Acorns vs. Betterment
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¿Has estado tratando de ahorrar pero parece que no puedes guardar dinero? Acorns y Betterment tienen una mejor solución para ti con su enfoque de robo-asesor.
Con la aplicación móvil de Acorns, puedes redondear las compras diarias, invirtiendo tu dinero suelto en tu cartera. No requiere un depósito mínimo, y puedes invertir tanto o tan poco como quieras.
Betterment es un robo-asesor más grande que gestiona unos 15.000 millones de dólares en carteras. Como líder en el sector de la gestión automatizada de carteras, la app ofrece dos planes para ayudar a los inversores a empezar a ahorrar. Este robo-advisor es para los inversores más serios que quieren trabajar con gestores de dinero reales e invertir mayores cantidades de dinero.
Entonces, ¿qué ocurre cuando se comparan estos dos robo-advisors?
1, 2 o 3 dólares al mes
0.25%
- Cuentas individuales nocuentas de jubilación
- Tradicionales & roth IRAs
- Cuenta de efectivo
- Tradicionales, Roth, SEP, & IRAs
- Cuentas conjuntas e individuales y no de jubilación
- Fideicomisos
- Invertir a manooff investing
- Inversores con dificultades de ahorro
- Inversores off
- Cuentas de jubilación
Nada
1 año de gestión gratuita, con depósito calificado
Sí, pero sólo con Betterment Premium (0,40% de comisión)
.
Cuotas de gestión
1$, 2, o 3$/mes
0.25%
Mínimo de la cuenta
Tipos de cuenta
- Cuentas individuales nocuentas de jubilación
- Tradicionales & roth IRAs
- Cuenta de efectivo
- Tradicionales, Roth, SEP, & IRAs
- Cuentas conjuntas e individuales y no de jubilación
- Fideicomisos
Mejor para
- Invertir a manooff investing
- Inversores con dificultades de ahorro
- Inversores off
- Cuentas de jubilación
Promoción
Ninguna
1 año de gestión gratuita, con depósito calificado
¿Asesor humano?
Sí, pero sólo con Betterment Premium (0,40% de comisión)
No tienes que mover un dedo para ahorrar de forma pasiva con Acorns y Betterment, pero cada robo-advisor tiene un enfoque diferente para construir tu cartera y ahorrar dinero.
Aquí tienes algunos puntos destacados de nuestra comparación y revisión:
- Resumen de Acorns y Betterment
- Cuotas de Acorns vs Betterment
- Rendimiento de Acorns vs Betterment
- Cosecha de pérdidas fiscales
- Requilibrio automático
- 👩🏫 Asesores humanos
- Relación de gastos
- Inversión socialmente responsable
- Otras características
- Acorns vs Betterment: IRAs y la inversión para la jubilación
- Tipos de cuenta y clases de activos
- Usabilidad, plataforma de escritorio y experiencias con la app móvil
- Preguntas frecuentes: Acorns y Betterment
- ¿Puedes actualizar manualmente tu cartera en Acorns o Betterment?
- Soporte al cliente de Acorns vs Betterment
- Soporte al cliente de Acorns
- Atención al cliente de Betterment
- Acorns vs Betterment: Reflexiones finales
- Esquina de comparación
- Acerca del autor
Resumen de Acorns y Betterment
Acorns
- Redondea al dólar más cercano e invierte tus monedas sueltas con Acorns
- Elige entre cinco tipos de carteras diferentes, premiadas con el Nobel
- Rebalanceo automático diario
- Sin mínimos de cuenta, 0.25% de comisión de gestión anual
- Características mínimas, sólo un tipo de cuenta y sin asesores humanos
- A las cuentas de menos de 5.000 dólares se les cobrará 1 dólar al mes
- Los estudiantes universitarios obtienen una cuenta gratuita cuando se registran con un correo electrónico .edu
Betterment
- Robo-asesor completo con gestión avanzada de carteras que incluye la recolección de pérdidas fiscales y el reequilibrio automático
- Elija las inversiones en función de su metodología o confíe únicamente en las herramientas de IA para gestionar su cartera
- No hay mínimos de cuenta para las cuentas básicas, pero se le cobra el 0.25% al año por una comisión de gestión
- Dos tipos de cuentas de cliente, incluyendo Betterment Digital (gratuita) y Betterment Premium
- Múltiples tipos de cuentas, incluyendo todas las IRAs
- Invierte en 12 diferentes clases de activos
- Un montón de herramientas de planificación de la jubilación incluyendo una herramienta de IA llamada RetireGuide
Cuotas de Acorns vs Betterment
¿Quién gana cuando se trata de Acorns vs Betterment por las tasas? Tanto Acorns como Betterment cobran un 0,25% de tu cartera anualmente por gestionar tu cuenta. Sin embargo, puedes acceder a un asesor humano con Betterment por una tarifa más alta.
Si mantienes un saldo inferior a 5.000 dólares, Acorns también cobra una tarifa mensual de 1 dólar, pero los estudiantes universitarios pueden acceder al servicio de forma gratuita. Sin embargo, hay que registrarse con una dirección .edu válida para que se les exima de las tarifas.
Para las cuentas con más de 5.000 dólares, ambos robo-asesores cobran el 0,25% de sus activos gestionados. Sin embargo, para las cuentas con saldos superiores a 2.000.000 de dólares, Betterment renuncia a todas las comisiones.
Betterment ofrece un servicio premium para los clientes que quieren más ayuda. Esto significa que puede acceder a un asesor humano, pero la comisión se eleva al 0,40% de su cartera, que se evalúa anualmente.
Los clientes Premium también tienen acceso a llamadas telefónicas con asesores humanos, y puede enviar un correo electrónico a sus asesores financieros humanos.
Ni Betterment ni Acorn requieren un mínimo de cuenta para los servicios básicos, pero con Betterment Premium, las cuentas deben mantener un saldo de 100.000 dólares.
🏆 Ganador: Dado que ambos robo-asesores no tienen mínimos de cuenta y evalúan la misma tarifa anual para los servicios básicos, están bastante bien emparejados en cuanto a las tarifas de gestión de carteras. Sin embargo, Betterment ofrece servicios premium que Acorns no ofrece.
Rendimiento de Acorns vs Betterment
Hay algunas características que esperamos que tengan todos los robo-asesores. Estas incluyen la recolección de pérdidas fiscales, el rebalanceo automático, los asesores financieros humanos, los ratios de gastos y la inversión socialmente responsable. En la siguiente sección veremos la planificación de la jubilación.
Cosecha de pérdidas fiscales
Para la cosecha de pérdidas fiscales, Betterment ofrece la cosecha de pérdidas fiscales automática y gratuita a todos los clientes, tanto si tienes una cuenta básica como premium. Esta es una de las razones por las que Betterment ha entrado en nuestra lista de los mejores robo-asesores.
Acorns no ofrece ninguna ayuda para la cosecha de pérdidas fiscales. Esto significa que usted puede potencialmente ganar más con la inversión inteligente para la cosecha de pérdidas de impuestos con Betterment, ya que el robo-advisor construye una estrategia personalizada coordinada de impuestos que reduce los impuestos sobre las ganancias de capital. Lo hace cosechando sus inversiones perdedoras y asignando los activos a cuentas de jubilación con ventajas fiscales en su lugar.
Requilibrio automático
El reequilibrio automático está disponible para los usuarios básicos y premium de Betterment. El servicio es gratuito para todos los tipos de cuentas. Con el rebalanceo diario, su cartera nunca se aleja de su estrategia de inversión y tolerancia al riesgo.
Acorns también ofrece rebalanceo automático para todos los tipos de cuentas. Los inversores pueden elegir entre cinco carteras, y Acorns reinvierte los pagos de dividendos con regularidad para mantener las carteras de los inversores. Sin embargo, no es tan sofisticado como Betterment y otros robo-asesores.
👩🏫 Asesores humanos
Betterment ofrece acceso a asesores humanos para sus miembros premium. Puedes contactar con un asesor humano por correo electrónico o por teléfono.
No hay asesores humanos disponibles para Acorns, sino que el servicio está pensado para ser completamente sin intervención y gestionado únicamente por una IA. No hay planes para añadir asesores humanos para los clientes de Acorns tampoco.
Relación de gastos
Acorns tiene ratios de gastos bastante bajos, que van desde el 0,05 por ciento al 0,15 por ciento. Esto es importante para asegurarse de que los rendimientos netos aumenten o se mantengan positivos durante los períodos de bajos tipos de interés.
Betterment también ofrece ratios de gastos bajos, pero no son tan bajos como Acorns. Es probable que vea entre el 0,09 por ciento y el 0,17 por ciento de gastos con Betterment.
Acorns no ofrece ningún tipo de opciones socialmente responsables. No puedes seleccionar ninguna inversión manualmente ni controlar tu cartera por tu cuenta. Aunque hay cierta flexibilidad con la herramienta «Cambia tu potencial», no hay factores socialmente responsables para seleccionar.
Betterment ofrece a los inversores la posibilidad de elegir objetivos e intereses durante la configuración. También puede elegir una cartera ISR basada en objetivos de inversión consciente. Puedes elegir qué industrias y empresas no quieres apoyar también.
Otras características
Los estudiantes universitarios pueden invertir gratis con Acorns. No cuesta nada crear una cuenta y permitir que la aplicación redondee tus ahorros para empezar a invertir.
Además, Acorns ofrece un programa «Found Money» que te permite invertir dinero de la nada cuando compras en ciertos socios, como Nike, Warby Parker, Airbnb, Sephora y Walmart.
Betterment también ofrece una herramienta para hacer donaciones benéficas justo dentro de la plataforma. Puedes donar acciones a organizaciones benéficas, y también te ayuda a mitigar los impuestos sobre las ganancias de capital sólo por apoyar tus causas favoritas.
🥇 Ganador: Betterment es el ganador obvio en esta categoría. Acorns ofrece lo básico cuando se trata de características. El rendimiento de Acorns vs Betterment es una llamada bastante fácil de hacer.
Acorns vs Betterment: IRAs y la inversión para la jubilación
Ambos robo-asesores tratan de facilitar la jubilación de sus clientes con la inversión automatizada de manos libres, pero hay algunas herramientas en Betterment que lo hacen más simple y fácil de entender.
Betterment ofrece una tonelada de herramientas para la jubilación, incluyendo RetireGuide. Este programa de IA analiza todos tus ahorros y cuentas, incluyendo cualquier plan 401(k) que tengas a través de tu empleador.
Después, crea un plan de jubilación personalizado comparando tus ahorros actuales con tus gastos deseados después de jubilarte. También responde a preguntas como si está ahorrando suficiente dinero para jubilarse en un momento determinado. RetireGuide también hace sugerencias sobre las formas en que puede mejorar.
Además, Betterment ofrece una función de «depósito inteligente», que le permite establecer una cantidad mensual que cubra sus gastos básicos. El dinero en efectivo no utilizado en su cuenta corriente será barrido a sus cuentas de inversión, que están diseñadas para apuntar a los objetivos financieros que usted elija al principio de la configuración de su cuenta.
Las cantidades que usted invierte con Betterment tienden a ser mucho más grandes que con Acorns, que está diseñado para invertir el cambio sobrante de cada compra.
Acorns está configurado para facilitar a los jóvenes el ahorro de dinero sin mirarlo. Después de vincular tus tarjetas de crédito y débito, Acorns te ayuda a ahorrar un poco cada vez que haces una compra poniendo el cambio sobrante en cuentas de inversión. Si bien esto es mejor que la cuenta de ahorro de redondeo que se ofrece a través de su banco porque puede ganar dinero con su cambio a través de Acorns, no hay otras herramientas de planificación de la jubilación disponibles.
En cuanto a las cuentas de jubilación, Betterment ofrece todo, excepto los planes 529, mientras que Acorns sólo ofrece cuentas individuales que no son de jubilación.
🏅 Ganador: Cuando se trata de Acorns vs Betterment en las cuentas individuales, es probable que pueda alcanzar sus objetivos de jubilación más rápido yendo con Betterment. Sin embargo, si no tienes mucho que ahorrar y quieres invertir sin esfuerzo, Acorns lo hace todo automáticamente por ti.
Tipos de cuenta y clases de activos
Hemos tocado esto brevemente en la sección anterior, pero Betterment realmente ofrece casi todos los tipos de cuenta disponibles.
Con Betterment, puedes abrir los siguientes tipos de cuentas:
- Individual sin jubilación
- Conjunta sin jubilación
- IRA Roth
- IRA tradicional
- IRA de reinversión
- Fideicomisos
- Cuentas de custodia
- IRA SEP
Aunque Betterment no gestionará tu 401(k), puedes añadirlo a tu cartera y recibir consejos de un planificador financiero humano sobre cómo ganar más.
Desgraciadamente, Acorns sólo ofrece un tipo de cuenta, que es una cuenta individual no relacionada con la jubilación.
Betterment también admite hasta 12 clases de activos diferentes. Acorns sólo está interesado en ofrecer ETFs de 6 clases de activos diferentes. Usted puede invertir a través de ETFs, acciones, opciones, fondos mutuos, y más con Betterment, pero sus selecciones son realmente limitadas con Acorns.
Con eso dicho, Acorns sí utiliza la metodología de inversión del Dr. Harry Markowitz, quien ganó un premio Nobel por la Teoría Moderna de la Cartera. Sin embargo, la mayoría de los robo-asesores se basan en esta teoría de la cartera.
🏆 Ganador: Betterment ofrece más tipos de cuentas y clases de activos. Acorns no se acerca en esta categoría.
Usabilidad, plataforma de escritorio y experiencias con la app móvil
Betterment es bastante fácil de usar y ofrece herramientas a través del navegador. Sin embargo, también tiene una de las mejores aplicaciones móviles. La plataforma es muy útil con información sobre herramientas y guías para mostrar cómo utilizar diferentes características.
La plataforma también le permite mirar y ajustar sus participaciones, ver los datos de rendimiento, mirar las proyecciones, y obtener asesoramiento a través de RetireGuide.
La aplicación móvil de Betterment le permite hacer casi todo lo que puede hacer también en el navegador. Puede revisar su cartera, comprobar las cuentas de financiación, gestionar los depósitos automáticos y crear cuentas de barrido de dos vías. También hay una transferencia «de meta a meta», que los clientes pueden utilizar para transferir dinero entre objetivos no IRA dentro de su cuenta a través de la aplicación móvil.
Acorns ofrece una plataforma web y móvil. La navegación es bastante sencilla y fácil de entender. Los inversores pueden revisar su cartera, comprobar los saldos de las cuentas, ver el «Dinero encontrado» y mirar todas las transacciones.
Con la aplicación móvil, también puede utilizar la función «Pasado, presente y potencial» para ver más información sobre su cartera, como el análisis y el seguimiento actual de sus cuentas.
La app de Acorns es divertida de usar y te muestra exactamente cómo van tus inversiones. Si no te gusta tu potencial, siempre puedes tocar «Cambiar tu potencial», que te permite cambiar algunas inversiones para amplificar el valor de tu cuenta. De hecho, Acorns se ha colado en nuestra lista de las mejores aplicaciones bursátiles que puedes encontrar.
🥇 Ganador: En general, ambos robo-asesores tienen plataformas increíbles que son fáciles de usar. Sin embargo, probablemente sacarás más provecho del análisis de tu cartera de inversiones con Betterment. Sin embargo, a los inversores principiantes les puede gustar el enfoque simple y directo de las pestañas de análisis de Acorns en el móvil.
Preguntas frecuentes: Acorns y Betterment
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¿Puedes actualizar manualmente tu cartera en Acorns o Betterment?
Los robo-asesores están diseñados para inversores sin manos, por lo que técnicamente no deberías poder cambiar mucho tu cartera una vez que está configurada para ti. Sin embargo, ambos robo-asesores le permiten hacer ligeros ajustes a sus inversiones.
Betterment le permite utilizar la opción «Cartera flexible», que le permite seleccionar inversiones basadas en su propia metodología. El algoritmo sigue tratando de evitar las malas elecciones de inversión y hará recomendaciones si ve que una inversión va a causar problemas.
El robo-advisor también proporciona una evaluación general del riesgo, una calificación de diversificación y recomendaciones de ajuste para ayudar a los inversores que eligen la opción de Cartera Flexible.
Acorns no le permite cambiar mucho su cartera. Hay cinco tipos diferentes de carteras para elegir al principio, y aunque puede tocar «Cambiar su potencial» en el móvil, esta es la única área en la que puede hacer ligeros cambios en sus inversiones. Sin embargo, estos sólo se pueden hacer en base a las recomendaciones de Acorns, no por su propia metodología.
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Soporte al cliente de Acorns vs Betterment
Ambos robo-advisors hacen lo posible en cuanto a soporte al cliente, pero no son tan robustos como otros y ninguno ofrece soporte 24/7.
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Soporte al cliente de Acorns
Puede acceder al soporte al cliente en línea para Acorns en help.acorns.com o por teléfono. Sin embargo, descubrimos que la asistencia por correo electrónico no respondió con prontitud y tardó cuatro días en responder a nuestra pregunta.
La asistencia telefónica tuvo un tiempo de espera, pero el representante fue cortés y útil. Pudimos obtener una respuesta en 10 minutos durante el horario laboral normal.
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Atención al cliente de Betterment
Betterment ofrece atención al cliente por correo electrónico y por teléfono. Puedes llamar a su equipo de atención al cliente de lunes a viernes, de 9:00 a 18:00 horas.
Hay una variedad de números diferentes a los que llamar dependiendo de lo que quieras ayudar. Encontramos que su número de apoyo general tenía un tiempo de espera cero y respondió a nuestras preguntas con prontitud.
Acorns vs Betterment: Reflexiones finales
¿Es mejor Acorns o Betterment?
Acorns ofrece una forma realmente sencilla y sin intervención de nadie para invertir tus monedas sueltas y ganar dinero. Es mejor que una cuenta de ahorros con su banco que simplemente redondea su cambio y lo envía a sentarse en una cuenta.
Usted puede hacer dinero real de su cambio usando Acorns. Sin embargo, no es lo mejor para la jubilación o grandes ganancias.
Si quieres ganar dinero de verdad, entonces Betterment es el mejor robo-advisor para ti. Con un montón de herramientas, más tipos de cuentas, más clases de activos y una herramienta de planificación de la jubilación con IA, los inversores obtendrán mucho más de Betterment que de Acorns.
Esquina de comparación
Averigua cómo Betterment y Acorns se comparan con otros competidores.
- Betterment vs. Wealthfront
Betterment vs. Vanguard
Betterment vs. Robinhood
Betterment vs. Personal Capital
Betterment vs. Stash
Betterment vs. M1 Finance
Betterment vs. Acorns. M1 Finance
Mejora vs. Wealthsimple
Mejora vs. Fidelity Go
Mejora vs. Axos Invest
Mejora vs. Fundrise
Mejora vs. FutureAdvisor
Mejora vs. Ellevest
Mejora vs. Schwab Intelligent Portfolios
Mejora vs. SoFi - Acorns vs. Wealthfront
Acorns vs. Robinhood
Acorns vs. Stash
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