Acorns vs Betterment
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Vous avez essayé d’épargner mais vous ne semblez pas pouvoir mettre de l’argent de côté ? Acorns et Betterment ont une meilleure solution pour vous avec leur approche de robo-advisor.
Avec l’application mobile Acorns, vous pouvez arrondir les achats quotidiens, en investissant votre petite monnaie dans votre portefeuille. Il ne nécessite aucun dépôt minimum, et vous pouvez investir autant ou aussi peu que vous le souhaitez.
Betterment est un robo-advisor plus important qui gère environ 15 milliards de dollars de portefeuilles. En tant que leader dans l’industrie de la gestion automatisée de portefeuille, l’application offre deux plans pour aider les investisseurs à commencer à épargner. Ce robo-advisor est destiné aux investisseurs plus sérieux qui veulent travailler avec de vrais gestionnaires d’argent et investir de plus grandes sommes d’argent.
Alors, que se passe-t-il lorsque vous comparez ces deux robo-advisors ?
1, 2 ou 3 $/mois
0.25%
- Comptes non individuels de retraite
- Traditionnels & roth IRAs
.retraite
- Compte en espèces
- Traditionnels, Roth, SEP, & rollover IRAs
- Comptes conjoints et individuels et non-retraite
- Trustes
- Mains-off investing
- Investors who have difficulty saving
- Hands off investors
- Retirement accounts
None
1 year of free management, avec dépôt qualifiant
Oui, mais uniquement avec Betterment Premium (0,40% de frais)
.
Frais de gestion
1, 2 $, ou 3 $/mois
0.25%
Minimum du compte
Types de comptes
- Comptes de retraite non individuels
- .retraite
- Traditionnels & roth IRAs
- Compte en espèces
- Traditionnels, Roth, SEP, & rollover IRAs
- Comptes conjoints et individuels et non-retraite
- Trustes
Le meilleur pour
- L’investissement à mainsinvestisseurs qui ont des difficultés à épargner
- Investisseurs qui ont des difficultés à épargner
- Investisseurs qui ont des difficultés à épargner
- Comptes de retraite
Promotion
Non
1 an de gestion gratuite, avec dépôt qualifiant
Conseiller humain ?
Oui, mais uniquement avec Betterment Premium (0,40% de frais)
Vous n’avez pas besoin de lever le petit doigt pour épargner passivement avec Acorns et Betterment, mais chaque robo-advisor a une approche différente pour construire votre portefeuille et épargner de l’argent.
Voici quelques points saillants de notre comparaison et de notre examen :
- Vue d’ensemble d’Acorns et de Betterment
- Frais d’Acorns vs Betterment
- Performances d’Acorns vs Betterment
- Récolte des pertes fiscales
- Rééquilibrage automatique
- 👩🏫 Conseillers humains
- Ratios de frais
- Investissement socialement responsable
- Autres caractéristiques
- Acorns contre Betterment : IRAs et investissements de retraite
- Types de comptes et classes d’actifs
- Utilisabilité, plateforme de bureau et expériences d’applications mobiles
- Fréquence des questions posées : Acorns et Betterment
- Pouvez-vous mettre à jour manuellement votre portefeuille sur Acorns ou Betterment ?
- Support client Acorns vs Betterment
- Support client pour Acorns
- Soutien à la clientèle de Betterment
- Acorns vs Betterment : Pensées finales
- Coin comparatif
- À propos de l’auteur
Vue d’ensemble d’Acorns et de Betterment
Acorns
- Arrondissez au dollar près et investissez votre petite monnaie avec Acorns
- Choisissez parmi cinq types de portefeuille différents, récompensés par un prix Nobel
- Rééquilibrage automatique quotidien
- Aucun compte minimum, 0.25% de frais de gestion évalués annuellement
- Fonctions minimales, un seul type de compte et aucun conseiller humain
- Les comptes de moins de 5 000 $ seront facturés 1 $ par mois
- Les étudiants universitaires obtiennent un compte gratuit lorsqu’ils s’inscrivent avec un .edu email
Betterment
- Robo-conseiller complet avec une gestion de portefeuille avancée qui comprend la récolte des pertes fiscales et le rééquilibrage automatique
- Choisissez les investissements en fonction de votre méthodologie ou comptez uniquement sur les outils d’IA pour gérer votre portefeuille
- Pas de compte minimum pour les comptes de base, mais vous êtes facturé 0.25% par an pour des frais de gestion
- Deux types de comptes clients, dont Betterment Digital (gratuit) et Betterment Premium
- Plusieurs types de comptes, dont tous les IRA
- Investir dans 12 classes d’actifs différentes
- . classes d’actifs
- De nombreux outils de planification de la retraite, y compris un outil d’IA appelé RetireGuide
Frais d’Acorns vs Betterment
Qui gagne quand il s’agit d’Acorns vs Betterment pour les frais ? Acorns et Betterment facturent tous deux 0,25% de votre portefeuille par an pour la gestion de votre compte. Cependant, vous pouvez accéder à un conseiller humain avec Betterment pour des frais plus élevés.
Si vous maintenez un solde inférieur à 5 000 $, Acorns facture également un tarif mensuel de 1 $, mais les étudiants universitaires peuvent accéder au service gratuitement. Cependant, vous devez vous inscrire avec une adresse .edu valide pour que les frais soient supprimés.
Pour les comptes de plus de 5 000 $, les deux robo-advisors facturent 0,25 % de vos actifs gérés. Cependant, pour les comptes dont le solde est supérieur à 2 000 000 $, Betterment renonce à tous les frais.
Betterment offre un service premium pour les clients qui souhaitent davantage de suivi. Cela signifie que vous pouvez accéder à un conseiller humain, mais les frais sont portés à 0,40 pour cent de votre portefeuille, qui est évalué annuellement.
Les clients premium ont également accès à des appels téléphoniques avec des conseillers humains, et vous pouvez envoyer un courriel à vos conseillers financiers humains.
Ni Betterment ni Acorn n’exigent un compte minimum pour les services de base, mais avec Betterment Premium, les comptes doivent maintenir un solde de 100 000 $.
🏆 Gagnant : Étant donné que les deux robo-advisors n’ont pas de minimum de compte et évaluent les mêmes frais annuels pour les services de base, ils sont assez bien assortis pour les frais de gestion de portefeuille. Cependant, Betterment offre des services premium que Acorns n’offre pas.
Performances d’Acorns vs Betterment
Il y a quelques caractéristiques que nous attendons de tous les robo-advisors. Il s’agit notamment de la récolte des pertes fiscales, du rééquilibrage automatique, des conseillers financiers humains, des ratios de dépenses et de l’investissement socialement responsable. Nous examinons la planification de la retraite dans la section suivante.
Récolte des pertes fiscales
Pour la récolte des pertes fiscales, Betterment offre gratuitement la récolte automatique des pertes fiscales à tous les clients, que vous ayez un compte de base ou premium. C’est en partie la raison pour laquelle Betterment a fait partie de notre liste des meilleurs robo-advisors.
Acorns ne propose aucune aide à la récolte des pertes fiscales. Cela signifie que vous pouvez potentiellement gagner plus avec l’investissement intelligent pour la récolte des pertes fiscales avec Betterment puisque le robo-advisor construit une stratégie personnalisée coordonnée fiscalement qui réduit les impôts sur les gains en capital. Il y parvient en récoltant vos investissements perdants et en allouant des actifs à des comptes de retraite fiscalement avantageux à la place.
Rééquilibrage automatique
Le rééquilibrage automatique est disponible pour les utilisateurs Betterment de base et premium. Le service est gratuit pour tous les types de comptes. Grâce au rééquilibrage quotidien, votre portefeuille ne s’éloigne jamais de votre stratégie d’investissement et de votre tolérance au risque.
Acorns propose également un rééquilibrage automatique pour tous les types de comptes. Les investisseurs peuvent choisir parmi cinq portefeuilles, et Acorns réinvestit régulièrement les paiements de dividendes pour maintenir les portefeuilles des investisseurs sur la bonne voie. Cependant, il n’est pas aussi sophistiqué que Betterment et d’autres robo-advisors.
👩🏫 Conseillers humains
Betterment offre un accès à des conseillers humains pour ses membres premium. Vous pouvez contacter un conseiller humain par e-mail ou par téléphone.
Il n’y a pas de conseillers humains disponibles pour Acorns, mais le service est censé être complètement autonome et géré par une IA uniquement. Il n’est pas prévu d’ajouter des conseillers humains pour les clients d’Acorns non plus.
Ratios de frais
Acorns a des ratios de frais assez bas, allant de 0,05 pour cent à 0,15 pour cent. Ceci est important pour s’assurer que les rendements nets augmentent ou restent positifs pendant les périodes de faibles taux d’intérêt.
Betterment offre également des ratios de frais bas, mais ils ne sont pas aussi bas que ceux d’Acorns. Vous verrez probablement entre 0,09 pour cent et 0,17 pour cent de ratios de frais avec Betterment.
Acorns ne propose aucun type d’options socialement responsables. Vous ne pouvez sélectionner aucun investissement manuellement ou contrôler votre portefeuille par vous-même. Bien qu’il y ait une certaine flexibilité avec l’outil « Changez votre potentiel », il n’y a aucun facteur socialement responsable à sélectionner.
Betterment offre aux investisseurs la possibilité de choisir des objectifs et des intérêts pendant la configuration. Vous pouvez également choisir un portefeuille ISR basé sur des objectifs d’investissement consciencieux. Vous pouvez également choisir les industries et les entreprises que vous ne voulez pas soutenir.
Autres caractéristiques
Les étudiants universitaires peuvent investir gratuitement avec Acorns. Il ne coûte rien de créer un compte et de permettre à l’application d’arrondir vos économies pour commencer à investir.
En outre, Acorns offre un programme « Found Money » qui vous permet d’investir de l’argent à partir de rien lorsque vous faites des achats chez certains partenaires, comme Nike, Warby Parker, Airbnb, Sephora et Walmart.
Betterment offre également un outil pour les dons de charité directement dans la plate-forme. Vous pouvez donner des actions à des organismes de bienfaisance, et cela vous aide également à atténuer les impôts sur les gains en capital juste en soutenant vos causes préférées.
🥇 Gagnant : Betterment est le gagnant évident dans cette catégorie. Acorns offre l’essentiel en matière de fonctionnalités. La performance d’Acorns contre Betterment est un appel assez facile à faire.
Acorns contre Betterment : IRAs et investissements de retraite
Ces deux robo-advisors essaient de faciliter la retraite de leurs clients avec des investissements automatisés sans intervention, mais il y a certains outils dans Betterment qui rendent les choses plus simples et plus faciles à comprendre.
Betterment offre une tonne d’outils pour la retraite, y compris RetireGuide. Ce programme d’IA analyse l’ensemble de votre épargne et de vos comptes, y compris les plans 401(k) dont vous disposez par le biais de votre employeur.
Puis, il crée un plan de retraite personnalisé en comparant votre épargne actuelle avec vos dépenses souhaitées une fois à la retraite. Il répond également à des questions telles que celle de savoir si vous épargnez suffisamment d’argent pour prendre votre retraite à un moment donné. RetireGuide fait également des suggestions sur les façons dont vous pouvez vous améliorer.
En outre, Betterment offre une fonction de « dépôt intelligent », qui vous permet de fixer un montant mensuel qui couvrira vos dépenses de base. L’argent non utilisé sur votre compte chèque sera balayé dans vos comptes d’investissement, qui sont conçus pour cibler les objectifs financiers que vous choisissez au début de la configuration de votre compte.
Les montants que vous investissez avec Betterment ont tendance à être beaucoup plus importants qu’avec Acorns, qui est conçu pour investir votre monnaie restante de chaque achat.
Acorns est configuré pour permettre aux jeunes d’économiser facilement de l’argent sans le regarder. Après avoir relié vos cartes de crédit et de débit, Acorns vous aide à économiser un peu chaque fois que vous faites un achat en plaçant votre petite monnaie sur des comptes d’investissement. Bien que cela soit mieux que le compte d’épargne arrondi offert par votre banque parce que vous pouvez gagner de l’argent avec votre monnaie grâce à Acorns, il n’y a pas d’autres outils de planification de la retraite disponibles.
En ce qui concerne les comptes de retraite, Betterment offre tout sauf les plans 529, tandis qu’Acorns ne propose que des comptes individuels sans retraite.
🏅 Gagnant : Lorsqu’il s’agit de Acorns vs Betterment sur les IRA, vous pouvez probablement atteindre vos objectifs de retraite plus rapidement en allant avec Betterment. Cependant, si vous n’avez pas beaucoup à épargner et que vous voulez investir sans effort, Acorns fait tout automatiquement pour vous.
Types de comptes et classes d’actifs
Nous avons abordé brièvement ce sujet dans la section précédente, mais Betterment offre vraiment presque tous les types de comptes disponibles.
Avec Betterment, vous pouvez ouvrir les types de comptes suivants :
- Individuel non-retraité
- Conjoint non-retraité
- Roth IRA
- IRA traditionnel
- Rollover IRA
- Trusts
- Comptes de dépôt
- SEP IRA
Bien que Betterment ne gère pas votre 401(k), vous pouvez l’ajouter à votre portefeuille et obtenir des conseils d’un planificateur financier humain sur la façon de gagner plus.
Malheureusement, Acorns ne propose qu’un seul type de compte, qui est un compte individuel hors retraite.
Betterment prend également en charge jusqu’à 12 classes d’actifs différentes. Acorns ne souhaite proposer que des ETF de 6 classes d’actifs différentes. Vous pouvez investir à travers des ETF, des actions, des options, des fonds communs de placement et plus encore avec Betterment, mais vos sélections sont vraiment limitées avec Acorns.
Cela dit, Acorns utilise la méthodologie d’investissement du Dr Harry Markowitz, qui a remporté un prix Nobel pour la théorie moderne du portefeuille. Cependant, la plupart des robo-advisors s’appuient sur cette théorie du portefeuille.
🏆 Gagnant : Betterment offre plus de types de comptes et de classes d’actifs. Acorns n’arrive pas à la cheville dans cette catégorie.
Utilisabilité, plateforme de bureau et expériences d’applications mobiles
Betterment est plutôt facile à utiliser et offre des outils via votre navigateur. Cependant, il a également l’une des meilleures applications mobiles. La plateforme est très utile avec des info-bulles et des guides pour montrer comment utiliser les différentes fonctionnalités.
La plateforme vous permet également de regarder et d’ajuster vos avoirs, de voir les données de performance, de regarder les projections et d’obtenir des conseils grâce à RetireGuide.
L’application mobile de Betterment vous permet de faire à peu près tout ce que vous pouvez aussi faire sur le navigateur. Vous pouvez consulter votre portefeuille, vérifier les comptes de financement, gérer les dépôts automatiques et créer des comptes de balayage bidirectionnels. Il existe également un transfert « objectif à objectif », que les clients peuvent utiliser pour transférer de l’argent entre des cibles nonIRA au sein de votre compte via l’application mobile.
Acorns offre une plateforme web et mobile. La navigation est assez simple et facile à comprendre. Les investisseurs peuvent examiner leur portefeuille, vérifier les soldes des comptes, voir « l’argent trouvé » et regarder toutes les transactions.
Avec l’application mobile, vous pouvez également utiliser la fonction « Passé, Présent et Potentiel » pour voir plus d’aperçus sur votre portefeuille, comme l’analyse et les suivis actuels de vos comptes.
L’application Acorns est amusante à utiliser et vous montre exactement comment se portent vos investissements. Si vous n’aimez pas votre potentiel, vous pouvez toujours appuyer sur « Modifier votre potentiel » qui vous permet de changer certains investissements pour amplifier la valeur de votre compte. En fait, Acorns a trouvé sa place dans notre liste des meilleures applications boursières que vous pouvez trouver.
🥇 Gagnant : Dans l’ensemble, ces deux robo-advisors ont des plateformes étonnantes et faciles à utiliser. Cependant, vous obtiendrez probablement plus de l’analyse de votre portefeuille d’investissement de Betterment. Les investisseurs débutants peuvent cependant apprécier l’approche simple et directe des onglets d’analyse d’Acorns sur mobile.
Fréquence des questions posées : Acorns et Betterment
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Pouvez-vous mettre à jour manuellement votre portefeuille sur Acorns ou Betterment ?
Les robo-advisors sont conçus pour des investisseurs sans intervention, donc techniquement vous ne devriez pas pouvoir changer grand-chose à votre portefeuille une fois qu’il est configuré pour vous. Cependant, ces deux robo-advisors vous permettent d’apporter de légers ajustements à vos investissements.
Betterment vous permet d’utiliser l’option « Portefeuille flexible », qui vous permet de sélectionner des investissements en fonction de votre propre méthodologie. L’algorithme essaie toujours d’empêcher les mauvais choix d’investissement et fera des recommandations s’il voit qu’un investissement posera des problèmes.
Le robo-advisor fournit également une évaluation globale du risque, une note de diversification et des recommandations d’ajustement pour aider les investisseurs qui choisissent l’option « Portefeuille flexible ».
Acorns ne vous permet pas de changer grand-chose à votre portefeuille. Il y a cinq types de portefeuilles différents à choisir au début, et bien que vous puissiez toucher « Modifier votre potentiel » sur mobile, c’est le seul domaine où vous pouvez apporter de légères modifications à vos investissements. Cependant, ceux-ci ne peuvent être effectués que sur la base des recommandations d’Acorns, et non de votre propre méthodologie.
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Support client Acorns vs Betterment
Ces deux robo-advisors font de leur mieux en matière de support client, mais ils ne sont pas aussi robustes que les autres et aucun n’offre un support 24/7.
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Support client pour Acorns
Vous pouvez accéder au support client en ligne pour Acorns sur help.acorns.com ou par téléphone. Cependant, nous avons constaté que le support par courriel ne répondait pas rapidement et qu’il fallait quatre jours pour répondre à notre question.
Le support téléphonique avait un temps d’attente, mais le représentant était courtois et utile. Nous avons pu obtenir une réponse dans les 10 minutes pendant les heures d’ouverture normales.
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Soutien à la clientèle de Betterment
Betterment offre un soutien à la clientèle par courriel et par téléphone. Vous pouvez appeler leur équipe de service à la clientèle du lundi au vendredi, de 9 h à 18 h.
Il existe une variété de numéros différents à appeler en fonction de ce pour quoi vous voulez de l’aide. Nous avons trouvé que leur numéro d’assistance générale avait un temps d’attente nul et répondait rapidement à nos questions.
Acorns vs Betterment : Pensées finales
Est-ce que Acorns ou Betterment est meilleur ?
Acorns offre un moyen vraiment sans intervention et facile d’investir votre petite monnaie et de gagner de l’argent. C’est mieux qu’un compte d’épargne avec votre banque qui arrondit simplement votre monnaie et l’envoie s’asseoir sur un compte.
Vous pouvez gagner de l’argent réel avec votre monnaie en utilisant Acorns. Cependant, ce n’est pas le meilleur pour la retraite ou les gros gains.
Si vous voulez vraiment gagner de l’argent, alors Betterment est le meilleur robo-advisor pour vous. Avec de nombreux outils, plus de types de comptes, plus de classes d’actifs et un outil de planification de la retraite par l’IA, les investisseurs obtiendront beaucoup plus de Betterment que d’Acorns.
Coin comparatif
Découvrez comment Betterment et Acorns se positionnent par rapport aux autres concurrents.
- Betterment vs. Wealthfront
Betterment vs. Vanguard
Betterment vs. Robinhood
Betterment vs. Personal Capital
Betterment vs. Stash
Betterment vs. M1 Finance
Betterment vs. Wealthsimple
Betterment vs. Fidelity Go
Betterment vs. Axos Invest
Betterment vs. Fundrise
Betterment vs. FutureAdvisor
Betterment vs. Ellevest
Betterment vs. Schwab Intelligent Portfolios
Betterment vs. SoFi - Acorns vs. Wealthfront
Acorns vs. Robinhood
Acorns vs. Stash
Tous les examens, recherches, nouvelles et évaluations de toute nature sur The Tokenist sont compilés en utilisant un processus de révision éditoriale strict par notre équipe de rédaction. Ni nos rédacteurs ni nos éditeurs ne reçoivent de compensation directe de quelque nature que ce soit pour publier des informations sur tokenist.com. Notre société, Tokenist Media LLC, est soutenue par la communauté et peut recevoir une petite commission lorsque vous achetez des produits ou des services par le biais de liens sur notre site Web. Cliquez ici pour une liste complète de nos partenaires et une explication approfondie sur la façon dont nous sommes payés.