Les 7 meilleurs investissements à faire en 2021

Nous voici à nouveau au début d’une nouvelle année. Et j’ai une suggestion pour ces résolutions du Nouvel An que vous avez probablement déjà prises : N’en prenez aucune !

A la place, concentrez-vous sur la prise d’engagements pour la nouvelle année. Tout d’abord, un engagement à commencer certains nouveaux investissements, et à changer de direction sur certains autres.

2020 a été une année volatile tant au niveau de l’économie que des marchés financiers. 2021 pourrait s’avérer être plus de la même chose. Bien que vous ne fassiez peut-être pas de changements radicaux en matière d’investissement au cours de la nouvelle année, le retournement du calendrier est un bon moment pour faire des ajustements dans votre portefeuille actuel, et même pour relever de nouveaux défis qui peuvent ne pas sembler être des investissements au sens traditionnel. Mais croyez-moi, ils le sont.

Voici ma liste des sept meilleurs investissements à faire en 2021 :

Constituez vos réserves de liquidités

Les actions sont toujours la voie à suivre en 2021. Mais ne vous attendez pas à ce que le marché offre une performance identique à celle de 2020. Bien sûr, l’indice S&P 500 était en hausse de plus de 14% à Noël. Et cela fait suite à un gain de 29 % en 2019. Mais ces deux chiffres sont bien supérieurs au rendement annuel moyen historique d’environ 10 % par an.

Cela ne signifie pas nécessairement que le marché va plonger en 2021. Mais il est peut-être temps d’ajuster les attentes.

Comme il n’y a pas de véritable moyen de contrebalancer les pertes des actions avec d’autres actifs, les liquidités sont le choix par défaut.

Non seulement elles maintiennent leur valeur même lorsque les marchés financiers sont dans la tourmente, mais elles fournissent également le capital nécessaire pour acheter des actions à ce qui peut s’avérer être des prix d’aubaine. Vous pouvez vouloir le faire après un repli du marché général, ou pour tirer parti d’un investissement dans des secteurs spécifiques du marché.

Il est vrai qu’il est difficile d’obtenir un rendement décent sur les investissements portant intérêt, comme les certificats de dépôt ou les titres du Trésor américain. Mais il y a certaines banques qui paient des taux d’intérêt à l’extrémité supérieure de l’échelle. Non, vous ne ferez pas fructifier votre argent. Mais les liquidités servent un objectif beaucoup plus important dans ce type d’environnement d’investissement : elles fournissent des liquidités.

Avec des actions terminant 2020 en territoire record, la meilleure stratégie d’investissement pourrait s’avérer être la constitution de réserves de liquidités. Cela ne fournira pas de gros rendements, mais vous laissera mieux préparé pour tout ce qui viendra ensuite.

Les actions – toujours la voie à suivre en 2021

Personne ne peut dire avec certitude quelle direction prendra le marché boursier en 2021, mais investir dans les actions a toujours consisté à jouer les moyennes. Et les moyennes favorisent fortement le maintien d’une position importante en actions.

Cela dit, vous pouvez vouloir devenir plus sélectif. Les principaux indices, comme le S&P 500 et le NASDAQ 100 ont largement progressé grâce à la force des valeurs technologiques. Si ce secteur commence à se diriger vers le sud, il peut entraîner les principaux indices dans sa chute.

C’est une autre raison de constituer vos réserves de trésorerie. Si vous êtes fortement investi dans le S&P 500, une position de trésorerie importante vous donnera l’occasion d’investir dans des secteurs émergents si le marché général décline.

Dépasser les valeurs technologiques et le S&P 500

Je n’appelle certainement pas ce changement en 2021. Mais en même temps, les valeurs technologiques ont un historique convaincant de gains réguliers et spectaculaires sur plusieurs années, suivis de façon fiable par des baisses tout aussi impressionnantes. 2021 pourrait s’avérer être une année où les investisseurs se démèneront pour trouver d’autres secteurs à privilégier.

Heureusement, les options ne manquent pas.

« Les valeurs de la défense ont sous-performé en 2020, mais ont un historique de plus de 30 ans de nouveaux sommets dans les 30 mois », conseille Scott Sacknoff, président de SPADE Indexes. « Un rebond de l’aérospatiale commerciale et des dépenses de défense solides en 2021 sont attendus. Je m’attends à ce que des ETF comme l’Invesco Defense ETF (NYSE : PPA) surperforment le marché. »

Compte tenu du potentiel à la fois de croissance économique et de hausse de l’inflation au cours de l’année à venir, certains secteurs des matières premières peuvent devenir dignes d’être investis.

« Certaines matières premières telles que les métaux industriels et les produits agricoles semblent avoir un bon compromis récompense-risque en 2021 », note Rob Isbitts, contributeur principal de Forbes. « Cela implique une pression inflationniste, car l’économie mondiale repart et les prix des intrants augmentent. Je vois également 2021 comme une année cruciale pour les préretraités, après le ‘coup de semonce’ de 2020. Ceux qui approchent de la retraite doivent tenir compte de ce qu’ils ont accumulé et se fixer comme priorité absolue de NE PAS en redonner une grande partie à cet objet inanimé appelé ‘le marché boursier’. »

Un autre secteur boursier à considérer est celui des biotechnologies, qui représente la pointe de l’industrie des soins de santé. Avec l’efficacité des vaccins COVID-19 encore au stade « trop tôt pour le dire », la biotechnologie peut continuer à être un secteur fort en 2021, peu importe ce que fait le marché général.

Une façon simple de jouer le secteur est à travers le SPDR S&P Biotech ETF (XBI) XBI . Le fonds était en hausse incroyable de 40% jusqu’au 30 novembre, et d’environ 30% pour 2019.

L’immobilier

Compte tenu de la hausse constante des prix de l’immobilier résidentiel, ainsi que des turbulences sur le marché de l’immobilier commercial, le secteur ressemble effectivement à un sac mixte à l’approche de 2021. Mais c’est exactement la raison pour laquelle il pourrait mériter un examen attentif au cours de l’année à venir.

Je suis un grand fan des sociétés d’investissement immobilier (REIT), bien que le secteur dans son ensemble ait fait piètre figure en 2020. Sur la base de l’indice FTSE Nareit U.S. Real Estate Index, les REIT ont perdu 7,25 % jusqu’au 24 décembre. Mais cela fait suite à un gain de 28 % en 2019.

De quel côté ira l’immobilier en 2021 ? C’est à chacun de deviner.

Les REITs semblaient être un pari solide après à la fois des gains importants en 2019 et un bon départ de l’économie en 2020. Mais personne n’a vu venir le coronavirus à ce moment-là, et il s’est avéré changer la donne.

L’immobilier commercial a été négativement impacté par un mouvement massif vers le basculement à distance des employés. Les immeubles de bureaux et de nombreux centres-villes de grandes villes ont connu de fortes hausses des taux d’inoccupation, tandis que les espaces de vente au détail ont souffert de la fermeture de dizaines de milliers de magasins.

Mais les malheurs d’une année créent souvent de nouvelles opportunités d’investissement l’année suivante.

« Le marché immobilier, tant du côté commercial que résidentiel, va plus que probablement tomber d’une falaise proverbiale lorsque les programmes d’abstention prendront fin et que les fonds de relance s’épuiseront au début ou à la mi-2021 », prévient Marc Snyderman, COO et cofondateur de l’Apolline Group, LLC. « Pour ceux qui disposent de liquidités et de bilans non endettés, il y aura des opportunités significatives pour acheter des propriétés en difficulté et des propriétés saisies. »

Une autre raison d’envisager d’investir dans l’immobilier est de faire contrepoids au marché boursier. L’immobilier affiche souvent de bonnes performances lors des baisses des marchés boursiers, car les investisseurs recherchent des placements alternatifs en actions. Puisque les rendements de l’immobilier ont été comparables à ceux du marché boursier au cours des dernières décennies, l’immobilier sert d’alternative naturelle aux actions dans l’espace des actions.

Paiement ou remboursement de la dette

Que l’économie se retourne ou dégringole en 2021, l’expérience de 2020, devrait servir de mise en garde. Des millions de travailleurs ont perdu leur emploi, des dizaines de milliers de personnes ont perdu leur entreprise, et le marché boursier a organisé une reprise impressionnante après son mini-krach de la fin de l’hiver.

Le fait est que la vie est imprévisible. Au début de 2020, le marché boursier était à un niveau record, les prix des logements étaient en hausse et le chômage était à un niveau record. L’hypothèse générale au début de l’année était une navigation en douceur.

Si 2021 s’avère être aussi imprévisible que 2020 l’a été – et il y a même une possibilité qu’elle le soit davantage – le remboursement ou le paiement des dettes sera l’un des très meilleurs investissements que vous pouvez faire. Vous pouvez difficilement vous permettre de conserver des cartes de crédit avec des taux d’intérêt de 20 % ou même une ligne de crédit hypothécaire à faible taux d’intérêt si votre emploi ou votre entreprise atteint le statut de danger en 2021.

En outre, le remboursement d’une carte de crédit avec un taux d’intérêt de 20 % sera comme verrouiller un rendement d’investissement de 20 % pendant plusieurs années.

Le remboursement ou le paiement des dettes ne consiste pas non plus à se préparer au pire. Il s’agit également de se préparer au meilleur.

Si vous voulez faire l’un des investissements de cet article, augmenter votre épargne-retraite ou lancer une activité secondaire, moins vous devez d’argent, plus chacune de ces entreprises sera facile.

Comme la constitution de réserves de trésorerie, se désendetter est une façon d’augmenter votre préparation. Cela fonctionnera à votre avantage, que vous vous prépariez pour une tempête à venir ou que vous vous lanciez dans une nouvelle entreprise qui améliorera votre avenir.

Lancer ou accélérer votre plan d’épargne-retraite

Techniquement parlant, un plan de retraite n’est pas un investissement – du moins pas en soi. Il vaudrait mieux dire qu’il s’agit d’une plateforme sur laquelle faire ses placements.

Vous devriez en profiter pleinement. Non seulement les cotisations sont généralement déductibles des impôts, mais les revenus de placement que vous gagnez sur votre compte sont à imposition différée. Cela peut faire la différence entre obtenir un rendement de 7 % sur vos placements – après impôt – et 10 %, en report d’impôt.

La différence de capitalisation entre les deux sur 20 ou 30 ans est stupéfiante.

Par exemple, disons que vous pouvez investir dans des actions et des REIT et obtenir un rendement annuel moyen de 10 %. Si votre taux d’imposition fédéral et étatique combiné est de 30 %, le rendement net de vos investissements dans un compte imposable sera de 7 %.

Si vous investissez 10 000 $ dans un compte imposable pendant 20 ans, avec un taux de rendement annuel moyen après impôt de 7 %, le compte atteindra environ 38 700 $.

Mais si ces mêmes 10 000 $ sont investis dans un régime de retraite à l’abri de l’impôt, vous bénéficierez du taux de rendement annuel moyen complet de 10 % sur vos investissements. Après 20 ans, votre investissement initial atteindra environ 67 300 $. Cela signifie que vous serez plus riche de près de 30 000 $ simplement pour avoir logé vos investissements dans le bon compte.

Voilà ce que peut faire pour vos investissements un plan de retraite à l’abri de l’impôt. Et nous n’avons même pas calculé l’avantage des contributions de contrepartie de l’employeur sur les plans 401(k) et 403(b).

Avec cet avantage, vous devriez avoir toute la motivation nécessaire pour soit commencer un plan de retraite, soit augmenter vos contributions à celui que vous avez dans l’année à venir.

Si vous participez à un régime de retraite d’employeur, vous pouvez cotiser jusqu’à 100 % de votre revenu gagné, jusqu’à 19 500 $ par année, ou 26 000 $ si vous avez 50 ans ou plus.

Prenez l’engagement de vous rapprocher le plus possible de la cotisation maximale en 2021. Et si vous n’avez pas commencé un plan de retraite jusqu’à présent, faites-le dans l’année à venir.

Faites de 2021 l’année où vous commencez à investir dans vous-même

C’est l’un de mes « investissements » préférés, même si la plupart des gens ne le voient probablement pas de cette façon. Mais investir en vous-même est souvent la meilleure décision à long terme que vous puissiez prendre. Il offre une opportunité d’augmenter votre capacité de gain, ce qui aura un impact majeur et positif sur toute autre activité d’investissement à laquelle vous participez.

Ceci pourrait être plus important à faire en 2021 que cela ne l’a été depuis des décennies. 2020 s’est avérée être une année difficile pour les personnes dans au moins une douzaine de professions différentes. Investir en vous-même peut être un moyen d’ajouter une compétence importante qui vous permettra soit de garder l’emploi que vous avez, soit de faire la transition vers un autre domaine.

« Dans mon esprit, le meilleur investissement est en vous-même », conseille Tom Diem, CFP et ChFC à Diem Wealth Management. « 2020 a été une lutte pour beaucoup juste pour garder un emploi. Pour surmonter le chômage, il n’est pas nécessaire de s’engager dans un programme éducatif complet. Il est préférable de penser un peu différemment. Bien sûr, les secteurs de l’alimentation et des boissons, du tourisme, du fitness, de la santé et de la beauté ont été durement touchés cette année. Mais malgré les blocages, le secteur de l’amélioration de l’habitat a affiché des gains en 2020. Selon Macrotrends, Lowe’s Corporation affiche une augmentation des ventes de plus de 1 % depuis le début de l’année et une augmentation des ventes de plus de 28 % au troisième trimestre. Il s’agit peut-être de quitter les professions en déclin pour se tourner vers celles qui sont en hausse. »

Investir en soi ne se limite pas nécessairement à améliorer ses perspectives de carrière. Vous pouvez également investir dans d’autres domaines de votre vie, comme améliorer votre santé ou apprendre à devenir un meilleur investisseur. L’un comme l’autre auront le potentiel d’améliorer votre situation financière à long terme, ainsi que la qualité de votre vie.

« La plupart des gens passent d’un mois à l’autre, d’une année à l’autre, en ne voyant que « ce qui se passe » ou « comment les choses se passent » ou « comment le marché se comporte » – mais n’investissent jamais le temps, les efforts et les ressources financières nécessaires pour s’améliorer », suggère Frank Lopes, auteur de The 7-Minute Setup : How to Achieve your Business and Personal Goals Faster and Easier. « Quelques exemples de cela pourraient être l’investissement dans un entraîneur personnel pour se mettre en forme. Ou l’investissement d’un nutritionniste pour établir des plans de repas, des listes de courses et des menus à suivre afin que quelqu’un puisse investir dans sa nutrition et sa meilleure santé. Vous pouvez également engager un coach personnel pour mettre en place un processus permettant d’atteindre d’autres objectifs financiers, spirituels, de gestion du temps, de relations et d’autres objectifs à court et à long terme. »

Investir dans une activité secondaire

Comme l’investissement dans soi-même, une activité secondaire n’est généralement pas considérée comme un investissement. Mais c’est bel et bien un investissement, même si le temps et l’effort peuvent être votre investissement réel, plutôt que de l’argent. Et d’une manière très réelle, investir dans une activité secondaire est la forme ultime d’investissement dans vous-même.

Je suis personnellement un grand fan des activités secondaires. C’est surtout parce que mon portefeuille de revenus actuel comprend un certain nombre d’activités secondaires qui sont devenues des contributeurs réguliers à mon résultat. En raison de mon expérience, je suis parfaitement conscient qu’il existe littéralement des dizaines de façons dont une personne ordinaire peut gagner de l’argent pour un hustle secondaire.

Ce n’est pas aussi compliqué que vous le pensez, non plus. La plupart des entreprises secondaires commencent soit par un passe-temps, soit en convertissant ce que vous faites sur votre emploi principal en une deuxième source de revenu.

Les exemples incluent :

1. Si vous êtes un enseignant, vous pouvez fournir un tutorat spécialisé sur le côté.

2. Si vous êtes bilingue, vous pouvez enseigner l’anglais comme deuxième langue.

3. En tant que comptable le jour, vous pouvez construire une entreprise secondaire fournissant la préparation de l’impôt sur le revenu aux particuliers, ou des services de comptabilité aux petites entreprises.

4. Si vous avez une forte présence sur les médias sociaux, vous pouvez être en mesure de parer à cela en devenant un gestionnaire de médias sociaux pour plusieurs petites entreprises.

5. S’il y a un sujet dans lequel vous êtes particulièrement fort – comme l’investissement, la mécanique automobile ou les voyages à petit budget – vous pouvez créer un e-book et le vendre sur le Web.

Ce ne sont que cinq exemples des types d’entreprises secondaires que vous pouvez démarrer à partir de là où vous êtes maintenant.

« J’ai une entreprise de style de vie dans laquelle je voyage dans le monde et génère des revenus de plusieurs façons », rapporte Tina Dahmen, coach de cours en ligne à Entrepreneur.com et propriétaire de son propre blog de création de cours en ligne, TinaDahmen.com. « Les cours en ligne sont l’un de ces moyens. Ce que j’ai découvert avec les cours en ligne, et leur vente en particulier, c’est que le blogging aide à construire une autorité dans l’espace et c’est une nécessité d’être vu comme un expert si vous vendez des cours en ligne. Les cours en ligne sont un actif numérique que tout le monde peut créer. »

Je ne peux pas en dire assez sur les avantages d’une activité secondaire. Le plus évident est la possibilité de gagner de l’argent supplémentaire qui peut être utilisé soit pour rembourser des dettes, soit pour augmenter l’épargne et les investissements. Mais une possibilité à plus long terme – et qui se produit plus souvent qu’on ne le pense – est que votre activité secondaire puisse un jour devenir votre occupation principale. Si c’est un travail que vous aimez vraiment, ce sera une double victoire.

Si vous faites le grand saut dans une activité secondaire, vous aurez beaucoup de compagnie. Selon l’IRS, il y a au moins 41 millions de travailleurs indépendants aux États-Unis, dont la plupart gèrent leur entreprise en tant qu’activité secondaire. Vous pouvez être l’un d’entre eux.

Bottom Line

A l’aube de 2021, il devrait être évident pour tout le monde que le changement est une partie normale de la vie. Et bien que ce ne soit pas toujours le cas, cela affecte parfois votre bien-être financier. Cela peut inclure votre emploi, votre entreprise et votre portefeuille d’investissements.

Puisque paniquer ne résout absolument rien, la meilleure stratégie est d’avoir un plan d’attaque. Cela ne signifie peut-être pas faire quelque chose de radical. Mais le simple fait de mettre en œuvre des stratégies qui augmenteront les rendements de vos investissements, diminueront vos pertes, amélioreront votre capacité à gagner votre vie (ou à rester employé) et à mieux contrôler vos flux de trésorerie, peut conduire à des améliorations majeures dans votre vie à l’avenir.

Alors, oubliez ces résolutions du Nouvel An et concentrez-vous sur les engagements du Nouvel An – faire les types d’investissements qui amélioreront à la fois vos finances et la qualité de votre vie.