7 herramientas presupuestarias para gestionar mejor su dinero

Encontrar la herramienta adecuada puede facilitar cualquier trabajo. Es tan cierto en la carpintería como en las finanzas personales. La herramienta presupuestaria adecuada puede hacer que la gestión del dinero sea más eficaz, eficiente e incluso agradable.

Con esto en mente, aquí hay una lista de algunas de las mejores herramientas presupuestarias disponibles en la actualidad. Algunas de estas opciones son gratuitas, e incluso puedes encontrar alguna sorpresa en la lista. Personalmente, utilizo las dos primeras herramientas para hacer un seguimiento de todo, desde nuestro presupuesto hasta nuestra cartera de inversiones.

1. YNAB (You Need a Budget)

Para aquellos que sólo quieren una herramienta de presupuesto, YNAB es mi mejor elección. La he utilizado durante años y he encontrado que es la mejor herramienta de presupuesto que he utilizado. Hay varias cosas que distinguen a YNAB.

En primer lugar, utiliza un diseño de hoja de cálculo familiar que es muy fácil de usar y entender. La creación de un presupuesto mensual toma sólo unos minutos.

En segundo lugar, YNAB está diseñado para animarle a vivir en los ingresos del mes pasado. En lugar de crear presupuestos basados en los ingresos futuros, el presupuesto se basa en los ingresos que ya ha obtenido. Al hacerlo, le das a cada dólar un trabajo, como lo describe YNAB. Se necesita algún tiempo para adaptarse a este enfoque, pero el resultado es el fin de vivir de cheque en cheque.

Por último, YNAB ofrece excelentes informes y gráficos. Estas herramientas hacen que sea más fácil ver a dónde va su dinero para que pueda hacer los ajustes necesarios.

Cabe destacar que YNAB no se conecta automáticamente a las instituciones financieras para descargar las transacciones. En su lugar, los usuarios deben descargar las transacciones de sus bancos y compañías de tarjetas de crédito, y luego cargar las transacciones en YNAB. El proceso me lleva entre cinco y diez minutos cada mes. Muchos prefieren este enfoque en lugar de proporcionar nombres de usuario y contraseñas, aunque implica un poco más de trabajo.

2. Personal Capital

El tablero financiero gratuito que ofrece Personal Capital es ideal para aquellos que quieren hacer un seguimiento tanto de su presupuesto como de sus inversiones. Los usuarios pueden vincular tanto las cuentas bancarias como las de inversión, incluidas las de jubilación. Las cuentas pueden vincularse manualmente o las transacciones pueden conectarse y descargarse automáticamente.

La herramienta de flujo de caja hace un seguimiento de los gastos por categoría. La herramienta destaca por conocer la categoría de cada gasto para que no tenga que introducir la categoría manualmente.

Además, el tablero financiero hace un seguimiento de las inversiones, tanto las sujetas a impuestos como las de jubilación. El tablero de mandos hace un seguimiento de los rendimientos, la asignación de activos, los dividendos y los costes de inversión.

3. Quicken

Quicken es el abuelo de las herramientas presupuestarias. Está diseñado para manejar todas sus finanzas, incluyendo el presupuesto, las inversiones, el pago de facturas y los informes. A diferencia de YNAB, Quicken se conecta a tus instituciones financieras y descarga las transacciones. Puede sincronizar los datos entre dispositivos, por lo que siempre tiene acceso a sus cuentas.

Aunque no he utilizado Quicken desde que me cambié a YNAB, es una sólida herramienta de gestión del dinero. Hace lo que promete. Sin embargo, hay una advertencia. La versión para Mac de Quicken no es tan robusta como la versión para PC. Como adicto al Mac, ésta fue la principal razón por la que me alejé de Quicken.

4. Mint

Mint, que es propiedad de Intuit, Inc. junto con Quicken, es efectivamente la versión online de Quicken. Una vez vinculadas las cuentas bancarias, los extractos de las tarjetas de crédito e incluso las cuentas de inversión, Mint proporciona una gran cantidad de información sobre los gastos, los presupuestos e incluso las tendencias.

Después de vincular sólo una de mis cuentas bancarias, Mint fue capaz de mostrarme mis gastos por categorías en cuestión de minutos:

Mint también puede realizar un seguimiento de tus ingresos, activos, pasivos y patrimonio neto. El uso de Mint es gratuito. El sitio web depende de los ingresos por publicidad, por lo que verá ofertas de productos financieros que van desde cuentas de corretaje hasta el control de la puntuación de crédito.

5. Hoja de cálculo

El poder de una buena hoja de cálculo nunca debe subestimarse. El seguimiento de los gastos con una hoja de cálculo no viene con las campanas y silbatos que muchas de las otras opciones enumeradas aquí hacen, pero hace el trabajo. Una gran ventaja es el control total de los datos que se registran y de la forma en que se registran. También evita dar acceso a sus datos financieros a un agregador de cuentas en línea.

Para empezar, hay plantillas de presupuesto gratuitas tanto para Excel como para Google Sheets.

Debe leer: 10 acciones para vender en 2016

6. Una tarjeta de crédito o de prepago

Algunas tarjetas de crédito y de prepago han desarrollado funciones de presupuesto en línea para aquellos que llevan sus tarjetas. Por ejemplo, Discover ofrece lo que llama Spend Analyzer. Esta herramienta es una robusta herramienta de presupuesto que categoriza automáticamente las compras y hace un seguimiento del historial de gastos.

Discover también ofrece el Paydown Planner, que ayuda a los miembros de la tarjeta a salir de la deuda de la tarjeta de crédito. El inconveniente, por supuesto, es que estas herramientas sólo funcionan con las transacciones de las tarjetas de crédito Discover. Sin embargo, para los que utilizan la tarjeta, es una herramienta eficaz para hacer un seguimiento de sus gastos.

Las tarjetas de prepago también han empezado a añadir funciones de gestión del dinero. Por ejemplo, la tarjeta de prepago American Express Serve ofrece una función llamada Insights, que permite a los titulares hacer un seguimiento y clasificar sus gastos. También pueden establecer presupuestos mensuales máximos por categoría de gasto y apartar dinero en una Reserva como forma de ahorro para futuras compras.

7. Bancos

Por último, algunos bancos han desarrollado sus propias herramientas de presupuesto para sus clientes. Uno de los primeros fue PNC Bank, que ofrece su Cartera Virtual. Esta herramienta proporciona una serie de herramientas de presupuesto que incluyen el seguimiento de los gastos, un calendario y herramientas automatizadas para ayudarle a ahorrar. La Cartera Virtual de PNC también está disponible en dispositivos móviles.

Herramientas presupuestarias más populares

Mientras escribía este artículo, pregunté a los miembros del grupo de Facebook Dough Rollers qué herramientas presupuestarias utilizaban. Este es un grupo de Facebook que inicié y al que cualquiera puede unirse para hablar de finanzas personales e inversiones. Aunque no se trata exactamente de un estudio científico, las tres herramientas de gestión del dinero más populares son, con diferencia, Mint, YNAB y una hoja de cálculo.

Por supuesto, lo que en última instancia importa es encontrar las herramientas que mejor funcionen para ti.

Sígueme en Twitter o LinkedIn. Consulta mi sitio web o algunos de mis otros trabajos aquí.