Les prêts sur salaire en Pennsylvanie : 4 alternatives

Le Check Casher Licensing Act de 1998 a rendu les prêts sur salaire illégaux dans l’État de Pennsylvanie.

Les prêts sur salaire sont de petits prêts à court terme que vous devez généralement rembourser avant votre prochain jour de paie, ainsi que des frais. Ces frais sont généralement très élevés, ce qui peut vous piéger dans un cycle d’endettement.

Même si les prêts sur salaire sont illégaux en Pennsylvanie, vous pouvez avoir d’autres options si vous avez besoin d’un prêt pour une urgence ou une dépense imprévue.

Nous avons sélectionné quatre alternatives aux prêteurs sur salaire en Pennsylvanie. Continuez à lire pour voir si l’une d’entre elles peut convenir à votre situation financière.

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• Earnin : Bon pour un accès rapide aux fonds de jour de paie
• OneMain Financial : Bon pour les personnes ayant un mauvais crédit
• Kashable : Bon pour le financement par l’employeur
• Mariner Finance : Bon pour la garantie de satisfaction de 15 jours

Earnin : Bon pour un accès rapide aux fonds de jour de paie

Pourquoi vous pourriez envisager Earnin : Si vous avez juste besoin d’un peu d’argent supplémentaire pour tenir le coup entre les chèques de paie, l’application Earnin vous permet d’encaisser entre 100 et 500 $ que vous avez déjà gagnés par cycle de paie, sans être facturé de frais ou d’intérêts obligatoires. Vous rembourserez Earnin automatiquement par un prélèvement sur votre compte bancaire une fois que vous aurez reçu votre chèque de paie.

• Admissibilité à l’emploi – Même avec un revenu stable, tout le monde ne pourra pas utiliser Earnin. Vous devrez répondre à plusieurs exigences, notamment avoir un calendrier de paie régulier, recevoir plus de 50 % de votre salaire par dépôt direct sur un compte chèque et avoir un lieu de travail fixe ou un système électronique de comptabilisation du temps.
• Pas d’intérêts ni de frais – Bien que vous n’ayez pas à payer d’intérêts ou de frais obligatoires, Earnin vous encourage à donner un pourboire d’un montant que vous jugez approprié.
• Financement rapide possible – Si vous vous inscrivez à la fonction « Lightning Speed » d’Earnin, le prêteur affirme que vous devriez recevoir l’argent le jour même de votre demande. Si vous ne disposez pas de Lightning Speed, votre argent sera généralement disponible dans un délai d’un à deux jours ouvrables.
• Aucune vérification de crédit – Pour être admissible à un encaissement, Earnin ne demandera pas votre numéro de sécurité sociale et ne vérifiera pas votre crédit.

Lisez notre revue de l’application Earnin pour en savoir plus.

OneMain Financial : Bon pour les personnes ayant un mauvais crédit

Pourquoi vous pourriez envisager OneMain Financial : Si vous envisagiez un prêt sur salaire parce que votre crédit est chancelant et que vous n’avez pas été en mesure de vous qualifier pour un prêt traditionnel, OneMain Financial peut être une option pour vous. La société offre des prêts garantis et non garantis allant de 1 500 $ à 20 000 $ et tiendra compte d’autres facteurs que votre cote de crédit pour déterminer si elle vous offre un prêt. (Le prêteur peut offrir des conditions différentes sur Credit Karma.)

Si vous craignez de ne pas être admissible à un prêt seul, vous pouvez aussi ajouter un codemandeur, ce qui peut améliorer vos chances d’approbation ou vous aider à obtenir un taux plus bas.

• Conditions de prêt – OneMain offre des conditions de prêt allant de 24 mois à 60 mois, de sorte que vous n’aurez pas le stress d’essayer de rembourser le prêt avant votre prochain jour de paie.
• Taux annuel élevé – Le taux d’intérêt de départ de la société est plus élevé que celui que vous trouverez chez certains autres prêteurs de prêts personnels, bien qu’il soit nettement inférieur aux frais et intérêts que vous payeriez avec un prêteur de prêt sur salaire typique.
• Préqualification disponible – Si vous voulez vérifier votre taux potentiel avant de faire une demande, vous pouvez demander une préqualification, qui n’affectera pas vos scores de crédit. Mais la qualification n’est pas une garantie que vous serez approuvé pour un prêt – et si vous êtes approuvé, votre taux et les conditions peuvent changer après que vous avez officiellement fait votre demande.
• Visite de la succursale requise – Vous pouvez faire une demande en ligne, mais pour compléter le processus de prêt, vous devrez visiter une succursale. OneMain possède plus de 1 500 succursales dans 44 États du pays, alors consultez son site Web pour voir s’il y a une succursale près de chez vous.
• Financement potentiellement rapide – Une fois que votre demande de prêt est approuvée, OneMain affirme que vous pouvez recevoir les fonds de votre prêt dès le jour ouvrable suivant.

Pour plus de détails, lisez notre examen du prêt personnel OneMain Financial.

Kashable : Bon pour le financement par l’employeur

Pourquoi vous pourriez envisager Kashable : Si vous avez un emploi stable mais des antécédents de crédit moins reluisants, Kashable pourrait être en mesure de vous offrir un prêt personnel. Mais il y a un hic : Vous devez travailler chez certains employeurs avec lesquels Kashable est partenaire pour être éligible. Dans certains États, certains employés du gouvernement fédéral peuvent également être éligibles pour utiliser Kashable.

• Remboursements de prêts par dépôt direct – Kashable propose des prêts personnels entre 250 et 20 000 dollars, avec des durées de prêt allant de six à 24 mois. La société déduira les remboursements de votre prêt directement de votre chèque de paie, ce qui peut être un avantage ou un inconvénient selon la façon dont vous aimez gérer vos factures.
• Taux annuel de départ compétitif – Kashable a un taux annuel de départ compétitif, mais le prêteur indique que ce taux est disponible uniquement pour les « emprunteurs à haut crédit ». Ses taux peuvent aller beaucoup plus haut, et ses taux les plus élevés sont plus en ligne avec ce que OneMain Financial offre – les deux sont encore probablement de meilleures options qu’un prêt sur salaire, cependant.
• Promesse de financement rapide – Si vous êtes approuvé pour un prêt Kashable, la société dit que vous devriez recevoir les fonds sur votre compte bancaire dans les trois jours ouvrables.
• Préqualification disponible – Kashable offre également la possibilité de demander une préqualification pour vérifier votre taux potentiel. Mais gardez à l’esprit que la préqualification n’est pas une garantie d’approbation du prêt. Et si vous faites officiellement une demande et êtes approuvé pour un prêt, votre taux et vos conditions peuvent changer.

Mariner Finance : Bon pour une garantie de satisfaction de 15 jours

Pourquoi vous pourriez vouloir considérer Mariner Finance : Mariner Finance propose des prêts personnels entre 1 000 et 25 000 dollars. (Si vous faites une demande en ligne, ces montants de prêt passent à entre 1 500 et 15 000 $). Mariner offre une garantie de satisfaction de 15 jours : Si vous n’êtes pas satisfait du prêt, vous pouvez retourner l’argent dans les 15 jours et vous n’aurez pas à payer de frais financiers ou de pénalités.

• Prêts garantis et non garantis – Comme OneMain Financial, Mariner Finance offre des prêts garantis et non garantis. Si vous avez des difficultés à vous qualifier pour un prêt non garanti, vous pourriez être admissible si vous avez une garantie – comme un véhicule qui n’a pas plus de 10 ans – que vous pouvez utiliser pour un prêt garanti. Mais n’oubliez pas que si vous ne remboursez pas un prêt garanti, vous pouvez perdre le bien que vous avez utilisé comme garantie.
• Enquête souple pour la préqualification – Comme OneMain et Kashable, Mariner Finance offre la possibilité de demander une préqualification. Ce processus se fait à l’aide d’une enquête de crédit douce, qui n’affectera pas vos scores de crédit. Si vous acceptez une offre et faites officiellement une demande, la société effectuera une enquête de crédit dure pour vérifier à nouveau votre crédit, ce qui pourrait faire baisser vos scores de crédit de quelques points.
• Taux annuel peu clair – Mariner n’est pas très transparent sur ses taux de prêt personnel. La société n’affiche pas sa gamme complète sur son site Web – seulement son taux maximal, qui est à égalité avec les autres prêteurs mentionnés ici.
• Co-signataires autorisés – Si vous n’êtes pas sûr de pouvoir vous qualifier pour un prêt seul, vous pouvez faire une demande avec un cosignataire, ce qui peut améliorer vos chances d’être approuvé.
• Délai de financement – Mariner dit qu’il faut généralement un à deux jours ouvrables après l’approbation du prêt pour financer votre prêt personnel.

Lisez notre examen du prêt personnel de Mariner Finance pour plus d’informations.

Comment nous avons choisi ces prêteurs

Nous avons examiné les prêteurs qui peuvent offrir des prêts personnels aux personnes ayant un crédit moins que parfait et qui permettent un codemandeur ou un cosignataire. Nous avons également examiné d’autres conditions d’admissibilité, les montants des prêts, la facilité de demande et les options de préqualification qui peuvent faire de ces prêts personnels une alternative attrayante aux prêts sur salaire en Pennsylvanie.

Si vous ne pensez pas qu’un de ces prêteurs fonctionnera, vous pouvez également envisager de demander un prêt alternatif sur salaire auprès d’une coopérative de crédit fédérale. Avec ces prêts à court terme, la coopérative de crédit ne peut pas vous facturer plus de 20 $ pour traiter votre demande, et il y a également un plafond sur les taux d’intérêt.

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