Las 7 mejores inversiones para hacer en 2021

Aquí estamos de nuevo, en el comienzo de un nuevo año. Y tengo una sugerencia para esos propósitos de año nuevo que probablemente ya hayas hecho: No hagas ninguno!

En su lugar, céntrate en hacer compromisos de Año Nuevo. En primer lugar, comprométase a iniciar algunas inversiones nuevas y a cambiar el rumbo de otras.

2020 fue un año volátil tanto en la economía como en los mercados financieros. 2021 podría ser más de lo mismo. Aunque es posible que no haga ningún cambio radical en sus inversiones en el nuevo año, el cambio de calendario es un buen momento para hacer ajustes en su cartera actual, e incluso para asumir algunos nuevos retos que pueden no parecer inversiones en el sentido tradicional. Pero créame, lo son.

Aquí está mi lista de las siete mejores inversiones para hacer en 2021:

Construya sus reservas de efectivo

Las acciones siguen siendo el camino a seguir en 2021. Pero no espere que el mercado dé un rendimiento repetido de 2020. Claro, el índice S&P 500 subió más del 14% en Navidad. Y eso viene después de una ganancia del 29% en 2019. Pero ambas cifras están muy por encima de la media histórica de rentabilidad anual de alrededor del 10% al año.

Eso no significa necesariamente que el mercado vaya a caer en picado en 2021. Pero puede ser el momento de ajustar las expectativas.

Dado que no hay una forma real de contrarrestar las pérdidas en las acciones con otros activos, el efectivo es la opción por defecto.

No sólo mantiene su valor incluso cuando los mercados financieros están agitados, sino que también proporciona el capital para comprar acciones a lo que puede resultar ser precios de ganga. Es posible que quiera hacerlo después de una caída del mercado en general, o para aprovechar la inversión en sectores específicos del mercado.

Es cierto que es difícil obtener un rendimiento decente de las inversiones que devengan intereses, como los certificados de depósito o los títulos del Tesoro estadounidense. Pero hay algunos bancos que están pagando tipos de interés en el extremo superior de la escala. No, no hará crecer su dinero. Pero el dinero en efectivo tiene un propósito mucho más importante en este tipo de entorno de inversión: proporciona liquidez.

Cuando las acciones terminan el año 2020 en territorio récord, la mejor estrategia de inversión puede resultar ser la acumulación de reservas de efectivo. No proporcionará grandes rendimientos, pero le dejará mejor preparado para lo que sea que venga después.

Acciones – Todavía el camino a seguir en 2021

Nadie puede decir con certeza hacia dónde se dirigirá el mercado de valores en 2021, pero invertir en acciones siempre ha sido jugar con los promedios. Y los promedios favorecen fuertemente el mantenimiento de una gran posición en acciones.

Dicho esto, es posible que desee ser más selectivo. Los principales índices, como el S&P 500 y el NASDAQ 100, han avanzado en gran medida gracias a la fortaleza de los valores tecnológicos. Si este sector comienza a descender, puede arrastrar a los principales índices.

Esta es otra razón para crear reservas de efectivo. Si está fuertemente invertido en el S&P 500, una gran posición de efectivo le dará la oportunidad de invertir en sectores emergentes si el mercado general declina.

Moviendo más allá de las acciones tecnológicas y el S&P 500

Ciertamente no estoy llamando a ese cambio en 2021. Pero al mismo tiempo, las acciones tecnológicas tienen un historial convincente de ganancias constantes y espectaculares durante varios años, seguidas de forma fiable por descensos igualmente impresionantes. 2021 puede resultar ser un año en el que los inversores se peleen por encontrar otros sectores a los que favorecer.

Afortunadamente, hay muchas opciones.

«Los valores de defensa tuvieron un rendimiento inferior en 2020, pero tienen un historial de más de 30 años de nuevos máximos en 30 meses», aconseja Scott Sacknoff, presidente de SPADE Indexes. «Se espera un repunte en el sector aeroespacial comercial y un sólido gasto en defensa en 2021. Espero que ETFs como el Invesco Defense ETF (NYSE: PPA) superen al mercado.»

Dado el potencial tanto de crecimiento económico como de aumento de la inflación en el próximo año, ciertos sectores de materias primas pueden llegar a ser dignos de inversión.

«Ciertas materias primas como los metales industriales y los productos agrícolas parecen tener una buena relación recompensa-riesgo en 2021», señala el colaborador principal de Forbes, Rob Isbitts. «Eso implica una presión inflacionista, a medida que la economía mundial vuelve a ponerse en marcha y los precios de los insumos aumentan. También veo 2021 como un año crucial para los prejubilados, después del «disparo de advertencia» de 2020. Aquellos que se acercan a la jubilación deben tener en cuenta lo que han acumulado y dar prioridad absoluta a no devolver gran parte de ello a este objeto inanimado llamado «mercado de valores»».

Otro sector bursátil a tener en cuenta es el de la biotecnología, que representa la vanguardia de la industria sanitaria. Con la eficacia de las vacunas COVID-19 todavía en la etapa de «demasiado pronto para decirlo», la biotecnología puede seguir siendo un sector fuerte en 2021, independientemente de lo que haga el mercado general.

Una forma sencilla de jugar el sector es a través del SPDR S&P Biotech ETF (XBI) XBI . El fondo subió un increíble 40% hasta el 30 de noviembre, y alrededor del 30% para 2019.

Bienes raíces

Dado el aumento constante de los precios de los bienes raíces residenciales, así como la turbulencia en el mercado de bienes raíces comerciales, el sector parece una bolsa mixta al entrar en 2021. Pero es precisamente por eso por lo que puede merecer una mirada atenta en el próximo año.

Soy un gran fan de los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), aunque el sector en su conjunto lo hizo mal en 2020. Sobre la base del índice inmobiliario estadounidense FTSE Nareit, los REIT han perdido un 7,25% hasta el 24 de diciembre. Pero eso viene después de una ganancia del 28% en 2019.

¿Qué camino tomará el sector inmobiliario en 2021? Es una conjetura de cualquiera.

Los REITs parecían una apuesta sólida después de ambas grandes ganancias en 2019 y un fuerte comienzo con la economía en 2020. Pero nadie vio venir el coronavirus en ese momento, y resultó ser un cambio de juego.

Los bienes raíces comerciales han sido impactados negativamente por un movimiento masivo hacia la base remota de los empleados. Los edificios de oficinas y muchas zonas céntricas de las grandes ciudades han experimentado un fuerte aumento de las tasas de desocupación, mientras que el espacio comercial se ha visto afectado por el cierre de decenas de miles de tiendas.

Pero las desgracias de un año suelen crear nuevas oportunidades de inversión en el siguiente.

«Es más que probable que el mercado inmobiliario, tanto en el ámbito comercial como en el residencial, se caiga por un precipicio proverbial cuando los programas de tolerancia lleguen a su fin y los fondos de estímulo se agoten a principios o mediados de 2021», advierte Marc Snyderman, director de operaciones y cofundador de Apolline Group, LLC. «Para aquellos que dispongan de dinero en efectivo y de balances sin apalancamiento, habrá importantes oportunidades para comprar propiedades en dificultades y embargadas».

Otra razón para considerar la inversión en bienes inmuebles es la de contrarrestar el mercado bursátil. El sector inmobiliario suele obtener buenos resultados durante las caídas del mercado bursátil, ya que los inversores buscan inversiones de capital alternativas. Dado que los rendimientos de los bienes inmuebles han sido comparables a los del mercado de valores durante las últimas décadas, los bienes inmuebles son una alternativa natural a las acciones en el espacio de la renta variable.

Pagar o amortizar la deuda

Ya sea que la economía suba o baje en 2021, la experiencia de 2020 debería servir como un cuento de advertencia. Millones de trabajadores perdieron sus puestos de trabajo, decenas de miles de personas perdieron sus negocios, y el mercado de valores escenificó una impresionante recuperación después de su mini-crash de finales de invierno.

La cuestión es que la vida es impredecible. A principios de 2020, el mercado de valores estaba en máximos históricos, los precios de la vivienda estaban aumentando y el desempleo estaba en mínimos históricos. Si el año 2021 resulta tan imprevisible como lo ha sido el 2020 -e incluso existe la posibilidad de que lo sea aún más-, reducir o pagar la deuda será una de las mejores inversiones que puede hacer. No puede permitirse tener tarjetas de crédito con un tipo de interés del 20% o incluso una línea de crédito hipotecario de bajo interés si su trabajo o negocio llega a estar en peligro en 2021.

Además, pagar una tarjeta de crédito con un tipo de interés del 20% será como bloquear un rendimiento de la inversión del 20% durante varios años.

El pago o la amortización de la deuda tampoco consiste en prepararse para lo peor. Es igualmente una cuestión de prepararse para lo mejor.

Si quiere hacer alguna de las inversiones de este artículo, aumentar sus ahorros para la jubilación o lanzar un negocio secundario, cuanto menos dinero deba, más fácil será cada una de esas empresas.

Al igual que acumular reservas de efectivo, salir de las deudas es una forma de aumentar su preparación. Esto le beneficiará tanto si se prepara para una tormenta como si se lanza a una nueva aventura que mejorará su futuro.

Lance o acelere su plan de ahorro para la jubilación

Técnicamente hablando, un plan de jubilación no es una inversión, al menos no en sí mismo. Sería mejor decir que es una plataforma para hacer tus inversiones.

Deberías aprovecharlo al máximo. No sólo las aportaciones suelen ser deducibles de impuestos, sino que los rendimientos de las inversiones que obtengas en tu cuenta tienen impuestos diferidos. Eso puede significar la diferencia entre obtener un 7% de rendimiento de sus inversiones -después de impuestos- y un 10%, con impuestos diferidos.

La diferencia de capitalización entre los dos a lo largo de 20 o 30 años es asombrosa.

Por ejemplo, digamos que usted puede invertir en acciones y REITs y obtener un rendimiento medio anual del 10%. Si su tasa combinada de impuestos federales y estatales sobre la renta es del 30%, el rendimiento neto de sus inversiones en una cuenta sujeta a impuestos será del 7%.

Si invierte 10.000 dólares en una cuenta sujeta a impuestos durante 20 años, con una tasa media anual de rendimiento después de impuestos del 7%, la cuenta crecerá hasta alcanzar unos 38.700 dólares.

Pero si los mismos 10.000 dólares se invierten en un plan de jubilación con protección fiscal, obtendrá el beneficio de la tasa media anual completa de rendimiento de sus inversiones. Después de 20 años, su inversión inicial crecerá hasta unos 67.300 dólares. Eso significa que será casi 30.000 dólares más rico sólo por albergar sus inversiones en la cuenta adecuada.

Eso es lo que puede hacer por sus inversiones un plan de jubilación con protección fiscal. Y ni siquiera hemos calculado el beneficio de las contribuciones de contrapartida del empleador en los planes 401(k) y 403(b).

Dada esa ventaja, debería tener toda la motivación que necesita para iniciar un plan de jubilación o aumentar sus contribuciones al que tiene en el próximo año.

Si participa en un plan de jubilación patrocinado por el empleador, puede aportar hasta el 100% de sus ingresos laborales, hasta 19.500 dólares al año, o 26.000 dólares si tiene 50 años o más.

Comprométase a acercarse a la aportación máxima que pueda en 2021. Y si no ha comenzado un plan de jubilación hasta ahora, hágalo en el próximo año.

Haga de 2021 el año en que comience a invertir en sí mismo

Esta es una de mis «inversiones» favoritas, aunque la mayoría de la gente probablemente no piense así. Pero invertir en uno mismo es a menudo el mejor movimiento a largo plazo que se puede hacer. Ofrece la oportunidad de aumentar su poder de ganancia, lo que tendrá un impacto importante y positivo en cualquier otra actividad de inversión en la que participe.

Eso puede ser más importante de hacer en 2021 de lo que ha sido en décadas. El 2020 resultó ser un año difícil para las personas en al menos una docena de ocupaciones diferentes. Invertir en uno mismo puede ser una forma de añadir una habilidad importante que le permitirá mantener el trabajo que tiene o hacer la transición a otro campo.

«En mi opinión, la mejor inversión es en uno mismo», aconseja Tom Diem, CFP y ChFC en Diem Wealth Management. «El año 2020 ha sido una lucha para muchos sólo para mantener el empleo. Superar el desempleo no tiene por qué implicar entrar en un extenso programa educativo. Es mejor pensar de forma diferente. Seguro que los sectores de la alimentación y las bebidas, el turismo, el fitness y la salud y la belleza han sufrido un duro golpe este año. Pero a pesar de los cierres, el sector de las mejoras en el hogar ha mostrado ganancias en 2020. Según Macrotrends, Lowe’s Corporation tiene un aumento de ventas en lo que va de año de más del 1% y un aumento de ventas en el tercer trimestre de más del 28%. Puede ser una cuestión de salir de las ocupaciones que están en declive y entrar en las que están en alza»

Invertir en ti mismo no tiene por qué limitarse a mejorar tus perspectivas profesionales. También puedes invertir en otras áreas de tu vida, como mejorar tu salud o aprender a ser un mejor inversor. Cualquiera de ellas tendrá el potencial de mejorar su situación financiera a largo plazo, así como la calidad de su vida.

«La mayoría de las personas van de mes en mes, de año en año, sólo viendo «lo que pasa» o «cómo van las cosas» o «cómo se comporta el mercado», pero nunca invierten el tiempo, el esfuerzo y los recursos financieros para mejorarse a sí mismos», sugiere Frank Lopes, autor de The 7-Minute Setup: Cómo lograr sus objetivos empresariales y personales de forma más rápida y sencilla. «Algunos ejemplos de esto podrían ser la inversión en un entrenador personal para ponerse en forma. O la inversión de un nutricionista para establecer planes de comidas, listas de la compra y menús a seguir para que alguien pueda invertir en su nutrición y mejorar su salud. También se puede contratar a un entrenador personal que establezca un proceso para lograr otros objetivos financieros, espirituales, de gestión del tiempo, de relaciones y otros objetivos a corto y largo plazo.»

Invertir en un negocio paralelo

Al igual que invertir en uno mismo, un negocio paralelo no se suele considerar una inversión. Pero es en gran medida una inversión, aunque el tiempo y el esfuerzo pueden ser su inversión real, en lugar de dinero. Y de una manera muy real, invertir en un negocio secundario es la forma definitiva de invertir en ti mismo.

Personalmente soy un gran fan de los negocios secundarios. Esto se debe principalmente a que mi actual cartera de ingresos incluye una serie de actividades secundarias que se han convertido en contribuyentes regulares a mi cuenta de resultados. Debido a mi experiencia, soy muy consciente de que hay literalmente docenas de maneras en que una persona común puede hacer dinero para un negocio secundario.

Tampoco es tan complicado como usted puede pensar. La mayoría de los negocios secundarios comienzan con un pasatiempo o convirtiendo lo que haces en tu trabajo principal en una segunda fuente de ingresos.

Los ejemplos incluyen:

1. Si eres profesor, puedes dar clases particulares especializadas.

2. Si eres bilingüe, puedes enseñar inglés como segundo idioma.

3. Como contable de día, puedes crear un negocio paralelo que ofrezca preparación de impuestos a particulares o servicios de contabilidad a pequeñas empresas.

4. Si tienes una fuerte presencia en las redes sociales, puedes convertirte en gestor de redes sociales para varias pequeñas empresas.

5. Si hay un tema en el que eres particularmente fuerte -como la inversión, la mecánica automotriz o los viajes con un presupuesto- puedes crear un libro electrónico y venderlo en la web.

Estos son sólo cinco ejemplos de los tipos de negocios secundarios que puedes comenzar desde donde estás ahora.

«Tengo un negocio de estilo de vida en el que viajo por el mundo y genero ingresos de varias maneras», informa Tina Dahmen, entrenadora de cursos en línea en Entrepreneur.com y propietaria de su propio blog de creación de cursos en línea, TinaDahmen.com. «Una de las formas son los cursos online. Lo que descubrí con los cursos en línea, y la venta de los mismos en particular, es que el blogging ayuda a construir autoridad en el espacio y es una necesidad ser visto como un experto si se venden cursos en línea. Los cursos online son un activo digital que cualquiera puede crear».

No puedo decir lo suficiente sobre los beneficios de un negocio paralelo. El más obvio es la posibilidad de ganar dinero adicional que se puede utilizar para pagar la deuda, o aumentar los ahorros y las inversiones. Pero una posibilidad a más largo plazo -y que ocurre más de lo que crees- es que tu negocio secundario se convierta un día en tu ocupación principal. Si es un trabajo que realmente le gusta, será una doble victoria.

Si se lanza a un negocio paralelo, tendrá mucha compañía. Según el IRS, hay al menos 41 millones de personas que trabajan por cuenta propia en Estados Unidos, la mayoría de las cuales dirigen sus negocios como actividades secundarias. Tú puedes ser uno de ellos.

Bottom Line

Al entrar en 2021, debería ser obvio para todos que el cambio es una parte normal de la vida. Y aunque no siempre, a veces afecta a su bienestar financiero. Eso puede incluir su trabajo, su negocio y su cartera de inversiones.

Como el pánico no resuelve absolutamente nada, la mejor estrategia es tener un plan de ataque. Eso puede no significar hacer nada radical. Pero el mero hecho de poner en práctica estrategias que aumenten el rendimiento de sus inversiones, reduzcan sus pérdidas, mejoren su capacidad de ganarse la vida (o de mantener el empleo) y consigan un mejor control de su flujo de caja, puede dar lugar a importantes mejoras en su vida de cara al futuro.

Así que olvídese de esos propósitos de Año Nuevo y céntrese en los compromisos de Año Nuevo: hacer el tipo de inversiones que mejorarán tanto sus finanzas como la calidad de su vida.