7 Outils de budgétisation pour mieux gérer votre argent

Trouver le bon outil peut faciliter n’importe quel travail. C’est aussi vrai en menuiserie qu’en finances personnelles. Le bon outil de budgétisation peut rendre la gestion de l’argent plus efficace, plus efficiente et même plus agréable.

Avec cela en tête, voici une liste de certains des meilleurs outils de budgétisation disponibles aujourd’hui. Certaines de ces options sont gratuites, et vous pourriez même trouver quelques surprises dans la liste. J’utilise personnellement les deux premiers outils pour suivre tout, de notre budget à notre portefeuille d’investissement.

1. YNAB (You Need a Budget)

Pour ceux qui veulent simplement un outil de budgétisation, YNAB est mon premier choix. Je l’ai utilisé pendant des années et j’ai trouvé que c’était le meilleur outil de budgétisation que j’ai jamais utilisé. Il y a plusieurs choses qui distinguent YNAB.

Premièrement, il utilise une mise en page familière de feuille de calcul qui est très facile à utiliser et à comprendre. Créer un budget mensuel ne prend que quelques minutes.

Deuxièmement, YNAB est conçu pour vous encourager à vivre avec le revenu du mois dernier. Plutôt que de créer des budgets basés sur les revenus futurs, vous budgétez en fonction des revenus que vous avez déjà gagnés. Ce faisant, vous donnez à chaque dollar un emploi, comme le décrit YNAB. Il faut un certain temps pour s’adapter à cette approche, mais le résultat est la fin de la vie de chèque de paie à chèque de paie.

Enfin, YNAB offre d’excellents rapports et graphiques. Ces outils permettent de voir plus facilement où va votre argent afin que vous puissiez faire des ajustements si nécessaire.

Il convient de noter que YNAB ne se connecte pas automatiquement aux institutions financières pour télécharger les transactions. Au lieu de cela, les utilisateurs doivent télécharger les transactions de leurs banques et des sociétés de cartes de crédit, puis télécharger les transactions dans YNAB. Ce processus me prend environ cinq à dix minutes chaque mois. Beaucoup préfèrent cette approche plutôt que de fournir des noms d’utilisateur et des mots de passe, même si elle implique un peu plus de travail.

2. Personal Capital

Le tableau de bord financier gratuit offert par Personal Capital est idéal pour ceux qui veulent suivre à la fois leur budget et leurs investissements. Les utilisateurs peuvent relier à la fois les comptes bancaires et les comptes d’investissement, y compris les comptes de retraite. Les comptes peuvent être liés manuellement ou les transactions peuvent être connectées et téléchargées automatiquement.

L’outil de trésorerie permet de suivre les dépenses par catégorie. L’outil excelle à connaître la catégorie de chaque dépense afin que vous n’ayez pas à entrer la catégorie manuellement.

En outre, le tableau de bord financier suit les investissements, à la fois imposables et de retraite. Le tableau de bord suit vos rendements, la répartition des actifs, les dividendes et les coûts d’investissement.

3. Quicken

Quicken est le grand-père des outils de budgétisation. Il est conçu pour gérer toutes vos finances, y compris la budgétisation, les investissements, le paiement des factures et les rapports. Contrairement à YNAB, Quicken se connectera à vos institutions financières et téléchargera les transactions. Vous pouvez synchroniser les données entre les appareils, de sorte que vous avez toujours accès à vos comptes.

Bien que je n’aie pas utilisé Quicken depuis que je suis passé à YNAB, c’est un outil de gestion de l’argent solide. Il fait ce qu’il promet de faire. Il y a, cependant, une mise en garde. La version Mac de Quicken est loin d’être aussi robuste que la version PC. En tant qu’accro au Mac, c’est la principale raison pour laquelle je me suis éloigné de Quicken.

4. Mint

Mint, qui appartient avec Quicken à Intuit, Inc, est effectivement la version en ligne de Quicken. Une fois que les comptes bancaires, les relevés de cartes de crédit et même les comptes d’investissement sont reliés, Mint fournit une mine d’informations sur les dépenses, les budgets et même les tendances.

Après avoir relié un seul de mes comptes bancaires, Mint a pu me montrer mes dépenses par catégorie en quelques minutes :

Mint peut également suivre vos revenus, vos actifs, vos passifs et votre valeur nette. L’utilisation de Mint est gratuite. Le site Web s’appuie sur les revenus publicitaires, de sorte que vous verrez des offres de produits financiers allant des comptes de courtage au suivi du score de crédit.

5. Feuille de calcul

Le pouvoir d’une bonne feuille de calcul ne devrait jamais être sous-estimé. Le suivi des dépenses avec une feuille de calcul ne vient pas avec les cloches et les sifflets que beaucoup des autres options énumérées ici font, mais il fait le travail. L’un des grands avantages est le contrôle total des données que vous suivez et de la manière dont vous les suivez. Vous évitez également de donner accès à vos données financières à un agrégateur de comptes en ligne.

Pour commencer, il existe des modèles de budget gratuits pour Excel et Google Sheets.

Must Read : 10 Stocks To Sell For 2016

6. Une carte de crédit ou prépayée

Certaines cartes de crédit et prépayées ont développé des fonctionnalités de budget en ligne pour ceux qui portent leurs cartes. À titre d’exemple, Discover propose ce qu’elle appelle le Spend Analyzer. Cet outil est un outil budgétaire robuste qui catégorise automatiquement les achats et suit l’historique des dépenses.

Discover offre également le Paydown Planner, qui aide les membres de la carte à grimper dans la dette de la carte de crédit. L’inconvénient, bien sûr, est que ces outils ne fonctionnent qu’avec les transactions effectuées sur les cartes de crédit Discover. Pour ceux qui utilisent la carte, cependant, c’est un outil efficace pour suivre vos dépenses.

Les cartes prépayées ont également commencé à ajouter des fonctionnalités de gestion de l’argent. Par exemple, la carte prépayée American Express Serve offre une fonction appelée Insights, qui permet aux titulaires de suivre et de catégoriser leurs dépenses. Ils peuvent également définir des budgets mensuels maximums par catégorie de dépenses et mettre de l’argent de côté dans une réserve comme moyen d’économiser pour des achats futurs.

7. Banques

Enfin, certaines banques ont développé leurs propres outils budgétaires pour leurs clients. L’une des premières a été la PNC Bank, qui propose son porte-monnaie virtuel. Cet outil fournit un certain nombre d’outils de budgétisation, notamment le suivi des dépenses, un calendrier et des outils automatisés pour vous aider à épargner. Le portefeuille virtuel de PNC est également disponible sur les appareils mobiles.

Les outils budgétaires les plus populaires

Pendant la rédaction de cet article, j’ai demandé aux membres du groupe Facebook Dough Rollers quels outils budgétaires ils utilisent. Il s’agit d’un groupe Facebook que j’ai créé et que tout le monde peut rejoindre pour discuter de finances personnelles et d’investissement. Bien qu’il ne s’agisse pas exactement d’une étude scientifique, les trois outils de gestion de l’argent les plus populaires sont de loin Mint, YNAB et une feuille de calcul.

Bien sûr, ce qui compte en fin de compte, c’est de trouver les outils qui fonctionnent le mieux pour vous.

Suivez-moi sur Twitter ou LinkedIn. Consultez mon site Web ou certains de mes autres travaux ici.