7 költségvetési eszköz a pénz jobb kezeléséhez

A megfelelő eszköz megtalálása minden munkát megkönnyíthet. Ez éppúgy igaz az ácsmesterségre, mint a személyes pénzügyekre. A megfelelő költségvetési eszközzel hatékonyabbá, eredményesebbé, sőt élvezetesebbé tehető a pénz kezelése.

Ezt szem előtt tartva, íme egy lista a ma elérhető legjobb költségvetési eszközökről. Ezek közül néhány lehetőség ingyenes, és még néhány meglepetést is találhat a listában. Én személy szerint az első két eszközt használom arra, hogy a költségvetésünktől kezdve a befektetési portfóliónkig mindent nyomon kövessek.

1. YNAB (You Need a Budget)

Aki csak egy költségvetési eszközt szeretne, annak a YNAB a legjobb választásom. Évek óta használom, és úgy találtam, hogy ez a legjobb költségvetési eszköz, amit valaha használtam. Több dolog is megkülönbözteti a YNAB-ot.

Először is, egy ismerős táblázatos elrendezést használ, amelyet nagyon könnyű használni és megérteni. A havi költségvetés elkészítése mindössze néhány percet vesz igénybe.

Második, a YNAB-ot úgy tervezték, hogy arra ösztönözze Önt, hogy a múlt havi bevételből éljen. Ahelyett, hogy a jövőbeli jövedelmeken alapuló költségvetést készítene, a költségvetést a már megszerzett jövedelmek alapján készíti el. Ezzel minden dollárnak munkát adsz, ahogy a YNAB leírja. Egy kis időbe telik, amíg alkalmazkodik ehhez a megközelítéshez, de az eredmény az, hogy megszűnik a fizetésből fizetésbe élni.

Végezetül a YNAB kiváló jelentéseket és grafikonokat kínál. Ezek az eszközök megkönnyítik, hogy lássa, hová megy a pénze, így szükség esetén kiigazításokat végezhet.

Érdemes megjegyezni, hogy a YNAB nem csatlakozik automatikusan a pénzintézetekhez a tranzakciók letöltéséhez. Ehelyett a felhasználóknak le kell tölteniük a tranzakciókat a bankjaiktól és a hitelkártya-társaságoktól, majd fel kell tölteniük a tranzakciókat a YNAB-ba. Ez a folyamat havonta körülbelül 5-10 percet vesz igénybe. Sokan jobban kedvelik ezt a megközelítést a felhasználónevek és jelszavak megadásával szemben, bár ez egy kicsit több munkával jár.

2. Personal Capital

A Personal Capital által kínált ingyenes pénzügyi műszerfal ideális azok számára, akik a költségvetésüket és a befektetéseiket is nyomon akarják követni. A felhasználók összekapcsolhatják mind a banki, mind a befektetési számlákat, beleértve a nyugdíjszámlákat is. A számlák összekapcsolhatók manuálisan, vagy a tranzakciók összekapcsolhatók és automatikusan letölthetők.

A pénzforgalmi eszköz kategóriánként követi a kiadásokat. Az eszköz kiválóan ismeri az egyes kiadások kategóriáját, így nem kell manuálisan beírni a kategóriát.

A pénzügyi műszerfal emellett nyomon követi a befektetéseket, mind az adóköteles, mind a nyugdíjas befektetéseket. A műszerfal nyomon követi a hozamokat, az eszközallokációt, az osztalékokat és a befektetési költségeket.

3. Quicken

A Quicken a költségvetési eszközök nagyapja. Úgy tervezték, hogy az összes pénzügyét kezelje, beleértve a költségvetést, a befektetéseket, a számlafizetést és a jelentéstételt. A YNAB-tól eltérően a Quicken csatlakozik a pénzintézetekhez és letölti a tranzakciókat. Az adatokat szinkronizálhatja az eszközök között, így mindig hozzáférhet a számláihoz.

Noha a YNAB-ra való átállás óta nem használtam a Quicken-t, ez egy megbízható pénzkezelő eszköz. Azt teszi, amit ígér. Van azonban egy kikötés. A Quicken Mac verziója közel sem olyan robusztus, mint a PC-s verzió. Mac-függőként ez volt a fő ok, amiért eltávolodtam a Quicken-től.

4. Mint

A Mint, amely a Quicken-nel együtt az Intuit, Inc. tulajdonában van, gyakorlatilag a Quicken online változata. A bankszámlák, hitelkártya-kivonatok és még a befektetési számlák összekapcsolása után a Mint rengeteg információt nyújt a kiadásokról, a költségvetésről és még a trendekről is.

Miután csak az egyik bankszámlámat kötöttem össze, a Mint percek alatt megmutatta a kiadásaimat kategóriánként:

A Mint képes nyomon követni a jövedelmet, az eszközöket, a kötelezettségeket és a nettó vagyont is. A Mint használatának nincs költsége. A weboldal a reklámbevételekre támaszkodik, így a brókerszámláktól kezdve a hitelkártya-figyelésig számos pénzügyi termék ajánlatát láthatja.

5. Táblázatkezelő

A jó táblázatkezelő erejét soha nem szabad alábecsülni. A kiadások nyomon követése egy táblázatkezelővel nem rendelkezik azokkal a csengőkkel és sípokkal, mint sok más, itt felsorolt lehetőség, de a munkát elvégzi. Az egyik nagy előnye a teljes kontroll az adatok nyomon követése és a nyomon követés módja felett. Azt is elkerülheti, hogy hozzáférést adjon a pénzügyi adataihoz egy online számla-aggregátornak.

Az induláshoz ingyenes költségvetési sablonok állnak rendelkezésre mind az Excelhez, mind a Google Sheetshez.

Must Read: 10 Stocks To Sell For 2016

6. A Credit or Prepaid Card

Néhány hitel- és prepaid kártya kifejlesztett online költségvetési funkciókat azok számára, akik a kártyájukat használják. A Discover például a Spend Analyzer nevű szolgáltatást kínálja. Ez az eszköz egy robusztus költségvetési eszköz, amely automatikusan kategorizálja a vásárlásokat és nyomon követi a költési előzményeket.

A Discover kínálja a Paydown Planner-t is, amely segít a kártyatagoknak kimászni a hitelkártyaadósságból. A hátránya persze az, hogy ezek az eszközök csak a Discover hitelkártyákon végzett tranzakciókkal működnek. Azok számára azonban, akik használják a kártyát, hatékony eszköz a kiadások nyomon követésére.

Az előre fizetett kártyák is elkezdtek pénzkezelési funkciókkal bővülni. Az American Express Serve prepaid kártya például Insights nevű funkciót kínál, amely lehetővé teszi a kártyabirtokosok számára, hogy nyomon kövessék és kategorizálják kiadásaikat. Havi maximális költségvetést is beállíthatnak kiadási kategóriánként, és félretehetnek pénzt egy tartalékba, hogy megtakarítsanak a jövőbeli vásárlásokra.

7. Bankok

Végül néhány bank saját költségvetési eszközöket fejlesztett ki ügyfelei számára. Az egyik első a PNC Bank volt, amely a Virtuális tárcáját kínálja. Ez az eszköz számos költségvetési eszközt kínál, többek között a kiadások nyomon követését, naptárat és a megtakarítást segítő automatizált eszközöket. A PNC Virtual Wallet mobileszközökön is elérhető.

A legnépszerűbb költségvetési eszközök

A cikk írása közben megkérdeztem a Dough Rollers Facebook-csoport tagjait, hogy milyen költségvetési eszközöket használnak. Ez egy általam indított Facebook-csoport, amelyhez bárki csatlakozhat, hogy megvitassa a személyes pénzügyeket és a befektetéseket. Bár nem éppen tudományos vizsgálatról van szó, de messze a három legnépszerűbb pénzkezelő eszköz a Mint, a YNAB és a táblázatkezelő.

A végső soron persze az számít, hogy megtaláljuk a számunkra legjobban működő eszközöket.

Kövessen a Twitteren vagy a LinkedInen. Nézze meg a weboldalamat vagy néhány más munkámat itt.