios im Wert von rund 15 Milliarden Dollar verwaltet. Als führendes Unternehmen im Bereich der automatisierten Portfolioverwaltung bietet die App zwei Pläne an, die Anlegern den Einstieg ins Sparen erleichtern. Dieser Robo-Advisor ist für ernsthaftere Anleger gedacht, die mit echten Geldmanagern zusammenarbeiten und größere Geldbeträge investieren wollen.

Was passiert also, wenn man diese beiden Robo-Advisors vergleicht?

Konten &Gebühren

Verwaltungsgebühren

$1, $2, oder $3/Monat

0.25%

Kontomindestbetrag

Kontotypen

• Einzelne nichtRentenkonten
• Traditionelle & roth IRAs

• Geldkonto
• Traditionell, Roth, SEP, &Rollover IRAs
• Gemeinsame und individuelle Konten und Konten ohne Altersvorsorge
• Trusts

Allgemein

Best for

• Hands-Off-Investing
• Anleger, die Schwierigkeiten beim Sparen haben

• Hands-Off-Investoren
• Rentenkonten

Werbung

Keine

1 Jahr kostenlose Verwaltung, mit qualifizierter Einzahlung

Menschlicher Berater?

Ja, aber nur mit Betterment Premium (0,40% Gebühr)

Bewertung

7.0/10Besuch der Website von Acornson Acorns

9.5/10Besuch Bettermentauf der Website von Betterment

Konten &Gebühren

Verwaltungsgebühren

$1, $2, oder $3/Monat

0.25%

Kontomindestbetrag

Kontotypen

• Einzelne nichtRentenkonten
• Traditionelle & roth IRAs

• Geldkonto
• Traditionell, Roth, SEP, &Rollover IRAs
• Gemeinsame und individuelle Konten und Konten ohne Altersvorsorge
• Trusts

Allgemein

Best for

• Hands-Off-Investing
• Anleger, die Schwierigkeiten beim Sparen haben

• Hands-Off-Investoren
• Rentenkonten

Werbung

Keine

1 Jahr kostenlose Verwaltung, mit qualifizierter Einzahlung

Personalberater?

Ja, aber nur mit Betterment Premium (0,40% Gebühr)

Bewertung

7.0/10Besuch der Website von Acornson Acorns

9.5/10Besuchen Sie Bettermentauf der Website von Betterment

Sie müssen keinen Finger rühren, um mit Acorns und Betterment passiv zu sparen, aber jeder Robo-Advisor hat einen anderen Ansatz, um Ihr Portfolio aufzubauen und Geld zu sparen.

Hier sind einige Highlights aus unserem Vergleich und Test:

Acorns vs. Betterment Gebühren

Wer gewinnt, wenn es um die Gebühren bei Acorns vs. Betterment geht? Sowohl Acorns als auch Betterment berechnen jährlich 0,25 % Ihres Portfolios für die Verwaltung Ihres Kontos. Allerdings können Sie bei Betterment gegen eine höhere Gebühr auf einen menschlichen Berater zugreifen.

Bei einem Kontostand von weniger als 5.000 $ berechnet Acorns ebenfalls eine monatliche Gebühr von 1 $, aber Studenten können den Dienst kostenlos nutzen. Sie müssen sich jedoch mit einer gültigen .edu-Adresse anmelden, um von den Gebühren befreit zu werden.

Für Konten mit einem Guthaben von über 5.000 Dollar berechnen beide Robo-Advisors 0,25 Prozent des verwalteten Vermögens. Für Konten mit einem Guthaben von mehr als 2.000.000 Dollar verzichtet Betterment jedoch auf alle Gebühren.

Betterment bietet einen Premium-Service für Kunden, die mehr Betreuung wünschen. Das bedeutet, dass Sie Zugang zu einem menschlichen Berater haben, aber die Gebühr wird auf 0,40 Prozent Ihres Portfolios angehoben, die jährlich berechnet wird.

Premium-Kunden haben auch Zugang zu Telefongesprächen mit menschlichen Beratern, und Sie können Ihren menschlichen Finanzberatern eine E-Mail schicken.

Weder Betterment noch Acorn verlangen einen Kontomindestbetrag für die Basisdienste, aber bei Betterment Premium müssen die Konten ein Guthaben von 100.000 US-Dollar aufweisen.

Acorns vs. Betterment Performance

Es gibt ein paar Funktionen, die wir von allen Robo-Advisors erwarten. Dazu gehören die Nutzung von Steuerverlusten, automatisches Rebalancing, menschliche Finanzberater, Kostenquoten und sozial verantwortliches Investieren. Im nächsten Abschnitt befassen wir uns mit der Ruhestandsplanung.

Steuerliche Verlustnutzung

Für die steuerliche Verlustnutzung bietet Betterment allen Kunden, unabhängig davon, ob sie ein Basis- oder ein Premium-Konto haben, eine kostenlose automatische steuerliche Verlustnutzung an. Dies ist einer der Gründe, warum Betterment es in unsere Liste der besten Robo-Advisors geschafft hat.

Acorns bietet keine Unterstützung bei der Ernte von Steuerverlusten. Das bedeutet, dass Sie mit intelligentem Investieren für Tax-Loss-Harvesting mit Betterment potenziell mehr verdienen können, da der Robo-Advisor eine benutzerdefinierte, steuerlich koordinierte Strategie aufbaut, die die Kapitalertragssteuern reduziert. Dies geschieht, indem er Ihre verlustbringenden Investitionen erntet und Vermögenswerte stattdessen steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten zuweist.

Automatisches Rebalancing

Automatisches Rebalancing ist für Betterment Basis- und Premium-Nutzer verfügbar. Der Service ist für alle Kontotypen kostenlos. Mit dem täglichen Rebalancing weicht Ihr Portfolio nie weit von Ihrer Anlagestrategie und Risikotoleranz ab.

Acorns bietet ebenfalls ein automatisches Rebalancing für alle Kontotypen. Die Anleger können aus fünf Portfolios wählen, und Acorns reinvestiert regelmäßig Dividendenzahlungen, um die Portfolios der Anleger auf Kurs zu halten. Acorns ist jedoch nicht so ausgereift wie Betterment und andere Robo-Advisors.

👩🏫 Human Advisors

Betterment bietet seinen Premium-Mitgliedern Zugang zu menschlichen Beratern. Sie können einen menschlichen Berater per E-Mail oder Telefon kontaktieren.

Für Acorns stehen keine menschlichen Berater zur Verfügung, sondern der Dienst soll völlig unabhängig sein und nur von einer KI verwaltet werden. Es gibt auch keine Pläne, menschliche Berater für Acorns-Kunden hinzuzufügen.

Kostenquoten

Acorns hat ziemlich niedrige Kostenquoten, die zwischen 0,05 Prozent und 0,15 Prozent liegen. Dies ist wichtig, um sicherzustellen, dass die Nettorenditen in Zeiten niedriger Zinsen steigen oder positiv bleiben.

Betterment bietet ebenfalls niedrige Kostenquoten, aber sie sind nicht so niedrig wie bei Acorns. Sie werden wahrscheinlich zwischen 0,09 Prozent und 0,17 Prozent Kostenquote bei Betterment sehen.

Sozial verantwortliches Investieren

Acorns bietet keine sozial verantwortlichen Optionen an. Sie können keine Investitionen manuell auswählen oder Ihr Portfolio selbst kontrollieren. Das Tool „Change Your Potential“ bietet zwar eine gewisse Flexibilität, aber keine sozial verantwortlichen Faktoren zur Auswahl.

Betterment bietet Anlegern die Möglichkeit, bei der Einrichtung Ziele und Interessen auszuwählen. Sie können auch ein SRI-Portfolio auswählen, das auf gewissenhaften Anlagezielen basiert. Sie können auch auswählen, welche Branchen und Unternehmen Sie nicht unterstützen möchten.

Weitere Funktionen

Studenten können mit Acorns kostenlos investieren. Es kostet nichts, ein Konto einzurichten und der App zu erlauben, deine Ersparnisse aufzurunden, um mit dem Investieren zu beginnen.

Außerdem bietet Acorns ein „Found Money“-Programm an, das es dir ermöglicht, Geld aus dem Nichts zu investieren, wenn du bei bestimmten Partnern wie Nike, Warby Parker, Airbnb, Sephora und Walmart einkaufst.

Betterment bietet auch ein Tool für wohltätige Spenden direkt auf der Plattform. Sie können Aktien an Wohltätigkeitsorganisationen spenden und es hilft Ihnen auch, die Kapitalertragssteuer zu senken, indem Sie Ihre Lieblingsorganisationen unterstützen.

Acorns vs. Betterment: IRAs und Ruhestandsinvestitionen

Beide dieser Robo-Advisors versuchen, ihren Kunden den Ruhestand durch automatisiertes Investieren zu erleichtern, aber es gibt einige Tools bei Betterment, die es einfacher und verständlicher machen.

Betterment bietet eine Menge Tools für den Ruhestand, darunter RetireGuide. Dieses KI-Programm analysiert alle Ihre Ersparnisse und Konten, einschließlich aller 401(k)-Pläne, die Sie über Ihren Arbeitgeber haben.

Dann erstellt es einen maßgeschneiderten Ruhestandsplan, indem es Ihre aktuellen Ersparnisse mit Ihren gewünschten Ausgaben im Ruhestand vergleicht. Er beantwortet auch Fragen wie die, ob Sie genug Geld sparen, um zu einem bestimmten Zeitpunkt in Rente zu gehen. RetireGuide macht auch Vorschläge, wie Sie sich verbessern können.

Zusätzlich bietet Betterment eine „Smart Deposit“-Funktion, mit der Sie einen monatlichen Betrag festlegen können, der Ihre Grundausgaben deckt. Nicht genutztes Bargeld auf Ihrem Girokonto wird in Ihre Anlagekonten eingezahlt, die auf die finanziellen Ziele ausgerichtet sind, die Sie zu Beginn der Kontoeinrichtung festlegen.

Die Beträge, die Sie bei Betterment investieren, sind in der Regel viel größer als bei Acorns, das darauf ausgelegt ist, Ihr Restgeld von jedem Einkauf zu investieren.

Acorns ist so konzipiert, dass junge Menschen ganz einfach Geld sparen können, ohne es zu sehen. Nachdem du deine Kredit- und Debitkarten verknüpft hast, hilft dir Acorns dabei, bei jedem Einkauf ein bisschen zu sparen, indem es dein Kleingeld in Anlagekonten investiert. Das ist zwar besser als das von der Bank angebotene Aufrundungs-Sparkonto, weil man über Acorns mit seinem Kleingeld Geld verdienen kann, aber es gibt keine anderen Tools für die Altersvorsorge.

Was die Altersvorsorgekonten angeht, bietet Betterment alles außer 529 Plänen, während Acorns nur individuelle Konten ohne Altersvorsorge anbietet.

Kontotypen und Anlageklassen

Wir haben dies im vorherigen Abschnitt kurz angesprochen, aber Betterment bietet wirklich fast jeden einzelnen Kontotyp an.

Bei Betterment können Sie die folgenden Kontotypen eröffnen:

• Individuelles Nicht-Ruhestandskonto
• Gemeinsames Nicht-Ruhestandskonto
• Roth IRA
• Traditionelles IRA
• Rollover IRA
• Trusts
• Depotkonten
• SEP IRA

Während Betterment Ihre 401(k) nicht verwaltet, Sie können es zu Ihrem Portfolio hinzufügen und sich von einem Finanzplaner beraten lassen, wie Sie mehr verdienen können.

Leider bietet Acorns nur einen Kontotyp an, nämlich ein individuelles Konto ohne Altersvorsorge.

Betterment unterstützt außerdem bis zu 12 verschiedene Anlageklassen. Acorns möchte nur ETFs aus 6 verschiedenen Anlageklassen anbieten. Bei Betterment können Sie in ETFs, Aktien, Optionen, Investmentfonds und mehr investieren, aber bei Acorns ist die Auswahl wirklich begrenzt.

Abgesehen davon verwendet Acorns die Investitionsmethodik von Dr. Harry Markowitz, der einen Nobelpreis für die moderne Portfoliotheorie gewonnen hat. Die meisten Robo-Advisors stützen sich jedoch auf diese Portfoliotheorie.

Benutzerfreundlichkeit, Desktop-Plattform und mobile App-Erfahrungen

Betterment ist ziemlich einfach zu bedienen und bietet Tools über Ihren Browser. Allerdings hat es auch eine der besten mobilen Apps. Die Plattform ist sehr hilfreich mit Tooltips und Anleitungen, die zeigen, wie man verschiedene Funktionen nutzt.

Die Plattform ermöglicht es Ihnen auch, Ihre Bestände zu betrachten und anzupassen, Performancedaten zu sehen, Projektionen zu betrachten und Ratschläge über RetireGuide zu erhalten.

Mit der mobilen App von Betterment können Sie so ziemlich alles tun, was Sie auch im Browser tun können. Sie können Ihr Portfolio einsehen, Finanzierungskonten abfragen, automatische Einzahlungen verwalten und Zwei-Wege-Konten einrichten. Es gibt auch eine „Ziel-zu-Ziel“-Überweisung, mit der Kunden über die mobile App Geld zwischen Nicht-IRA-Zielen innerhalb Ihres Kontos übertragen können.

Acorns bietet eine Web- und eine mobile Plattform. Die Navigation ist recht einfach und leicht zu durchschauen. Anleger können ihr Portfolio überprüfen, Kontostände abfragen, „Found Money“ sehen und alle Transaktionen einsehen.

Mit der mobilen App können Sie auch die Funktion „Past, Present, and Potential“ nutzen, um weitere Einblicke in Ihr Portfolio zu erhalten, z. B. Analysen und aktuelle Folgen Ihrer Konten.

Die Acorns-App macht Spaß und zeigt Ihnen genau, wie gut Ihre Investitionen laufen. Wenn dir dein Potenzial nicht gefällt, kannst du jederzeit auf „Change Your Potential“ tippen, wodurch du einige Investitionen ändern kannst, um den Wert deines Kontos zu steigern. Acorns hat es sogar in unsere Liste der besten Börsen-Apps geschafft, die es gibt.

Acorns vs Betterment: Final Thoughts

Ist Acorns oder Betterment besser?

Acorns bietet eine wirklich unkomplizierte Möglichkeit, Ihr Kleingeld zu investieren und Geld zu verdienen. Es ist besser als ein Sparkonto bei der Bank, bei dem das Kleingeld einfach aufgerundet und auf ein Konto überwiesen wird.

Mit Acorns kann man aus seinem Kleingeld echtes Geld machen. Allerdings ist es nicht das Beste für den Ruhestand oder große Gewinne.

Wenn Sie wirklich Geld verdienen wollen, dann ist Betterment der beste Robo-Advisor für Sie. Mit vielen Tools, mehr Kontotypen, mehr Anlageklassen und einem KI-Tool für die Ruhestandsplanung haben Anleger viel mehr von Betterment als von Acorns.

Vergleichsecke

Finden Sie heraus, wie Betterment und Acorns im Vergleich zu anderen Wettbewerbern abschneiden.

• Betterment vs. Wealthfront
  Betterment vs. Vanguard
  Betterment vs. Robinhood
  Betterment vs. Personal Capital
  Betterment vs. Stash
  Betterment vs. M1 Finance
  Betterment vs. Wealthsimple
  Betterment vs. Fidelity Go
  Betterment vs. Axos Invest
  Betterment vs. Fundrise
  Betterment vs. FutureAdvisor
  Betterment vs. Ellevest
  Betterment vs. Schwab Intelligent Portfolios
  Betterment vs. SoFi
• Acorns vs. Wealthfront
  Acorns vs. Robinhood
  Acorns vs. Stash