¿Estoy preparado para comprar una casa?

Consultas clave

• Un simple «test de si estoy preparado para comprar una casa» puede ayudarle a determinar si está preparado para el compromiso de comprar una casa.
• Examine tanto sus objetivos como sus finanzas cuando se pregunte «cuándo estoy preparado para comprar una casa.»
• No pase por alto los preparativos no financieros necesarios para comprar una casa, como encontrar el agente inmobiliario adecuado y aprender qué preguntar en las jornadas de puertas abiertas.

Según CityLab, en 2016 más del 60 por ciento de los estadounidenses eran propietarios de su vivienda. Teniendo en cuenta los numerosos beneficios asociados a la propiedad de la vivienda, sólo tiene sentido querer unirse a ese porcentaje. Sin embargo, vale la pena hacerse una pregunta importante antes de intentar encajar: ¿Estoy preparado para comprar una casa? Los aspirantes a propietarios deben dedicar tiempo a prepararse tanto a sí mismos como a sus finanzas para el proceso de compra de una vivienda.

Quiz: ¿Estoy preparado para comprar una casa?

Después de decidir que ser propietario de una casa es una ruta que desea seguir, es importante determinar su preparación. Como comprador de vivienda por primera vez, el proceso puede parecer intimidante. Sin embargo, con una cuidadosa planificación y preparación, puede asegurarse de que el proceso se desarrolle sin problemas. Realice nuestro cuestionario para determinar si está preparado para comprar una casa:

Si su puntuación no es la deseada, hay cosas que puede hacer para prepararse. A veces sólo hay que dar un paso atrás y ver el panorama general. Incluso si se siente preparado, otra mirada a sus finanzas y objetivos personales sólo puede ayudar a su situación. La compra de una vivienda es una de las decisiones más importantes que puede tomar, y nunca estará de más estar preparado.

Cómo preparar sus finanzas para ser propietario de una vivienda

Cuando considere «¿estoy preparado para comprar una casa?», sus finanzas son el primer lugar donde debe mirar. La compra de una casa es un gran compromiso financiero, y le beneficiará tener una sólida comprensión del proceso antes de visitar su primera propiedad. Mediante una cuidadosa planificación financiera, puede asegurarse de que sus finanzas están preparadas en cada paso del camino.

Desgraciadamente, muchos aspirantes a propietarios no tienen en cuenta que los costes de la compra de una vivienda van mucho más allá del ahorro para el pago inicial. Aunque no existe una calculadora de «estoy preparado para comprar una casa», una investigación cuidadosa puede ayudarle a premeditar los costes asociados a la compra de su primera vivienda. Esto le permitirá preparar sus finanzas para lo que puede ser una de las mayores transacciones de su vida. He aquí algunos factores a tener en cuenta:

• Pago inicial: El pago inicial se refiere a la cantidad que pagará por adelantado al comprar una casa. Es habitual dar hasta un 20 por ciento de entrada. Aunque la cantidad puede variar, los posibles propietarios deben empezar a ahorrar con años de antelación. Averigüe en qué punto se encuentra el ahorro para el pago inicial en nuestra línea de tiempo para compradores de vivienda por primera vez.

• Relación entre deudas e ingresos: Un buen punto de partida cuando se prepara para comprar una casa es estimar una relación realista entre deudas e ingresos. Esto se refiere a la cantidad de deuda que puede asumir en relación con sus ingresos. Consulte calculadoras como la que ofrece Mortgage Calculator para estimar cómo afectará una hipoteca a su situación financiera.

• Costes de cierre: Cuando empiece a ahorrar para el pago inicial, recuerde tener en cuenta los costes de cierre. Estos se refieren a los honorarios del prestamista, los costos legales y cualquier gasto que pueda surgir durante el cierre. Le resultará beneficioso tener en cuenta los costos de cierre cuando ahorre para el pago inicial; de esta manera, podrá establecer un presupuesto preciso y ceñirse a él.

• Costos de renovación por adelantado: Aunque esté decidido a encontrar la «casa de sus sueños» la primera vez, no es raro que quiera hacer algunos arreglos estéticos después de comprar su primera casa. Si bien estos gastos pueden esperar, en teoría, el momento perfecto para pintar o reemplazar cualquier piso es antes de mudarse.

• Cuotas de la Autoridad de Vivienda: Dependiendo del lugar en el que compre una casa, puede ser responsable de las cuotas de la asociación de propietarios. Es una buena idea investigar los costos promedio en los vecindarios que está considerando comprar una casa para que pueda planificar su presupuesto en consecuencia.

• Tipos de interés: A medida que vaya determinando la forma de financiación con la que va a avanzar, familiarícese con los posibles tipos de interés. Si obtiene un préstamo con un tipo de interés fijo, será fácil calcular sus pagos futuros. Sin embargo, también existen hipotecas de tipo variable que dependen de las tendencias económicas. Utilice esta guía para comparar algunas de las diferentes opciones hipotecarias que tiene a su disposición.

• Seguro de hogar: Si quieres asegurar tu casa contra cualquier desastre natural o daño, el seguro de hogar es otro coste a tener en cuenta cuando planeas comprar una casa. Además, en función del importe del pago inicial, es posible que tenga que contratar un seguro hipotecario privado.

Cómo prepararse para comprar una casa

Comprar una casa no sólo es un gran compromiso financiero, sino que también conlleva responsabilidades personales. Le beneficiará a largo plazo examinar sus objetivos y deseos a la hora de determinar si está o no preparado para comprar una casa. Tómese un momento para preguntarse cuáles son sus motivaciones y cómo puede prepararse para el éxito. Considere esta su lista de comprobación «¿está preparado para comprar una casa?»:

• Localización: Pregúntese cuánto tiempo piensa quedarse en una zona determinada antes de comprar una casa. La ubicación es lo único que no puedes cambiar de una propiedad, así que prepárate para elegir con cuidado. Aunque siempre puede mudarse más adelante, es una buena idea esperar a comprar una casa a menos que piense vivir en ella durante un mínimo de los próximos tres años.

• Esté preparado para negociar: Recuerde que cuando llega el momento de comprar una casa, hay más cosas que negociar además del precio de venta. En algunos casos, los vendedores cubrirán los gastos de cierre o las reparaciones observadas durante la inspección de la vivienda. Repase algunas técnicas de negociación y no tenga miedo de pedir lo que quiere.

• Conserve su presupuesto: Una vez que haya tenido en cuenta todos los costes asociados a la compra de una vivienda, elabore un presupuesto y esté dispuesto a ceñirse a él. Un consejo para ceñirse al presupuesto es dejar un poco de margen de maniobra para cualquier gasto inesperado.

• Encuentre al agente adecuado: A lo largo del proceso de compra de una vivienda, trabajará estrechamente con un agente inmobiliario. Ellos pueden ayudar a identificar las propiedades, programar las visitas e incluso negociar durante el cierre. Por eso es crucial que encuentre un agente con el que trabaje bien. No tenga miedo de buscar a otra persona si la relación no «encaja».

• Vaya a las casas abiertas: Haga una lista de verificación de los elementos que debe buscar cuando comience a asistir a las casas abiertas. Debe estar preparado para preguntar sobre la edad de la casa, qué electrodomésticos han sido reemplazados y cuándo, y más. Es importante ser proactivo a medida que se prepara para empezar a visitar posibles propiedades.

• Obtenga una inspección de la vivienda: La inspección de la casa es una de las partes más importantes del proceso de cierre, por lo que no debe confiar en el inspector de la casa para coger todo. En su lugar, prepárese con una lista de comprobación de la inspección de la vivienda, como esta Lista de comprobación de la inspección de la vivienda para compradores primerizos, y esté preparado para preguntar si puede asistir.

Resumen

Cuando se pregunte «¿estoy preparado para comprar una casa?», tenga en cuenta que la experiencia de cada persona será diferente. Piense en el impacto que tendrá la compra de una vivienda en sus planes futuros y tome las medidas necesarias para prepararse para lograrlo. Si no se siente preparado en este momento, hay varias maneras de poner en orden sus finanzas y sus objetivos para asegurarse de que algún día lo esté. Por otro lado, si se siente preparado para comprar su primera vivienda, enhorabuena: probablemente haya tenido que planificar cuidadosamente para llegar hasta aquí. No importa en qué punto del proceso se encuentre, hay recursos que le ayudarán a hacer realidad su sueño de ser propietario de una vivienda.