Fakten + Statistiken: Annuitäten

Annuitäten

Annuitäten spielen eine wichtige Rolle bei der Ruhestandsplanung, da sie dem Einzelnen helfen, sich vor dem Aussterben seines Vermögens zu schützen. Im allgemeinsten Sinne ist eine Annuität eine Vereinbarung zwischen einem Unternehmen (in der Regel einer Lebensversicherungsgesellschaft) und einem anderen Unternehmen, das eine Reihe von Zahlungen leistet. Es gibt viele Arten von Annuitäten, aber zu den wichtigsten Merkmalen gehören Steuerersparnisse, Schutz vor Gläubigern, Investitionsmöglichkeiten, lebenslanges Einkommen und Vorteile für die Erben.

Feste und variable Renten

Zu den gebräuchlichsten Rentenarten gehören feste und variable Renten. Feste Annuitäten garantieren das Kapital und einen Mindestzinssatz. Im Allgemeinen beruhen die Zinsgutschriften und Zahlungen aus einer festen Rente auf den von der Gesellschaft angegebenen Zinssätzen, die sich nur jährlich ändern können. Im Gegensatz dazu basieren die Werte und Zahlungen von variablen Annuitäten auf der Wertentwicklung eines separaten Anlageportfolios, so dass ihr Wert täglich schwanken kann.

Es gibt eine Vielzahl von festen und variablen Annuitäten. Eine Art von Fixed Annuity, die Equity Indexed Annuity, enthält Merkmale von Fixed und Variable Annuities. Sie bietet eine Basisrendite, genau wie andere feste Renten, aber ihr Wert hängt auch von der Entwicklung eines bestimmten Aktienindexes ab. Die Rendite kann höher ausfallen, wenn der Index ansteigt. Das Dodd-Frank-Gesetz aus dem Jahr 2010 sieht vor, dass aktienindexierte Rentenversicherungen weiterhin der staatlichen Versicherungsaufsicht unterliegen. Variable Annuitäten unterliegen sowohl der staatlichen Versicherungsaufsicht als auch der bundesstaatlichen Wertpapieraufsicht. Festverzinsliche Renten gelten nicht als Wertpapiere und unterliegen nur der staatlichen Versicherungsregulierung.

Renten können aufgeschoben oder sofort ausgezahlt werden. Bei aufgeschobenen Rentenversicherungen wird das Vermögen im Allgemeinen über einen langen Zeitraum angesammelt, wobei die Auszahlungen in einem einzigen Betrag oder als Einkommenszahlung bei Rentenbeginn erfolgen. Sofortige Rentenversicherungen ermöglichen es dem Käufer, eine einmalige Zahlung in einen sofort beginnenden Einkommensstrom umzuwandeln. Annuitäten können auf individueller oder Gruppenbasis abgeschlossen werden.

Annuitäten können zur Finanzierung von strukturierten Vergleichen verwendet werden, bei denen ein Opfer eines Rechtsstreits eine Entschädigung in Form einer Reihe von steuerfreien Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum hinweg erhält und nicht in Form eines Pauschalbetrags.

Individuelle Überlegungen zur Rentenversicherung, 2015-2019 (1) (Mrd. $) Gesamt Jahr Variable Fix Betrag Veränderung in Prozent zum Vorjahr 2015 $133.0 $102.7 $235.7 -0.5 % 2016 104.7 117.4 222.1 -5.8 2017 98.2 105.3 203.5 -8.4 2018 100.2 133.6 233.8 14.9 2019 101.9 139.8 241.7 3,4 (1) Basierend auf den Schätzungen von LIMRA für den Gesamtmarkt für Rentenversicherungen. Beinhaltet einige Überlegungen (d.h. Prämien), die zwar in Gruppen gekauft werden, aber individuelle Kaufentscheidungen beinhalten. Quelle: U.S. Individual Annuities, 4th Quarter 2019, LIMRA, 2020. Archivierte Tabellen ansehen

Der Umsatz mit individuellen variablen Annuitäten in den Vereinigten Staaten stieg 2019 um 1,7 Prozent, nachdem er im Vorjahr um 2,0 Prozent gestiegen war. Die Umsätze mit festverzinslichen Rentenversicherungen stiegen 2019 um 4,6 Prozent, nachdem sie 2018 um 26,9 Prozent zugelegt hatten.

Prämien nach Sparten

Gemessen an den gebuchten Prämien sind Rentenversicherungen die größte Produktsparte im Bereich Leben/Kranken, gefolgt von Lebensversicherungen und Krankenversicherungen (in der Branche auch als Unfall und Gesundheit bezeichnet). Lebensversicherungspolicen können auf individueller oder „normaler“ Basis oder an Gruppen wie Arbeitnehmer und Verbände verkauft werden. Die Unfall- und Krankenversicherung umfasst die Bereiche Krankheitskosten, Invaliditätseinkommen und Langzeitpflege. Andere Sparten umfassen Kreditlebensversicherungen, die den Restbetrag eines Kredits auszahlen, wenn der Kreditnehmer stirbt oder arbeitsunfähig wird, und Industrielebensversicherungen, kleine Policen, deren Prämien in der Regel von einem Agenten auf wöchentlicher Basis eingezogen werden.