Les meilleures applications de finances personnelles

Il existe des milliers d’applications de finances personnelles pour les iPhones, les iPads et les téléphones et tablettes Android. Il y en a tellement, en fait, que choisir les quelques-unes qui feront une différence dans votre vie n’est pas une tâche facile.

Voici 11 que nous considérons parmi les meilleures applications de finances personnelles qui vous aideront :

• Gérer vos investissements.
• Budgétiser et suivre vos dépenses.
• Épargner ou investir plus automatiquement.
• Gérer vos factures.
• Suivez votre score de crédit et protégez-vous de la fraude.

Capital personnel (investissement)

Utilisez cette application si vous cherchez à mieux comprendre vos avoirs d’investissement.

Capital personnel est une excellente application si vous avez des comptes à plusieurs endroits. L’application récupérera vos investissements de plusieurs sociétés et vous donnera une vue d’ensemble de vos avoirs. Mais elle ne s’arrête pas là. Elle se connecte également à vos comptes de chèques et d’épargne pour suivre vos dépenses et vos soldes, ce qui vous permet d’avoir une vision complète de votre situation financière. Une autre fonctionnalité intéressante de Personal Capital est son analyseur de frais. Il passe en revue vos comptes, y compris votre 401(k), pour détecter les frais que vous payez. C’est une bonne chose car les frais peuvent être cachés, en particulier dans les plans 401(k). Il analysera également votre portefeuille et vous donnera des conseils pour améliorer vos rendements.

Lisez notre revue complète ou obtenez Personal Capital ici.

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Acorns (Investissement)

Utilisez cette application si vous voulez un moyen indolore d’investir.

Acorns se lie à votre chèque et à votre carte de débit et arrondit tous les achats que vous faites et transfère la monnaie dans un compte d’investissement. Plutôt chouette ! Ainsi, si vous achetez un café pour 4,23 $, Acorns transférera 77 cents sur votre compte d’investissement. Toute la journée, des pièces de 25 cents, de 10 cents et de 5 cents sont mises à l’abri de votre avenir. Vous enregistrez votre compte sur leur site Web, puis vous le gérez à partir de l’application. Après avoir rempli un questionnaire, Acorns vous recommandera un portefeuille d’investissement, donc ne vous inquiétez pas de la surcharge de choix, ils font le plus dur pour vous. Vous n’avez plus qu’à vaquer à vos occupations et Acorns commence à remplir votre compte, sans que vous ne vous en rendiez compte, espérons-le ! Vous pouvez également vous inscrire pour une carte de débit, qui arrondira les achats en temps réel.

Lisez notre revue complète ou obtenez Acorns ici.

Digit (Budgeting and automatic saving)

Si vous avez de grands objectifs en tête mais que vous avez du mal à économiser de l’argent, Digit peut vous aider. Cet outil est conçu pour rendre le processus d’épargne aussi facile et indolore que possible. En fait, vous ne remarquerez peut-être même pas que Digit fait une entaille à votre objectif d’épargne du tout jusqu’à ce que vous vérifiez votre solde.

Digit fonctionne en analysant vos habitudes de dépenses et d’épargne, et en retirant de l’argent de votre compte chèque vers un compte d’épargne Digit chaque fois que l’algorithme détecte que vous pouvez vous le permettre. L’épargne devient ainsi simple, automatisée, et vous n’avez pas à y penser tous les jours. Tous les petits montants que Digit soustrait peuvent s’additionner au fil du temps, et vous serez en mesure de vous permettre vos objectifs avant même de vous en rendre compte !

Digit offre également la prévention et le remboursement des découverts ainsi que des retraits illimités et aucun solde minimum, de sorte que vous pouvez toujours accéder à votre argent quand vous en avez besoin.

Lisez notre revue complète ou obtenez Digit ici.

MoneyPatrol (Budgeting)

Si vous adoptez une approche plus axée sur les données pour vos finances, MoneyPatrol est l’application qu’il vous faut. MoneyPatrol surveille vos comptes financiers et vous renvoie directement les informations, vous donnant un aperçu de la façon dont vous dépensez au quotidien.

Mais ne vous inquiétez pas, les informations que MoneyPatrol vous livre sont dans un format visuellement attrayant. Vous obtiendrez des diagrammes et des graphiques, ainsi que des tableaux qui montrent vos transactions les plus récentes. Vous pouvez également tirer des rapports et filtrer les données par des facteurs comme la catégorie et le détaillant.

Vous n’avez même pas besoin de vous connecter à MoneyPatrol pour surveiller vos dépenses. Vous recevrez des alertes dès qu’il y aura une activité inhabituelle sur votre compte. Une fois que vous avez défini votre budget mensuel, l’application vous prévient également lorsque vous dépassez votre limite de dépenses dans une catégorie particulière. Au fur et à mesure que l’application apprend à connaître vos comportements, vos notifications deviendront plus adaptées à vos habitudes régulières.

Get MoneyPatrol ici.

Mint (Budgeting)

Utilisez cette application si vous voulez une application de budget solide.

Mint est la mère de toutes les applications de budgeting. Elle existe depuis toujours et elle est toujours aussi solide. Avec Mint, vous pouvez voir tous vos comptes en un seul endroit, y compris les comptes d’investissement, et il va catégoriser toutes vos transactions automatiquement afin que vous puissiez suivre vos dépenses. Au fil du temps, Mint vous donnera vos montants moyens de dépenses dans chaque catégorie pour vous permettre de commencer à établir un budget réaliste.

Vous pouvez également configurer des rappels de factures et vous recevrez des alertes si votre argent liquide devient trop faible ou si le solde de vos cartes de crédit devient trop élevé. Vous recevrez également des alertes si l’un de vos comptes se voit facturer des frais.

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Toshl (Budgeting)

Utilisez cette application si vous recherchez une application de budget manuel super simple.

La plupart des applications de budgeting se lient à vos comptes et catégorisent automatiquement vos transactions pour vous. Cela peut être bon pour certains, mais d’autres trouvent que ce n’est pas assez précis. Si vous recherchez une application de budgétisation qui vous donne plus de contrôle sur votre budget, Toshl pourrait vous convenir. Au fur et à mesure que vous faites des achats, vous les saisissez manuellement dans l’application et les classez par catégorie. S’il reste de l’argent dans une catégorie à la fin du mois, vous pouvez transférer ces fonds au mois suivant. Vous pouvez configurer des dépenses récurrentes, comme le loyer ou le paiement de la voiture, et dans la version pro, vous pouvez également configurer des revenus récurrents.

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Mint Bills (Suivi des factures)

Utilisez cette application si vous voulez de l’aide pour garder la trace de toutes vos factures et de leurs dates d’échéance.

Comme toutes les autres applications de budgétisation de cette liste, Mint Bills vous donne tous les soldes et toutes les transactions de vos comptes, mais sa particularité est qu’elle garde également la trace de vos factures. Vous pouvez connecter toutes vos factures à l’application (câble, carte de crédit, téléphone portable, assurance voiture, etc.) et elle vous alertera lorsqu’une date d’échéance approche. Vous pouvez alors payer votre facture directement depuis l’application. Vous pouvez également configurer le paiement automatique des factures. L’application enverra des alertes si vos comptes bancaires deviennent trop bas ou si les soldes de vos cartes de crédit deviennent trop élevés.

Notez que l’option de paiement des factures n’est gratuite que si vous utilisez votre compte chèque pour payer la facture et choisissez l’option de vitesse standard. Le paiement à partir d’une carte de crédit ou l’utilisation du délai accéléré coûte un supplément.

Empower (Budget et épargne automatique)

Gérer vos dépenses est facile avec Empower, qui vous « autonomise » en vous fournissant des mises à jour en temps réel sur la façon dont vous faites.

Avec Empower, vous définissez des catégories et entrez des limites de dépenses. Empower surveille ensuite automatiquement vos dépenses, en affichant vos progrès vers l’atteinte de cette limite. Cela peut vous aider à déterminer où vous devez réduire vos dépenses pour vous assurer que vous restez sur la bonne voie. Au fur et à mesure que vous budgétez et dépensez, Empower surveille vos finances et peut automatiquement épargner de l’argent là où vous pouvez vous le permettre grâce à sa fonction d’épargne automatique.

Empower offre également une avance de fonds pour tous ceux qui ont besoin d’un peu d’argent supplémentaire. Empower vous accordera un prêt allant jusqu’à 250 $¹ envoyé directement sur votre compte chèque et ne paiera pas de frais de retard ou d’intérêt. De plus, vous ne serez pas soumis à une vérification de crédit non plus !

Lisez notre revue complète ou obtenez Empower ici.

Divulgation d’Empower – ¹ Des conditions d’admissibilité s’appliquent. Des dépôts directs minimums sur un compte de chèques Empower, entre autres conditions, sont nécessaires pour avoir droit à des avances supérieures à 50 $. La livraison instantanée gratuite est disponible pour les clients éligibles du compte de chèques Empower. Services bancaires fournis par la banque nbkc, membre de la FDIC.

Level Money (épargne automatique)

Utilisez cette application si l’augmentation du solde de votre compte d’épargne est une priorité absolue.

Level Money garde la trace de tous les soldes et transactions de votre compte, mais se concentre sur l’obtention d’argent dans l’épargne. Vous dites combien vous voulez mettre à l’épargne chaque mois, et l’application surveille vos comptes et vous dit combien vous avez pour les dépenses discrétionnaires chaque jour / semaine / mois. Comme ils sur leur site Web « Level suit de manière transparente et automatique les flux de trésorerie, renforce les habitudes positives et fournit des indications nécessaires sur les comportements de dépenses et d’épargne pour une approche autonome et do-it-yourself des finances personnelles et de la réussite financière à long terme. »

Bill Guard (Protection contre la fraude)

Utilisez cette application si vous êtes préoccupé par des frais frauduleux sur vos comptes.

En plus de suivre vos dépenses en se liant à vos comptes, Bill Guard vous alertera également de toute activité suspecte sur vos comptes. Il le fait de plusieurs manières différentes. D’abord, l’application utilise le GPS de votre téléphone pour localiser votre emplacement. Si votre carte est utilisée alors que vous n’êtes pas là, vous recevrez une alerte. C’est très pratique. L’application recherche également les frais de fraude les plus courants et vous avertit s’ils apparaissent sur votre compte. Enfin, le système garde la trace de toute violation de données connue chez les détaillants et vous avertit si vos informations ont pu être compromises. Il vous permet ensuite de contester les charges suspectes directement à partir de l’application.

Puisque l’application sait où vous faites vos achats, elle vous enverra également des coupons aux endroits que vous fréquentez.

Credit Karma (suivi du score de crédit)

Utilisez cette application si vous voulez garder un œil sur votre score de crédit.

Credit Karma vous donnera votre rapport de crédit et votre score de crédit gratuitement. Le score de crédit est mis à jour chaque semaine, ce qui est assez fréquent ! Vous pouvez également comparer votre score de crédit à d’autres personnes dans votre démographie, comme l’âge, l’emplacement et le revenu. Cette application est idéale pour garder un œil sur votre cote de crédit. Si vous vous êtes déjà demandé comment votre pointage de crédit est calculé, cette application est faite pour vous. Comme vous obtenez un retour d’information relativement rapide sur les décisions qui affectent votre crédit, vous pouvez commencer à vous faire une idée du fonctionnement des scores de crédit. Bien sûr, le prêteur doit encore mettre à jour l’état de votre compte à Transunion avant que vous ne voyiez des changements à votre crédit.

Lisez notre revue complète ou obtenez Credit Karma ici.