Was ist ein Konkursverfahren?

Der Konkurs ist ein rechtliches Verfahren, das Einzelpersonen und Unternehmen dabei helfen soll, einen finanziellen Neuanfang zu machen, indem sie unüberschaubare Schulden loswerden oder Vereinbarungen zur Rückzahlung treffen. Es kann auch eine Möglichkeit für Unternehmen sein, ihre Geschäftstätigkeit einzustellen und ihre Vermögenswerte in geordneter Weise zu liquidieren.

Es gibt Zeiten, in denen der Schuldenberg zu groß wird, um ihn zu überwinden. Der Konkurs bietet einen Ausweg aus dieser Situation und berücksichtigt gleichzeitig die Gläubiger, die versuchen, die Schulden einzutreiben. Ein Konkurs bleibt zwar lange Zeit in der Kreditauskunft vermerkt, ist aber manchmal die beste Möglichkeit für einen finanziellen Neuanfang.

Was ist ein Konkurs?

Wenn eine Einzelperson, ein Paar oder ein Unternehmen das Gefühl hat, nicht mehr in der Lage zu sein, alle seine Schulden zu begleichen, kann es sein, dass sie einen Konkursantrag stellen. Obwohl es verschiedene Arten von Konkursen und unterschiedliche Voraussetzungen dafür gibt, ist das Ziel dasselbe: die Entlastung von den Schulden und ein finanzieller Neuanfang.

Eine Entlastung ist eine Anordnung des Konkursgerichts, die es jedem Gläubiger dauerhaft untersagt, die entlasteten Schulden beim Schuldner einzutreiben. Sie wird auch als Konkursverfügung bezeichnet. Die Entlastung erfolgt erst, wenn der Schuldner alle Bedingungen der Konkursvereinbarung und des Zahlungsplans erfüllt hat oder das Gericht anders entschieden hat. Diese Bedingungen variieren je nach Konkurskapitel.

Arten von Konkursen

Es gibt sechs Arten von Konkursen, die als Kapitel bezeichnet werden:

• Die Liquidation nach Kapitel 7 ist bei weitem das häufigste Konkurskapitel für Privatpersonen. Es sieht den Verkauf des nicht steuerbefreiten Vermögens des Schuldners vor. Der Erlös wird dann an die Gläubiger verteilt. Die Liquidation nach Kapitel 7 eignet sich für Personen, die über kein regelmäßiges Einkommen verfügen und das Zahlungsplansystem nach Kapitel 13 nicht in Anspruch nehmen können oder wollen.
• Das Konkursverfahren nach Kapitel 13 ist das zweithäufigste Kapitel für Privatpersonen. Es ermöglicht einem Schuldner, der ein regelmäßiges Einkommen erzielt, zumindest einen Teil der Schulden über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren zurückzuzahlen.
• Kapitel 11 wird von Unternehmen genutzt, um komplexe Schuldenstrukturen zu reorganisieren.
• Kapitel 9 wird von Gemeinden und anderen politischen Einheiten wie Versorgungsbetrieben, Krankenhäusern, Flughäfen oder Schulbezirken in Anspruch genommen.
• Kapitel 12 ist für Familienlandwirte und Familienfischer gedacht.
• Kapitel 15 wird von ausländischen Schuldnern beantragt, bei denen es sich in der Regel um Unternehmen handelt, gegen die in anderen Ländern ein Konkurs- oder Zwangsverwaltungsverfahren anhängig ist.

So funktioniert der Konkurs

Wenn ein Schuldner Konkurs anmeldet, muss er bei den Gerichten in gutem Ansehen stehen und innerhalb der letzten 180 Tage eine Schuldnerberatung von einer zugelassenen Stelle in Anspruch genommen haben. Außerdem müssen sie einen Kurs zur Schuldnerschulung absolvieren, bevor ihre Schulden endgültig erlassen werden. Neben diesen Voraussetzungen hat jedes Konkurskapitel seine eigenen spezifischen Qualifikationsfaktoren, Gebühren und erforderlichen Unterlagen.

Ein paar andere Gemeinsamkeiten zwischen den verschiedenen Kapiteln sind das übergeordnete Konkurssystem, der Einsatz von Treuhändern und das Endziel der Entlastung.

Das Konkurssystem

Das Konkurssystem wird von den US-Konkursgerichten betrieben, wie im US-Konkursgesetz festgelegt. Die Konkursgerichte sind Untereinheiten des Bundesbezirksgerichtssystems. Folglich gibt es in jedem Bundesbezirk der Vereinigten Staaten ein Konkursgericht. Je nach Bevölkerungszahl eines Bezirks kann es jedoch mehrere Gerichtsgebäude in verschiedenen Städten geben. Die Konkursgerichte stehen unter der Aufsicht von Konkursrichtern, die von Bundesrichterausschüssen ernannt werden.

Konkurstreuhänder

In der überwiegenden Mehrzahl der Konkursfälle wird automatisch ein Treuhänder ernannt, wenn der Fall eingereicht wird. Der Treuhänder verwaltet das Konkursverfahren, indem er die Unterlagen des Schuldners prüft.

In Fällen nach Chapter 7 versucht der Treuhänder, nicht befreites Vermögen zu verkaufen, um die Gläubiger zu bezahlen. In anderen Fällen überwacht der Treuhänder den Zahlungsplan und koordiniert die Zahlungen an die Gläubiger. Der Treuhänder hat auch die Pflicht, wachsam auf betrügerisches Verhalten und die Nichtoffenlegung von Informationen durch den Schuldner zu achten. Er ist den Gläubigern gegenüber treuhänderisch verpflichtet und muss so viele Vermögenswerte wie möglich einziehen, um sie zu bezahlen.

Schutz und Entlastung

Wenn ein Schuldner Konkurs angemeldet hat, ist er in der Regel vor Gläubigerforderungen geschützt, solange er sich an die Bedingungen der Konkursvereinbarung hält. Sobald alle Bedingungen erfüllt sind, werden alle verbleibenden Schulden, die in der Konkursanmeldung enthalten waren, erlassen.

Obwohl die Entlastung dauerhaft ist, ist sie nicht allumfassend. Einige Schulden können nicht erlassen werden. So können beispielsweise die meisten Steuerschulden, Unterhaltszahlungen für Kinder und Ehegatten nicht erlassen werden.

Konkurs nach Kapitel 7 im Vergleich zu Kapitel 11

Beim Konkurs nach Kapitel 7, der auch als Liquidation bezeichnet wird, denken die meisten Menschen an eine Insolvenz. Dabei werden Vermögenswerte verkauft und der Erlös zur Begleichung der Schulden verwendet. Für ein Unternehmen bedeutet der Verkauf von Vermögenswerten jedoch oft die Einstellung des Betriebs. Sofern ein Geschäftsinhaber nicht plant, den Betrieb einzustellen, ist Kapitel 11 oft die bessere Wahl für Unternehmen, die weiterhin Einnahmen erzielen können, um ihre Schulden zu begleichen.

Konkurs nach Kapitel 7	Konkurs nach Kapitel 11
Nicht befreite Vermögenswerte liquidieren, um Schulden zu bezahlen	Vermögenswerte behalten, Schulden aus dem Einkommen bezahlen
Entlassung innerhalb von 4 bis 6 Monaten	Kann mehrere Jahre dauern
Keine Reduzierung der Kreditsalden	Schulden neu ordnen, um sie nach einem Plan
Keine monatlichen Zahlungen	Höhere Gebühren

Konkursbetrug

Da der Konkurs ein föderales System ist, das vom Kongress im United States Bankruptcy Code kodifiziert wurde, fällt Konkursbetrug in den Zuständigkeitsbereich der Bundesregierung. Konkursbetrug, zu dem falsche Eide, die Nichtoffenlegung von Schulden oder Vermögenswerten und anderes betrügerisches Verhalten gehören, ist ein Bundesverbrechen. Die Begehung von Konkursbetrug kann dazu führen, dass Sie Ihre Entlastung verlieren. Sie können auch für bis zu fünf Jahre ins Gefängnis kommen, eine Geldstrafe von bis zu 250.000 Dollar zahlen oder beides.

Auch wenn die Bundesregierung ein wachsames Auge auf Konkursbetrug hat, kann jeder Gläubiger eines Konkursschuldners eine Beschwerde gegen den Schuldner einreichen. Die Klage kann darauf abzielen, dem Schuldner die Entlastung wegen Konkursbetrugs zu verweigern. Darüber hinaus kann die Klage darauf abzielen, dass das Konkursgericht feststellt, dass die dem Gläubiger geschuldete Schuld im Konkurs nicht erlassen werden kann. Eine Schuld kann nach dem Konkursgesetz nicht erlassen werden oder weil der Kredit durch betrügerische Mittel erlangt wurde. Der Konkurs ist sicherlich kein sicherer Hafen für skrupellose Schuldner.

Key Takeaways

• Der Konkurs hilft einer Einzelperson, einer Familie oder einem Unternehmen, ihre Schulden entweder durch Liquidation oder durch einen Zahlungsplan zu begleichen.
• Es gibt sechs verschiedene Arten von Konkursen, die jeweils für unterschiedliche Umstände und mit unterschiedlichen Qualifikationsfaktoren konzipiert sind.
• Das Konkursverfahren kann von einigen Monaten bis zu mehreren Jahren dauern.
• Schuldner, die zum Konkurs zugelassen werden, sind in der Regel vor Gläubigern geschützt, solange sie die Bedingungen der Konkursvereinbarung erfüllen.