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Si vous avez un solde sur votre carte de crédit, le rembourser est la tâche numéro un, afin que vous puissiez à nouveau profiter de ses avantages. Voici 10 conseils solides pour vous aider à atteindre un solde de 0 $, plus rapidement.

Examinez vos habitudes de dépenses

Cela peut sembler évident, mais vous ne pouvez pas améliorer quelque chose si vous ne le comprenez pas. « Généralement, lorsqu’une personne vient nous voir pour chercher de l’aide, notre premier objectif est d’examiner ses dépenses et d’équilibrer son budget », explique Hannah. « La plupart des gens peuvent rendre compte de 75 à 80 % de leurs dépenses, et ensuite, ça devient brumeux. » Les achats qui constituent les 20 à 25 % restants contiennent généralement beaucoup d’informations. Une fois que vous avez identifié ces dépenses – qu’il s’agisse d’une tournée de boissons pour l’équipe au travail, d’un coup de fouet supplémentaire sur un café au lait, ou même d’une friandise occasionnelle dans vos courses – vous devenez autonome. Savoir comment vous avez accumulé des dettes vous aide à construire une stratégie contre les futurs manquements financiers.

Construire un budget

Maintenant que vous avez une image claire de votre endettement et de la façon dont vous dépensez votre argent, il est temps de faire un budget. Cette étape n’a pas besoin d’être fantaisiste ou compliquée. En fait, il existe une foule d’applications et de calculatrices, dont un modèle téléchargeable sur le site de la Credit Counselling Society. Il s’agit ici d’enregistrer vos revenus et vos dépenses pour voir où vous pouvez trouver de l’argent à mettre sur votre dette. Ajoutez une ligne pour chaque dépense, comme le loyer ou l’hypothèque, les paiements de voiture, les services publics, l’épicerie et votre dette de carte de crédit. Hannah note que même si vous êtes endetté, il est crucial de mettre de l’argent de côté pour un fonds d’urgence. « De cette façon, vous avez l’argent nécessaire pour faire face aux urgences, afin qu’elles ne perturbent pas le remboursement de vos dettes. »

Il est compréhensible que la plupart des gens détestent suivre un budget, mais vous pouvez vous faciliter la tâche. Selon Hannah, l’une des plus grandes erreurs de budget est de ne pas faire de place pour les petites folies occasionnelles. « On ne rembourse pas une dette en un mois ou deux. Vous devez planifier à long terme et vous ne pouvez vous mettre sur un budget vraiment serré que pendant un certain temps. »

Payer plus que le minimum

Le paiement minimum sur votre facture de carte de crédit est d’environ 2% du solde du mois précédent. Le problème, c’est que si vous ne payez que le minimum, la majorité de cet argent va aux intérêts (qui s’accumulent généralement à environ 20 %), et non au principal (le montant que vous devez réellement). « Bien que cela prenne beaucoup de temps, vous pouvez rembourser votre dette en payant le minimum, dit Hannah, tant que vous n’utilisez pas la carte de crédit en même temps. » Une stratégie meilleure et bien plus rapide consiste à trouver un peu de surplus chaque mois et à l’appliquer à la dette. Soyez réaliste et cohérent. « Visez à payer 50 dollars de plus par mois, 100 dollars par mois », suggère Hannah.

Négocier un taux plus bas

Savez-vous que vous pouvez négocier avec votre banque ? C’est possible, selon Hannah. « Bien souvent, les gens ne demandent tout simplement pas ». Si vous avez du mal avec votre dette de carte de crédit, vous pouvez appeler le prêteur (la banque qui a émis votre carte) et demander une baisse du taux d’intérêt. La raison en est simple : La banque perdra plus que quelques points de pourcentage si vous ne remboursez pas entièrement votre dette (ce qui signifie qu’elle gagne moins d’argent sur les intérêts dus), il est donc dans son intérêt de vous donner un répit.

Cela aide si vous êtes un client de longue date et que vous pouvez démontrer un historique de paiements ponctuels. « Il est important en tant que consommateur de savoir où vous en êtes », dit Hannah. « J’encouragerais quelqu’un à avoir une copie de son rapport de crédit et à l’utiliser pour demander le taux qu’il souhaite. La pire chose qui puisse arriver, c’est qu’on vous dise non. Et puis vous pouvez aller ailleurs, comme vers une carte à faible taux d’intérêt ou en utilisant une promotion de transfert de solde. » (Vous vous demandez : « Quel est mon score de crédit ? » Voici comment le découvrir.)

Utiliser une promotion de transfert de solde

De nombreuses cartes de crédit organisent périodiquement des promotions sur les transferts de solde pour inciter de nouveaux clients à faire des opérations bancaires avec elles. Ces offres impliquent généralement un faible taux d’intérêt, généralement de 0 % à 1,99 %, pendant une durée limitée (généralement six à dix mois). Vous devriez rechercher le taux le plus bas et la période promotionnelle la plus longue pour vous donner un peu de temps pour vous débarrasser de vos dettes.