American Express Blue Business Cash Review

Revisión completa de American Express Blue Business Cash

Pros explicados

• Recompensas del 2%: Esta tarjeta se mantiene simple, con un 2% de recompensas en sus primeros $50,000 en compras cada año, y luego un 1%. Algunas tarjetas de la competencia en el mercado ofrecen recompensas más altas, pero normalmente sólo en ciertas categorías. Por ejemplo, la tarjeta Chase Ink Business Cash devuelve un 5% en efectivo, pero sólo en suministros de oficina y gastos de telecomunicaciones.
• Límite de crédito flexible: Esta tarjeta ofrece la flexibilidad de gastar por encima de su límite de crédito sin una penalización o la necesidad de inscribirse por adelantado. Esta es una característica útil si sus gastos varían de un mes a otro o si una compra ocasional inesperada le obliga a sobrepasar el límite de crédito de la tarjeta. Sin embargo, el exceso de gasto viene con algunas advertencias. Al igual que con el límite de gasto, Amex evaluará cuánto puede gastar de más en función de su historial de pagos, su historial de crédito, sus recursos financieros y otros factores. Y no puedes mantener el exceso de gasto durante mucho tiempo en tu tarjeta; la parte que sobrepasa tu límite de crédito debe pagarse en su totalidad cada mes como parte de tu pago mínimo. Pero mientras pague la totalidad de su saldo en la fecha de vencimiento, no incurrirá en cargos por intereses.
• Período introductorio del 0% TAE: No es inusual que una tarjeta de negocios ofrezca un período introductorio del 0% TAE, y 12 meses es una duración bastante típica para este tipo de oferta. Aun así, es una característica bienvenida y digna de mención. El periodo de introducción está disponible para las nuevas compras realizadas con la tarjeta durante el primer año.

Contras explicados

• Opciones de canje restrictivas: La sencilla y generosa estructura de recompensas de esta tarjeta tiene un ligero precio: Usted puede recibir recompensas sólo como un crédito de estado de cuenta automático en su cuenta de la tarjeta. Aunque puede utilizar esos fondos para cubrir otras compras con la tarjeta, no hay forma de convertir sus recompensas en efectivo para cubrir obligaciones que no puede cargar a una tarjeta. Eso puede convenir si usted o su empresa quieren agrupar los puntos obtenidos con varias tarjetas Amex, por ejemplo. De lo contrario, usted puede encontrar una tarjeta que le recompensa en dinero en efectivo es un mejor ajuste.

Con sus generosas recompensas y su capacidad para superar su límite de crédito, la American Express Blue Business Cash se adapta mejor a los propietarios de pequeñas empresas cuyo gasto con la tarjeta abarca muchas categorías y ocasionalmente se dispara en ciertos meses. También es para aquellos que prefieren recibir las recompensas en forma de puntos Amex, quizás para poder combinarlas con las obtenidas con otras tarjetas Amex.

Además, la Amex Blue Business Cash es más lucrativa para los propietarios de negocios que no carguen más de 50.000 dólares al año a la tarjeta, ya que ese es el límite de gasto para sus recompensas del 2%, después de lo cual la tasa se reduce a la mitad, al 1%. Si alcanza el límite de gasto anual de 50.000 dólares, esas recompensas del 2% en efectivo le harían ganar 1.000 dólares en créditos de extracto, lo cual es un buen rendimiento, especialmente para una tarjeta sin cuota anual.

También es una tarjeta para aquellos con poco tiempo para navegar y optimizar los complejos programas de recompensas.

Hay una sola tasa de recompensas y una sola opción de canje, lo que prácticamente elimina la necesidad de tomar decisiones para aprovechar al máximo la tarjeta.

Detalles sobre la obtención de recompensas

Los titulares de la tarjeta obtienen un 2% de devolución en efectivo en todas las compras elegibles hasta 50.000 dólares por año natural. Todas las demás compras después de eso ganan el 1%. Esto significa que ganará 2 dólares por cada 100 dólares que gaste con esta tarjeta hasta el límite de gasto. Las recompensas vienen en forma de un crédito automático en el estado de cuenta.

Si no paga el mínimo debido en la fecha de vencimiento o si su cuenta se cierra antes de que se emita el crédito, no recibirá un crédito en el estado de cuenta para sus recompensas.

Detalles sobre el canje de las recompensas

El sencillo proceso de canje de esta tarjeta puede ser una gran ventaja para los propietarios de negocios que no quieren preocuparse o no tienen tiempo para averiguar los programas de canje.

Siempre que mantenga su cuenta al día, cualquier devolución de dinero que haya ganado llega en forma de un crédito automático en su cuenta en el segundo ciclo de facturación después de su compra. No necesita navegar por las opciones de canje de recompensas ni siquiera iniciar sesión en una cuenta para recibir sus ganancias.

Cómo maximizar sus recompensas

Con su generosa recompensa del 2% en las compras elegibles, tiene sentido aprovechar al máximo la Amex Blue Business Cash utilizándola para todos los gastos de su negocio, incluyendo viajes, hoteles, oficinas, marketing, seguros y más.

Cuanto más se acerque al límite de gasto anual de la tarjeta de 50.000 dólares en esas ganancias del 2%, más ganará, naturalmente. Si efectivamente llegas a ese total de gasto, ganarás 1.000 dólares en recompensas. A continuación, puede seguir utilizando la tarjeta para otros gastos, aunque es posible que desee buscar otra tarjeta en su cartera que gane más, dado el mísero 1% que gana en las compras que superan los 50.000 dólares al año.

Además, si tiene algún empleado, considere la posibilidad de abrirle cuentas de tarjetas adicionales. Dado que las cuentas complementarias son gratuitas, constituyen una forma rápida y sencilla de aumentar la proporción de gastos que se destinan a la cuenta de la tarjeta y, por tanto, sus recompensas anuales.

Caso medio

Digamos que usted es el propietario de un negocio que utiliza esta tarjeta para una serie de gastos que suman 2.000 dólares al mes. Esos gastos mensuales podrían incluir el desarrollo de la web, la gasolina de los vehículos, el material de oficina, los gastos de marketing y las primas de seguro. En un año natural, ganaría 480 dólares en créditos automáticos en el extracto de esta tarjeta.

Caso de aspiración

Aprovechar las tarjetas adicionales gratuitas de los empleados para ganar más recompensas en los gastos de viaje y entretenimiento puede aumentar las recompensas exponencialmente en esta tarjeta.

Digamos que tiene tres empleados y que usted y ellos juntos gastan 3.500 dólares al mes en los gastos señalados anteriormente, más otros como la formación del personal y el desarrollo profesional. Además, tú y tus empleados viajáis una vez al trimestre, gastando 364 dólares en cada vuelo nacional de ida y vuelta, la media establecida por la Oficina de Estadísticas de Transporte. Añadamos otros 1.000 dólares por trimestre de gasto en ocio. En total, ganaría más de 1.000 dólares al año con esta tarjeta, 1152,96 dólares en total.

Beneficios destacados de American Express Blue Business Cash

• Posibilidad de gastar más allá de su límite de crédito
• Designación de gestor de cuenta, para gestionar la cuenta de la tarjeta
• Tarjetas de empleado adicionales sin cuota anual

Beneficios Estándar

• Seguro de colisión para coches de alquiler (secundario a su propia póliza)
• Línea directa de viajes y emergencias
• Garantías ampliadas
• Protección de compra por daños accidentales o robo

Experiencia del titular de la tarjeta

En el J.D. Power 2020 U.S. Small Business Credit Card Satisfaction Study, American Express ocupó el segundo lugar y obtuvo una puntuación muy superior a la media.

Los titulares de tarjetas pueden ponerse en contacto con un agente de atención al cliente las 24 horas del día en el teléfono 800-528-4800. Los clientes también pueden entrar en su cuenta y chatear en directo con un representante. Las preguntas y los comentarios se pueden tuitear a @AskAmex en Twitter.

Características de seguridad

Las características de seguridad de las tarjetas American Express están en línea con los estándares de la industria. Las tarjetas vienen con características como la verificación previa a la compra, el monitoreo de la cuenta y las alertas por actividad irregular. También ofrece envío gratuito al día siguiente en caso de pérdida o robo de la tarjeta.

Cargos a tener en cuenta

Las personas que viajan con frecuencia al extranjero por motivos de trabajo deben tener en cuenta el cargo por transacciones en el extranjero de esta tarjeta, que es del 2,7% de cada transacción realizada fuera de EE.UU. Los demás cargos de esta tarjeta están en línea con los estándares del sector.

Nuestro veredicto

Las excelentes recompensas de tarifa plana hacen de la American Express Blue Business Cash una tarjeta beneficiosa para las pequeñas empresas con diversos cargos que buscan una solución de pago sencilla.

Sin embargo, los puntos Amex que se ganan con la tarjeta sólo se pueden utilizar para compensar los cargos de la tarjeta. Si busca flexibilidad a la hora de canjear las recompensas y quiere seguir con American Express, considere la tarjeta de crédito Amex Blue Business Plus. Es casi idéntica a la tarjeta Blue Business Cash, ya que proporciona 2 puntos por cada dólar gastado en las compras de la empresa hasta 50.000 dólares al año, pero sus recompensas pueden canjearse de diversas maneras, incluso como devolución de efectivo.

Si está dispuesto a cambiar algo de simplicidad por mayores ganancias, podría emparejar la American Express Blue Business Cash con otra tarjeta que ofrezca mayores recompensas en puntos en las categorías en las que más gasta. Se me ocurren dos tarjetas de Chase. La tarjeta Chase Ink Business Cash devuelve un 5% en efectivo en material de oficina y gastos de telecomunicaciones, y la tarjeta Chase Ink Business Preferred ofrece 3 puntos por dólar gastado en viajes, envíos, servicios de telecomunicaciones y gastos de publicidad en redes sociales y motores de búsqueda. (Los puntos de Chase tienen un valor comparable a los de Amex en muchas valoraciones.)

Al dividir los gastos entre dos o más tarjetas, este emparejamiento también ayudaría a las pequeñas empresas más grandes a mantener el gasto en la American Express Blue Business Cash por debajo del límite anual de 50.000 dólares de la tarjeta para obtener un 2% de recompensas.

Alternativamente, las empresas más grandes podrían optar simplemente por una tarjeta que ofrezca una tasa de devolución de efectivo más baja sin límite de gasto. La tarjeta Spark Cash Select de Capital One, por ejemplo, devuelve un 1,5% de dinero ilimitado en todas las compras.

Por el contrario, si usted es un empresario en solitario que simplemente busca una tarjeta que le ayude a separar los gastos del negocio, podría obtener más valor de una tarjeta de recompensas para consumidores.