Ally Bank vs Simple Bank [2021]: ¿Es mejor Simple o Ally?

Con cada vez más personas que utilizan la banca en línea, no es de extrañar que hayamos visto una afluencia de consumidores que se cambian a bancos en línea completamente digitales.

Esto nos llevó a echar un vistazo a dos de los principales bancos desafiantes sólo en línea: Ally Bank y Simple Bank. Los clientes pueden esperar servicios bancarios de primera categoría de estas dos plataformas con tarifas bajas.

¿Qué es un banco exclusivamente online, se preguntarán?

Pues también se les conoce como banco digital o sólo digital. Así que no dejes que la terminología te confunda. Pero dicho de forma sencilla, no es más que un banco que ofrece todos sus servicios bancarios online, ya sea a través de una app o del navegador de internet. No tienen sucursales físicas que puedas visitar, por lo que todos sus servicios se prestan a través de procesos automatizados.

¿Qué hay de la atención al cliente?

El servicio de atención al cliente suele venir en forma de chats en la app, correo electrónico o conversaciones telefónicas.

Aunque muchos siguen prefiriendo tener un edificio real que visitar, no cabe duda de que este tipo de banca es necesaria, especialmente para aquellos que tienen agendas muy ocupadas.

Los bancos digitales (por lo general) también ofrecen otras características atractivas como previsiones de gasto, herramientas de presupuesto, actualizaciones de gasto y la posibilidad de congelar y descongelar su tarjeta al instante. Sólo por nombrar algunas!

Entonces, ¿por qué elegir un banco sólo online?

Bueno, la lectura de este artículo debería proporcionar una respuesta más profunda a esta pregunta. Pero, en resumen, es más probable que ahorre dinero en comisiones por transacciones y obtenga un mejor tipo de interés. A saber, porque los bancos no tienen grandes gastos generales que cubrir.

Cambiar de un banco tradicional de sucursal (bancos de ladrillo y cemento) a uno digital puede parecer un paso desalentador. Entonces, ¿cómo puede estar seguro de que el banco que elija sea el adecuado para usted y sus necesidades?

Este artículo le guiará a través de lo que ofrecen tanto Ally Bank como Simple Bank. Así, podrás hacerte una mejor idea de cuál te conviene más. Empecemos

Ally Bank vs Simple Bank: Encuentre el mejor banco para sus necesidades bancarias

Ally Bank comenzó el negocio hace casi 100 años, ayudando a los concesionarios de automóviles a mantener sus inventarios y finanzas. Desde entonces, Ally ha proporcionado seguros de automóviles y ahora ofrece servicios bancarios.

Hay numerosos beneficios financieros al usar Ally Bank, que van desde cuentas de ahorro de rendimiento a Certificados de Depósito (CD) a largo plazo, a IRAs de crecimiento seguro.

Además, Ally Bank también ofrece a los clientes uno de los tipos de interés más altos del mercado, independientemente del tipo de cuenta que se abra.

De hecho, incluso la cuenta de ahorro básica en línea gana intereses muy por encima de la media nacional (rendimiento realmente alto). Te alegrará saber que los cheques normales, los cheques de caja, las copias de los extractos y el mantenimiento de la cuenta son algunas de las cosas que no te cobran. Sólo tendrás que gastar dinero en cosas como el descubierto.

Tal vez te preguntes cómo puedes acceder a tu dinero con un banco sólo online. Para ello, puede conectarse a Internet, utilizar un cajero automático o llamar directamente al banco.

Los clientes pueden acceder a más de 40.000 cajeros automáticos Allpoint® gratuitos en Estados Unidos. Además, pueden utilizar cajeros que no sean Allpoint®. Ally Bank reembolsará un máximo de 10 dólares en gastos de cajero automático por extracto bancario.

Simple Bank

En 2009, el futuro fundador de Simple Bank, Josh Reich, envió un correo electrónico a su amigo para desahogarse sobre lo complicada e incómoda que era la banca. Se lamentaba de los productos innecesarios, las largas esperas, las conversaciones enrevesadas y los cargos ocultos.

Este correo electrónico fue el catalizador para la creación de un banco que pudiera ofrecer a los clientes una experiencia fácil de usar y personalizada. Querían una banca sencilla… de ahí el origen del nombre elegido.

Con Simple Bank, no hay necesidad de planificar el día en función de los incómodos horarios de apertura. Puedes acceder a montones de servicios bancarios en cualquier momento. Por ejemplo, depósitos directos, servicios de terceros como Paypal, bloqueo de su tarjeta en línea si se ha perdido o se la han robado, y mucho, mucho más.

Simple Bank ofrece sólo una cuenta: una cuenta corriente. Está asegurada por la FDIC y viene con una tarjeta de débito Simple Visa. No paga ningún interés, aunque el Objetivo Protegido Simple sí lo hace (siga leyendo para saber más sobre esto).

¿Qué significa asegurado por la FDIC?

FDIC significa The Federal Deposit Insurance Corporation. Es una agencia federal independiente que asegura los depósitos en los bancos de Estados Unidos en el desafortunado caso de una quiebra bancaria. Desde 2018, la FDIC asegura los depósitos de hasta 250.000 dólares por depositante.

Uno de los servicios que Simple Bank ofrece a sus clientes es Goles, que te permite guardar dinero en un «sobre digital.» De este modo, puedes ahorrar para un gasto futuro, ya sean unas vacaciones, el alquiler o un nuevo televisor.

Otra excelente función que ofrece Simple es la herramienta Safe-to-Spend®, que te notifica automáticamente la cantidad de dinero que puedes gastar sin problemas y respetando tu presupuesto. No hace falta decir que este distintivo proporciona una tranquilidad muy necesaria a los clientes que quieren estar al tanto de sus finanzas.

Esta herramienta de presupuesto inteligente tiene en cuenta su saldo actual, sus facturas futuras y su presupuesto. Así, puedes ver el dinero que tienes para jugar sin tener que hacer las cuentas tú mismo. Eso es bastante ingenioso!

Sin embargo, no se detiene ahí con este banco. Simple va un paso más allá que Ally en cuanto al cobro de costes adicionales. Con Simple, no pagas ninguna comisión por el uso de cajeros automáticos Allpoint®, ni por la sustitución de tarjetas, ¡ni siquiera por los descubiertos!

Puede que hayas leído lo anterior y sigas teniendo dudas sobre cuál de los dos bancos te conviene más, así que vamos a echar un vistazo a los dos bancos uno al lado del otro.

Sus principales similitudes y diferencias

Algunas de las similitudes más notables:

• Ninguno de los dos tiene cuota mensual
• No hay depósito mínimo
• Ambos tienen 55,000 All Point ATM Access
• Ambos ofrecen cuentas corrientes sencillas
• Ninguno de los dos bancos tiene una sucursal física
• Ambos ofrecen aplicaciones web y móviles fáciles de usar
• Ambos ofrecen un servicio de atención al cliente las 24 horas del día

¿Y sus principales diferencias?

• Ally Bank ofrece una tarjeta de débito Mastercard mientras que Simple Bank ofrece una tarjeta de débito Visa
• Los tipos actuales de Simple son del 0,01% APY, mientras que, los de Ally Banks son del 0,10% APY para saldos inferiores a 15.000 dólares y del 1,50% para saldos de 15.000 dólares o más.
• Ally Bank ofrece una cuenta de ahorro de alta rentabilidad; Simple Bank no.
• Ally Bank ofrece cuentas de mercado monetario, mientras que Simple Bank no ofrece productos de mercado monetario
• Ally Bank tiene un cargo por sobregiro máximo de $25 por día; Simple Bank no tiene ningún cargo

Ahorros

En pocas palabras, la herramienta Safe-to-Spend® de Simple Bank le ayuda a mantenerse al tanto de su presupuesto. Por su parte, la cuenta de ahorro de alto rendimiento de Ally Bank te facilita el aumento de tus fondos de emergencia.

Ally Bank también ofrece un producto llamado ‘Ally Savings’. Este tiene un tipo de interés del 1,50% y no requiere una cuota mensual. Simple Bank, por su parte, no ofrece cuentas de ahorro, sino que ofrece ‘Metas’, en forma de ‘Cuenta Meta Protegida’ o ‘Metas de Fondo de Emergencia’.

Se crea automáticamente una ‘Meta’ de ahorro cuando se abre una cuenta de Metas Protegidas en una cuenta personal o compartida. Los créditos de intereses se depositan allí al final de cada mes, pero tenga en cuenta que sólo obtiene el 2,02% APY cuando tiene un mínimo de 2.000 dólares en sus Metas de Ahorro.

En cambio, la Meta de Fondo de Emergencia es donde se aparta el dinero en caso de que surja una emergencia (veterinarios, médicos, fuga sorpresa) – supongo que la pista está en el nombre con eso. Una vez que esto se establece, las contribuciones automáticas se transfieren a este fondo de emergencia.

En general, una de las mejores cuentas de ahorro que se ofrecen es de Ally Bank. No requieren ningún depósito inicial al abrir la cuenta, y es fácil transferir dinero entre cuentas corrientes y de ahorro.

Aunque Simple no ofrece oficialmente una cuenta de ahorro, su herramienta Goal puede ayudarte a ahorrar dinero. También puedes configurar transferencias recurrentes y automáticas para mantenerte al tanto de tus objetivos financieros.

Además, la herramienta Safe-to-Spend® que ofrece Simple te ayuda a rendir cuentas sobre tu presupuesto y tus gastos.

Cuentas corrientes

¿Qué es una cuenta corriente?

Una cuenta corriente también se conoce como cuenta transaccional o cuenta a la vista. En pocas palabras, es una cuenta de depósito en la que puede hacer retiros y depósitos. Tanto Ally Bank como Simple Bank ofrecen este tipo de cuentas a sus clientes.

Ally ofrece una cuenta corriente con intereses, con un 0,10% de APY para depósitos inferiores a 15.000 dólares, y un 0,60% de APY para depósitos más significativos superiores a 15.000 dólares, mientras que Simple ofrece «Fee-Free Checking». Ninguno de los dos tiene cuotas mensuales ni requiere una cantidad mínima de depósito.

Aunque ganará intereses con Ally Bank, no lo notará realmente a menos que tenga un saldo considerable. Ambos bancos ofrecen opciones económicas y un excelente acceso a los cajeros automáticos, por lo que encontrar un lugar para sacar dinero gratis no debería ser un problema.

Abordamientos

No sé ustedes, pero los descubiertos han sido un salvavidas para mí en el pasado. Ally Bank impone una comisión por sobregiro de 25 dólares. Lo mejor de todo es que Ally no le cobrará esta comisión más de una vez al día, mientras que Simple Bank no le cobrará ninguna comisión por sobregiro.

Ally Bank no cobra comisiones por sobregiro ampliadas y la protección contra sobregiros es gratuita. Aunque Simple Bank no ofrece protección contra sobregiros, suelen devolver las transacciones que podrían dar lugar a un sobregiro o prohibir la compra por completo.

Certificado de depósito

¿Qué es un certificado de depósito?

Un certificado de depósito es un pagaré del banco. Es un depósito a plazo que limita a los titulares a retirar los fondos.

Ally Bank ofrece un Certificado de Depósito de Alto Rendimiento con diferentes tipos de interés que dependen de la duración del plazo. Muchos bancos exigen un depósito de 1000 dólares, pero Ally Bank no exige una cantidad mínima de depósito. Aunque tenga en cuenta que se incurrirá en una penalización si realiza un retiro anticipado.

En el momento de escribir este artículo, lamentablemente, esto no es algo que Simple Bank ofrezca a sus usuarios. Nota: Ally también ofrece productos del mercado monetario.

Cheques

Simple Bank cobra 5 dólares por un talonario de 25 cheques de papel. Afirman que el coste es para cubrir los materiales y el envío. Los cheques se envían a la dirección que figura en tu cuenta y deberían llegar en un plazo de cinco a siete días laborables, a partir del día en que los solicitaste.

Si descubres que no tienes fondos para compensar un cheque, no se te cobrará cuando el cheque rebote. Simple sólo le envía un rápido mensaje de apoyo para informarle cuando esto sucede para que pueda hacer otros arreglos para pagarles.

En cambio, Ally Bank envía su chequera de forma gratuita, junto con su nueva tarjeta de débito. Debería recibirlo por correo diez días hábiles después de que Ally Bank reciba su depósito inicial. Cuando se le acaben los cheques, simplemente vaya en línea y pida otro talonario, y debería llegar en diez días hábiles.

Límites

Para su protección, el banco Ally establece un límite de compras con la tarjeta de débito de 5.000 dólares al día. Si sabes que vas a gastar más que esto, o hay una circunstancia única, sólo tienes que llamarles con antelación. Entonces superarán la cantidad para un límite único y ampliado.

Simple también ha establecido varios límites sobre lo que puedes gastar tanto a diario como mensualmente. Afirman que normalmente no pueden ampliar estos límites, pero pueden ayudarte a encontrar formas alternativas de realizar una compra. Para que te ayuden con esto, tendrás que llamarlos o enviar un mensaje.

Los límites de Simple incluyen: transacciones diarias con tarjeta de 6.000 dólares (1.000 dólares internacionales); pagos diarios de 5.000 dólares, con un límite mensual de 18.000 dólares; retiros diarios en cajeros automáticos de 500 dólares (500 dólares internacionales). Simple puede aumentar temporalmente el límite diario internacional a 6.000 $ si se notifica con antelación.

En cuanto a los límites de las transferencias, Simple permite a las cuentas externas transferir hasta 5.000 $ dentro y fuera de su cuenta Simple en un plazo de 30 días a partir de la aprobación de su cuenta.

Después de ese tiempo, puede transferir hasta 10.000 $ al día, y 30.000 $ al mes. En el caso de las transferencias instantáneas, Simple le permite enviar 2.000 dólares durante los primeros 30 días desde la aprobación de su cuenta. Después de 30 días, podrás enviar 2.000 dólares al día y 10.000 dólares al mes.

Sucursales

Como ya hemos dicho, estos bancos no están interesados en los enfoques tradicionales de banca de ladrillo y mortero. Así que no es de extrañar que ninguno tenga una sucursal física. Ambos ofrecen interfaces móviles y web que son fáciles de usar y proporcionan un servicio de atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana.

Servicio de atención al cliente

Como ya hemos mencionado, tanto Ally Bank como Simple Bank ofrecen un servicio de atención al cliente por teléfono 24 horas al día, 7 días a la semana. También se puede contactar con Ally a través del chat en vivo, el correo electrónico y las redes sociales. También se puede contactar con Simple a través de la mensajería in-app.

Como puedes ver, Simple Bank no ofrece tantos medios para ponerse en contacto con ellos como Ally Bank. Se dice que el servicio de chat de Ally Bank es fiable, e incluso publican sus tiempos de espera estimados. De esta manera, los clientes pueden seguir con otras cosas si la espera es larga.

En términos de experiencia de usuario, ambos bancos obtuvieron altas calificaciones tanto en las tiendas de aplicaciones de Android como de iOS.

Ally Bank: 3,4 de 5 estrellas para Android y 4,7 de 5 estrellas para iOS.

Simple Bank: 4,4 de 5 estrellas para Android y 3,9 de 5 estrellas para iOS

Ally Bank vs Simple Bank: En resumen

Antes de tomar cualquier decisión, debes saber qué buscas en un banco. ¿Qué servicios necesita? ¿Quieres una cuenta de ahorro? ¿Quiere una herramienta que le ayude a hacer un presupuesto? Todas estas preguntas son esenciales para responder antes de tomar una decisión.

En general, Ally Bank ofrece más servicios y opciones de cuentas. También se beneficiará de tipos de interés más altos con Ally. Por no hablar de que ofrecen una gama más amplia de canales de atención al cliente, lo cual es una enorme ventaja si eso es algo que valoras.

Sin embargo, si buscas una cuenta corriente accesible y con bajas comisiones, Simple Bank es la que te conviene. También es la mejor opción para ayudar a presupuestar y gestionar tus gastos.

Ambos bancos ofrecen excelentes servicios, así como comisiones inferiores a las que el cliente medio está acostumbrado. En última instancia, todo se reduce a lo que usted está buscando.

Deje un comentario abajo contándonos sus pensamientos, o experiencias con la banca sólo en línea. ¿Sigues siendo escéptico de un banco que no tiene una sucursal física, o crees que esto va en la dirección correcta? Nos encantaría conocer tu opinión:

Aquí tienes otros artículos relacionados que te pueden interesar:

• Ally Bank vs Capital One 360. ¿Cuál es mejor para ti?: ¿Cuál es mejor para usted?
• Ally Bank vs CIT Bank
• Ally Bank vs Synchrony Bank
• Cómo elegir el mejor banco