App-o-Rama

Un App-o-Rama (AOR en abrégé) est un terme qui a été inventé par le Wall Street Journal le 23 juin 2007. L’idée derrière un AOR est de remplir plusieurs demandes de cartes de crédit en une seule journée. La théorie étant qu’en faisant cela, les consommateurs réduisent les chances que les émetteurs de cartes de crédit soient au courant des autres demandes faites ce jour-là.

Demander un nouveau crédit affecte négativement le score de crédit d’une personne (« les recherches récentes pour un nouveau crédit » représentent 10% du score FICO – plus pour les consommateurs ayant un dossier de crédit mince). Cet impact négatif n’est généralement que de quelques points, mais la perte augmente de façon exponentielle avec chaque recherche supplémentaire de nouveau crédit. Ces baisses de score de crédit ne sont que temporaires et se rétablissent généralement dans les 3 à 6 mois.

Les personnes qui participent à des App-o-rama tentent d’éviter cette baisse de points en demandant des cartes de crédit en grand nombre, en effectuant les dépenses minimales requises pour  » débloquer  » les récompenses bonus offertes, puis en tenant une autre App-o-rama une fois que leur score de crédit a remonté.

Ils deviennent moins utiles à mesure que les créanciers et les bureaux de crédit améliorent leurs systèmes de rapport en temps réel. À l’avenir, dès qu’une demande sera déposée, elle sera signalée aux bureaux de crédit et utilisée dans le calcul de leur score de crédit pour leur prochaine demande, rendant ces AOR inutiles.