App-o-Rama

Una App-o-Rama (AOR por sus siglas en inglés) es un término que fue acuñado por el Wall Street Journal el 23 de junio de 2007. La idea de un AOR es completar varias solicitudes de tarjetas de crédito en un solo día. La teoría es que, al hacerlo, los consumidores reducen las posibilidades de que los emisores de las tarjetas de crédito conozcan las otras solicitudes realizadas ese día.

La solicitud de un nuevo crédito afecta negativamente a la puntuación crediticia de una persona (las «búsquedas recientes de nuevos créditos» constituyen el 10% de la puntuación FICO, más en el caso de los consumidores con un expediente de crédito escaso). Este impacto negativo suele ser de sólo unos pocos puntos, pero la pérdida crece exponencialmente con cada búsqueda adicional de nuevo crédito. Estas caídas de la puntuación crediticia son sólo temporales y suelen recuperarse en un plazo de 3 a 6 meses.

Las personas que participan en App-o-rama intentan evitar esta caída de puntos solicitando tarjetas de crédito en grandes lotes, completando los gastos mínimos requeridos para «desbloquear» las recompensas de bonificación ofrecidas y, a continuación, celebrando otra app-o-rama una vez que su puntuación crediticia ha vuelto a subir.

Son cada vez menos útiles a medida que los acreedores y las agencias de crédito actualizan sus sistemas de información para que sean en tiempo real. En el futuro, tan pronto como se presente una solicitud, se informará a las agencias de crédito y se utilizará para calcular su puntuación de crédito para su próxima solicitud, haciendo que estos AOR sean inútiles.