Comprendre les prêts alternatifs aux entreprises

La solution intelligente de financement des petites entreprises

Les propriétaires de petites entreprises dans presque tous les secteurs d’activité sont souvent confrontés à un défi financier similaire – ils ont du mal à trouver un accès aux prêts commerciaux non garantis et à d’autres formes de financement de fonds de roulement. Pendant des années, les banques ont été le principal moyen d’obtenir un financement. Toutefois, le marché du crédit a connu une évolution importante, les prêteurs traditionnels cédant la place à des sociétés de financement non bancaires plus efficaces qui proposent des prêts alternatifs aux entreprises. Un prêteur alternatif fournit des prêts, des lignes de crédit ou des avances de fonds aux petites entreprises, en dehors des formes traditionnelles de crédit offertes par une banque, une coopérative de crédit ou la Small Business Administration (SBA).

Qu’est-ce qu’un prêt alternatif aux entreprises ?

Le prêt alternatif est un moyen pour les entreprises d’emprunter de l’argent sans passer par une institution financière traditionnelle. Au lieu de demander un prêt auprès d’une banque, les emprunteurs commerciaux demandent un financement par le biais de prêteurs en ligne, sans avoir à se rendre dans un établissement physique. Selon la SBA, près de 75 % des petites entreprises recherchent un financement au cours d’une année typique.

Mais comme de nombreux propriétaires de petites entreprises peuvent en témoigner, obtenir un prêt auprès d’une banque traditionnelle n’est pas toujours facile. Cela a contribué à ouvrir la voie à des solutions alternatives de prêt aux entreprises. Outre l’ampleur de la paperasserie requise pour faire une demande, les propriétaires de petites entreprises n’ont souvent pas l’historique de l’entreprise, le bon score FICO et les flux de trésorerie positifs nécessaires à l’approbation. Et depuis la crise bancaire de 2008 qui a entraîné la Grande Récession, les banques sont devenues encore plus restrictives dans leurs pratiques de prêt par crainte d’un nouveau ralentissement économique. En fait, selon l’enquête sur le crédit aux petites entreprises de la Federal Reserve Bank of New York, les grandes institutions financières ont un taux moyen d’approbation des prêts qui varie entre seulement 13 et 20 %.

Pour rendre les choses encore plus difficiles, les banques sont réticentes à assouplir les conditions de prêt pour les petites entreprises et considèrent souvent que les prêts aux petites entreprises sont trop risqués, favorisant plutôt les grandes entreprises. Une étude de la Harvard Business School a révélé que depuis la récession, les prêts ont augmenté de 4 % pour les grandes entreprises, mais ont diminué de 20 % pour les petites entreprises. Heureusement, les prêts alternatifs aux entreprises ont commencé à changer la façon dont les entreprises accèdent aux prêts commerciaux. Par conséquent, les petites et moyennes entreprises qui n’auraient peut-être pas été admissibles à un prêt bancaire ont maintenant un moyen d’obtenir le capital dont elles ont besoin grâce aux prêts aux entreprises alternatifs.

Les prêts alternatifs sont plus qu’un simple mot à la mode en finance

Les petites entreprises n’avaient pas beaucoup d’options de prêt en dehors des banques et des coopératives de crédit traditionnelles. Ces institutions financières avaient généralement des restrictions strictes en matière de prêt qui n’ont fait que se durcir davantage à la suite de la récession de 2008. C’est alors que sont apparus les prêteurs alternatifs aux entreprises, des sociétés qui ont su créer des produits de prêt adaptés aux besoins des petites entreprises. Aujourd’hui, le prêt alternatif aux entreprises est l’un des moyens les plus courants pour les entrepreneurs d’obtenir les fonds nécessaires au lancement d’un restaurant prospère, à la fabrication de produits ou à la couverture des dépenses de leur entreprise de services.

Malgré sa popularité soudaine et son rôle important dans le secteur du financement des entreprises, le prêt alternatif est encore considéré comme un phénomène relativement nouveau. Alors, qu’est-ce que le prêt alternatif ? Comment fonctionne-t-il ? Quelle est la différence entre le prêt alternatif aux entreprises et le prêt traditionnel ? Si vous vous demandez la réponse à l’une de ces questions, vous n’êtes pas seul. QuickBridge est là pour vous aider.

Les plus grands avantages pour les propriétaires de petites entreprises

Un nombre croissant de propriétaires d’entreprises ont découvert que les prêts alternatifs aux entreprises peuvent être le meilleur choix pour leurs besoins de financement. Selon la Réserve fédérale, les propriétaires de petites entreprises sont deux fois plus susceptibles de faire une demande auprès d’un prêteur en ligne que les grandes entreprises. En 2014, par exemple, plus de 8,5 milliards de dollars ont été financés via des prêteurs en ligne, selon la SBA. C’est plus que toutes les années précédentes combinées.

Mais pourquoi ? Voici une poignée de raisons pour lesquelles le prêt commercial alternatif est la nouvelle option préférée des propriétaires de petites entreprises :

• Approbation plus facile – Le taux d’approbation moyen des prêteurs alternatifs varie entre 61 % et 64 %, contre 13 % à 20 % pour les grandes banques.
• Fenêtre d’approbation plus rapide – Au lieu de délais d’attente de plusieurs mois, les prêteurs en ligne ont des délais d’approbation beaucoup plus courts – souvent en 24 heures ou moins.
• Flexibilité accrue – Les prêteurs alternatifs peuvent offrir des conditions de prêt et des options de remboursement différentes de celles des banques.
• Différents types de prêts – Des prêts à terme à une ligne de crédit et des avances de fonds aux commerçants à l’affacturage de factures, les prêteurs en ligne ont une litanie de solutions de financement que les grandes banques n’ont pas.
• Moins de paperasse – Les prêteurs alternatifs exigent généralement moins de documents financiers et d’informations sur l’entreprise de la part des propriétaires de petites entreprises.