Die 7 besten Investitionen für 2021

Hier sind wir wieder, am Beginn eines neuen Jahres. Und ich habe einen Vorschlag für die Neujahrsvorsätze, die Sie wahrscheinlich schon gefasst haben: Nehmen Sie sich keine vor!

Konzentrieren Sie sich stattdessen darauf, Neujahrsvorsätze zu fassen. In erster Linie sollten Sie sich verpflichten, einige neue Investitionen zu tätigen und bei anderen die Richtung zu ändern.

2020 war ein volatiles Jahr, sowohl in der Wirtschaft als auch auf den Finanzmärkten. Das Jahr 2021 könnte sich als ähnlich erweisen. Auch wenn Sie im neuen Jahr vielleicht keine radikalen Veränderungen bei Ihren Investitionen vornehmen werden, so ist der Wechsel des Kalenders doch ein guter Zeitpunkt, um Anpassungen in Ihrem aktuellen Portfolio vorzunehmen und sogar einige neue Herausforderungen anzunehmen, die vielleicht nicht wie Investitionen im herkömmlichen Sinne erscheinen. Aber glauben Sie mir, sie sind es.

Hier ist meine Liste der sieben besten Investitionen für 2021:

Bauen Sie Ihre Bargeldreserven auf

Aktien sind auch 2021 der richtige Weg. Erwarten Sie aber nicht, dass der Markt eine ähnliche Performance wie 2020 zeigt. Sicher, der S&P 500 Index ist bis Weihnachten um mehr als 14 % gestiegen. Und das nach einem Anstieg von 29 % im Jahr 2019. Aber beide Zahlen liegen weit über dem historischen Durchschnittswert von etwa 10 % pro Jahr.

Das bedeutet nicht unbedingt, dass der Markt 2021 einen Absturz erleben wird. Aber es könnte an der Zeit sein, die Erwartungen anzupassen.

Da es keine wirkliche Möglichkeit gibt, Verluste bei Aktien mit anderen Vermögenswerten auszugleichen, ist Bargeld die erste Wahl.

Es behält nicht nur seinen Wert, selbst wenn die Finanzmärkte in Aufruhr sind, sondern bietet auch das Kapital, um Aktien zu Preisen zu kaufen, die sich als Schnäppchen erweisen könnten. Dies kann nach einem Abschwung auf dem allgemeinen Markt oder bei Investitionen in bestimmte Marktsektoren sinnvoll sein.

Es stimmt, dass es schwierig ist, mit verzinslichen Anlagen wie Einlagenzertifikaten oder US-Staatsanleihen eine angemessene Rendite zu erzielen. Aber es gibt einige Banken, die Zinssätze am oberen Ende der Skala zahlen. Nein, Sie werden Ihr Geld nicht vermehren. Aber Bargeld erfüllt in einem solchen Anlageumfeld einen viel wichtigeren Zweck: Es sorgt für Liquidität.

Da die Aktienmärkte das Jahr 2020 auf Rekordniveau beenden, könnte sich der Aufbau von Bargeldreserven als die beste Anlagestrategie erweisen. Das bringt zwar keine großen Renditen, aber man ist damit besser auf das vorbereitet, was als Nächstes kommt.

Aktien – auch 2021 noch der richtige Weg

Niemand kann mit Sicherheit sagen, in welche Richtung sich der Aktienmarkt 2021 bewegen wird, aber bei der Anlage in Aktien ging es schon immer darum, mit dem Durchschnitt zu spielen. Und die Durchschnittswerte sprechen stark dafür, eine große Position in Aktien zu halten.

Das heißt, dass Sie vielleicht selektiver werden sollten. Die großen Indizes, wie der S&P 500 und der NASDAQ 100, haben ihren Aufschwung größtenteils der Stärke der Technologieaktien zu verdanken. Wenn dieser Sektor in den Abwärtssog gerät, kann er die großen Indizes mit nach unten ziehen.

Das ist ein weiterer Grund, Ihre Barreserven aufzubauen. Wenn Sie stark in den S&P 500 investiert sind, gibt Ihnen eine große Bargeldposition die Möglichkeit, in aufstrebende Sektoren zu investieren, wenn der allgemeine Markt sinkt.

Moving beyond Tech Stocks and the S&P 500

Ich rufe diese Verschiebung im Jahr 2021 sicherlich nicht aus. Aber gleichzeitig haben Tech-Aktien eine überzeugende Erfolgsbilanz mit stetigen, spektakulären Gewinnen über mehrere Jahre, auf die zuverlässig ebenso beeindruckende Rückgänge folgen. 2021 könnte sich als ein Jahr erweisen, in dem die Anleger nach anderen Sektoren suchen werden, die sie bevorzugen.

Glücklicherweise gibt es viele Optionen.

„Verteidigungsaktien haben 2020 unterdurchschnittlich abgeschnitten, aber sie haben eine über 30-jährige Erfolgsbilanz mit neuen Höchstständen innerhalb von 30 Monaten“, rät Scott Sacknoff, Präsident von SPADE Indexes. „Für 2021 wird ein Aufschwung in der zivilen Luft- und Raumfahrt und solide Verteidigungsausgaben erwartet. Ich erwarte, dass ETFs wie der Invesco Defense ETF (NYSE: PPA) den Markt übertreffen werden.“

Angesichts des Potenzials für Wirtschaftswachstum und steigende Inflation im kommenden Jahr könnten bestimmte Rohstoffsektoren investitionswürdig werden.

„Bestimmte Rohstoffe wie Industriemetalle und landwirtschaftliche Produkte scheinen im Jahr 2021 ein gutes Rendite-Risiko-Verhältnis zu haben“, bemerkt Forbes Senior Contributor Rob Isbitts. „Das impliziert Inflationsdruck, wenn die Weltwirtschaft wieder in Gang kommt und die Inputpreise steigen. Ich sehe 2021 auch als ein entscheidendes Jahr für Vorruheständler, nach dem Warnschuss“ von 2020. Diejenigen, die sich dem Ruhestand nähern, müssen berücksichtigen, wie viel sie angespart haben, und es zur absoluten Priorität machen, einen großen Teil davon NICHT in dieses leblose Objekt namens ‚Aktienmarkt‘ zu stecken.“

Ein weiterer Aktiensektor, den man in Betracht ziehen sollte, ist die Biotechnologie, die die Spitze der Gesundheitsbranche darstellt. Da sich die Wirksamkeit der COVID-19-Impfstoffe noch im Stadium „zu früh, um etwas zu sagen“ befindet, könnte Biotech auch im Jahr 2021 ein starker Sektor sein, unabhängig davon, wie sich der allgemeine Markt entwickelt.

Eine einfache Möglichkeit, in diesem Sektor zu investieren, ist der SPDR S&P Biotech ETF (XBI) XBI . Der Fonds hat bis zum 30. November um unglaubliche 40 % zugelegt und wird 2019 etwa 30 % zulegen.

Immobilien

Angesichts des stetigen Anstiegs der Preise für Wohnimmobilien und der Turbulenzen auf dem Gewerbeimmobilienmarkt sieht der Sektor bis 2021 wie eine gemischte Tüte aus. Aber genau deshalb sollte man ihn im kommenden Jahr genau unter die Lupe nehmen.

Ich bin ein großer Fan von Real Estate Investment Trusts (REITs), auch wenn der Sektor als Ganzes im Jahr 2020 schlecht abgeschnitten hat. Auf der Grundlage des FTSE Nareit U.S. Real Estate Index haben REITs bis zum 24. Dezember 7,25 % verloren. Aber das kommt nach einem Plus von 28 % im Jahr 2019.

Welchen Weg werden die Immobilien im Jahr 2021 einschlagen? Man kann nur raten.

REITs sahen nach großen Gewinnen im Jahr 2019 und einem starken Start der Wirtschaft im Jahr 2020 wie eine solide Wette aus. Aber niemand sah das Coronavirus zu diesem Zeitpunkt kommen, und es erwies sich als ein Game-Changer.

Gewerbliche Immobilien wurden durch einen massiven Schritt in Richtung Remote-Basierung von Mitarbeitern negativ beeinflusst. Bei Bürogebäuden und in vielen Innenstädten der Großstädte sind die Leerstandsquoten sprunghaft angestiegen, während Einzelhandelsflächen durch die Schließung Zehntausender von Geschäften in Mitleidenschaft gezogen wurden.

Aber die Missgeschicke eines Jahres schaffen oft neue Investitionsmöglichkeiten für das nächste Jahr.

„Der Immobilienmarkt wird sowohl auf der gewerblichen als auch auf der Wohnseite höchstwahrscheinlich von einer sprichwörtlichen Klippe stürzen, wenn die Nachsichtsprogramme auslaufen und die Konjunkturmittel Anfang bis Mitte 2021 auslaufen“, warnt Marc Snyderman, COO und Mitbegründer der Apolline Group, LLC. „Für diejenigen, die über liquide Mittel verfügen und ihre Bilanzen nicht verschulden müssen, werden sich beträchtliche Möglichkeiten bieten, notleidende und zwangsversteigerte Immobilien aufzukaufen.“

Ein weiterer Grund, in Immobilien zu investieren, ist die Möglichkeit, ein Gegengewicht zum Aktienmarkt zu schaffen. Immobilien entwickeln sich oft gut, wenn der Aktienmarkt sinkt, da die Anleger nach alternativen Aktienanlagen suchen. Da die Renditen von Immobilien in den letzten Jahrzehnten mit denen des Aktienmarktes vergleichbar waren, dienen Immobilien als natürliche Alternative zu Aktien im Aktienbereich.

Schulden abbauen oder tilgen

Ob die Wirtschaft im Jahr 2021 anzieht oder abstürzt, die Erfahrungen des Jahres 2020 sollten als warnendes Beispiel dienen. Millionen von Arbeitnehmern verloren ihren Arbeitsplatz, Zehntausende von Menschen verloren ihre Unternehmen, und der Aktienmarkt erholte sich nach seinem Mini-Crash im Spätwinter auf beeindruckende Weise.

Der Punkt ist, dass das Leben unvorhersehbar ist. Zu Beginn des Jahres 2020 befand sich der Aktienmarkt auf einem Rekordhoch, die Immobilienpreise stiegen und die Arbeitslosigkeit war auf einem Rekordtief. Zu Beginn des Jahres ging man allgemein davon aus, dass alles glatt laufen würde.

Wenn das Jahr 2021 genauso unvorhersehbar wird wie das Jahr 2020 – und es besteht sogar die Möglichkeit, dass es noch unvorhersehbarer wird -, dann ist es eine der besten Investitionen, die Sie tätigen können, Schulden abzubauen oder zu tilgen. Sie können es sich kaum leisten, Kreditkarten mit 20 % Zinsen oder sogar einen zinsgünstigen Kredit für ein Eigenheim zu haben, wenn Ihr Arbeitsplatz oder Ihr Unternehmen im Jahr 2021 gefährdet ist.

Außerdem ist die Abzahlung einer Kreditkarte mit einem Zinssatz von 20 % so, als ob Sie sich für mehrere Jahre eine Rendite von 20 % sichern würden.

Bei der Abzahlung oder Tilgung von Schulden geht es auch nicht nur darum, sich auf das Schlimmste vorzubereiten. Es geht auch darum, sich auf das Beste vorzubereiten.

Wenn Sie eine der in diesem Artikel genannten Investitionen tätigen, Ihre Altersvorsorge aufstocken oder ein Nebengewerbe betreiben wollen, wird jedes dieser Vorhaben umso einfacher, je weniger Geld Sie schulden.

Gleich dem Aufbau von Bargeldreserven ist die Entschuldung ein Weg, Ihre Bereitschaft zu erhöhen. Das kommt Ihnen zugute, ob Sie sich nun auf einen aufkommenden Sturm vorbereiten oder sich in ein neues Projekt stürzen, das Ihre Zukunft verbessern wird.

Legen Sie Ihren Ruhestandssparplan an oder beschleunigen Sie ihn

Technisch gesehen ist ein Ruhestandsplan keine Investition – zumindest nicht an und für sich. Es wäre besser zu sagen, dass es sich um eine Plattform handelt, auf der Sie Ihre Investitionen tätigen können.

Das sollten Sie voll ausnutzen. Nicht nur die Beiträge sind in der Regel steuerlich absetzbar, sondern auch die Kapitalerträge, die Sie auf Ihrem Konto erwirtschaften, werden steuerlich zurückgestellt. Das kann den Unterschied ausmachen zwischen einer Rendite von 7 % nach Steuern und 10 %, die steuerlich gestundet wird.

Der Unterschied zwischen den beiden Renditen über einen Zeitraum von 20 oder 30 Jahren ist atemberaubend.

Angenommen, Sie können in Aktien und REITs investieren und eine durchschnittliche jährliche Rendite von 10 % erzielen. Wenn Ihr Einkommenssteuersatz auf Bundes- und Landesebene zusammen 30 % beträgt, beläuft sich die Nettorendite Ihrer Anlagen auf einem steuerpflichtigen Konto auf 7 %.

Wenn Sie 20 Jahre lang 10.000 $ auf einem steuerpflichtigen Konto anlegen und dabei eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7 % nach Steuern erzielen, wächst das Konto auf etwa 38.700 $ an.

Wenn Sie jedoch dieselben 10.000 $ in einen steuerlich geschützten Altersvorsorgeplan investieren, kommen Sie in den Genuss der vollen durchschnittlichen jährlichen Rendite von 10 % auf Ihre Anlagen. Nach 20 Jahren wird Ihre ursprüngliche Investition auf etwa 67.300 $ anwachsen. Das bedeutet, dass Sie um fast 30.000 Dollar reicher sein werden, nur weil Sie Ihre Investitionen auf dem richtigen Konto untergebracht haben.

Das ist es, was die Investition in einen steuerlich abgesicherten Pensionsplan für Ihre Anlagen bedeuten kann. Und dabei haben wir noch nicht einmal den Nutzen der Arbeitgeberbeiträge zu 401(k)- und 403(b)-Plänen berechnet.

Angesichts dieses Vorteils sollten Sie alle Motivation haben, die Sie brauchen, um entweder einen Ruhestandsplan zu gründen oder Ihre Beiträge zu dem einen, den Sie im kommenden Jahr haben, zu erhöhen.

Wenn Sie an einem vom Arbeitgeber geförderten Altersvorsorgeplan teilnehmen, können Sie bis zu 100 % Ihres Arbeitseinkommens einzahlen, bis zu 19 500 Dollar pro Jahr oder 26 000 Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.

Verpflichten Sie sich, im Jahr 2021 so nah wie möglich an den Höchstbeitrag heranzukommen. Und wenn Sie bisher noch keine Altersvorsorge getroffen haben, sollten Sie das im kommenden Jahr nachholen.

Machen Sie 2021 zum Jahr, in dem Sie in sich selbst investieren

Das ist eine meiner Lieblings-„Investitionen“, auch wenn die meisten Menschen wahrscheinlich nicht so darüber denken. Aber in sich selbst zu investieren ist oft der beste langfristige Schritt, den Sie machen können. Es bietet die Möglichkeit, die eigene Ertragskraft zu steigern, was einen großen, positiven Einfluss auf jede andere Investitionstätigkeit hat, an der man teilnimmt.

Das könnte im Jahr 2021 so wichtig sein wie seit Jahrzehnten nicht mehr. 2020 war ein schwieriges Jahr für Menschen in mindestens einem Dutzend verschiedener Berufe. In sich selbst zu investieren, kann eine Möglichkeit sein, eine wichtige Fähigkeit hinzuzufügen, die es Ihnen ermöglicht, entweder den Job zu behalten, den Sie haben, oder in einen anderen Bereich zu wechseln.

„Meiner Meinung nach ist die beste Investition in sich selbst“, rät Tom Diem, CFP und ChFC bei Diem Wealth Management. „2020 ist es für viele ein Kampf, nur um einen Arbeitsplatz zu behalten. Um die Arbeitslosigkeit zu überwinden, muss man nicht unbedingt ein umfangreiches Bildungsprogramm absolvieren. Es ist besser, ein wenig anders zu denken. Sicher, die Branchen Lebensmittel und Getränke, Tourismus, Fitness sowie Gesundheit und Schönheit haben in diesem Jahr einen schweren Schlag erlitten. Aber trotz der Schließungen hat die Heimwerkerbranche im Jahr 2020 Zuwächse verzeichnet. Laut Macrotrends verzeichnet die Lowe’s Corporation seit Jahresbeginn einen Umsatzanstieg von über 1 % und im dritten Quartal einen Umsatzanstieg von über 28 %. Möglicherweise geht es darum, aus den Berufen, die im Niedergang begriffen sind, in diejenigen zu wechseln, die im Aufschwung begriffen sind.“

Investitionen in sich selbst müssen sich nicht unbedingt auf die Verbesserung Ihrer Karriereaussichten beschränken. Sie können auch in andere Bereiche Ihres Lebens investieren, z. B. in die Verbesserung Ihrer Gesundheit oder in das Erlernen eines besseren Anlageverhaltens. Beides hat das Potenzial, Ihre langfristige finanzielle Situation und Ihre Lebensqualität zu verbessern.

„Die meisten Menschen sehen von Monat zu Monat, von Jahr zu Jahr nur, „was passiert“ oder „wie die Dinge laufen“ oder „wie sich der Markt entwickelt“ – aber sie investieren nie die Zeit, die Mühe und die finanziellen Mittel, um sich selbst zu verbessern“, empfiehlt Frank Lopes, Autor von The 7-Minute Setup: How to Achieve your Business and Personal Goals Faster and Easier. „Einige Beispiele dafür wären die Investition in einen Personal Trainer, um sich in Form zu bringen. Oder die Investition in einen Ernährungsberater, der Essenspläne, Einkaufslisten und Menüs erstellt, damit jemand in seine Ernährung und bessere Gesundheit investieren kann. Man kann auch einen persönlichen Coach engagieren, um einen Prozess zur Erreichung anderer finanzieller, spiritueller, zeitlicher, beziehungsbezogener und anderer kurz- und langfristiger Ziele zu entwickeln.“

Investieren Sie in ein Nebengeschäft

Genauso wie man in sich selbst investiert, wird ein Nebengeschäft normalerweise nicht als Investition betrachtet. Aber es ist sehr wohl eine Investition, auch wenn Sie vielleicht nicht in Geld, sondern in Zeit und Mühe investieren. Und in einer sehr realen Weise ist die Investition in ein Nebengeschäft die ultimative Form der Investition in sich selbst.

Ich persönlich bin ein großer Fan von Nebenjobs. Das liegt vor allem daran, dass mein derzeitiges Einkommensportfolio eine Reihe von Nebenbeschäftigungen umfasst, die regelmäßig zu meinem Gewinn beitragen. Aufgrund meiner Erfahrung weiß ich genau, dass es buchstäblich Dutzende von Möglichkeiten gibt, wie ein normaler Mensch mit einem Nebenjob Geld verdienen kann.

Es ist auch nicht so kompliziert, wie Sie vielleicht denken. Die meisten Nebengeschäfte beginnen entweder mit einem Hobby oder damit, dass Sie Ihre Haupttätigkeit in eine zweite Einkommensquelle umwandeln.

Beispiele sind:

1. Wenn Sie Lehrer sind, können Sie nebenbei Fachunterricht geben.

2. Wenn Sie zweisprachig sind, können Sie Englisch als Zweitsprache unterrichten.

3. Als Buchhalter können Sie ein Nebengeschäft aufbauen, indem Sie Privatpersonen Einkommenssteuererklärungen ausstellen oder Buchhaltungsdienstleistungen für kleine Unternehmen anbieten.

4. Wenn Sie eine starke Präsenz in den sozialen Medien haben, können Sie diese vielleicht dazu nutzen, Social-Media-Manager für mehrere kleine Unternehmen zu werden.

5. Wenn es ein Thema gibt, in dem Sie besonders stark sind – wie Investitionen, Automechanik oder Reisen mit kleinem Budget – können Sie ein E-Book erstellen und es im Internet verkaufen.

Das sind nur fünf Beispiele für die Arten von Nebengeschäften, die Sie von dort aus starten können, wo Sie sich gerade befinden.

„Ich habe ein Lifestyle-Geschäft, in dem ich die Welt bereise und auf verschiedene Weise Einnahmen erziele“, berichtet Tina Dahmen, Online-Kurs-Coach bei Entrepreneur.com und Inhaberin ihres eigenen Blogs zur Erstellung von Online-Kursen, TinaDahmen.com. „Eine dieser Möglichkeiten sind Online-Kurse. Was ich bei Online-Kursen und insbesondere beim Verkauf von Online-Kursen festgestellt habe, ist, dass Bloggen dabei hilft, Autorität in diesem Bereich aufzubauen, und es ist eine Notwendigkeit, als Experte angesehen zu werden, wenn man Online-Kurse verkauft. Online-Kurse sind ein digitales Gut, das jeder erstellen kann.“

Ich kann nicht genug über die Vorteile eines Nebengeschäfts sagen. Der offensichtlichste ist die Möglichkeit, zusätzliches Geld zu verdienen, das entweder zur Schuldentilgung oder zur Aufstockung von Ersparnissen und Investitionen verwendet werden kann. Aber eine längerfristige Möglichkeit – und eine, die häufiger vorkommt, als Sie vielleicht denken – ist, dass Ihr Nebengeschäft eines Tages zu Ihrer Hauptbeschäftigung wird. Wenn es sich um eine Arbeit handelt, die Ihnen wirklich Spaß macht, ist das ein doppelter Gewinn.

Wenn Sie den Schritt in ein Nebengeschäft wagen, werden Sie viel Gesellschaft haben. Nach Angaben der US-Steuerbehörde IRS gibt es in den USA mindestens 41 Millionen Selbstständige, von denen die meisten ihr Geschäft nebenberuflich betreiben. Sie können einer von ihnen sein.

Bottom Line

Am Anfang des Jahres 2021 sollte jedem klar sein, dass Veränderungen ein normaler Bestandteil des Lebens sind. Und obwohl das nicht immer der Fall ist, wirkt sich das manchmal auf Ihr finanzielles Wohlergehen aus. Das kann Ihren Arbeitsplatz, Ihr Unternehmen und Ihr Anlageportfolio betreffen.

Da Panik absolut nichts bringt, ist es die beste Strategie, einen Angriffsplan zu haben. Das bedeutet vielleicht nicht, etwas Radikales zu tun. Aber allein die Umsetzung von Strategien, die Ihre Anlagerenditen erhöhen, Ihre Verluste verringern, Ihre Fähigkeit verbessern, Ihren Lebensunterhalt zu verdienen (oder beschäftigt zu bleiben) und eine bessere Kontrolle über Ihren Cashflow zu erlangen, kann zu großen Verbesserungen in Ihrem Leben führen.

Vergessen Sie also diese Neujahrsvorsätze und konzentrieren Sie sich auf Neujahrsverpflichtungen – machen Sie die Art von Investitionen, die sowohl Ihre Finanzen als auch Ihre Lebensqualität verbessern werden.