Understanding Alternative Business Lending

The Smart Small Business Funding Solution

Kleinunternehmer in fast jeder Branche stehen oft vor einer ähnlichen finanziellen Herausforderung – sie haben Schwierigkeiten, Zugang zu ungesicherten Geschäftskrediten und anderen Formen der Betriebsmittelfinanzierung zu finden. Lange Zeit waren die Banken die wichtigste Anlaufstelle für die Finanzierung. Auf dem Kreditmarkt hat sich jedoch eine deutliche Verlagerung von den traditionellen Kreditgebern hin zu effizienteren Finanzunternehmen außerhalb des Bankensektors vollzogen, die alternative Unternehmenskredite anbieten. Ein alternativer Kreditgeber gewährt kleinen Unternehmen Darlehen, Kreditlinien oder Barvorschüsse außerhalb der traditionellen Kreditformen, die von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder der Small Business Administration (SBA) angeboten werden.

Was sind alternative Geschäftskredite?

Alternative Kredite sind eine Möglichkeit für Unternehmen, sich Geld zu leihen, ohne sich an ein traditionelles Finanzinstitut zu wenden. Anstatt einen Kredit bei einer Bank zu beantragen, beantragen die Kreditnehmer die Finanzierung über Online-Kreditgeber, ohne einen physischen Standort aufsuchen zu müssen. Nach Angaben der SBA beantragen fast 75 % der Kleinunternehmen innerhalb eines Jahres eine Finanzierung.

Aber wie viele Kleinunternehmer bestätigen können, ist es nicht immer einfach, einen Kredit von einer traditionellen Bank zu erhalten. Dies hat dazu beigetragen, den Weg für alternative Kreditlösungen für Unternehmen zu ebnen. Abgesehen von dem umfangreichen Papierkram, der für die Beantragung eines Kredits erforderlich ist, fehlt es Kleinunternehmern oft an der für eine Genehmigung erforderlichen Unternehmensgeschichte, einem guten FICO-Score und einem positiven Cashflow. Und seit der Bankenkrise von 2008, die zur Großen Rezession führte, sind die Banken aus Angst vor einem weiteren wirtschaftlichen Abschwung noch restriktiver in ihrer Kreditvergabepraxis geworden. Laut der Small Business Credit Survey der Federal Reserve Bank of New York liegt die durchschnittliche Kreditvergabequote großer Finanzinstitute zwischen 13 und 20 Prozent.

Erschwerend kommt hinzu, dass die Banken nur ungern die Kreditbedingungen für kleine Unternehmen lockern und Kredite für kleine Unternehmen oft als zu riskant ansehen und stattdessen große Unternehmen bevorzugen. Eine Studie der Harvard Business School hat ergeben, dass die Kreditvergabe an Großunternehmen seit der Rezession um 4 % gestiegen ist, während sie bei kleinen Unternehmen um 20 % zurückgegangen ist. Glücklicherweise hat die alternative Kreditvergabe für Unternehmen begonnen, die Art und Weise zu ändern, wie Unternehmen Zugang zu Geschäftskrediten erhalten. Infolgedessen haben kleine und mittlere Unternehmen, die sich möglicherweise nicht für einen Bankkredit qualifiziert haben, jetzt eine Möglichkeit, das benötigte Kapital durch alternative Kreditvergabe zu erhalten.

Alternative Kreditvergabe ist mehr als nur ein Finanz-Schlagwort

Kleine Unternehmen hatten nicht viele Kreditvergabeoptionen jenseits der traditionellen Banken und Kreditgenossenschaften. Diese Finanzinstitute unterlagen in der Regel strengen Kreditvergabebeschränkungen, die sich nach der Rezession von 2008 noch weiter verschärften. Dann kamen alternative Kreditgeber auf den Plan – Unternehmen, die es verstanden, Kreditprodukte zu entwickeln, die auf die Bedürfnisse von Kleinunternehmen zugeschnitten sind. Heute ist die alternative Kreditvergabe für Unternehmen eine der häufigsten Möglichkeiten für Unternehmer, sich die Mittel zu beschaffen, um ein erfolgreiches Restaurant zu gründen, Produkte herzustellen oder die Kosten für ihr Dienstleistungsunternehmen zu decken.

Trotz ihrer plötzlichen Popularität und ihrer bedeutenden Rolle in der Unternehmensfinanzierungsbranche gilt die alternative Kreditvergabe noch als relativ neues Phänomen. Was also ist eine alternative Kreditvergabe? Wie funktionieren sie? Was ist der Unterschied zwischen alternativen Krediten für Unternehmen und herkömmlichen Krediten? Wenn Sie sich die Antwort auf eine dieser Fragen fragen, sind Sie nicht allein. QuickBridge ist hier, um Ihnen zu helfen.

Die größten Vorteile für Kleinunternehmer

Eine wachsende Zahl von Geschäftsinhabern hat entdeckt, dass alternative Unternehmenskredite die beste Wahl für ihren Finanzierungsbedarf sein können. Nach Angaben der US-Notenbank Federal Reserve ist die Wahrscheinlichkeit, dass Inhaber kleiner Unternehmen einen Antrag bei einem Online-Kreditgeber stellen, doppelt so hoch wie bei großen Unternehmen. Im Jahr 2014 beispielsweise wurden nach Angaben der SBA mehr als 8,5 Milliarden US-Dollar über Online-Kreditgeber finanziert. Das ist mehr als in allen vorangegangenen Jahren zusammen.

Aber warum? Hier sind eine Handvoll Gründe, warum alternative Geschäftskredite die neue bevorzugte Option für Kleinunternehmer sind:

• Einfachere Bewilligung – Die durchschnittliche Bewilligungsquote alternativer Kreditgeber liegt zwischen 61 Prozent und 64 Prozent, verglichen mit 13 Prozent bis 20 Prozent bei großen Banken.
• Schnelleres Bewilligungsfenster – Statt monatelanger Wartezeiten haben Online-Kreditgeber viel kürzere Bewilligungszeiten – oft innerhalb von 24 Stunden oder weniger.
• Mehr Flexibilität – Alternative Kreditgeber können andere Kreditbedingungen und Rückzahlungsoptionen als Banken anbieten.
• Verschiedene Kreditarten – Von Laufzeitdarlehen bis hin zu Kreditlinien und Barvorschüssen für Händler bis hin zum Factoring von Rechnungen bieten Online-Kreditgeber eine Vielzahl von Finanzierungslösungen, die großen Banken fehlen.
• Weniger Papierkram – Alternative Kreditgeber verlangen in der Regel weniger Finanzunterlagen und Geschäftsinformationen von Kleinunternehmern.