Qu’est-ce que la faillite ?
La faillite est un processus juridique conçu pour aider les particuliers et les entreprises à prendre un nouveau départ financier en se débarrassant de dettes ingérables ou en prenant des dispositions pour les rembourser. Elle peut également être un moyen pour les entreprises de mettre fin à leurs activités et de liquider leurs actifs de manière ordonnée.
Il arrive que la montagne de dettes devienne trop difficile à gravir. La faillite offre un moyen de sortir de cette situation tout en tenant compte des créanciers qui cherchent à recouvrer les dettes. Bien qu’une faillite reste longtemps sur votre dossier de crédit, c’est parfois la meilleure option pour repartir à zéro sur le plan financier.
Qu’est-ce que la faillite ?
Lorsqu’un individu, un couple ou une entreprise a le sentiment de ne plus pouvoir rembourser toutes ses dettes, il peut chercher à déposer une faillite. Bien qu’il existe plusieurs types de faillite et différents facteurs d’admissibilité pour chacun d’eux, l’objectif final est le même : être libéré de ses dettes et prendre un nouveau départ financier.
Une libération est une ordonnance du tribunal des faillites interdisant de façon permanente à tout créancier de tenter de recouvrer la dette libérée auprès du débiteur. Elle est également connue sous le nom d’injonction de faillite. La libération n’intervient qu’après que le débiteur ait respecté toutes les conditions de l’accord de faillite et du plan de paiement ou que le tribunal en ait décidé autrement. Ces conditions varieront en fonction du chapitre de faillite.
Types de faillite
Il existe six types de faillite, appelés chapitres :
- La liquidation du chapitre 7 est de loin le chapitre de faillite le plus courant pour les particuliers. Il prévoit la vente des biens non exemptés d’un débiteur. Le produit de cette vente est ensuite distribué à ses créanciers. La liquidation du chapitre 7 convient aux personnes qui n’ont pas de revenus réguliers et qui ne peuvent ou ne souhaitent pas utiliser le système de plan de paiement du chapitre 13.
- La faillite du chapitre 13 est le deuxième chapitre le plus courant pour les particuliers. Il permet à un débiteur qui a un revenu régulier de rembourser au moins une partie de ses dettes sur une période de trois à cinq ans.
- Le chapitre 11 est utilisé par les entreprises pour réorganiser des structures de dettes complexes.
- Le chapitre 9 est utilisé par les municipalités et autres subdivisions politiques telles que les services publics, les hôpitaux, les aéroports ou les districts scolaires.
- Le chapitre 12 est destiné aux agriculteurs et aux pêcheurs familiaux.
- Le chapitre 15 est déposé par des débiteurs étrangers qui sont généralement des entreprises ayant des actions de faillite ou de mise sous séquestre en cours dans d’autres pays.
La faillite peut avoir des conséquences financières et juridiques à long terme. Si vous envisagez de déposer une demande de faillite, il est alors judicieux de consulter un avocat spécialisé dans ce domaine. Si vous n’avez pas les moyens de payer un avocat, vérifiez auprès de l’American Bar Association pour savoir si vous êtes admissible à une aide juridique gratuite.
Comment fonctionne la faillite
Si un débiteur dépose une demande de faillite, il doit être en règle avec les tribunaux et avoir bénéficié de conseils en matière de crédit auprès d’une agence approuvée au cours des 180 derniers jours. Il devra également suivre un cours d’éducation des débiteurs avant que ses dettes ne soient finalement libérées. Au-delà de ces exigences, chaque chapitre de la faillite aura ses propres facteurs de qualification spécifiques, ses frais et les documents requis.
Quelques autres constantes à travers les différents chapitres incluent le système de faillite surplombant, l’utilisation de syndics et l’objectif final de la libération.
Le système de faillite
Le système de faillite est géré par les tribunaux de faillite des États-Unis, tel que décrit dans le Code de faillite des États-Unis. Les tribunaux de faillite sont des sous-unités du système des tribunaux de district fédéraux. Par conséquent, il existe un tribunal des faillites dans chaque district fédéral des États-Unis. Toutefois, selon la population d’un district, il peut y avoir plusieurs palais de justice dans différentes villes. Les tribunaux de faillite sont supervisés par des juges de faillite qui sont nommés par des comités judiciaires fédéraux.
Les syndics de faillite
Dans la grande majorité des cas de faillite, un syndic est automatiquement nommé lorsque le dossier est déposé. Le syndic administre le cas de faillite en examinant la documentation du débiteur.
Dans un cas de chapitre 7, le syndic tentera de vendre tout bien non exempté pour payer les créanciers. Dans d’autres cas, le trustee supervisera le plan de paiement et coordonnera les paiements aux créanciers. Le syndic a également l’obligation de surveiller avec vigilance les comportements frauduleux et la non-divulgation d’informations par le débiteur. Il a une obligation fiduciaire envers les créanciers et doit collecter autant d’actifs que possible pour les payer.
Protections et libération
Une fois qu’un débiteur est approuvé pour la faillite, il est généralement protégé des créanciers qui cherchent tant que le débiteur s’en tient aux termes de l’accord de faillite. Une fois que toutes les conditions sont respectées, toutes les dettes restantes qui étaient incluses dans le dépôt de faillite seront libérées.
Bien que la libération soit permanente, elle n’est pas tout compris. Certaines dettes ne sont pas libérables. Par exemple, la plupart des dettes fiscales, les pensions alimentaires pour enfants et pour époux ne peuvent pas être libérées.
Selon le type, la faillite restera sur votre rapport de crédit pendant sept à dix ans. Cela peut avoir un impact prolongé sur votre capacité à ouvrir de nouvelles cartes de crédit ou à contracter d’autres prêts.
Faillite du chapitre 7 par rapport au chapitre 11
La faillite du chapitre 7, également connue sous le nom de liquidation, est ce à quoi la plupart des gens pensent lorsqu’il est question de faillite. Elle consiste à vendre des actifs et à utiliser le produit de la vente pour payer les dettes. Pour une entreprise, cependant, la vente des actifs entraîne souvent la cessation des activités. À moins que le propriétaire d’une entreprise ne prévoie de fermer ses portes, le chapitre 11 est souvent le meilleur choix pour les entreprises qui peuvent continuer à générer des revenus pour rembourser leurs dettes.
| Faillite de chapitre 7 | Faillite de chapitre 11 |
|---|---|
| Liquider les actifs non exemptés pour payer les dettes | Retenir les actifs, payer les dettes à partir des revenus |
| Décharge dans les 4 à 6 mois | Peut prendre plusieurs années |
| Aucune réduction des soldes des prêts | Réorganiser les dettes afin de les payer sur un plan de paiement. plan |
| Pas de paiements mensuels | Frais plus élevés |
Fraude en matière de faillite
Comme la faillite est un système fédéral codifié par le Congrès dans le Code des faillites des États-Unis, la fraude à la faillite relève du domaine du gouvernement fédéral. Plus précisément, la fraude en matière de faillite, qui comprend les faux serments, la non-divulgation de dettes ou d’actifs et d’autres comportements frauduleux, est un crime fédéral. Si vous commettez une fraude en matière de faillite, vous risquez de perdre votre libération. Vous pouvez également vous retrouver en prison pour une période allant jusqu’à cinq ans, payer une amende allant jusqu’à 250 000 $, ou les deux.
Bien que le gouvernement fédéral garde un œil sur la fraude en matière de faillite, tout créancier d’un débiteur de faillite peut déposer une plainte contre le débiteur. La plainte peut viser à refuser au débiteur une libération pour fraude en matière de faillite. En outre, la plainte peut viser à obtenir un jugement du tribunal des faillites selon lequel la dette due au créancier n’est pas libérable en cas de faillite. Une dette peut être non libérable en vertu des lois sur la faillite ou parce que le crédit a été obtenu par des moyens frauduleux. La faillite n’est certainement pas un refuge pour le débiteur sans scrupules.
Principes clés
- La faillite aide un individu, une famille ou une entreprise à se libérer de ses dettes soit par la liquidation, soit par un plan de paiement.
- Il existe six différents types de faillite, chacun conçu pour différentes circonstances et avec différents facteurs d’admissibilité.
- Le processus de faillite peut prendre de quelques mois à plusieurs années.
- Les débiteurs approuvés pour la faillite sont généralement protégés des créanciers tant qu’ils respectent les conditions de l’accord de faillite.
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