Examen de la carte American Express Blue Business Cash

Examen complet de la carte American Express Blue Business Cash

Les avantages expliqués

• Récompenses de 2% : Cette carte reste simple, avec 2 % de récompenses sur vos premiers 50 000 $ d’achats chaque année, puis 1 %. Certaines cartes concurrentes sur le marché offrent des récompenses plus élevées, mais généralement uniquement dans certaines catégories. Par exemple, la carte Chase Ink Business Cash verse 5 % de remises en espèces, mais uniquement sur les fournitures de bureau et les dépenses de télécommunication.
• La limite de crédit flexible : Cette carte offre la possibilité de dépenser au-delà de votre limite de crédit sans pénalité ni nécessité de s’inscrire à l’avance. C’est une caractéristique utile si vos dépenses varient d’un mois à l’autre ou si un achat occasionnel inattendu vous force à dépasser la limite de crédit de la carte. Toutefois, la possibilité de dépasser la limite de crédit s’accompagne de quelques restrictions. Comme pour votre limite de dépenses, Amex évaluera le montant que vous êtes autorisé à dépasser en fonction de votre historique de paiement, de votre dossier de crédit, de vos ressources financières et d’autres facteurs. Et vous ne pouvez pas reporter longtemps les dépenses excessives sur votre carte ; la partie qui dépasse votre limite de crédit est due en totalité chaque mois dans le cadre de votre paiement minimum. Mais tant que vous payez la totalité de votre solde à la date d’échéance, vous n’encourrez pas de frais d’intérêt.
• Période de lancement du TAEG à 0 % : Il n’est pas inhabituel pour une carte d’affaires de proposer une période d’introduction de 0% APR, et 12 mois est une durée assez typique pour ce type d’offre. Il s’agit tout de même d’une caractéristique bienvenue et digne d’intérêt. La période d’introduction est disponible pour les nouveaux achats effectués avec la carte au cours de la première année.

Les inconvénients expliqués

• Options d’échange restrictives : La structure de récompenses simple et généreuse de cette carte a un léger prix : Vous pouvez recevoir des récompenses uniquement sous la forme d’un crédit automatique sur votre compte de carte. Bien que vous puissiez utiliser ces fonds pour couvrir d’autres achats sur la carte, il n’y a aucun moyen de transformer vos récompenses en espèces pour couvrir des obligations que vous ne pouvez pas porter sur une carte. Cela peut convenir si vous ou votre entreprise souhaitez mettre en commun les points obtenus avec plusieurs cartes Amex, par exemple. Sinon, vous pouvez trouver une carte qui vous récompense en cash back est un meilleur ajustement.

Avec ses récompenses généreuses et sa capacité à dépasser sa limite de crédit, l’American Express Blue Business Cash convient le mieux aux propriétaires de petites entreprises dont les dépenses par carte s’étendent sur de nombreuses catégories et connaissent occasionnellement des pics certains mois. Elle est également destinée à ceux qui préfèrent recevoir des récompenses sous forme de points Amex, peut-être pour pouvoir les combiner avec celles obtenues avec d’autres cartes Amex.

En outre, l’Amex Blue Business Cash est plus lucrative pour les propriétaires d’entreprises qui ne porteront pas plus de 50 000 $ par an à la carte, car c’est la limite de dépenses pour ses récompenses de 2 %, après quoi le taux chute de moitié à 1 %. Si vous atteignez le plafond de dépenses annuel de 50 000 $, ces récompenses en espèces de 2 % vous rapporteraient 1 000 $ en crédits de relevé – ce qui est un bon rendement, surtout pour une carte sans frais annuels.

C’est aussi une carte pour ceux qui ont peu de temps pour naviguer et optimiser des programmes de récompenses complexes.

Il y a un seul taux de récompenses et une seule option d’échange, ce qui élimine presque entièrement la nécessité de prendre des décisions pour tirer le meilleur parti de la carte.

Détails sur le gain de récompenses

Les titulaires de carte obtiennent 2 % de remise en argent sur tous les achats admissibles jusqu’à 50 000 $ par année civile. Tous les autres achats par la suite rapportent 1 %. Cela signifie que vous gagnerez 2 $ pour chaque 100 $ dépensés avec cette carte jusqu’au plafond de dépenses. Les récompenses prennent la forme d’un crédit automatique sur le relevé.

Si vous ne payez pas le minimum dû à la date d’échéance ou si votre compte est fermé avant que le crédit ne soit émis, vous ne recevrez pas de crédit sur le relevé pour vos récompenses.

Détails sur l’échange de récompenses

Le processus d’échange simple de cette carte peut être un grand avantage pour les propriétaires d’entreprise qui ne veulent pas s’inquiéter ou n’ont pas le temps de comprendre les programmes d’échange.

Tant que vous gardez votre compte en règle, toute remise en argent que vous avez gagnée vient sous la forme d’un crédit de relevé automatique sur votre compte par le deuxième cycle de facturation après votre achat. Vous n’avez pas besoin de naviguer dans les options d’échange de récompenses ou même de vous connecter à un compte pour recevoir vos gains.

Comment maximiser vos récompenses

Avec sa généreuse récompense de 2% sur les achats éligibles, il est logique de tirer le meilleur parti de l’Amex Blue Business Cash en l’utilisant pour toutes vos dépenses professionnelles, y compris les voyages, les hôtels, le bureau, le marketing, l’assurance et plus encore.

Plus vous vous rapprochez du plafond de dépenses annuel de 50 000 $ de la carte sur ces gains de 2 %, plus vous gagnerez, naturellement. Si vous atteignez effectivement ce total de dépenses, vous obtiendrez 1 000 $ de récompenses. Vous pourrez alors continuer à utiliser la carte pour d’autres dépenses, même si vous voudrez peut-être vous tourner vers une autre carte dans votre portefeuille qui rapporte plus, étant donné le maigre 1 % que vous gagnez sur les achats supérieurs à 50 000 $ par an.

En outre, si vous avez des employés, pensez à ouvrir des comptes de cartes supplémentaires pour eux. Comme il n’y a pas de frais pour les comptes supplémentaires, ils constituent un moyen rapide et facile d’augmenter la proportion des dépenses qui vont sur le compte de la carte – et donc vos récompenses annuelles.

Cas moyen

Disons que vous êtes un propriétaire d’entreprise qui utilise cette carte pour une gamme de dépenses qui totalisent 2 000 $ par mois. Ces coûts mensuels peuvent inclure le développement de sites Web, l’essence pour les véhicules, les fournitures de bureau, les dépenses de marketing et les primes d’assurance. Au cours d’une année civile, vous gagneriez 480 $ en crédits de relevé automatiques sur cette carte.

Cas d’inspiration

L’utilisation de cartes d’employés supplémentaires gratuites pour gagner plus de récompenses sur les dépenses de voyage et de divertissement peut augmenter les récompenses de façon exponentielle sur cette carte.

Disons que vous avez trois employés et que vous et eux dépensez ensemble 3 500 $ par mois pour les dépenses mentionnées ci-dessus, plus d’autres comme la formation du personnel et le développement professionnel. En outre, vous et vos employés voyagez une fois par trimestre, dépensant 364 $ pour chaque vol intérieur aller-retour, soit la moyenne établie par le Bureau of Transportation Statistics. Ajoutons à cela 1 000 dollars de dépenses supplémentaires par trimestre pour les loisirs. Au total, vous gagneriez plus de 1 000 $ par an avec cette carte, soit 1 152,96 $ au total.

American Express Blue Business Cash Avantages exceptionnels

• Possibilité de dépenser au-delà de votre limite de crédit
• Désignation de gestionnaire de compte, pour gérer le compte de la carte
• Cartes d’employé supplémentaires sans frais annuels

Avantages standard

• Assurance collision pour voiture de location (secondaire à votre propre police)
• Voyage et ligne d’assistance téléphonique d’urgence
• Garanties prolongées
• Protection de l’achat en cas de dommage accidentel ou de vol

Expérience du titulaire de la carte

Dans l’étude J. D. Power 2020 U.S.A., l’expérience du titulaire de la carte a été évaluée.D. Power 2020 U.S. Small Business Credit Card Satisfaction Study, American Express s’est classée deuxième et a obtenu un score bien supérieur à la moyenne.

Les titulaires de carte peuvent joindre un agent du service à la clientèle 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 par téléphone au 800-528-4800. Les clients peuvent également se connecter à leur compte et discuter en direct avec un représentant. Les questions et les commentaires peuvent être envoyés sur Twitter à @AskAmex.

Caractéristiques de sécurité

Les caractéristiques de sécurité des cartes American Express sont conformes aux normes du secteur. Les cartes sont dotées de fonctionnalités telles que la vérification avant achat, la surveillance du compte et les alertes en cas d’activité irrégulière. Elle offre également l’expédition gratuite le lendemain pour les cartes perdues ou volées.

Frais à surveiller

Ceux qui voyagent fréquemment à l’étranger pour affaires doivent être conscients des frais de transaction étrangère de cette carte, qui sont de 2,7 % de chaque transaction effectuée en dehors des États-Unis. Les autres frais de cette carte sont conformes aux normes de l’industrie.

Notre Verdict

Les excellentes récompenses forfaitaires font de la Blue Business Cash d’American Express une carte avantageuse pour les petites entreprises aux charges diverses qui recherchent une solution de paiement simple.

Cependant, les points Amex que vous gagnez avec la carte ne peuvent être utilisés que pour compenser les frais de carte. Si vous recherchez la flexibilité dans l’échange des récompenses, et que vous voulez rester avec American Express, envisagez la carte de crédit Amex Blue Business Plus. Elle est presque identique à la carte Blue Business Cash, notamment en offrant 2 points par dollar dépensé sur les achats professionnels jusqu’à 50 000 $ par an, mais ses récompenses peuvent être échangées de diverses manières, notamment sous forme de remboursement en espèces.

Si vous êtes prêt à échanger une certaine simplicité contre des gains accrus, vous pourriez jumeler la Blue Business Cash d’American Express avec une autre carte qui offre des récompenses en points plus élevées sur les catégories où vous dépensez le plus. Deux cartes Chase me viennent à l’esprit. La carte Chase Ink Business Cash offre une remise en espèces de 5 % sur les fournitures de bureau et les dépenses de télécommunications, et la carte Chase Ink Business Preferred offre 3 points par dollar dépensé pour les voyages, les expéditions, les services de télécommunications et les frais de publicité sur les sites de médias sociaux et les moteurs de recherche. (Les points Chase ont une valeur comparable à ceux d’Amex dans de nombreuses évaluations.)

En répartissant les frais entre deux cartes ou plus, un tel jumelage aiderait également les grandes petites entreprises à maintenir les dépenses sur la Blue Business Cash d’American Express sous la limite annuelle de 50 000 $ de la carte pour gagner 2 % de récompenses.

Alternativement, les plus grandes entreprises pourraient simplement opter pour une carte qui offre un taux de cash-back plus faible sans plafond de dépenses. La carte Spark Cash Select de Capital One, par exemple, verse une remise en argent illimitée de 1,5 % sur tous les achats.

A l’inverse, si vous êtes un entrepreneur solo qui cherche simplement une carte qui vous aidera à séparer les dépenses professionnelles, vous pourriez tirer plus de valeur d’une carte de récompenses pour les consommateurs.