Billete de 100 dólares: todo es cuestión de «los benjamines»
Ha ocurrido algo peculiar. Desde 2017, el billete de 100 dólares de Estados Unidos, el de Benjamín Franklin, ha superado al de 1 dólar como la moneda de mayor circulación.
En algunos países, el dinero en efectivo está en vías de desaparecer. Suecia se ha quedado casi sin efectivo. Según un estudio del Pew Research Center, casi un tercio de la población de Estados Unidos pasa una semana entera sin tocar el dinero en efectivo.
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Las finanzas digitales exigen que la gente crea que el valor almacenado en sus teléfonos, tarjetas de crédito y débito, terminales electrónicos y carteras de criptomonedas no sólo es real, sino también seguro.
A las empresas les interesa financieramente no usar dinero en efectivo. No tener que manejar efectivo agiliza las transacciones de los clientes, elimina la tentación de los empleados de robar, reduce la evasión fiscal y crea un entorno más seguro para los empleados.
A fecha de 31 de diciembre de 2018, el desglose de los billetes estadounidenses era el siguiente:
- 1 dólar – 12.400 millones
- 2 dólares – 1.300 millones
- 5 dólares – 3.1.000 millones
- 10 $ – 2.000 millones
- 20 $ – 9.400 millones
- 50 $ – 1.800 millones
- 100 $ – 13.400 millones
- 500 $ – 10.000 $ – 0.0004 millones
- Total – 43.4.000 millones
Los billetes de denominaciones superiores a 100 dólares estaban disponibles antes de 1969, pero no desde entonces.
Los 43.400 millones de billetes en circulación representan unos 1,76 billones de dólares, lo que supone el 8,2% del producto interior bruto (PIB) de Estados Unidos. Se trata del mayor porcentaje del PIB en más de 36 años.
Antes de la crisis financiera de 2008, el dinero en circulación representaba sólo el 5,6% del PIB.
Según el Banco de Pagos Internacionales, la cantidad de dinero en circulación en las economías emergentes, como Rusia, China e India, ha ido disminuyendo como porcentaje de su PIB. Sin embargo, está aumentando en Estados Unidos, la UE y Japón.
Un estudio realizado en 2018 por el Banco de la Reserva Federal de Chicago estimó que el 60% de todos los billetes estadounidenses y casi el 80% de todos los billetes de 100 dólares están fuera de Estados Unidos. En 1980, esa cifra era del 15% al 30%.
¿Qué está causando esta desconcertante tendencia?
1. Los bonos del Estado y las cuentas de ahorro están rindiendo muy poco, o nada, en intereses.
Si los tipos de interés llegan a cero o incluso a ser negativos, hará que la gente retire su dinero de los bancos, lo convierta en efectivo y meta ese dinero en sus colchones.
2. Como puede decir cualquiera que haya visto un programa de televisión sobre cárteles de la droga, como la excelente serie Narcos de Netflix, los delincuentes atesoran y trafican con dinero en efectivo, preferentemente con billetes de 100 dólares estadounidenses.
El dólar estadounidense, la libra esterlina, el euro y el franco suizo son las monedas preferidas de los delincuentes. El 27 de enero de 2019, el Banco Central Europeo dejó de recircular su billete de 500 euros. Debido a ese cese, los billetes cotizan actualmente en torno a los 575 dólares.
3. Algo que tienen en común EE UU, la UE y Japón es el envejecimiento de su población.
Las observaciones demuestran que a las personas mayores les gusta comerciar con dinero en efectivo, por lo que cuando representan un mayor porcentaje de la población de un país, las tenencias de moneda aumentan.
A partir del 1 de julio de 2015, el porcentaje de personas de 65 años o más en EE.UU. se situaba en el 14,9% de la población.
4. Los tipos de interés de las economías emergentes son más altos que los del mundo desarrollado.
5. La gente está perdiendo la fe en las instituciones financieras. El repunte del dinero en efectivo comenzó justo después de la crisis financiera mundial de 2008.
Las noticias sobre las cuentas falsas de Wells Fargo y las tarifas irrazonables también han impulsado a la gente hacia el efectivo. Sin embargo, la mayor razón puede ser los recientes robos de información personal que han sufrido los bancos y las agencias de información crediticia.
La violación de datos de 2017 en la agencia de informes crediticios Equifax expuso la información personal de más de 147 millones de estadounidenses. La compañía ofrece actualmente una compensación de entre 575 y 700 millones de dólares a los afectados.
¿Cuánto tiempo permanecen los billetes en circulación?
Según la Reserva Federal:
- 1 dólar – 5,8 años
- 5 dólares – 5,5 años
- 10 dólares – 4,5 años
- 20 dólares – 7,9 años
- 50 dólares – 8,5 años
- 100 dólares – 15,0 años