Bankers Fidelity Medicare Supplement Plans

Page révisée / mise à jour – 15 juin 2020

Bankers Fidelity, une filiale d’Atlantic American Corporation, fournit aux personnes âgées et à d’autres clients dans 47 États une gamme de produits d’assurance depuis 1955. La société est notée A- par l’agence de notation A.M. Best, ce qui indique qu’elle est stable et capable de répondre aux besoins de ses clients en matière de sinistres. Aujourd’hui dirigée par le président McClure King, la société continue de fonctionner à partir d’Atlanta, en Géorgie.

Bankers Fidelity offre une assurance Medicare Supplement dans environ 37 États depuis plus de 30 ans. L’assurance Medicare Supplement est le seul produit de la marque lié à Medicare ; Medicare Advantage et Medicare Part D (couverture des médicaments) ne sont pas proposés par Bankers Fidelity.

Les bases de l’assurance Medicare Supplement de Bankers Fidelity

Un plan Medicare Supplement de Bankers Fidelity est une forme spécifique d’assurance maladie pour les personnes âgées qui est conçue pour être un plan de « second payeur ». Avec ces plans, Medicare est le premier payeur, couvrant environ 80% ou moins des factures du patient (à part les franchises Medicare). Une fois que Medicare a fini de payer les prestataires médicaux pour son montant prédéterminé de couverture, le second payeur, le plan Medicare Supplement, intervient pour couvrir les autres frais. Le patient peut encore avoir à payer des quotes-parts ou des franchises, selon le plan, mais ces frais seront moins élevés qu’ils ne le seraient autrement. En payant une prime régulière pour un plan qui réduit les frais de Medicare, les patients Medicare peuvent rendre leurs coûts médicaux beaucoup plus prévisibles et plus faciles à budgétiser.

Les plans de supplément Medicare comme ceux fournis par Bankers Fidelity ne sont en aucun cas financés ou gérés par Medicare lui-même. Cependant, Medicare établit des règles qui régissent ces plans, protégeant ainsi les meilleurs intérêts des patients. Les défaillances de couverture qui affectent d’autres types de plans de santé sont largement absentes des plans Medicare Supplement en raison de leur haut niveau de standardisation. Grâce aux règles en vigueur, la couverture d’un même type de plan est la même, quelle que soit la compagnie auprès de laquelle vous l’achetez. La tarification est la seule variable vraiment significative, bien que certaines compagnies choisissent également d’inclure des couvertures supplémentaires telles que la vision ou les soins dentaires. Bankers Fidelity n’ajoute pas ces prestations supplémentaires à ses plans.

Il y a certaines limitations des plans Medicare Supplement à garder à l’esprit, notamment :

• Couverture : La couverture des médicaments sur ordonnance, des soins dentaires, des appareils auditifs et des soins de la vue ne fait pas partie de ces plans. Une couverture distincte peut être achetée soit auprès d’une autre compagnie, soit auprès de cette compagnie.
• Moment choisi : Le moment où vous vous inscrivez est important. S’inscrire  » tardivement  » (après vos six premiers mois d’admissibilité dans la plupart des cas) pourrait signifier que vous devrez payer en permanence des frais plus élevés que la moyenne pour vos primes.
• Admissibilité : le fait de bénéficier de Medicare Advantage ou de ne pas avoir de Medicare original vous disqualifie pour adhérer à un plan Medicare Supplement. Ces plans ne servent qu’à réduire les coûts de Medicare Original.

Vue d’ensemble des plans de Bankers Fidelity Medicare Supplement

Comme mentionné ci-dessus, tous les plans Medicare Supplement sont réglementés par Medicare. Cela signifie que les compagnies ne sont autorisées à offrir que des plans pré-approuvés, et la couverture est la même quelle que soit la compagnie. Dans la plupart des États, les plans sont désignés par l’une des dix lettres différentes (A, B, C, D, F, G, K, L, M, N). Certains plans peuvent également être proposés dans des versions « à franchise élevée » qui offrent une couverture limitée avant que les franchises ne soient atteintes. Bankers Fidelity propose différents plans dans différents États. Ses plans les plus couramment disponibles – A, B, G, K et N – sont détaillés dans le tableau ci-dessous.

Notez que les plans F et C peuvent également être proposés dans certaines régions mais ne sont pas inclus dans le tableau car seules certaines personnes âgées peuvent les acheter. Les plans C et F sont progressivement retirés du marché de Medicare, ils ne sont donc plus proposés qu’aux personnes âgées qui étaient éligibles à Medicare avant 2020. Cet article sur le site officiel de Medicare peut fournir plus d’informations sur les plans C et F si vous êtes éligible et intéressé par ces plans.

*Certains médecins acceptent les fonds Medicare comme « paiement intégral », d’autres ne le font pas. S’ils ne le font pas, vous pourriez recevoir des frais supplémentaires. Les médecins qui « prennent en charge » n’utiliseront pas de frais excédentaires.
**La couverture du copayeur/de la coassurance de la partie B du plan N exclut certains copayeurs mineurs pour les visites en cabinet et les visites d’urgence. Les copays peuvent être d’environ 20 à 50 $.

Exceptions à la disponibilité du plan en fonction de l’emplacement

L’État dans lequel vous vivez peut avoir un impact énorme sur votre capacité à acheter un plan Medicare Supplement de Bankers fidelity. Bien que la compagnie propose de nombreux plans, dans certains États, elle peut n’en proposer que deux. De plus, elle ne propose actuellement aucun plan dans les États suivants : Californie, Oregon, Washington, Alaska, Connecticut, Floride, Massachusetts, Minnesota, New Hampshire, New York, Rhode Island, Vermont et Wisconsin. Si la société ajoute des plans dans l’un de ces États à l’avenir, notez que ses plans dans le Wisconsin, le Massachusetts et le Minnesota respecteront des règles inhabituelles et iront sous d’autres noms conformément aux lois locales.

Le coût des plans Bankers Fidelity Medicare Supplement

Pour découvrir les coûts des plans Bankers Fidelity dans votre région, vous devez cliquer sur le bouton vert « obtenir un devis » en ligne, sélectionner votre État et entrer vos coordonnées. Après avoir fait cela, vous recevrez un devis en ligne et serez également bientôt contacté par un agent.

En fin de compte, le devis que vous obtiendrez dépendra d’un certain nombre de facteurs, dont les suivants : votre âge au moment de l’inscription, le coût de la vie dans votre région, votre sexe (dans certains États), si vous avez droit ou non à une réduction et le plan (A, B, G, etc.) que vous choisissez. Lorsque vous magasinez, il est important de garder à l’esprit que la prime que vous devrez à Bankers Fidelity s’ajoutera à la (aux) prime(s) régulière(s) que vous payez pour la partie B et la partie A de Medicare.

Bankers Fidelity est souvent considérée comme une option à bas prix pour les plans Medicare Supplement. Cependant, l’outil de devis de la société rend difficile la détermination des prix dans un large éventail de zones. Avec d’autres compagnies, les plans à faible couverture peuvent commencer autour de 40 $ par mois et les plans à couverture élevée peuvent dépasser 250 $ par mois. Les coûts de Bankers Fidelity se situent probablement quelque part au milieu, les coûts variant en fonction du plan.

Avantages et inconvénients uniques de l’assurance complémentaire Medicare de Bankers Fidelity

Avantages des suppléments Medicare de Bankers Fidelity

• Coûts : Anecdotiquement, on dit souvent que les coûts de Bankers Fidelity sont inférieurs à ceux d’autres compagnies populaires et plus grandes. Les faibles coûts sont fréquemment mentionnés dans les commentaires positifs des clients et des agents d’assurance, et cette compagnie insiste sur son caractère abordable dans son matériel de vente. Bien sûr, vous devrez comparer plusieurs compagnies dans votre état/comté avant de savoir avec certitude qui a le meilleur prix pour vous.
• Réductions : Si un couple fait une demande de police Medigap en même temps, il peut obtenir une remise pour le ménage. Dans de nombreux États, ce rabais sera de 5 % sur la prime. Demandez toujours à votre agent de vous parler de cette réduction car elle peut varier. Notez que ce type de police d’assurance ne s’applique jamais à deux personnes ; chaque membre du couple doit obtenir sa propre police.

Inconvénients des suppléments Medicare de Bankers Fidelity

• Processus de devis : Vous pouvez obtenir un devis en ligne de Bankers Fidelity, mais pas sans remettre vos coordonnées. De nombreux acheteurs aiment utiliser les outils de devis en ligne comme moyen de recueillir des informations sur les prix dans un environnement sans pression. En communiquant vos coordonnées à une compagnie, vous serez bientôt contacté par un agent. Bien que travailler avec un agent soit souvent une excellente expérience, tout le monde n’est pas à l’aise pour donner son numéro de téléphone tout de suite.
• Disponibilité limitée : Bien que cette société puisse être une excellente entreprise pour beaucoup, elle n’est pas disponible dans tous les États. Bankers Fidelity choisit de ne pas servir 13 états, dont les suivants : Californie, Oregon, Washington, Alaska, Connecticut, Floride, Massachusetts, Minnesota, New Hampshire, New York, Rhode Island, Vermont et Wisconsin.
• Vagues détails : Bankers Fidelity offre du matériel didactique en ligne qui explique ce qu’est Medigap. Cependant, ces matériaux sont largement de surface. La société ne fournit pas de tableaux de couverture détaillés ou de manuels de produits. Parler avec un agent compétent vous aidera probablement beaucoup plus que de naviguer sur le site Web.

Revues des clients sur les plans de Bankers Fidelity Medicare Supplement

Les revues des plans de Bankers Fidelity Medicare Supplement sont facilement disponibles sur le profil Google de la société. Sur Google, Bankers Fidelity a une excellente note moyenne de 4,2/5 étoiles avec 75 avis. Les avis sont également nombreux sur Facebook, bien qu’ils soient légèrement moins positifs dans l’ensemble avec une note moyenne de 3,7/5 étoiles. Cette entreprise est actuellement peu ou pas présente sur les sites d’avis Trustpilot et le Better Business Bureau (BBB).

Avis positifs des clients de Bankers Fidelity

De nombreux avis positifs sur Google ont de bonnes choses à dire sur le service client de Bankers Fidelity. Une critique de Google qualifie la personne avec laquelle elle a parlé au téléphone de « 100% sincèrement gentille et désireuse d’aider. » Elle poursuit en écrivant qu’elle était « très reconnaissante qu’il ait passé en revue autant de trous et d’avantages de Medicare sur son propre temps. Un type super attentif. Une découverte rare ». D’autres critiques font état d’expériences positives similaires, l’un d’entre eux allant jusqu’à qualifier le processus d’inscription de « sans faille ». Le caractère abordable et le paiement rapide des sinistres sont également mentionnés par certains critiques.

Critiques négatives des clients de Bankers Fidelity

Dans l’ensemble, Bankers Fidelity semble avoir moins de critiques négatives que ce qui est typique pour les compagnies d’assurance. Les critiques qui sont négatives mentionnent souvent l’assurance invalidité ou cancer de la compagnie. Peu d’avis négatifs mentionnent spécifiquement les plans Medigap. Parmi les plaintes répétées figurent le manque de réactivité du service clientèle, l’augmentation des primes et la difficulté à annuler les polices. Un critique sur Google écrit qu' »ils ne répondent pas aux emails et n’ont pas la décence de retourner les appels téléphoniques. Ils ne font qu’envoyer de nouveaux formulaires ». Certains clients se plaignent également que les prestations peuvent être difficiles à comprendre.