App-o-Rama

Eine App-o-Rama (kurz AOR) ist ein Begriff, der vom Wall Street Journal am 23. Juni 2007 geprägt wurde. Die Idee hinter einer AOR besteht darin, mehrere Kreditkartenanträge an einem einzigen Tag auszufüllen. Die Theorie besagt, dass die Verbraucher auf diese Weise die Wahrscheinlichkeit verringern, dass die Kreditkartenaussteller von den anderen an diesem Tag gestellten Anträgen erfahren.

Die Beantragung eines neuen Kredits wirkt sich negativ auf die Kreditwürdigkeit einer Person aus (die „jüngsten Suchanfragen nach neuen Krediten“ machen 10 % des FICO-Scores aus – bei Verbrauchern mit einer dünnen Kreditakte sogar mehr). Diese negative Auswirkung beträgt in der Regel nur einige wenige Punkte, aber der Verlust wächst exponentiell mit jeder zusätzlichen Suche nach einem neuen Kredit. Diese Einbußen bei der Kreditwürdigkeit sind nur vorübergehend und erholen sich in der Regel innerhalb von 3 bis 6 Monaten.

Personen, die an App-o-ramas teilnehmen, versuchen, diesen Punkteabfall zu vermeiden, indem sie Kreditkarten in großen Mengen beantragen, die Mindestausgaben tätigen, die erforderlich sind, um die angebotenen Bonusprämien „freizuschalten“, und dann ein weiteres App-o-rama veranstalten, sobald ihre Kreditwürdigkeit wieder gestiegen ist.

Sie werden immer weniger nützlich, da Kreditgeber und Kreditbüros ihre Meldesysteme auf Echtzeit umstellen. Sobald ein Antrag gestellt wird, wird er an die Kreditbüros gemeldet und bei der Berechnung des Kreditscores für den nächsten Antrag verwendet, was diese AORs nutzlos macht.