Durchschnittliche Krankenversicherungskosten nach Alter und Bundesland
Die Gesundheitsfürsorge war in den letzten Jahrzehnten eines der wichtigsten Gesprächsthemen in der Politik. Die Gesundheitskosten und die Fähigkeit des Durchschnittsbürgers, sie sich leisten zu können, standen im Mittelpunkt vieler Präsidentschafts- und Kongressdebatten – von Argumenten für und gegen den Affordable Care Act (ACA) über den Anstieg der Versicherungsprämien bis hin zur wachsenden Unterstützung des Plans „Medicare for All“ (Medicare für alle).
Viele Faktoren bestimmen die Krankenversicherungstarife und -prämien sowie das Angebot. Personen, die eine Gesundheitsversorgung suchen, haben entweder die Möglichkeit, sich über ihren Arbeitgeber zu versichern, oder sie erhalten eine Krankenversicherung im Rahmen des ACA. Je nach Einkommen und Gesundheitszustand einer Person stehen ihr mehrere Optionen zur Verfügung oder sie kann sich nur für bestimmte Tarife qualifizieren.
Wie hoch sind die durchschnittlichen Kosten für eine Krankenversicherung in diesem Zusammenhang?
Durchschnittliche Krankenversicherungskosten
Bei so vielen verschiedenen Variablen, die sich darauf auswirken, wie viel eine Krankenversicherung eine Person monatlich oder jährlich kostet, ist es besser, die Dinge aufzuschlüsseln, anstatt eine allgemeine Zahl anzugeben.
Was sind also einige der wichtigsten Faktoren, die bestimmen, wie die Krankenversicherungskosten variieren können? Sicherlich spielen die Art der Versicherung und die Versicherungsstufe, die jemand hat, eine große Rolle. Die medizinische Vorgeschichte – ganz zu schweigen davon, ob die Person Raucher ist – kann eine Rolle dabei spielen, ob die Versicherer einen höheren Tarif gewähren. Jemand, der eine Versicherung für eine Familie benötigt, wird eine höhere Prämie zahlen müssen als jemand, der eine Einzelversicherung abschließen möchte.
Zwei Faktoren, die ebenfalls eine große Rolle bei den Tarifen und Prämien im Gesundheitswesen spielen können, sind das Alter einer Person und ihr Wohnort.
Durchschnittliche Krankenversicherungskosten nach Alter
Das Alter spielt eine große Rolle bei den Kosten für eine Krankenversicherungsprämie; im Allgemeinen haben jüngere Menschen niedrigere Prämien, da sie als weniger risikoreich angesehen werden und weniger wahrscheinlich mehr medizinische Versorgung benötigen.
Oft basiert der Ausgangspunkt für einen Versicherungstarif auf dem einer Person, die 21 Jahre alt ist. Nach Angaben von ValuePenguin beträgt die durchschnittliche Krankenversicherungsprämie für einen 21-Jährigen 200 Dollar pro Monat. Dies ist auch ein Durchschnittswert für eine Silberversicherung – unterhalb von Gold- und Platinversicherungen, aber oberhalb von Bronzeversicherungen.
Wie sieht die Aufschlüsselung der Prämien nach Alter aus? Langsam, in kleinen Schritten, steigt die durchschnittliche Prämie. Im Alter von 21 bis 24 Jahren liegt die Prämie konstant bei 200 $, aber mit 25 Jahren steigt sie auf 201 $ – etwa 1,004 x 200 $.
Nach und nach erhöht sich der Betrag, um den sie steigt. Mit 26 Jahren beträgt die durchschnittliche Prämie das 1,024-fache der Grundprämie und steigt auf 205 $. Im Alter von 30 Jahren steigt die durchschnittliche Prämie auf 227 $, d.h. 1,135 x 200 $.
Wenn man die Liste der Altersgruppen durchgeht, ist dieses Muster ziemlich einheitlich. Die Durchschnittsprämie für einen 35-jährigen Versicherten beträgt 244 $, das 1,222-fache des Basissatzes; mit 40 Jahren steigt sie auf das 1,278-fache des Basissatzes und damit auf 256 $.
Ab hier beginnen die Prämien jedoch mit höheren Sätzen zu steigen. Die durchschnittliche Krankenversicherungsprämie für einen Versicherungsnehmer im Alter von 45 Jahren beträgt 289 $, also das 1,444-fache des Basistarifs, und im Alter von 50 Jahren sind es 357 $, also 1,786 x 200 $.
Nach dem Alter von 50 Jahren steigen die Prämien enorm. Im Alter von 53 Jahren ist die durchschnittliche Prämie mehr als doppelt so hoch wie der Basistarif, und mit 55 Jahren beträgt die durchschnittliche Prämie 446 $. Im Alter von 60 Jahren liegt die Durchschnittsprämie bei 543 $, und wenn eine Person 64 Jahre alt ist, beträgt die durchschnittliche Krankenversicherungsprämie 600 $ – das Dreifache der Prämie im Alter von 21 Jahren.
Es ist auch wichtig zu wissen, dass dies zwar ein allgemeiner Richtwert ist, die Preise jedoch von Staat zu Staat stark variieren. In einigen Bundesstaaten wie New York wird das Alter bei den Prämien überhaupt nicht berücksichtigt.
Durchschnittliche Krankenversicherungskosten nach Bundesstaat
Bewohner verschiedener Bundesstaaten können bei den durchschnittlichen Kosten für die Krankenversicherung ziemlich große Unterschiede feststellen. Welche Staaten haben die höchsten und welche die niedrigsten Prämien?
Nach den ValuePenguin-Daten für bestimmte Staaten ist Alaska mit 426 $ für einen 21-Jährigen der Staat mit den höchsten monatlichen Prämien. Multipliziert man diesen Wert mit dem eines 30-Jährigen, sind es 483,51 $. Für einen 40-Jährigen sind es 544,43 $ und für einen 60-Jährigen satte 1.156,16 $. Der zweithöchste Satz liegt in Wyoming bei 366 Dollar. Rechnen wir noch einmal nach, so ergibt sich für 30-, 40- und 60-Jährige ein Betrag von 415,41 $, 467,75 $ bzw. 993,32 $.
Dies sind besonders extreme Beispiele, aber auch in Staaten, die im Vergleich zu den Durchschnittssätzen nicht ganz so hoch sind, können die monatlichen Prämien nicht für jeden erschwinglich sein. Die durchschnittliche Krankenversicherungsprämie für einen 21-Jährigen in Florida beträgt 285 Dollar; das ist zwar nicht so viel wie in Alaska oder Wyoming, aber immer noch viel, vor allem, wenn man älter wird (für einen 60-Jährigen beträgt die Prämie 773,49 Dollar).
Es gibt aber auch Staaten, in denen die Prämien nicht so teuer sind wie hier. In Utah zum Beispiel liegen die durchschnittlichen Kosten bei 180 $. Zwar sind 180 Dollar für einen 21-jährigen Berufstätigen in Utah immer noch eine Menge Geld im Monat (oder 488,52 Dollar im Alter von 60 Jahren), aber es ist immer noch weniger als in anderen Staaten. In Montana beträgt die durchschnittliche Krankenversicherungsprämie für einen 21-Jährigen 210 Dollar pro Monat. Erkundigen Sie sich in Ihrem Bundesstaat nach weiteren Einzelheiten, denn die Bandbreite der Prämien kann noch stärker variieren, als Sie vielleicht erwarten. Die Liste von ValuePenguin enthält nicht alle Bundesstaaten, wie z. B. Massachusetts.
Durchschnittliche Krankenversicherungskosten nach Tarif
Wenig überraschend ist jedoch, wie sehr sich die Kosten je nach dem von Ihnen gewählten Tarif unterscheiden. Schließlich bieten verschiedene Tarife unterschiedliche Leistungen an, und die Tarife mit mehr Leistungen und mehr Flexibilität haben den Preis einer höheren Prämie.
Die vier Arten von Tarifen, die Sie für Ihre Krankenversicherung in Anspruch nehmen können, sind eine Health Maintenance Organization (HMO), Point-of-Service (POS), Preferred Provider Organization (PPO) und Exclusive Provider Organization (EPO). Laut ValuePenguin beträgt der durchschnittliche Monatstarif für einen 21-Jährigen bei jedem Tarif:
- HMO: $230
- POS: $244
- PPO: $251
- EPO: $254
Durchschnittliche Krankenversicherungskosten nach Tarifstufe
Zusätzlich zu den verschiedenen Arten von Krankenversicherungsplänen werden die Angebote in der Regel noch weiter in „Metall“-Stufen sowie eine niedrigere „katastrophale“ Stufe unterteilt. Diese Metallkategorien – Bronze, Silber, Gold und Platin – bieten alle einen immer umfangreicheren Schutz für die medizinische Versorgung, was zu immer höheren Prämien für jede Kategorie führt.
Für einen Versicherungsnehmer, der 21 Jahre alt ist, betragen die durchschnittlichen Monatsprämien je Stufe:
- Katastrophenschutz: $167
- Bronze: $201
- Silber: $247
- Gold: $291
- Platin: $363