Grandes ou petites, les conditions de fonds de roulement American Express sont là pour aider les entreprises de l’AZ
L’argent est un point douloureux pour la plupart des entreprises, mais très peu de gens parlent du moment où il devient une source de stress. Pour certaines entreprises, c’est pendant la phase de démarrage – certaines idées nécessitent beaucoup d’argent pour être lancées. Pour d’autres, c’est lors d’un décalage gênant entre les paiements des fournisseurs et les achats des clients. Le programme de modalités de fonds de roulement d’American Express espère aider dans ce dernier cas.
Les modalités de fonds de roulement sont plus qu’un simple prêt bancaire – c’est un outil. Grâce à lui, les propriétaires d’entreprises pourront recevoir un financement rapide pour payer les factures des fournisseurs et contrôler la trésorerie. Les entreprises « saisonnières » et celles qui dépendent fortement des fournitures et des services des fournisseurs en bénéficieront le plus, mais les termes de fonds de roulement sont une excellente option pour tout entrepreneur qui espère couvrir un manque de liquidités.
Comment cela fonctionne-t-il ? Tout d’abord, les titulaires de la Carte American Express existants et éligibles font une demande en ligne – tout le processus est numérique. Les prêts vont de 1 000 à 750 000 dollars avec des frais fixes : 0,5 % pour 30 jours, 1 % pour 60 jours et 1,5 % pour 90 jours. Les prêts sont approuvés en 60 secondes et aucune garantie n’est requise.
Une fois le prêt approuvé, American Express paie les fournisseurs directement dans les deux jours ouvrables par le biais de la chambre de compensation automatisée (ACH) au nom du client, ce qui indique clairement que le paiement provient de l’entreprise elle-même. Le seul problème ? Une fois la durée du prêt écoulée, le montant total du prêt, plus des frais, est débité automatiquement du compte bancaire de l’entreprise. Les paiements progressifs ne sont pas acceptés.
« Bien que l’espace de prêt aux petites et moyennes entreprises soit encombré, il existe encore une lacune importante sur le marché car l’accès au capital continue d’être une préoccupation pour les propriétaires d’entreprises. Nous savons que les petites et moyennes entreprises ont souvent besoin d’accéder à des capacités de financement plus importantes que celles offertes par certains produits pour les aider à alléger leurs contraintes de trésorerie, à profiter de moments de croissance cruciaux ou à surmonter des crises commerciales. C’est pourquoi nous pensons que notre vaste gamme de produits de prêt offre un certain nombre de solutions leur permettant d’accéder rapidement et facilement aux fonds dont elles ont vraiment besoin », déclare Brett Sussman, vice-président des produits de fonds de roulement chez American Express. « Nous considérons que ce produit se situe à mi-chemin entre les offres des banques traditionnelles et celles des prêteurs en ligne. Il offre une expérience numérique rapide et facile que l’on trouve généralement chez les prêteurs en ligne, mais avec des prêts de petite ou grande taille à des prix compétitifs, le tout avec la confiance, la sécurité et le service qui font la réputation d’American Express. »
American Express annonce également le produit comme un excellent moyen de bâtir un crédit commercial, ce qui est parfait pour les propriétaires d’entreprise qui pourraient vouloir emprunter du capital à des fins d’échelonnement plus tard. American Express signalera les antécédents de paiement de la même manière qu’elle le fait pour les titulaires de la carte AmEx OPEN : les antécédents de paiement positifs et négatifs seront signalés au Small Business Financial Exchange, et les informations négatives seront signalées à Dun & Bradstreet.
Les conditions de fonds de roulement peuvent être une option fantastique pour certaines entreprises, mais American Express prend soin de noter qu’elles peuvent ne pas être idéales pour d’autres. Les entreprises qui ont des conditions commerciales flexibles avec leurs fournisseurs, mais qui aimeraient avoir des liquidités supplémentaires pour leur croissance, ne pourront pas en profiter, car les Working Capital Terms ne sont proposés que pour financer les factures des fournisseurs. Les entreprises de l’Arizona qui aimeraient atténuer le stress financier entre les paiements des fournisseurs et les achats des clients sont des candidats parfaits pour les Working Capital Terms.
American Express déploie lentement les Working Capital Terms aux titulaires de cartes AmEx existants, avec des plans pour étendre l’accès dans un avenir proche. Si vous êtes un client AmEx, gardez l’œil ouvert pour une invitation !
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