Ally Bank vs Simple Bank [2021] : Est-ce que Simple ou Ally est le meilleur ?

Avec de plus en plus de personnes utilisant les services bancaires en ligne, il n’est pas surprenant que nous ayons vu un afflux de consommateurs passant à des banques en ligne entièrement numériques.

Cela nous a incités à jeter un coup d’œil à deux des principales banques challengers uniquement en ligne : Ally Bank vs Simple Bank. Les clients peuvent s’attendre à des services bancaires de premier ordre de la part de ces deux plateformes, à des frais peu élevés.

Qu’est-ce qu’une banque uniquement en ligne, me direz-vous ?

Eh bien, elles sont également connues sous le nom de banque numérique ou banque uniquement numérique. Donc, ne laissez pas la terminologie vous embrouiller. Mais pour faire simple, c’est juste une banque qui fournit toutes leurs facilités bancaires en ligne, soit par le biais d’une application ou d’un navigateur internet. Ils n’ont pas de succursales physiques que vous pouvez visiter, de sorte que tous leurs services sont fournis via des processus automatisés.

Qu’en est-il du soutien à la clientèle ?

Le service à la clientèle se présente généralement sous la forme de chats dans l’application, d’e-mails ou de conversations téléphoniques.

Bien que beaucoup préfèrent encore avoir un bâtiment réel à visiter, il y a certainement un appel pour ce genre de banque – en particulier ceux qui ont des horaires follement occupés.

Les banques numériques (généralement) fournissent également d’autres fonctionnalités attrayantes comme les prévisions de dépenses, les outils de budgétisation, les mises à jour des dépenses et la possibilité de geler et de dégeler votre carte instantanément. Pour n’en citer que quelques-unes !

Alors, pourquoi choisir une banque uniquement en ligne ?

Eh bien, la lecture de cet article devrait apporter une réponse plus approfondie à cette question. Mais en bref, vous avez plus de chances d’économiser de l’argent sur les frais de transaction et d’obtenir un meilleur taux d’intérêt. À savoir, parce que les banques n’ont pas de lourds frais généraux à couvrir.

Changer d’une banque traditionnelle en personne (banques briques et mortier) à une banque numérique peut sembler être une étape intimidante. Alors, comment pouvez-vous être sûr que la banque que vous choisissez est la bonne pour vous et vos besoins ?

Cet article vous guidera à travers ce que Ally Bank et Simple Bank ont à offrir. Ainsi, vous pourrez vous faire une meilleure idée de celle qui vous convient le mieux. Commençons!

Ally Bank vs Simple Bank : Trouver la meilleure banque pour vos besoins bancaires

Ally Bank a commencé l’activité près de 100 ans go, en aidant les concessionnaires automobiles à maintenir leurs inventaires et leurs finances. Depuis lors, Ally a fourni des assurances automobiles et offre maintenant des services bancaires.

Il existe de nombreux avantages financiers à utiliser Ally Bank, allant des comptes d’épargne de rendement aux certificats de dépôt (CD) à long terme, en passant par les IRA à croissance sécurisée.

En plus de cela, Ally Bank offre également aux clients l’un des taux d’intérêt les plus élevés du marché, quel que soit le type de compte que vous ouvrez.

En fait, même le compte d’épargne en ligne de base rapporte des intérêts bien supérieurs à la moyenne nationale (rendement vraiment élevé). Sympa !

Vous serez également heureux d’apprendre que les chèques standard, les chèques de banque, les copies de relevés et la tenue de compte, font partie des nombreuses choses qui ne vous sont pas facturées. Vous n’aurez à dépenser de l’argent que pour des choses comme le recours à votre découvert.

Vous vous demandez peut-être comment accéder à votre argent avec une banque uniquement en ligne ? Pour cela, vous pouvez soit aller en ligne, soit utiliser un guichet automatique, soit appeler directement la banque.

Les clients peuvent accéder à plus de 40 000 guichets automatiques Allpoint® gratuits aux États-Unis. De plus, vous pouvez utiliser des guichets automatiques non Allpoint®. Ally Bank remboursera un maximum de 10 $ de frais de guichet automatique par relevé bancaire.

Simple Bank

En 2009, le futur fondateur de Simple Bank, Josh Reich, a envoyé un courriel à son ami pour s’épancher sur la complexité et les inconvénients des services bancaires. Il se lamentait sur les produits inutiles, les longues attentes, les conversations alambiquées et les frais cachés.

Ce courriel a été le catalyseur de la création d’une banque qui pourrait offrir aux clients une expérience facile à utiliser et personnalisée. Ils voulaient une banque simple… d’où l’origine du nom choisi.

Avec Simple Bank, il n’est pas nécessaire de planifier votre journée en fonction d’heures d’ouverture peu pratiques. Vous pouvez accéder à des tonnes de services bancaires à tout moment. Par exemple, les dépôts directs, les services tiers comme Paypal, le blocage de votre carte en ligne si elle a été perdue ou volée, et bien plus encore.

Simple Bank ne propose qu’un seul compte – un compte chèque. Celui-ci est assuré par la FDIC et est accompagné d’une carte de débit Visa Simple. Il ne rapporte pas d’intérêts, alors que le Simple Protected Goal en rapporte (lisez la suite pour en savoir plus).

Que signifie assuré par la FDIC ?

FDIC signifie The Federal Deposit Insurance Corporation. C’est une agence fédérale indépendante qui assure les dépôts dans les banques américaines dans le cas malheureux d’une faillite bancaire. Depuis 2018, la FDIC assure désormais les dépôts jusqu’à 250 000 dollars par déposant.

L’un des services proposés aux clients de Simple Bank est Goals, qui vous permet de conserver votre argent dans une « enveloppe numérique ». De cette façon, vous pouvez épargner en vue d’une dépense future, qu’il s’agisse de vacances, d’un loyer ou d’une nouvelle télévision.

Une autre excellente fonctionnalité offerte par Simple est l’outil Safe-to-Spend®, qui vous informe automatiquement du montant d’argent que vous êtes  » sûr de dépenser  » tout en respectant votre budget. Inutile de dire que cette marque de fabrique apporte une certaine tranquillité d’esprit bien nécessaire aux clients qui veulent rester au sommet de leurs finances.

Cet outil de budgétisation intelligent prend en compte votre solde actuel, vos factures futures et votre budget. Ainsi, vous pouvez voir l’argent avec lequel vous pouvez jouer sans faire les calculs vous-même. C’est plutôt chouette !

Ce n’est pas tout avec cette banque. Simple va un peu plus loin qu’Ally en ce qui concerne la facturation de frais supplémentaires. Avec Simple, vous ne payez pas de frais pour l’utilisation des guichets automatiques Allpoint®, les remplacements de cartes, ou même les découverts !

Vous avez peut-être lu ce qui précède et vous vous sentez toujours en conflit sur la question de savoir laquelle des deux banques vous convient le mieux, alors regardons les deux banques côte à côte.

Leurs principales similitudes et différences

Plusieurs similitudes notables :

• Aucune des deux n’a de frais mensuels
• Il n’y a pas de dépôt minimum
• Les deux ont 55,000 accès aux guichets automatiques All Point
• Les deux offrent des comptes-chèques simples
• Aucune des deux banques n’a de succursale physique
• Les deux fournissent des applications Web et mobiles faciles à utiliser
• Les deux offrent un service à la clientèle 24 heures sur 24

Quelles sont leurs principales différences ?

• Ally Bank offre une carte de débit Mastercard alors que Simple Bank offre une carte de débit Visa
• Les taux actuels de Simple sont de 0,01% APY, alors que, Ally Banks sont de 0,10% APY pour les soldes inférieurs à 15 000 $ et de 1,50% pour les soldes de 15 000 $ et plus.
• Ally Bank offre un compte d’épargne à haut rendement ; Simple Bank ne le fait pas.
• Ally Bank offre des comptes de marché monétaire, alors que Simple Bank n’offre pas de produits de marché monétaire
• Ally Bank a des frais de découvert maximum une fois par jour de 25 $ ; Simple Bank n’a pas de frais

Épargne

En bref, l’outil Safe-to-Spend® de Simple Bank vous aide à garder le contrôle de votre budget. Tandis que le compte d’épargne à haut rendement d’Ally Bank vous permet de renforcer facilement vos fonds d’urgence.

Ally Bank propose également un produit appelé ‘Ally Savings’. Celui-ci a un taux d’intérêt de 1,50% et ne nécessite pas de frais mensuels. Simple Bank, en revanche, ne propose pas de comptes d’épargne mais offre des ‘Objectifs’, sous la forme d’un ‘Compte d’objectifs protégés’ ou d’objectifs de fonds d’urgence’.

Un ‘Objectif’ d’épargne est automatiquement créé lorsque vous ouvrez un compte d’objectifs protégés sur un compte personnel ou partagé. Les crédits d’intérêt y sont déposés à la fin de chaque mois, mais sachez que vous n’obtenez le 2,02% de rendement annuel que lorsque vous avez un minimum de 2 000 $ dans vos objectifs d’épargne.

Par contre, l’objectif de fonds d’urgence est celui où vous mettez de l’argent de côté au cas où une urgence surviendrait (vétérinaires, médecins, fuite surprise)- je suppose que l’indice est dans le nom avec celui-ci. Une fois que cela est mis en place, les contributions automatiques sont transférées sur ce fonds d’urgence.

Dans l’ensemble, l’un des meilleurs comptes d’épargne proposés est celui d’Ally Bank. Ils ne demandent aucun dépôt initial à l’ouverture du compte, et il est facile de transférer de l’argent entre les comptes-chèques et l’épargne.

Même si Simple ne propose pas officiellement de compte d’épargne, son outil Goal peut vous aider à économiser de l’argent. Vous pouvez également configurer des transferts récurrents et automatiques pour rester au sommet de vos objectifs financiers.

Ajoutant à cela, l’outil Safe-to-Spend® offert par Simple aide à vous tenir responsable de votre budget et de vos dépenses.

Checking Accounts

What’s a Checking account?

Un compte chèque est également connu comme un compte transactionnel ou un compte à vue. En bref, c’est un compte de dépôt où vous pouvez effectuer des retraits et des dépôts. Ally Bank et Simple Bank proposent toutes deux ce type de comptes à leurs clients.

Ally propose un compte chèque à intérêt, avec 0,10% d’intérêt annuel pour les dépôts inférieurs à 15 000 $, et 0,60% d’intérêt annuel pour les dépôts plus importants supérieurs à 15 000 $, tandis que Simple propose un  » Fee-Free Checking « . Ni l’un ni l’autre ne sont assortis de frais mensuels et ne nécessitent un montant de dépôt minimum.

Bien que vous gagniez des intérêts avec Ally Bank, vous ne le remarquerez pas vraiment à moins d’avoir un solde considérable. Les deux banques offrent des options respectueuses du budget et un excellent accès aux guichets automatiques, donc trouver un endroit pour retirer de l’argent gratuitement ne devrait pas être un problème.

Découverts

Je ne sais pas pour vous, mais les découverts m’ont sauvé la vie par le passé ! La banque Ally impose des frais de découvert de 25 $. Ce montant est bien inférieur à la moyenne nationale de 34 $. Mieux encore, Ally ne vous facturera pas ces frais plus d’une fois par jour, tandis que Simple Bank ne vous frappe pas de frais de découvert !

Ally Bank ne facture pas de frais de découvert prolongé, et la protection contre les découverts est offerte gratuitement. Bien que Simple Bank n’offre pas de protection contre les découverts, elle retourne généralement les transactions qui entraîneraient un découvert ou interdit complètement l’achat.

Certificat de dépôt

Qu’est-ce qu’un certificat de dépôt ?

Un certificat de dépôt est un billet à ordre de la banque. C’est un dépôt à terme qui limite les détenteurs à retirer des fonds.

L’Ally Bank offre un certificat de dépôt à haut rendement avec des taux d’intérêt variables qui dépendent de la durée du terme. De nombreuses banques exigent un dépôt de 1000 $, mais Ally Bank n’exige pas de montant de dépôt minimum. Sachez toutefois qu’une pénalité sera appliquée si vous effectuez un retrait anticipé.

Au moment de la rédaction de cet article, ce n’est malheureusement pas quelque chose que Simple Bank offre à ses utilisateurs. Note : Ally offre également des produits de marché monétaire.

Checks

Simple Bank facture 5 $ pour un carnet de 25 chèques papier. Ils déclarent que le coût est pour couvrir les matériaux et l’expédition. Les chèques sont expédiés à l’adresse indiquée sur votre compte et devraient arriver dans les cinq à sept jours ouvrables, à partir du jour où vous les avez demandés.

Si vous constatez que vous n’avez pas les fonds nécessaires pour compenser un chèque, vous ne serez pas facturé lorsque le chèque rebondit. Simple vous envoie simplement un message d’assistance rapide pour vous informer lorsque cela se produit afin que vous puissiez prendre d’autres dispositions pour les payer.

En revanche, Ally Bank envoie son chéquier gratuitement, avec votre nouvelle carte de débit. Vous devriez le recevoir par la poste dix jours ouvrables après qu’Ally Bank ait reçu votre dépôt initial. Lorsque vous êtes à court de chèques, il suffit d’aller en ligne et de commander un autre carnet, et il devrait arriver dans les dix jours ouvrables.

Limites

Pour votre protection, la banque Ally fixe une limite de carte de débit de 5 000 $ d’achats par jour. Si vous savez que vous allez dépenser plus que cela, ou s’il y a une circonstance unique, il suffit de les appeler à l’avance. Ils dépasseront alors le montant pour une limite unique et étendue.

Simple a également fixé plusieurs limites sur ce que vous pouvez dépenser à la fois quotidiennement et mensuellement. Ils déclarent qu’ils sont généralement incapables de prolonger ces limites, mais ils peuvent vous aider à trouver des moyens alternatifs pour effectuer un achat. Pour obtenir de l’aide à ce sujet, vous devrez soit les appeler, soit leur envoyer un message.

Les limites de Simple comprennent : des transactions quotidiennes par carte de 6 000 $ (1 000 $ à l’international) ; des paiements quotidiens de 5 000 $, avec une limite mensuelle de 18 000 $ ; des retraits quotidiens aux guichets automatiques de 500 $ (500 $ à l’international). Simple peut temporairement augmenter la limite quotidienne internationale à 6 000 $ si elle est notifiée à l’avance.

En termes de limites de transfert, Simple permet aux comptes externes de transférer jusqu’à 5 000 $ dans et hors de votre compte Simple dans les 30 jours suivant l’approbation de votre compte.

Après cette période, vous pouvez transférer jusqu’à 10 000 $ par jour, et 30 000 $ par mois. Pour les transferts instantanés, Simple vous permet d’envoyer 2 000 $ pendant les 30 premiers jours de l’approbation de votre compte. Après 30 jours, vous pourrez alors envoyer 2 000 $ par jour et 10 000 $ par mois.

Branches

Comme nous l’avons déjà dit, ces banques ne sont pas intéressées par les approches traditionnelles de la banque en brique et mortier. Il n’est donc pas surprenant qu’aucune d’entre elles n’ait de succursale physique. Les deux offrent des interfaces mobiles et web qui sont faciles à utiliser et fournissent un service à la clientèle 24/7.

Service à la clientèle

Comme mentionné ci-dessus, Ally Bank et Simple Bank offrent toutes deux un service à la clientèle 24/7 par téléphone. Ally est également joignable par chat en direct, par e-mail et sur les médias sociaux. Simple peut également être contacté via la messagerie in-app.

Comme vous pouvez le constater, Simple Bank n’offre pas autant de moyens de les joindre qu’Ally Bank. Le service de chat d’Ally Bank est réputé fiable, et ils publient même leurs temps d’attente estimés. Ainsi, les clients peuvent vaquer à d’autres occupations si l’attente est longue.

En termes d’expérience utilisateur, les deux banques ont obtenu des notes élevées dans les magasins d’applications Android et iOS.

Ally Bank : 3,4 étoiles sur 5 pour Android et 4,7 étoiles sur 5 pour iOS.

Simple Bank : 4,4 sur 5 étoiles pour Android et 3,9 sur 5 étoiles pour iOS

Ally Bank contre Simple Bank : Pour résumer !

Avant de prendre toute décision, vous devez savoir ce que vous recherchez dans une banque. Quels sont les services dont vous avez besoin ? Voulez-vous un compte d’épargne ? Voulez-vous un outil pour vous aider à établir votre budget ? Autant de questions auxquelles il est essentiel de répondre avant de prendre une décision.

Dans l’ensemble, Ally Bank propose plus de services et d’options de compte. Vous bénéficierez également de taux d’intérêt plus élevés avec Ally. Sans oublier qu’ils offrent une gamme plus étendue de canaux de service à la clientèle, ce qui est un énorme plus si c’est quelque chose que vous appréciez.

Cependant, si vous recherchez un compte chèque accessible et à faibles frais, Simple Bank est celui qu’il vous faut. C’est aussi la meilleure option aide budgétaire et gestion de vos dépenses.

Les deux banques offrent d’excellents services ainsi que des frais inférieurs à ceux auxquels le client moyen est habitué. En fin de compte, tout se résume à ce que vous recherchez !

Laissez un commentaire vers le bas en nous disant ce que vous pensez, ou vos expériences avec la banque en ligne uniquement. Êtes-vous toujours sceptique à l’égard d’une banque qui n’a pas de succursale physique, ou croyez-vous que cela va dans la bonne direction ? Nous aimerions connaître vos pensées !

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