Ray Dalios All Weather Portfolio (Kurzanleitung 2020)

Das All Weather Portfolio ist ein diversifizierter Asset-Mix, der erstmals vom Hedgefonds-Manager Ray Dalio vorgestellt und in Tony Robbins‘ Buch MONEY Master the Game: 7 Simple Steps to Financial Freedom popularisiert wurde.

So sieht das Portfolio aus:

Ich kann Sie jetzt schon hören: „Ja, ja. Noch ein Portfoliomix, der alle meine Geldprobleme lösen soll. Was ist an diesem anders?“

Nun, wie Sie sich vielleicht denken können, ist dieses Portfolio so konzipiert, dass es jedes Finanzklima übersteht – sei es eine Hausse, eine Baisse, eine Rezession oder was auch immer! Und basierend auf seiner bisherigen historischen Performance macht es seinem Namen alle Ehre.

Werfen wir einen Blick auf das All Weather Portfolio, seine Ursprünge und wie Sie es selbst aufbauen können.

• Wer hat das All Weather Portfolio entwickelt?
• Was ist im All Weather Portfolio?
• Wie baue ich ein All Weather Portfolio auf?
• Wie richten Sie Ihr All Weather Portfolio mit Maklern ein
• Automatisieren Sie Ihr All Weather Portfolio

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Wer hat das All Weather Portfolio entwickelt?

Das All Weather Portfolio ist die Idee des Hedge-Fonds-Managers Ray Dalio.

Dalio ist der Gründer von Bridgewater Associates, der „weltgrößten Hedge-Fonds-Firma“, wie Forbes schreibt. Das Unternehmen ist auch für seinen Flaggschiff-Fonds „Pure Alpha“ bekannt – ein Fonds, der fast 40 Milliarden Dollar verwaltet.

Und Dalio hat auch die Finanzkrise von 2008 vorhergesagt.

Aus The New Yorker:

Im Jahr 2007 sagte Dalio voraus, dass der Immobilien- und Kreditboom schlecht enden würde. Später im selben Jahr warnte er die Bush-Regierung, dass viele der weltgrößten Banken am Rande der Insolvenz stünden. Im Jahr 2008, das für viele Konkurrenten von Bridgewater ein katastrophales Jahr war, stieg der Wert des Flaggschiff-Fonds Pure Alpha nach Abzug der Gebühren um 9,5 %. Im vergangenen Jahr verzeichnete der Pure Alpha-Fonds mit 45 % die höchste Rendite aller großen Hedgefonds.

Vor all dem hatte er jedoch eine relativ bescheidene Erziehung genossen. Als Sohn einer italienisch-amerikanischen Arbeiterfamilie arbeitete Dalio in seiner Jugend als Golf-Caddy und verdiente sich so das Trinkgeld seiner wohlhabenderen Klientel. Nach einer kurzen Tätigkeit auf dem Parkett der New Yorker Börse gründete er 1975 Bridgewater Associates in seiner Wohnung in Manhattan.

Mehr als drei Jahrzehnte später hat sich das Unternehmen zu einem äußerst erfolgreichen Hedgefonds entwickelt, der ein Vermögen von über 160 Milliarden Dollar verwaltet.

Es dauerte jedoch bis zu einem Interview mit dem Motivationsredner und Life Coach Tony Robbins, bis er der Welt sein All Weather Portfolio vorstellte.

In einem Interview, das in Tony Robbins‘ Buch MONEY Master the Game: 7 Simple Steps to Financial Freedom veröffentlicht wurde, präsentierte Dalio eine Vermögensaufteilung, die laut Robbins „den Test der Zeit besteht.“

Werfen wir nun einen Blick auf die genaue Vermögensaufteilung in diesem Portfolio und sehen wir uns die Gründe an, warum es funktioniert.

Was ist im All Weather Portfolio?

Die Vermögensallokation des Portfolios ist wie folgt aufgeteilt:

• 40% langfristige Anleihen
• 30% Aktien
• 15% mittelfristige Anleihen
• 7.5% Gold
• 7,5% Rohstoffe

Der Grund für die Wahl dieser Vermögenswerte geht auf seine Theorie der wirtschaftlichen „Jahreszeiten“ zurück. Laut Dalio gibt es vier Dinge, die den Wert von Vermögenswerten beeinflussen:

1. Inflation. Der Anstieg der Preise für Waren und Dienstleistungen – und der Rückgang des Kaufwertes einer Währung.
2. Deflation. Der Rückgang der Preise für Güter und Dienstleistungen.
3. Steigendes Wirtschaftswachstum. Wenn die Wirtschaft floriert und wächst.
4. Rückläufiges Wirtschaftswachstum. Wenn die Wirtschaft abnimmt und schrumpft.

Auf der Grundlage dieser Elemente sagt Dalio, dass wir dann vier verschiedene Jahreszeiten erwarten können, die die Wirtschaft durchlaufen kann. Diese sind:

1. Höher als die erwartete Inflation (steigende Preise).
2. Niedriger als die erwartete Inflation (oder Deflation).
3. Höher als das erwartete Wirtschaftswachstum.
4. Niedriger als das erwartete Wirtschaftswachstum.

So konstruierte er ein Portfolio mit Vermögenswerten, die sich beim Auftreten jeder dieser Jahreszeiten gut entwickelt haben. Das Ergebnis ist ein diversifiziertes Portfolio, mit dem Sie beständig Geld verdienen können, während Sie in Baissezeiten finanziell abgesichert sind.

Ein paar interessante Erkenntnisse aus dem Portfolio:

• Das Portfolio hat einen relativ geringen Anteil an Aktien. Das liegt an der hohen Volatilität von Aktien – und wenn man versucht, ein möglichst risikofreies Portfolio zusammenzustellen, will man das minimieren.
• Anleihen machen den Großteil dieses Portfolios aus. Laut Dalio in MONEY „wirkt dies der Volatilität der Aktien entgegen“. Und wenn Sie ein Portfolio aufbauen, bei dem minimales Risiko wichtiger ist als möglichst viel Geld zu verdienen, ist dies der richtige Weg.
• 15 % sind in Gold und Rohstoffen enthalten. Aufgrund der hohen Volatilität dieser Vermögenswerte haben sie sich in der Vergangenheit in Umgebungen mit Inflation gut geschlagen.

Das alles zusammen ergibt ein ausgewogenes Portfolio, das jede Jahreszeit „überstehen“ kann … aber wie gut hat es sich in der Vergangenheit wirklich bewährt?

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Wie hat sich das All Weather Portfolio in der Vergangenheit bewährt?

Ein Backtest des All Weather Portfolios zeigt, dass es im Allgemeinen seinem Namen gerecht wird. „Die Strategie hat in den letzten 30 Jahren (zwischen 1984 und 2013) jährlich knapp 10 % erwirtschaftet und in mehr als 85 % der Zeit Geld verdient!“ schreibt Robbins.

Und es ist nicht nur Robbins, der das sagt. Andere haben das All Weather Portfolio einem Backtest unterzogen, und einige haben sogar festgestellt, dass es von 1984 bis 2013 die beliebte 60/40-Vermögensallokation übertroffen hat.

Robbins stellt außerdem fest, dass Sie, wenn Sie von 1984 bis 2013 in das All Weather Portfolio investiert hätten, in knapp über 86 % der Zeit Geld verdient hätten. Der durchschnittliche Verlust lag bei knapp 2 %, wobei einer der Verluste bei nur 0,03 % lag.

Noch ein paar schnelle Vergleiche:

• Bei einem Backtest während der Großen Depression hat das All Weather Portfolio nur 20,55 % verloren, während der S&P 64,4 % verlor. Das ist fast 60 % besser als das S&P.
• Der durchschnittliche Verlust des S&P von 1928 bis 2013 betrug 13,66 %. Das All Weather Portfolio? 3.65%.
• In den Jahren, in denen der S&P einige seiner schlimmsten Verluste erlitt (1973 und 2002), machte das All Weather Portfolio sogar Geld.

Wie baue ich ein All Weather Portfolio auf?

Wenn Sie Ihr eigenes All Weather Portfolio aufbauen wollen, aber nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, machen Sie sich keine Sorgen. Hier ist ein Vorschlag für vergleichbare Wertpapiere, in die Sie selbst investieren können (mit freundlicher Genehmigung von Nasdaq.com):

• 30% Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
• 40% iShares 20+ Year Treasury ETF (TLT)
• 15% iShares 7 – 10 Year Treasury ETF (IEF)
• 7,5% SPDR Gold Shares ETF (GLD)
• 7.5% PowerShares DB Commodity Index Tracking Fund (DBC)

Die Aufteilung Ihres Portfolios wird am Ende wie folgt aussehen:

Wenn Sie noch nie investiert haben und nicht wissen, wie Sie die oben genannten Aktien kaufen sollen, haben Sie Glück: Es gibt eine Vielzahl großartiger, zuverlässiger Broker, die Ihnen beim Aufbau Ihres Portfolios helfen können.

Unser bester Rat für die Wahl eines Brokers? Wählen Sie einen der Großen.

Unsere Vorschläge:

• Vanguard (Das ist der, den Ramit benutzt)
  • Telefon: 877-662-7447
• T. Rowe Price
  • Telefon-Nr.: 800-225-5132
• TIAA
  • Telefon-Nr.: 800-842-2252
• Charles Schwab
  • Telefon-Nr.: 800-435-4000

BONUS: Wenn Sie Ramits Einblicke in ein paar großartige Unternehmen, die großartige Brokerage-Dienste anbieten, möchten, sehen Sie sich sein Video über die Auswahl einer Roth IRA an.

Wie Sie Ihr Allwetterportfolio mit Brokern einrichten

Sie können sich ganz einfach bei diesen Brokern anmelden, indem Sie sieben wirklich einfache Schritte befolgen:

• Schritt 1: Gehen Sie auf die Website des Brokers Ihrer Wahl.
• Schritt 2: Klicken Sie auf die Schaltfläche „Konto eröffnen“. Jede der oben genannten Websites verfügt über eine solche Schaltfläche.
• Schritt 3: Starten Sie einen Antrag für ein „Individuelles Maklerkonto“
• Schritt 4: Geben Sie Informationen über sich selbst ein – Name, Adresse, Geburtsdatum, Angaben zum Arbeitgeber, Sozialversicherung.
• Schritt 5: Richten Sie eine erste Einzahlung ein, indem Sie Ihre Bankdaten eingeben. Einige Broker verlangen eine Mindesteinlage, daher sollten Sie ein separates Bankkonto verwenden, um Geld auf das Maklerkonto einzuzahlen.
• Schritt 6: Warten. Die erste Überweisung wird zwischen 3 und 7 Tagen dauern. Danach erhalten Sie eine Benachrichtigung per E-Mail oder Telefon, die Ihnen mitteilt, dass Sie investieren können.
• Schritt 7: Loggen Sie sich in Ihr Brokerage-Konto ein und beginnen Sie, in die oben genannten Vermögenswerte zu investieren.

HINWEIS: Der Wortlaut und die Reihenfolge der Schritte variieren von Broker zu Broker, aber die Schritte sind im Wesentlichen die gleichen. Außerdem sollten Sie bei der Anmeldung Ihre Sozialversicherungsnummer, die Adresse Ihres Arbeitgebers und Bankdaten wie Kontonummer und Routingnummer bereithalten, da diese während des Antragsverfahrens von Nutzen sein werden.

Das Antragsverfahren kann bis zu 15 Minuten dauern. In derselben Zeit, die Sie brauchen würden, um diesem Spinner dabei zuzusehen, wie er Ihnen sagt, wie viel Sie Ihren Kunden berechnen sollen, können Sie ein neues Maklerkonto einrichten und in Ihre Zukunft investieren.

Wenn Sie Fragen zu Fonds oder zum Handel haben, rufen Sie die oben angegebenen Nummern an. Sie werden Sie mit einem Treuhänder verbinden, der für die Bank arbeitet, um Ihnen die bestmögliche Beratung und Anleitung zu geben.

Pro-Tipp: Automatisieren Sie Ihr Allwetter-Portfolio

Sie können Ihre Investitionen noch weiter vorantreiben, indem Sie den gesamten Prozess automatisieren, so dass Sie jeden Monat, wenn Ihr Gehaltsscheck eintrifft, einfach Geld investieren können.

Wenn Sie Ihre persönlichen Finanzen automatisieren, wissen Sie genau, wie viel Sie jeden Monat ausgeben müssen, und müssen sich keine Sorgen mehr machen, ob Sie Ihre Rechnungen bezahlen oder konsequent investieren sollen.

Wie funktioniert das? Ihr Geld wird genau dorthin geschickt, wo es hingehört – um die Nebenkosten, Ihr Unterkonto, Ihre Miete oder was auch immer zu bezahlen – sobald Ihr Gehaltsscheck jeden Monat auftaucht.

Schauen Sie sich Ramits Video unten an, um genau zu erfahren, wie Sie es noch heute einrichten können.

Wie kann ich mein All Weather Portfolio neu ausrichten?

Dalio schlägt außerdem vor, dieses Portfolio jedes Jahr neu zu gewichten, um die ursprüngliche Vermögensaufteilung beizubehalten.

Wenn Sie mehr über die Neugewichtung eines Portfolios erfahren möchten, lesen Sie bitte unseren Artikel über die Neugewichtung eines Portfolios. Um es kurz zusammenzufassen: Die Neugewichtung Ihres Portfolios ist der Prozess der Änderung Ihrer Vermögensaufteilung, da der Geldbetrag in jeder Anlage mit dem sich ständig ändernden Markt schwankt.

Und alles läuft auf eine Sache hinaus: Vermögensaufteilung. Damit ist gemeint, wie viel Geld Sie in bestimmte Anlageklassen in Ihrem Portfolio investieren, die wichtigsten sind Aktien, Anleihen und Bargeld.

Um Ihr All Weather Portfolio neu zu gewichten, müssen Sie nur drei einfache Schritte befolgen.

• Schritt 1: Finden Sie Ihre Ziel-Vermögensaufteilung.Erinnern Sie sich an die Vermögensaufteilung für das All Weather Portfolio: 40% langfristige Anleihen, 30% Aktien, 15% mittelfristige Anleihen, 7,5% Gold und 7,5% Rohstoffe.
• Schritt 2: Vergleichen Sie Ihr Portfolio mit Ihrer Ziel-Vermögensaufteilung.
• Wie hat sich Ihr Portfolio verändert, seit Sie es zuletzt gesehen haben? Welche Anlagen haben sich vergrößert und welche müssen „beschnitten“ werden?Wenn Ihre Aktien so stark angestiegen sind, dass sie jetzt 50 % Ihres Portfolios ausmachen, müssen Sie sie entweder beschneiden oder in Ihre anderen Anlagen investieren, um sie auszugleichen – und damit kommen wir zu:
• Schritt 3: Kaufen und/oder verkaufen Sie Aktien, um Ihre Ziel-Vermögensaufteilung zu erreichen.Um Ihre ursprüngliche Vermögensaufteilung im obigen Beispiel wiederherzustellen, müssen Sie entweder mehr in die anderen Vermögenswerte investieren ODER Ihre Aktienanteile verkaufen, um zur ursprünglichen Mischung des Allwetterportfolios zurückzukehren.

Wenn Sie Ihre ursprüngliche Vermögensaufteilung wiederhergestellt haben, herzlichen Glückwunsch! Der schottische Dichter Robert Burns schrieb einmal: „Die besten Pläne von Mäusen und Menschen gehen oft schief.“

Für alle, die nicht Englisch studiert haben, bedeutet das, dass man seinen gesamten Lebensweg geplant haben kann, aber wenn das Leben einem einen Strich durch die Rechnung macht, kann alles aus dem Ruder laufen.

Das Allwetter-Portfolio wurde entwickelt, um die Zeiten zu überstehen, in denen der Markt Sie aus der Bahn wirft, während Sie in den stabilen Zeiten Geld verdienen – und wenn Sie kein milliardenschwerer Hedgefonds-Manager mit einer Erfolgsbilanz bei der Vorhersage von Rezessionen sind, werden Sie nicht in der Lage sein, die nächste Rezession vorherzusehen.

Das Beste, was SIE dann tun können, ist, sich auf das Schlimmste vorzubereiten. Das fängt damit an, dass Sie das Geld haben, das Sie investieren und ausgeben können, selbst wenn der Markt schwankt.

Deshalb möchten wir Ihnen den ultimativen Leitfaden zum Geldverdienen anbieten.

In ihm haben wir unsere besten Strategien zusammengefasst, um:

• mehrere Einkommensquellen zu schaffen, damit Sie immer eine beständige Einnahmequelle haben.
• Ihr eigenes Unternehmen zu gründen und dem 9-to-5-Alltag für immer zu entkommen.
• Steigern Sie Ihr Einkommen um Tausende von Dollar pro Jahr durch Nebenbeschäftigungen wie Freelancing.

Laden Sie sich noch heute eine KOSTENLOSE Kopie des Ultimativen Leitfadens herunter, indem Sie unten Ihren Namen und Ihre E-Mail-Adresse eingeben – und beginnen Sie noch heute, Geld für Ihr Allwetter-Portfolio zu verdienen.