¿Puedo obtener un préstamo personal de mal crédito que no sea un préstamo de día de pago?

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Aunque algunos prestamistas de préstamos personales ofrecen préstamos que no son de día de pago a las personas con crédito menos que perfecto, las tasas de interés y los honorarios aún pueden ser bastante empinados.

Aprenda más acerca de cómo abordar la obtención de un préstamo personal si su crédito está limitando sus opciones de préstamo, pero usted quiere tratar de hacer algo mejor que un préstamo de día de pago.

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¿Qué es un préstamo de mal crédito?

El término préstamo de mal crédito es sólo una manera informal de describir un préstamo que se comercializa a las personas con problemas de crédito – cosas como los pagos atrasados, la alta utilización del crédito, la ejecución hipotecaria, las cuentas en la colección o la quiebra. Los prestamistas suelen ver estos problemas como señales de riesgo, y pueden dificultar la aprobación. Con los llamados préstamos de mal crédito, muchas personas con problemas como estos siguen siendo considerados.

Un tipo de préstamo de mal crédito es un préstamo de día de pago. Los prestamistas de día de pago normalmente no realizan comprobaciones de crédito, por lo que muchas personas con crédito difícil recurren a ellos. Pero las elevadas comisiones (que pueden equivaler a intereses altísimos), otros costes y los cortos plazos de devolución hacen que estos préstamos sean difíciles de devolver a tiempo, atrapando a muchas personas en un ciclo de deudas.

Si está falto de dinero, los préstamos personales para mal crédito que son préstamos a plazos, no préstamos de día de pago, pueden ser una mejor opción, dependiendo de las condiciones. Mientras que los préstamos de día de pago normalmente deben ser devueltos en su próximo día de pago, los préstamos a plazos pueden permitir un período de reembolso más largo que es más manejable. La pega: Los costes pueden seguir siendo elevados si su crédito no es muy bueno.

¿Debo obtener un préstamo personal con mal crédito?

Si se enfrenta a una emergencia financiera y está considerando un préstamo personal con mal crédito, asegúrese de tener claros los costes.

Tipos de interés

Los intereses y las comisiones que equivalen a TAE de alrededor del 400% son comunes en los préstamos de día de pago. Con un préstamo personal, probablemente tendrás que pagar un tipo de interés bastante alto si no tienes un buen crédito. Una cosa que puedes hacer para minimizar esos costes es pagar más que el pago mínimo de tu préstamo cada mes. Sólo asegúrese de que su préstamo no tiene una penalización por pago anticipado antes de pagar más de la cantidad mínima o de lo contrario podría ser golpeado con cargos.

Cargos potenciales

Además de las altas tasas de interés, se le puede cobrar cargos adicionales, incluyendo …

  • Cargo de originación: Se trata de una tarifa única que se cobra para procesar su solicitud de préstamo. Se añade al importe de su préstamo y se paga cuando se emiten los fondos de su préstamo o se extraen de los ingresos del mismo.
  • Comisiones de demora: Si no realiza los pagos a tiempo, es posible que tenga que pagar una comisión.
  • Comisión por insuficiencia de fondos: Es posible que le cobren una comisión si no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir un pago automático o un cheque.
  • Multa por pago anticipado: Algunos prestamistas cobran una comisión por pagar parte o la totalidad del préstamo antes de tiempo.

Términos del préstamo

Los prestamistas que ofrecen préstamos a personas con mal crédito suelen tener plazos de devolución más cortos en comparación con otros prestamistas. Una vez más, analice cuidadosamente cada opción. Considere qué pago mensual puede manejar, y por cuánto tiempo.

Y recuerde: Un plazo de amortización más largo puede hacer que un préstamo parezca más asequible. Pero con un tipo de interés alto, el coste total durante el plazo del préstamo aumentará.

Informe de crédito

Los préstamos personales pueden ayudarle a construir su crédito cuando hace sus pagos a tiempo, si los prestamistas informan de los pagos a las tres principales oficinas de crédito – por lo que es una buena idea comprobar con su prestamista para ver si lo hace. Los préstamos de día de pago por lo general no se reportan, por lo que no pueden ayudarle a construir su crédito.

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¿Cuáles son otras alternativas a los préstamos de día de pago?

Si es posible, es una gran idea para mantener los préstamos mientras ahorra o trabaja en la construcción de su crédito para que pueda calificar para una tasa de interés más baja en el futuro.

Pero si realmente necesita el dinero en efectivo y quiere evitar los costos de un préstamo de día de pago o un préstamo personal de mal crédito, aquí hay algunas otras opciones.

  • Tarjetas de crédito – Aunque las tarjetas de crédito pueden ser más caras que algunas otras formas de crédito, la tasa de interés de su tarjeta será más baja que la que pagaría por un préstamo de día de pago. Si no puede utilizar su tarjeta y debe disponer de dinero en efectivo, considere la posibilidad de obtener un anticipo en efectivo con su tarjeta de crédito. De nuevo, el coste puede ser elevado, pero probablemente será menor que el que pagaría por un préstamo del día de pago.
  • Préstamo alternativo del día de pago – Algunas cooperativas de crédito federales ofrecen préstamos a corto plazo para ayudar a los miembros que necesitan dinero rápido. Es posible que le cobren una cuota de solicitud de hasta 20 dólares, pero los tipos de interés de los PAL tienen un límite del 28%, lo que suele hacer que estos préstamos sean más manejables y menos costosos que los préstamos del día de pago. Los PAL están disponibles en importes de préstamo de 200 a 1.000 dólares y deben devolverse en un plazo de entre uno y seis meses.
  • Trabajo extra: aceptar un trabajo extra para pagar gastos inesperados puede ayudarte a evitar préstamos caros que pueden hacer que acumules más deudas.

¿Qué es lo siguiente?

Antes de pedir un préstamo de cualquier tipo, haz un mapa de tu presupuesto para decidir cuánto puedes pedir prestado (si es que puedes) y devolverlo en un determinado periodo de tiempo.

Si puede esperar, considere la posibilidad de pedir un préstamo hasta que haya tenido la oportunidad de mejorar su crédito, lo que puede aumentar las posibilidades de que le aprueben o de que le apliquen un tipo de interés más bajo.

Pero si no puede esperar, asegúrese de comparar los costes de todas las opciones antes de decidir cuál es la mejor manera de conseguir el dinero extra que necesita.

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Sobre la autora: Jennifer Brozic es una escritora independiente de servicios financieros con una licenciatura en periodismo por la Universidad de Maryland y un máster en gestión de la comunicación por Tow… Leer más.