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Si tiene un saldo en su tarjeta de crédito, pagarla es la tarea número uno, para que pueda volver a disfrutar de sus beneficios. Aquí hay 10 consejos sólidos para ayudarle a llegar a un saldo de $0, más rápido.
Examine sus hábitos de gasto
Puede parecer obvio, pero no se puede mejorar en algo si no lo entiende. «Normalmente, cuando alguien acude a nosotros en busca de ayuda, nuestro primer objetivo es examinar sus gastos y equilibrar su presupuesto», dice Hannah. «La mayoría de la gente puede contabilizar entre el 75% y el 80% de sus gastos, y luego se nubla». Las compras que componen ese 20% o 25% restante suelen contener mucha información. Una vez que identificas estos gastos -ya sea una ronda de bebidas para el equipo en el trabajo, un chorro extra de látigo en un café con leche, o incluso un capricho ocasional en tus comestibles-, te vuelves poderoso. Saber cómo has acumulado la deuda te ayuda a construir una estrategia contra futuras carencias financieras.
Construya un presupuesto
Ahora que tiene una imagen clara de su carga de deudas y de cómo está gastando su dinero, es el momento de hacer un presupuesto. Este paso no tiene por qué ser elegante ni complicado. De hecho, hay un montón de aplicaciones y calculadoras, incluida una plantilla descargable en el sitio de la Credit Counselling Society. La tarea consiste en registrar tus ingresos y tus gastos para ver de dónde puedes sacar dinero para cubrir tus deudas. Añade una partida para cada gasto, como el alquiler o la hipoteca, los pagos del coche, los servicios públicos, la comida y la deuda pendiente de la tarjeta de crédito. Hannah señala que, incluso si estás endeudado, es crucial guardar dinero para un fondo de emergencia. «De esta manera, tienes el dinero para hacer frente a las emergencias, para que no alteren el pago de tu deuda».
Es comprensible que la mayoría de la gente odie seguir un presupuesto, pero puedes hacerlo más fácil para ti. Según Hannah, uno de los mayores errores presupuestarios es no dejar espacio para pequeños derroches ocasionales. «No se pagan las deudas en un mes o dos. Hay que planificar a largo plazo y sólo se puede tener un presupuesto muy ajustado durante un tiempo».
Paga más que el mínimo
El pago mínimo de la factura de la tarjeta de crédito es de alrededor del 2% del saldo del mes anterior. El problema es que, si sólo pagas el mínimo, la mayor parte de ese dinero se destina a los intereses (que suelen acumularse en torno al 20%), no al capital (la cantidad que realmente debes). «Aunque te llevaría mucho tiempo, podrías saldar tu deuda pagando el mínimo», dice Hannah, «siempre que no estés usando también la tarjeta de crédito». Una estrategia mejor y mucho más rápida es encontrar algún extra cada mes y aplicarlo a la deuda. Sé realista y coherente. «Apunta a pagar un extra de 50 dólares al mes, 100 dólares al mes», sugiere Hannah.
Negociar una tasa más baja
¿Sabes que puedes negociar con tu banco? Es posible, según Hannah. «Muchas veces la gente simplemente no pregunta». Si tienes problemas con la deuda de tu tarjeta de crédito puedes llamar al prestamista (el banco que ha emitido tu tarjeta) y pedir un tipo de interés más bajo. La razón es sencilla: El banco perderá algo más que unos pocos puntos porcentuales si dejas de pagar tu deuda por completo (es decir, ganan menos dinero con los intereses que debes), así que les interesa darte un respiro.
Ayuda si has sido cliente durante mucho tiempo y puedes demostrar un historial de pagos puntuales. «Como consumidor, es importante saber a qué atenerse», dice Hannah. «Yo animaría a alguien a tener una copia de su informe de crédito y a utilizarla para pedir el tipo de interés que desea. Lo peor que puede pasar es que te digan que no. Y entonces se puede ir a otra parte, como a una tarjeta de bajo interés o utilizar una promoción de transferencia de saldo». (Se pregunta: «¿Cuál es mi puntuación de crédito?» He aquí cómo averiguarlo.)
Utilice una promoción de transferencia de saldo
Muchas tarjetas de crédito realizan periódicamente promociones de transferencia de saldo para atraer a nuevos clientes a su banco. Estas ofertas suelen incluir un tipo de interés bajo, normalmente del 0% al 1,99%, durante un periodo de tiempo limitado (normalmente de seis a diez meses). Debe buscar el tipo de interés más bajo y el período promocional más largo para tener un poco de tiempo para salir de su deuda.