Ally Bank vs. Simple Bank [2021]: Ist Simple oder Ally am besten?

Da immer mehr Menschen Online-Banking nutzen, ist es kaum verwunderlich, dass immer mehr Verbraucher zu vollständig digitalen Online-Banken wechseln.

Das hat uns veranlasst, einen Blick auf zwei der führenden reinen Online-Herausforderer-Banken zu werfen: Ally Bank und Simple Bank. Von diesen beiden Plattformen können Kunden erstklassige Bankdienstleistungen zu niedrigen Gebühren erwarten.

Was ist eine reine Online-Bank, werden Sie sich fragen?

Nun, man nennt sie auch digitale oder rein digitale Banken. Lassen Sie sich also nicht von der Terminologie verwirren. Einfach ausgedrückt handelt es sich um eine Bank, die alle ihre Bankgeschäfte online abwickelt, entweder über eine App oder einen Internetbrowser. Sie haben keine physischen Filialen, die du besuchen kannst, also werden alle ihre Dienstleistungen über automatisierte Prozesse erbracht.

Wie sieht es mit dem Kundensupport aus?

Der Kundenservice kommt in der Regel in Form von In-App-Chats, E-Mails oder Telefongesprächen.

Auch wenn viele immer noch ein Gebäude bevorzugen, um es zu besuchen, ist diese Art von Bankgeschäften sicherlich gefragt – vor allem für diejenigen, die einen vollen Terminkalender haben.

Digitale Banken bieten (in der Regel) auch andere ansprechende Funktionen wie Ausgabenprognosen, Budgetierungstools, Ausgabenaktualisierungen und die Möglichkeit, Ihre Karte sofort einzufrieren und freizugeben. Um nur einige zu nennen!

Warum also eine reine Online-Bank wählen?

Die Lektüre dieses Artikels sollte Ihnen eine ausführlichere Antwort auf diese Frage geben. Aber kurz gesagt: Sie werden wahrscheinlich mehr Geld für Transaktionsgebühren sparen und einen besseren Zinssatz erhalten. Und zwar deshalb, weil die Banken keine hohen Gemeinkosten zu tragen haben.

Der Wechsel von einer traditionellen Filialbank zu einer digitalen Bank kann wie ein entmutigender Schritt erscheinen. Wie können Sie also sicher sein, dass die Bank, für die Sie sich entscheiden, die richtige für Sie und Ihre Bedürfnisse ist?

In diesem Artikel erfahren Sie, was die Ally Bank und die Simple Bank zu bieten haben. So kannst du dir ein besseres Bild davon machen, welche Bank am besten zu dir passt. Fangen wir an!

Ally Bank vs Simple Bank: Finden Sie die beste Bank für Ihre Bankbedürfnisse

Die Ally Bank begann vor fast 100 Jahren mit der Unterstützung von Autohändlern bei der Verwaltung ihrer Bestände und Finanzen. Seitdem bietet die Ally Bank Autoversicherungen und jetzt auch Bankdienstleistungen an.

Es gibt zahlreiche finanzielle Vorteile bei der Nutzung der Ally Bank, die von ertragreichen Sparkonten über langfristige Einlagenzertifikate (CD) bis hin zu wachstumssicheren IRAs reichen.

Darüber hinaus bietet die Ally Bank ihren Kunden einen der höchsten Zinssätze auf dem Markt, unabhängig von der Art des Kontos, das Sie eröffnen.

In der Tat, selbst das einfache Online-Sparkonto bringt Zinsen, die weit über dem nationalen Durchschnitt liegen (wirklich hohe Rendite). Schön!

Es wird Sie auch freuen zu hören, dass Standardschecks, Barschecks, Kontoauszugskopien und die Kontoführung zu den vielen Dingen gehören, für die Sie keine Gebühren zahlen müssen. Sie müssen nur für Dinge wie die Überziehung Ihres Kontos Geld ausgeben.

Sie fragen sich vielleicht, wie Sie bei einer reinen Online-Bank auf Ihr Geld zugreifen können? Dazu können Sie entweder online gehen, einen Geldautomaten benutzen oder die Bank direkt anrufen.

Kunden haben Zugang zu mehr als 40.000 kostenlosen Allpoint®-Geldautomaten in den USA. Außerdem können sie auch Geldautomaten nutzen, die nicht zu Allpoint® gehören. Die Ally Bank erstattet pro Kontoauszug maximal 10 Dollar an Geldautomatengebühren.

Simple Bank

Im Jahr 2009 schrieb der spätere Gründer der Simple Bank, Josh Reich, seinem Freund eine E-Mail, um sich darüber zu beschweren, wie kompliziert und unbequem das Bankgeschäft sei. Er beklagte sich über unnötige Produkte, lange Wartezeiten, umständliche Gespräche und versteckte Gebühren.

Diese E-Mail war der Auslöser für die Gründung einer Bank, die ihren Kunden ein benutzerfreundliches und individuelles Erlebnis bieten sollte. Sie wollten einfaches Banking… daher auch der gewählte Name.

Mit Simple Bank müssen Sie Ihren Tag nicht mehr nach ungünstigen Öffnungszeiten planen. Sie können jederzeit auf eine Vielzahl von Bankdienstleistungen zugreifen. Zum Beispiel direkte Einzahlungen, Dienste von Drittanbietern wie Paypal, Online-Sperrung Ihrer Karte bei Verlust oder Diebstahl und vieles mehr.

Simple Bank bietet nur ein Konto an – ein Girokonto. Dieses ist FDIC-versichert und wird mit einer Simple Visa Debitkarte geliefert. Es wird nicht verzinst, aber das Simple Protected Goal schon (lesen Sie mehr dazu).

Was bedeutet FDIC-versichert?

FDIC steht für The Federal Deposit Insurance Corporation. Sie ist eine unabhängige Bundesbehörde, die Einlagen bei US-Banken im Falle einer Bankenpleite absichert. Seit 2018 versichert die FDIC Einlagen von bis zu 250.000 US-Dollar pro Einleger.

Eine der Dienstleistungen, die die Simple Bank ihren Kunden anbietet, ist Goals, mit der Sie Geld in einem „digitalen Umschlag“ aufbewahren können. Auf diese Weise können Sie für künftige Ausgaben sparen, sei es für einen Urlaub, die Miete oder einen neuen Fernseher.

Eine weitere hervorragende Funktion, die Simple anbietet, ist das Safe-to-Spend®-Tool, das Sie automatisch über den Geldbetrag informiert, den Sie unter Einhaltung Ihres Budgets „sicher ausgeben“ können. Dieses Merkmal gibt Kunden, die ihre Finanzen im Griff haben wollen, die nötige Sicherheit.

Dieses intelligente Budgetierungstool berücksichtigt Ihren aktuellen Kontostand, zukünftige Rechnungen und Ihr Budget. So können Sie sehen, wie viel Geld Sie zur Verfügung haben, ohne selbst rechnen zu müssen. Das ist ziemlich raffiniert!

Das ist aber noch nicht alles bei dieser Bank. Simple geht noch einen Schritt weiter als Ally, wenn es darum geht, Ihnen zusätzliche Kosten in Rechnung zu stellen. Bei Simple zahlen Sie keine Gebühren für die Nutzung von Allpoint®-Geldautomaten, den Austausch von Karten oder sogar für Überziehungen!

Sie haben vielleicht die obigen Ausführungen gelesen und sind sich immer noch unschlüssig, welche der beiden Banken besser zu Ihnen passt, also lassen Sie uns einen Blick auf die beiden Banken nebeneinander werfen.

Die wichtigsten Gemeinsamkeiten und Unterschiede

Ein paar der bemerkenswertesten Gemeinsamkeiten:

• Keine der beiden Banken hat eine monatliche Gebühr
• Es gibt keine Mindesteinlage
• Beide haben 55,000 All Point ATM Access
• Beide bieten einfache Girokonten
• Keine der beiden Banken hat eine physische Filiale
• Beide bieten einfach zu bedienende Web- und Mobile-Apps
• Beide bieten einen Kundenservice rund um die Uhr

Was sind die Hauptunterschiede?

• Die Ally Bank bietet eine Mastercard-Debitkarte an, während die Simple Bank eine Visa-Debitkarte anbietet
• Die aktuellen Zinssätze für Simple liegen bei 0,01 % pro Jahr, während die Ally Bank 0,10 % pro Jahr für Guthaben unter 15.000 $ und 1,50 % für Guthaben von 15.000 $ und mehr anbietet.
• Die Ally Bank bietet ein hochverzinsliches Sparkonto an, die Simple Bank nicht.
• Die Ally Bank bietet Geldmarktkonten an, während die Simple Bank keine Geldmarktprodukte anbietet
• Die Ally Bank erhebt eine maximale Überziehungsgebühr von 25 $ pro Tag, die Simple Bank erhebt keine Gebühr

Sparen

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das Safe-to-Spend®-Tool der Simple Bank Ihnen hilft, Ihr Budget im Griff zu behalten. Das renditestarke Sparkonto der Ally Bank hingegen macht es Ihnen leicht, Ihren Notgroschen aufzustocken.

Die Ally Bank bietet auch ein Produkt namens ‚Ally Savings‘ an. Dieses hat einen Zinssatz von 1,50 % und erfordert keine monatliche Gebühr. Die Simple Bank hingegen bietet keine Sparkonten an, sondern „Goals“ in Form eines „Protected Goal Account“ oder „Emergency Fund Goals“.

Ein Spar-„Goal“ wird automatisch angelegt, wenn Sie ein „Protected Goal Account“ auf einem persönlichen oder gemeinsamen Konto eröffnen. Die Zinsgutschriften werden dort am Ende eines jeden Monats eingezahlt, aber beachten Sie, dass Sie die 2,02 % effektiven Jahreszins nur dann erhalten, wenn Sie mindestens 2.000 $ auf Ihrem Sparkonto haben.

Das Notfallfonds-Ziel ist ein Konto, in das Sie Geld einzahlen, falls ein Notfall eintritt (Tierärzte, Ärzte, unvorhergesehenes Leck) – der Hinweis steckt wohl schon im Namen. Sobald dies eingerichtet ist, werden automatische Beiträge in diesen Notfallfonds überwiesen.

Gesamt gesehen ist eines der besten Sparkonten im Angebot von der Ally Bank. Bei der Eröffnung des Kontos ist keine Ersteinlage erforderlich, und es ist einfach, Geld zwischen Girokonten und Sparkonten zu transferieren.

Auch wenn Simple offiziell kein Sparkonto anbietet, kann sein Goal-Tool Ihnen beim Sparen helfen. Sie können auch wiederkehrende und automatische Überweisungen einrichten, um Ihre finanziellen Ziele im Auge zu behalten.

Das von Simple angebotene Safe-to-Spend®-Tool hilft Ihnen außerdem dabei, Ihre Budgetplanung und Ihre Ausgaben im Auge zu behalten.

Girokonten

Was ist ein Girokonto?

Ein Girokonto ist auch als Transaktionskonto oder Sichteinlagenkonto bekannt. Kurz gesagt ist es ein Einlagenkonto, auf dem Sie Abhebungen und Einzahlungen vornehmen können. Sowohl die Ally Bank als auch die Simple Bank bieten ihren Kunden diese Art von Konten an.

Ally bietet ein verzinstes Girokonto mit einem effektiven Jahreszins von 0,10 % für Einlagen unter 15.000 $ und 0,60 % für größere Einlagen über 15.000 $, während Simple ein „gebührenfreies Girokonto“ anbietet. Beide Angebote sind weder mit monatlichen Gebühren noch mit einem Mindesteinlagebetrag verbunden.

Auch wenn Sie bei der Ally Bank Zinsen erhalten, werden Sie dies nicht wirklich bemerken, es sei denn, Sie haben ein beträchtliches Guthaben. Beide Banken bieten budgetfreundliche Optionen und einen ausgezeichneten Zugang zu Geldautomaten, so dass es kein Problem sein sollte, einen Ort zu finden, an dem Sie kostenlos Bargeld abheben können.

Überziehungskredite

Ich weiß nicht, wie es Ihnen geht, aber Überziehungskredite waren für mich in der Vergangenheit ein Lebensretter! Die Ally Bank erhebt eine Überziehungsgebühr von 25 Dollar. Das liegt weit unter dem nationalen Durchschnitt von 34 $. Das Beste ist, dass Ally Ihnen diese Gebühr nur einmal am Tag berechnet, während Simple Bank keine Überziehungsgebühren erhebt!

Die Ally Bank erhebt keine erweiterten Überziehungsgebühren, und der Überziehungsschutz ist kostenlos. Obwohl die Simple Bank keinen Überziehungsschutz anbietet, werden Transaktionen, die zu einer Überziehung führen würden, in der Regel zurückgewiesen oder der Kauf wird ganz untersagt.

Einlagenzertifikat

Was ist ein Einlagenzertifikat?

Ein Einlagenzertifikat ist ein Schuldschein der Bank. Es handelt sich um eine Festgeldanlage, bei der der Inhaber das Geld nicht abheben kann.

Die Ally Bank bietet ein hochverzinsliches Einlagenzertifikat mit unterschiedlichen Zinssätzen an, die von der Länge der Laufzeit abhängen. Viele Banken verlangen eine Einlage von 1000 $, aber die Ally Bank verlangt keine Mindesteinlage. Beachten Sie jedoch, dass bei einer vorzeitigen Abhebung eine Strafgebühr anfällt.

Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels bietet die Simple Bank ihren Nutzern diese Möglichkeit leider nicht an. Hinweis: Ally bietet auch Geldmarktprodukte an.

Schecks

Simple Bank berechnet $5 für ein Buch mit 25 Papierschecks. Sie gibt an, dass die Kosten für Material und Versand gedeckt sind. Die Schecks werden an die in Ihrem Konto angegebene Adresse versandt und sollten innerhalb von fünf bis sieben Werktagen ab dem Tag, an dem Sie sie angefordert haben, bei Ihnen eintreffen.

Wenn Sie feststellen, dass Sie nicht über die Mittel verfügen, um einen Scheck einzulösen, werden Ihnen keine Kosten in Rechnung gestellt, wenn der Scheck platzt. Simple schickt Ihnen lediglich eine kurze Support-Nachricht, um Sie zu informieren, wenn dies passiert, damit Sie andere Vorkehrungen treffen können, um sie zu bezahlen.

Die Ally Bank hingegen schickt Ihnen ihr Scheckbuch kostenlos zusammen mit Ihrer neuen Debitkarte. Sie sollten es zehn Arbeitstage nach Eingang Ihrer Ersteinzahlung bei der Ally Bank per Post erhalten. Wenn Ihnen die Schecks ausgehen, bestellen Sie einfach online ein neues Scheckbuch, das innerhalb von zehn Werktagen bei Ihnen eintreffen sollte.

Limits

Zu Ihrem Schutz legt die Ally Bank ein Debitkartenlimit von 5.000 Dollar pro Tag fest. Wenn Sie wissen, dass Sie mehr als diesen Betrag ausgeben werden, oder wenn ein besonderer Umstand vorliegt, rufen Sie einfach vorher an. Sie werden dann den Betrag für ein einmaliges, erweitertes Limit überschreiten.

Simple hat auch mehrere Limits für die täglichen und monatlichen Ausgaben festgelegt. Sie geben an, dass sie in der Regel nicht in der Lage sind, diese Limits zu verlängern, aber sie können Ihnen helfen, alternative Möglichkeiten zu finden, einen Kauf zu tätigen. Um Hilfe zu erhalten, müssen Sie entweder anrufen oder eine Nachricht schicken.

Die Limits von Simple umfassen: tägliche Kartentransaktionen von 6.000 $ (1.000 $ international); tägliche Zahlungen von 5.000 $, mit einem monatlichen Limit von 18.000 $; tägliche Abhebungen am Geldautomaten von 500 $ (500 $ international). Simple kann das Tageslimit für internationale Überweisungen vorübergehend auf 6.000 $ erhöhen, wenn dies im Voraus mitgeteilt wird.

In Bezug auf Überweisungslimits erlaubt Simple externen Konten, innerhalb von 30 Tagen nach der Genehmigung Ihres Kontos bis zu 5.000 $ auf Ihr Simple-Konto ein- und auszuzahlen.

Nach dieser Zeit können Sie bis zu 10.000 $ pro Tag und 30.000 $ pro Monat überweisen. Bei Sofortüberweisungen können Sie innerhalb der ersten 30 Tage nach Genehmigung Ihres Kontos 2.000 $ überweisen. Nach 30 Tagen können Sie dann 2.000 $ pro Tag und 10.000 $ pro Monat überweisen.

Filialen

Wie wir bereits gesagt haben, sind diese Banken nicht an traditionellen Bankgeschäften mit Ziegeln und Mörtel interessiert. Daher ist es nicht verwunderlich, dass keine der beiden Banken eine physische Filiale hat. Beide bieten einfach zu bedienende mobile und Web-Schnittstellen und einen 24/7-Kundenservice.

Kundenservice

Wie bereits erwähnt, bieten sowohl die Ally Bank als auch die Simple Bank einen 24/7-Kundenservice per Telefon. Ally kann auch über Live-Chat, E-Mail und soziale Medien erreicht werden. Simple kann auch über In-App-Nachrichten kontaktiert werden.

Wie Sie sehen können, bietet Simple Bank nicht so viele Möglichkeiten, sie zu erreichen wie Ally Bank. Der Chat-Service der Ally Bank gilt als zuverlässig, und die Bank gibt sogar ihre voraussichtlichen Wartezeiten an. Auf diese Weise können sich die Kunden mit anderen Dingen beschäftigen, wenn die Wartezeit lang ist.

In Bezug auf die Benutzerfreundlichkeit erhielten beide Banken sowohl in den Android- als auch in den iOS-App-Stores hohe Bewertungen.

Ally Bank: 3,4 von 5 Sternen für Android und 4,7 von 5 Sternen für iOS.

Simple Bank: 4,4 von 5 Sternen für Android und 3,9 von 5 Sternen für iOS

Ally Bank vs Simple Bank: Das Fazit!

Bevor du eine Entscheidung triffst, musst du wissen, was du von einer Bank erwartest. Welche Dienstleistungen brauchen Sie? Wollen Sie ein Sparkonto? Möchten Sie ein Instrument, das Ihnen bei der Budgetierung hilft? All diese Fragen müssen Sie beantworten, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Insgesamt bietet die Ally Bank mehr Dienstleistungen und Kontomöglichkeiten. Außerdem profitieren Sie bei Ally von höheren Zinssätzen. Ganz zu schweigen davon, dass sie ein umfangreicheres Angebot an Kundenservice-Kanälen bieten, was ein großes Plus ist, wenn Sie darauf Wert legen.

Wenn Sie jedoch ein leicht zugängliches Girokonto mit niedrigen Gebühren suchen, ist die Simple Bank das Richtige für Sie. Sie ist auch die bessere Wahl, wenn es darum geht, Ihnen bei der Budgetierung zu helfen und Ihre Ausgaben zu verwalten.

Beide Banken bieten exzellente Dienstleistungen und Gebühren, die unter dem liegen, was der durchschnittliche Kunde gewohnt ist. Letztendlich kommt es darauf an, was Sie suchen!

Schreiben Sie uns unten einen Kommentar und teilen Sie uns Ihre Gedanken oder Erfahrungen mit Online-Banking mit. Sind Sie immer noch skeptisch gegenüber einer Bank, die keine physische Filiale hat, oder glauben Sie, dass dies ein Schritt in die richtige Richtung ist? Wir würden gerne Ihre Meinung hören!

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