Las mejores aplicaciones de finanzas personales

Hay miles de aplicaciones de finanzas personales para iPhones, iPads y teléfonos y tabletas Android. Tantas, de hecho, que elegir las pocas que marcarán la diferencia en tu vida no es tarea fácil.

Aquí tienes 11 que consideramos entre las mejores apps de finanzas personales que te ayudarán:

• Gestiona tus inversiones.
• Presupuesto y seguimiento de tus gastos.
• Ahorra o invierte más de forma automática.
• Gestiona tus facturas.
• Sigue tu puntuación de crédito y protégete del fraude.

Capital personal (inversiones)

Utiliza esta aplicación si quieres conocer mejor tus inversiones.

Capital personal es una gran aplicación si tienes cuentas en más de un sitio. La aplicación extraerá sus inversiones de múltiples empresas y le dará una visión general de sus participaciones. Pero no se queda ahí. También se vincula con tus cuentas de cheques y de ahorros para hacer un seguimiento de tus gastos y saldos, lo que te ayuda a tener una visión completa de tu situación financiera. Otra gran característica de Personal Capital es su analizador de comisiones. Analizará sus cuentas, incluida su cuenta 401(k), en busca de las comisiones que esté pagando. Esto es bueno, ya que las comisiones pueden estar ocultas, especialmente en los planes 401(k). También analizará su cartera y le dará consejos para mejorar sus rendimientos.

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Acorns (Inversión)

Use esta aplicación si quiere una forma indolora de invertir.

Acorns se vincula con su tarjeta de débito y de cheques y redondea cualquier compra que haga y transfiere el cambio a una cuenta de inversión. Bastante bueno. Así, si compras un café por 4,23 dólares, Acorns transferirá 77 céntimos a tu cuenta de inversión. Durante todo el día, las monedas de veinticinco centavos y de cinco centavos se están guardando para tu futuro. Registra tu cuenta en su página web y luego gestiona tu cuenta desde la aplicación. Después de rellenar un cuestionario, Acorns te recomendará una cartera de inversiones, así que no te preocupes por la sobrecarga de opciones, ellos hacen la parte difícil por ti. A continuación, sólo tienes que hacer tu vida y Acorns empieza a llenar tu cuenta, ¡esperemos que sin que te des cuenta! También puedes contratar una tarjeta de débito, que redondeará las compras en tiempo real.

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Digit (Presupuesto y ahorro automático)

Si tienes grandes objetivos en mente pero te cuesta ahorrar dinero, Digit puede ayudarte. Esta herramienta está diseñada para que el proceso de ahorro sea lo más fácil e indoloro posible. De hecho, es posible que ni siquiera se dé cuenta de que Digit está haciendo mella en su objetivo de ahorro hasta que compruebe su saldo.

Digit funciona analizando sus patrones de gasto y ahorro, y retirando dinero de su cuenta corriente a una cuenta de ahorro de Digit siempre que el algoritmo detecta que puede permitírselo. Hace que el ahorro sea sencillo, automatizado y algo en lo que no tienes que pensar a diario. Todas las pequeñas cantidades que Digit sustrae pueden sumarse con el tiempo, ¡y podrás permitirte tus objetivos antes de que te des cuenta!

Digit también ofrece prevención de sobregiros y reembolso, así como retiros ilimitados y sin saldo mínimo, por lo que siempre puede acceder a su dinero cuando lo necesite.

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MoneyPatrol (Presupuestos)

Si adoptas un enfoque más basado en datos para tus finanzas, MoneyPatrol es la aplicación para ti. MoneyPatrol monitoriza tus cuentas financieras y te devuelve la información, dándote una idea de cómo estás gastando a diario.

Pero no te preocupes, la información que te ofrece MoneyPatrol está en un formato visualmente atractivo. Obtendrá cuadros y gráficos, junto con tablas que muestran sus transacciones más recientes. También puede obtener informes y filtrar los datos por factores como la categoría y el minorista.

Ni siquiera tiene que iniciar sesión en MoneyPatrol para controlar sus gastos. Recibirás alertas cada vez que haya una actividad inusual en tu cuenta. Una vez que hayas establecido tu presupuesto mensual, la aplicación también te notificará cuando superes tu límite de gasto en una categoría concreta. A medida que la aplicación conozca tu comportamiento, las notificaciones se adaptarán más a tus hábitos habituales.

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Mint (Budgeting)

Usa esta aplicación si quieres una aplicación de presupuesto sólida.

Mint es la madre de todas las aplicaciones de presupuesto. Ha existido siempre y sigue siendo fuerte. Con Mint puedes ver todas tus cuentas en un solo lugar, incluyendo las cuentas de inversión, y clasificará todas tus transacciones automáticamente para que puedas hacer un seguimiento de tus gastos. Con el tiempo, Mint te dará el promedio de tus gastos en cada categoría para que empieces a tener un presupuesto realista.

También puedes configurar recordatorios de facturas y recibirás alertas si tu dinero en efectivo es demasiado bajo o los saldos de tus tarjetas de crédito son demasiado altos. También recibirás alertas si a una de tus cuentas se le aplican cargos.

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Toshl (Budgeting)

Usa esta aplicación si buscas una aplicación de presupuesto manual súper sencilla.

La mayoría de las aplicaciones de presupuesto se vinculan a tus cuentas y categorizan automáticamente tus transacciones por ti. Eso puede ser bueno para algunos, pero otros encuentran que no es lo suficientemente preciso. Si está buscando una aplicación de presupuesto que le dé más control sobre su presupuesto, Toshl podría ser para usted. A medida que vas haciendo compras, las introduces manualmente en la aplicación y las clasificas. Si al final del mes te sobra dinero en una categoría, puedes transferir esos fondos al mes siguiente. Puedes configurar gastos recurrentes, como el alquiler o el pago del coche, y en la versión pro también puedes configurar ingresos recurrentes.

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Mint Bills (seguimiento de facturas)

Usa esta aplicación si quieres que te ayude a hacer un seguimiento de todas tus facturas y fechas de vencimiento.

Al igual que el resto de aplicaciones de presupuesto de esta lista, Mint Bills te ofrece todos los saldos y transacciones de tus cuentas, pero su característica más destacada es que también hace un seguimiento de tus facturas. Puedes conectar todas tus facturas a la aplicación (cable, tarjeta de crédito, teléfono móvil, seguro del coche, etc.) y te avisará cuando se acerque la fecha de vencimiento. Entonces podrás pagar tu factura directamente desde la aplicación. También puedes configurar el pago automático de las facturas. La aplicación enviará alertas si tus cuentas bancarias son demasiado bajas o los saldos de las tarjetas de crédito son demasiado altos.

Ten en cuenta que la opción de pago de facturas sólo es gratuita si utilizas tu cuenta corriente para pagar la factura y eliges la opción de velocidad estándar. Pagar desde una tarjeta de crédito o utilizar el plazo acelerado tiene un coste adicional.

Empower (Presupuesto y ahorro automático)

Gestionar tus gastos es fácil con Empower, que te «empodera» proporcionando actualizaciones en tiempo real sobre cómo lo estás haciendo.

Con Empower, estableces categorías e introduces límites de gasto. A continuación, Empower supervisa automáticamente sus gastos, mostrando su progreso para alcanzar ese límite. Esto puede ayudarle a determinar dónde necesita reducir sus gastos para asegurarse de que se mantiene en el camino. A medida que usted hace un presupuesto y gasta, Empower monitorea sus finanzas y puede ahorrar dinero automáticamente donde usted puede permitirse el lujo de hacerlo a través de su función de ahorro automático.

Empower también ofrece adelanto de efectivo para cualquier persona que necesite un poco de dinero extra. Empower le adelantará hasta 250 dólares¹ enviados directamente a su cuenta corriente y no pagará cargos por retraso ni intereses. Además, usted no estará sujeto a una verificación de crédito tampoco!

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Divulgación de Empower – ¹ Se aplican requisitos de elegibilidad. Es necesario realizar un mínimo de depósitos directos en una Cuenta Corriente Empower, entre otras condiciones, para poder optar a anticipos superiores a 50 €. La entrega instantánea gratuita está disponible para los clientes de la cuenta corriente Empower que reúnan los requisitos. Servicios bancarios proporcionados por nbkc bank, miembro de la FDIC.

Level Money (Ahorro automático)

Utilice esta aplicación si la prioridad principal es aumentar el saldo de su cuenta de ahorros.

Level Money realiza un seguimiento de todos los saldos y transacciones de su cuenta, pero se centra en conseguir dinero para los ahorros. Tú dices cuánto quieres ahorrar cada mes, y la aplicación vigila tus cuentas y te dice cuánto tienes para gastos discrecionales cada día/semana/mes. Como ellos en su sitio web «Nivel sin problemas y de forma automática el seguimiento del flujo de caja, refuerza los hábitos positivos y proporciona conocimientos necesarios acerca de los comportamientos de gasto y ahorro para un enfoque empoderado, do-it-yourself a las finanzas personales y el éxito financiero a largo plazo.»

Bill Guard (Protección contra el fraude)

Utiliza esta aplicación si te preocupan los cargos fraudulentos en tus cuentas.

Además de hacer un seguimiento de tus gastos mediante la vinculación con tus cuentas, Bill Guard también te alertará de cualquier actividad sospechosa en tus cuentas. Lo hace de varias maneras. Por un lado, la aplicación utiliza el GPS de su teléfono para determinar su ubicación. Si tu tarjeta se utiliza cuando no estás allí, recibirás una alerta. Muy interesante. También busca los cargos fraudulentos más comunes y te notifica si aparece alguno en tu cuenta. Por último, el sistema hace un seguimiento de las violaciones de datos conocidas en los comercios y le notificará si su información puede haber sido comprometida. A continuación, te permite disputar los cargos sospechosos directamente desde la aplicación.

Como la aplicación sabe dónde compras, también te enviará cupones a los lugares que frecuentas.

Credit Karma (seguimiento de la puntuación de crédito)

Usa esta aplicación si quieres vigilar de cerca tu puntuación de crédito.

Credit Karma te dará tu informe de crédito y tu puntuación de crédito de forma gratuita. La puntuación de crédito se actualiza semanalmente, ¡lo cual es bastante frecuente! También puedes comparar tu puntuación de crédito con otras personas de tu grupo demográfico, como la edad, la ubicación y los ingresos. Esta aplicación es ideal para mantener una estrecha vigilancia sobre su puntuación de crédito. Si alguna vez te has preguntado cómo se calcula tu puntuación de crédito, esta aplicación es para ti. Como obtienes información relativamente rápida sobre las decisiones que afectan a tu crédito, puedes empezar a hacerte una idea de cómo funcionan las puntuaciones de crédito. Por supuesto, el prestamista todavía tiene que actualizar el estado de tu cuenta a Transunion antes de que veas cualquier cambio en tu crédito.

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