American Express Blue Business Cash Bewertung

Vollständige Bewertung von American Express Blue Business Cash

Vorteile erklärt

• 2% Rewards: Diese Karte ist einfach gehalten, mit 2 % Rewards auf Ihre ersten 50.000 $ an Einkäufen pro Jahr, danach 1 %. Einige konkurrierende Karten auf dem Markt bieten höhere Rewards, aber in der Regel nur in bestimmten Kategorien. Die Chase Ink Business Cash-Karte bietet beispielsweise 5 % Cashback, aber nur für Bürobedarf und Telekommunikationsausgaben.
• Flexibles Kreditlimit: Mit dieser Karte können Sie flexibel über Ihr Kreditlimit hinaus Geld ausgeben, ohne dass eine Strafe fällig wird oder Sie sich im Voraus anmelden müssen. Das ist eine nützliche Funktion, wenn Ihre Ausgaben von Monat zu Monat schwanken oder ein gelegentlicher unerwarteter Kauf Sie dazu zwingt, das Kreditlimit der Karte zu überschreiten. Die Überschreitung der Ausgabengrenze ist jedoch mit einigen Einschränkungen verbunden. Wie bei Ihrem Ausgabenlimit wird Amex anhand Ihres Zahlungsverhaltens, Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrer finanziellen Mittel und anderer Faktoren beurteilen, wie viel Sie ausgeben dürfen. Außerdem können Sie die überhöhten Ausgaben nicht lange auf Ihrer Karte belassen; der Teil, der Ihr Kreditlimit übersteigt, ist jeden Monat in voller Höhe als Teil Ihrer Mindestzahlung fällig. Solange Sie Ihren Saldo bis zum Fälligkeitsdatum vollständig begleichen, fallen jedoch keine Zinskosten an.
• 0% APR Einführungszeitraum: Es ist nicht ungewöhnlich, dass eine Geschäftskarte einen Einführungszeitraum von 0 % effektiven Jahreszins anbietet, und 12 Monate sind eine ziemlich typische Zeitspanne für diese Art von Angebot. Dennoch ist dies ein willkommenes und bemerkenswertes Merkmal. Der Einführungszeitraum gilt für neue Einkäufe, die im ersten Jahr mit der Karte getätigt werden.

Nachteile erklärt

• Restriktive Einlösungsoptionen: Die unkomplizierte und großzügige Prämienstruktur dieser Karte hat einen kleinen Preis: Sie können die Prämien nur in Form einer automatischen Gutschrift auf Ihrem Kartenkonto erhalten. Sie können diese Gelder zwar für weitere Einkäufe auf der Karte verwenden, aber es gibt keine Möglichkeit, Ihre Rewards in Bargeld umzuwandeln, um Verpflichtungen zu erfüllen, die Sie nicht über die Karte abrechnen können. Das kann sinnvoll sein, wenn Sie oder Ihr Unternehmen beispielsweise die Punkte mehrerer Amex-Karten zusammenlegen möchten. Andernfalls ist eine Karte, die Sie mit Cashback belohnt, vielleicht besser geeignet.

Mit seinen großzügigen Prämien und der Möglichkeit, sein Kreditlimit zu überschreiten, eignet sich die American Express Blue Business Cash am besten für Kleinunternehmer, deren Ausgaben sich über viele Kategorien erstrecken und in bestimmten Monaten gelegentlich in die Höhe schnellen. Sie ist auch für diejenigen geeignet, die ihre Prämien lieber in Form von Amex-Punkten erhalten möchten, damit sie vielleicht mit denen anderer Amex-Karten kombiniert werden können.

Außerdem ist die Amex Blue Business Cash am lukrativsten für Geschäftsinhaber, die die Karte nicht mit mehr als 50.000 Dollar pro Jahr belasten, da dies die Ausgabengrenze für die 2 %-Belohnungen ist, nach der der Satz um die Hälfte auf 1 % sinkt. Wenn Sie die jährliche Ausgabenobergrenze von 50.000 $ erreichen, würden Ihnen diese 2 % Bargeldprämien 1.000 $ in Form von Gutschriften einbringen – eine gute Rendite, vor allem für eine Karte ohne Jahresgebühr.

Es ist auch eine Karte für diejenigen, die wenig Zeit haben, sich mit komplexen Prämienprogrammen zu beschäftigen und sie zu optimieren.

Es gibt nur einen Rewards-Tarif und eine Einlöseoption, so dass man sich kaum Gedanken darüber machen muss, wie man das Beste aus der Karte herausholt.

Details zum Sammeln von Prämien

Karteninhaber erhalten 2 % Cashback auf alle berechtigten Einkäufe bis zu 50.000 $ pro Kalenderjahr. Alle anderen Einkäufe werden mit 1 % vergütet. Das bedeutet, dass Sie für jede 100 $, die Sie mit dieser Karte ausgeben, bis zur Ausgabenobergrenze 2 $ erhalten. Die Prämien werden Ihnen automatisch gutgeschrieben.

Wenn Sie den fälligen Mindestbetrag nicht bis zum Fälligkeitsdatum zahlen oder wenn Ihr Konto vor der Gutschrift geschlossen wird, erhalten Sie keine Gutschrift für Ihre Prämien.

Details zur Einlösung von Prämien

Der unkomplizierte Einlösungsprozess dieser Karte kann ein großer Vorteil für Geschäftsinhaber sein, die sich keine Gedanken machen wollen oder keine Zeit haben, sich mit Einlösungsprogrammen auseinanderzusetzen.

Solange Sie Ihr Konto in gutem Zustand halten, erhalten Sie jedes verdiente Cashback in Form einer automatischen Gutschrift auf Ihr Konto im zweiten Abrechnungszyklus nach Ihrem Einkauf. Sie müssen sich nicht durch die Optionen für die Einlösung von Prämien navigieren oder sich sogar bei einem Konto anmelden, um Ihre Gewinne zu erhalten.

So maximieren Sie Ihre Prämien

Mit seiner großzügigen Prämie von 2 % auf berechtigte Einkäufe ist es sinnvoll, das Amex Blue Business Cash für alle Ihre Geschäftsausgaben zu nutzen, einschließlich Reisen, Hotels, Büro, Marketing, Versicherungen und mehr.

Je näher Sie der jährlichen Ausgabenobergrenze der Karte von 50.000 $ für diese 2 % Einnahmen kommen, desto mehr werden Sie natürlich verdienen. Wenn Sie diese Summe tatsächlich erreichen, erhalten Sie 1.000 $ an Prämien. Sie können die Karte dann für weitere Ausgaben verwenden, obwohl Sie vielleicht eine andere Karte in Ihrer Brieftasche suchen sollten, die mehr einbringt, da Sie nur 1 % für Einkäufe über 50.000 $ pro Jahr erhalten.

Wenn Sie Angestellte haben, sollten Sie außerdem in Erwägung ziehen, zusätzliche Kartenkonten für sie zu eröffnen. Da für Zusatzkonten keine Gebühren anfallen, bieten sie eine schnelle und einfache Möglichkeit, den Anteil der Ausgaben auf dem Kartenkonto – und damit Ihre jährlichen Prämien – zu erhöhen.

Durchschnittsfall

Angenommen, Sie sind ein Geschäftsinhaber, der diese Karte für eine Reihe von Ausgaben in Höhe von insgesamt 2.000 $ pro Monat verwendet. Zu diesen monatlichen Kosten könnten Webentwicklung, Benzin für Fahrzeuge, Bürobedarf, Marketingausgaben und Versicherungsprämien gehören. Innerhalb eines Kalenderjahres würden Sie mit dieser Karte 480 $ an automatischen Gutschriften verdienen.

Aufstrebender Fall

Die Nutzung kostenloser zusätzlicher Mitarbeiterkarten, um mehr Prämien für Reise- und Unterhaltungskosten zu verdienen, kann die Prämien auf dieser Karte exponentiell erhöhen.

Angenommen, Sie haben drei Mitarbeiter, die zusammen mit Ihnen 3.500 Dollar pro Monat für die oben genannten Ausgaben ausgeben, plus andere Ausgaben wie Mitarbeiterschulungen und berufliche Weiterbildung. Außerdem reisen Sie und Ihre Mitarbeiter einmal pro Quartal und geben für jeden Inlandsflug mit Hin- und Rückflug 364 $ aus, was dem Durchschnitt des Bureau of Transportation Statistics entspricht. Dazu kommen noch weitere 1.000 Dollar pro Quartal für Unterhaltung. Insgesamt würden Sie mit dieser Karte mehr als 1.000 Dollar pro Jahr verdienen, insgesamt 1152,96 Dollar.

American Express Blue Business Cash Hervorragende Vorteile

• Fähigkeit, über Ihr Kreditlimit hinaus auszugeben
• Benennung als Account Manager, zur Verwaltung des Kartenkontos
• Zusätzliche Mitarbeiterkarten ohne Jahresgebühr

Standardvorteile

• Mietwagenkaskoversicherung (zusätzlich zu Ihrer eigenen
• Reise- und Notfall-Hotline
• Erweiterte Garantien
• Kaufschutz bei Unfallschäden oder Diebstahl

Cardholder Experience

Im J.D. Power 2020 U.S. Small Business Credit Card Satisfaction Study belegt American Express den zweiten Platz und schneidet weit überdurchschnittlich ab.

Karteninhaber können einen Kundendienstmitarbeiter rund um die Uhr telefonisch unter 800-528-4800 erreichen. Die Kunden können sich auch in ihr Konto einloggen und mit einem Mitarbeiter live chatten. Fragen und Kommentare können an @AskAmex auf Twitter getwittert werden.

Sicherheitsmerkmale

Die Sicherheitsmerkmale der American Express-Karten entsprechen den Branchenstandards. Die Karten verfügen über Funktionen wie die Überprüfung vor dem Kauf, die Überwachung des Kontos und Warnmeldungen bei unregelmäßigen Aktivitäten. Außerdem bietet sie einen kostenlosen Versand am nächsten Tag für verlorene oder gestohlene Karten.

Zu beachtende Gebühren

Wer häufig geschäftlich ins Ausland reist, sollte sich der Auslandsgebühren dieser Karte bewusst sein, die 2,7 % jeder außerhalb der USA getätigten Transaktion betragen.

Unser Fazit

Ausgezeichnete Pauschalprämien machen die American Express Blue Business Cash zu einer vorteilhaften Karte für kleine Unternehmen mit unterschiedlichen Belastungen, die eine unkomplizierte Zahlungslösung suchen.

Die Amex-Punkte, die Sie mit der Karte sammeln, können jedoch nur zum Ausgleich von Kartengebühren verwendet werden. Wenn Sie bei der Einlösung von Prämien flexibel sein und bei American Express bleiben möchten, sollten Sie die Amex Blue Business Plus-Kreditkarte in Betracht ziehen. Sie ist fast identisch mit der Blue Business Cash-Karte und bietet 2 Punkte pro ausgegebenem Dollar für geschäftliche Einkäufe bis zu 50.000 $ pro Jahr, aber die Prämien können auf verschiedene Weise eingelöst werden, unter anderem als Cashback.

Wenn Sie bereit sind, eine gewisse Einfachheit gegen höhere Einnahmen einzutauschen, können Sie die American Express Blue Business Cash-Karte mit einer anderen Karte kombinieren, die höhere Punkteprämien für die Kategorien bietet, in denen Sie am meisten ausgeben. Zwei Chase-Karten kommen mir in den Sinn. Mit der Chase Ink Business Cash-Karte erhalten Sie 5 % Cashback für Bürobedarf und Telekommunikationsausgaben, und die Chase Ink Business Preferred-Karte bietet 3 Punkte pro ausgegebenem Dollar für Reisen, Versand, Telekommunikationsdienste und Werbekosten auf Social-Media-Seiten und Suchmaschinen. (Chase-Punkte sind in vielen Bewertungen vergleichbar mit denen von Amex.)

Durch die Aufteilung der Ausgaben auf zwei oder mehr Karten würde eine solche Kombination auch größeren Kleinunternehmen helfen, die Ausgaben für die American Express Blue Business Cash unter dem jährlichen Limit von 50.000 USD zu halten, um 2 % Rewards zu verdienen.

Alternativ könnten sich größere Unternehmen einfach für eine Karte entscheiden, die eine niedrigere Cashback-Rate ohne Ausgabenobergrenze bietet. Die Spark Cash Select-Karte von Capital One bietet zum Beispiel unbegrenzte 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe.

Wenn Sie hingegen ein Einzelunternehmer sind, der einfach nur eine Karte sucht, mit der er seine geschäftlichen Ausgaben aufteilen kann, ist eine Rewards-Karte für Privatkunden vielleicht besser geeignet.