Entender los préstamos alternativos para empresas

La solución inteligente de financiación para pequeñas empresas

Los propietarios de pequeñas empresas de casi todos los sectores suelen enfrentarse a un reto financiero similar: tienen problemas para acceder a préstamos empresariales sin garantía y a otras formas de financiación de capital circulante. Durante mucho tiempo, los bancos han sido la principal salida para obtener financiación. Sin embargo, el mercado de los préstamos ha experimentado un cambio significativo, pasando de los prestamistas tradicionales a empresas financieras no bancarias más eficientes que ofrecen préstamos empresariales alternativos. Un prestamista alternativo ofrece préstamos, líneas de crédito o anticipos en efectivo a las pequeñas empresas, al margen de las formas tradicionales de crédito ofrecidas por un banco, una cooperativa de crédito o la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA).

¿Qué son los préstamos alternativos para empresas?

Los préstamos alternativos son una forma de que las empresas pidan dinero prestado sin pasar por una institución financiera tradicional. En lugar de solicitar un préstamo a un banco, los prestatarios empresariales solicitan financiación a través de prestamistas en línea, sin tener que acudir a un lugar físico. Según la SBA, casi el 75% de las pequeñas empresas buscan financiación en un año normal.

Pero como muchos propietarios de pequeñas empresas pueden atestiguar, obtener un préstamo de un banco tradicional no siempre es fácil. Esto ha contribuido a allanar el camino para las soluciones alternativas de préstamo a las empresas. Aparte de la magnitud del papeleo necesario para solicitarlo, los propietarios de pequeñas empresas a menudo carecen del historial empresarial, de una buena puntuación FICO y de un flujo de caja positivo necesarios para la aprobación. Y desde la crisis bancaria de 2008 que dio lugar a la Gran Recesión, los bancos se han vuelto aún más restrictivos con sus prácticas de préstamo por temor a otra recesión económica. De hecho, según la Encuesta de Crédito a la Pequeña Empresa del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, las grandes instituciones financieras tienen un índice medio de aprobación de préstamos que oscila entre apenas el 13 y el 20 por ciento.

Para complicar aún más las cosas, los bancos son reacios a flexibilizar las condiciones de los préstamos para las pequeñas empresas y a menudo consideran que los préstamos para pequeñas empresas son demasiado arriesgados, favoreciendo en cambio a las grandes empresas. Un estudio de la Harvard Business School reveló que, desde la recesión, los préstamos han aumentado un 4% para las grandes empresas, pero han disminuido un 20% para las pequeñas. Por suerte, los préstamos empresariales alternativos han empezado a cambiar la forma en que las empresas acceden a los préstamos empresariales. Como resultado, las pequeñas y medianas empresas que no podían optar a un préstamo bancario tienen ahora una forma de obtener el capital que necesitan a través de los préstamos empresariales alternativos.

Los préstamos alternativos son algo más que una palabra de moda en el mundo de las finanzas

Las pequeñas empresas no tenían muchas opciones de préstamo más allá de los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito. Esas instituciones financieras solían tener estrictas restricciones para conceder préstamos, que no hicieron más que endurecerse tras la recesión de 2008. En ese momento, aparecieron los prestamistas alternativos para empresas, empresas que han descubierto cómo crear productos de préstamo adaptados a las necesidades de las pequeñas empresas. Hoy en día, los préstamos alternativos para empresas son una de las formas más comunes en que los empresarios obtienen los fondos para iniciar un negocio de restauración exitoso, fabricar productos o cubrir los gastos de su empresa basada en los servicios.

A pesar de su repentina popularidad y su importante papel en la industria de la financiación empresarial, los préstamos alternativos todavía se consideran un fenómeno relativamente nuevo. ¿Qué son los préstamos alternativos? ¿Cómo funciona? ¿Cuál es la diferencia entre los préstamos alternativos para empresas y los préstamos tradicionales? Si se pregunta la respuesta a alguna de estas preguntas, no está solo. QuickBridge está aquí para ayudarle.

Las mayores ventajas para los propietarios de pequeñas empresas

Un número cada vez mayor de propietarios de empresas ha descubierto que los préstamos alternativos para empresas pueden ser la mejor opción para sus necesidades de financiación. Según la Reserva Federal, los propietarios de pequeñas empresas son dos veces más propensos a solicitar con un prestamista en línea que las grandes empresas. En 2014, por ejemplo, se financiaron más de 8.500 millones de dólares a través de prestamistas online, según la SBA. Eso es más que todos los años anteriores juntos.

¿Pero por qué? He aquí un puñado de razones por las que los préstamos alternativos para empresas son la nueva opción preferida por los propietarios de pequeñas empresas:

• Aprobación más fácil: el índice de aprobación medio de los prestamistas alternativos oscila entre el 61% y el 64%, en comparación con el 13% y el 20% de los grandes bancos.
• Ventana de aprobación más rápida: en lugar de tiempos de espera que duran meses, los prestamistas en línea tienen tiempos de aprobación mucho más cortos, a menudo en 24 horas o menos.
• Mayor flexibilidad – Los prestamistas alternativos pueden ofrecer diferentes plazos de préstamo y opciones de reembolso que los bancos.
• Varios tipos de préstamos – Desde préstamos a plazo hasta una línea de crédito y anticipos en efectivo para comerciantes hasta factorización de facturas, los prestamistas en línea tienen una letanía de soluciones de financiación de las que carecen los grandes bancos.
• Menos papeleo – Los prestamistas alternativos suelen exigir menos documentos financieros e información comercial a los propietarios de pequeñas empresas.