Acorns vs. Betterment
Szerkesztőségünk minden véleményt, kutatást, hírt és értékelést a The Tokenist oldalon szigorú szerkesztői felülvizsgálati folyamat alapján állít össze. Sem íróink, sem szerkesztőink nem kapnak semmilyen közvetlen díjazást azért, hogy információkat tegyenek közzé a tokenist.com-on. Cégünk, a Tokenist Media LLC közösségi támogatásban részesül, és kis jutalékot kaphat, ha a weboldalunkon található linkeken keresztül termékeket vagy szolgáltatásokat vásárol. Kattintson ide a partnereink teljes listájáért és egy részletes magyarázatért arról, hogyan kapunk fizetést.
Próbálsz spórolni, de nem tudsz pénzt félretenni? Az Acorns és a Betterment jobb megoldást kínál számodra a robot-tanácsadói megközelítéssel.
Az Acorns mobilalkalmazással a mindennapi vásárlásokat kerekítheted, és az aprópénzedet a portfóliódba fektetheted. Nem igényel minimális befizetést, és annyit vagy olyan keveset fektethetsz be, amennyit csak szeretnél.
A Betterment egy nagyobb robo-tanácsadó, amely körülbelül 15 milliárd dollárnyi portfóliót kezel. Az automatizált portfóliókezelési iparág vezetőjeként az alkalmazás két tervet kínál a befektetők számára a megtakarítások megkezdéséhez. Ez a robo-tanácsadó a komolyabb befektetők számára készült, akik valódi pénzkezelőkkel szeretnének együtt dolgozni és nagyobb összegeket befektetni.
Mi történik tehát, ha összehasonlítjuk ezt a két robo-tanácsadót?
1, 2 vagy 3 dollár/hó
0.25%
- Egyéni nem-nyugdíjszámlák
- Tradicionális & roth IRA-k
- Készpénzszámla
- Tradicionális, Roth, SEP, & rollover IRA-k
- Közös és egyéni és nem nyugdíjas számlák
- Trösztök
- Hand-off befektetés
- Megtakarítási nehézségekkel küzdő befektetők
- Hands off befektetők
- nyugdíjas számlák
Nincs
1 év ingyenes kezelés, minősítő befizetéssel
Igen, de csak Betterment Prémiummal (0,40% díj)
Gazdálkodási díjak
$1, $2, vagy $3/hó
0.25%
számla-minimum
számlatípusok
- Egyéni nem-nyugdíjszámlák
- Tradicionális & roth IRA-k
- Készpénzszámla
- Tradicionális, Roth, SEP, & rollover IRA-k
- Közös és egyéni és nem nyugdíjas számlák
- Trösztök
A legjobb
- Hand-off befektetés
- A befektetők, akik nehezen tudnak megtakarítani
- Hands off befektetők
- nyugdíjas számlák
Promóció
Nincs
1 év ingyenes kezelés, minősítő befizetéssel
Emberi tanácsadó?
Igen, de csak Betterment Prémiummal (0,40% díj)
Az Acorns és a Betterment segítségével történő passzív megtakarításhoz az ujját sem kell megmozdítania, de mindegyik robot-tanácsadó másképp közelíti meg a portfólióépítést és a megtakarítást.
Az összehasonlításunk és áttekintésünk néhány kiemelkedő pontja:
- Az Acorns és a Betterment áttekintése
- Acorns vs Betterment díjak
- Acorns vs Betterment Teljesítmény
- Az adóveszteség betakarítása
- Automatikus újrasúlyozás
- 👩🏫 Emberi tanácsadók
- Költséghányadok
- Társadalmilag felelős befektetés
- Egyéb funkciók
- Acorns vs Betterment: IRAs and Retirement Investing
- Számlatípusok és eszközosztályok
- Használhatóság, asztali platform és mobilalkalmazás-élmény
- Gyakran ismételt kérdések: Acorns és Betterment
- Kézzel frissítheti a portfólióját az Acorns vagy a Betterment rendszerében?
- Acorns vs Betterment ügyfélszolgálat
- Acorns ügyfélszolgálat
- Betterment ügyfélszolgálat
- Acorns vs Betterment: Végső gondolatok
- Versenysarok
- A szerzőről
Az Acorns és a Betterment áttekintése
Acorns
- Kerekítsd fel a legközelebbi dollárra, és fektesd be aprópénzed az Acorns segítségével
- Válassz öt különböző, Nobel-díjas portfóliótípus közül
- Napi automatikus kiegyensúlyozás
- Nincs számlaminimum, 0.25%-os kezelési díj évente
- Minimális funkciók, csak egy számlatípus, és nincsenek emberi tanácsadók
- Az 5000 dollár alatti számlákért havonta 1 dollárt kell fizetni
- Az egyetemisták ingyenes számlát kapnak, ha regisztrálnak egy .edu e-mail címen
Betterment
- Teljes körű robot-tanácsadó fejlett portfóliókezeléssel, amely magában foglalja az adóveszteségek betakarítását és az automatikus kiegyensúlyozását
- Válasszon befektetéseket a saját módszertana alapján, vagy hagyatkozzon kizárólag a mesterséges intelligencia eszközeire portfóliója kezelésében
- Nincs számlaminimum az alap számlák esetében, de 0.25% kezelési díjat kell fizetnie évente
- Két ügyfélszámla-típus, köztük a Betterment Digital (ingyenes) és a Betterment Premium
- Több számlatípus, beleértve az összes IRA-t is
- Befektessen 12 különböző eszközosztályokba
- Rengeteg nyugdíjtervezési eszköz, beleértve a RetireGuide nevű AI eszközt
Acorns vs Betterment díjak
Ki nyer, ha az Acorns vs Betterment díjakról van szó? Mind az Acorns, mind a Betterment a portfóliójának 0,25%-át számolja fel évente a számlavezetésért. A Bettermentnél azonban magasabb díjért emberi tanácsadót vehet igénybe.
Ha 5000 dollár alatti egyenleget tartasz fenn, az Acorns szintén 1 dolláros havi díjat számít fel, de az egyetemisták ingyenesen vehetik igénybe a szolgáltatást. A díjmentességhez azonban érvényes .edu címmel kell regisztrálniuk.
Az 5000 dollár feletti számlák esetében mindkét robot-tanácsadó a kezelt vagyon 0,25 százalékát számítja fel. A 2 000 000 dollár feletti egyenlegű számlák esetében azonban a Betterment minden díjat elenged.
A Betterment prémium szolgáltatást kínál azoknak az ügyfeleknek, akik több kézben tartást szeretnének. Ez azt jelenti, hogy hozzáférhet egy emberi tanácsadóhoz, de a díj a portfólió 0,40 százalékára emelkedik, amelyet évente állapítanak meg.
A prémium ügyfelek emellett hozzáférhetnek az emberi tanácsadókkal folytatott telefonbeszélgetésekhez, és e-mailt is küldhetnek az emberi pénzügyi tanácsadóknak.
A Betterment és az Acorn sem igényel számla minimumot az alapszolgáltatásokhoz, de a Betterment Premium esetében a számláknak 100 000 dolláros egyenleget kell fenntartaniuk.
🏆 Nyertes: Mivel mindkét robot-tanácsadónak nincs számlaminimuma, és ugyanazt az éves díjat szabják meg az alapszolgáltatásokért, a portfóliókezelési díjak tekintetében elég jól állnak. A Betterment azonban olyan prémium szolgáltatásokat kínál, amelyeket az Acorns nem.
Acorns vs Betterment Teljesítmény
Van néhány olyan funkció, amelyet minden robo-tanácsadótól elvárunk. Ezek közé tartozik az adóveszteség betakarítása, az automatikus kiegyensúlyozás, az emberi pénzügyi tanácsadók, a költségarányok és a társadalmilag felelős befektetés. A nyugdíjtervezéssel a következő részben foglalkozunk.
Az adóveszteség betakarítása
Az adóveszteség betakarítása tekintetében a Betterment minden ügyfél számára ingyenes automatikus adóveszteség betakarítást kínál, függetlenül attól, hogy alap- vagy prémiumszámlával rendelkezik. Ez az egyik oka annak, hogy a Betterment felkerült a legjobb robot-tanácsadók listájára.
Acorns nem nyújt segítséget az adóveszteség betakarításában. Ez azt jelenti, hogy potenciálisan többet kereshet az intelligens befektetéssel az adóveszteség betakarításért a Bettermenttel, mivel a robot-tanácsadó egyéni, adókkal összehangolt stratégiát épít, amely csökkenti a tőkenyereség adóját. Ezt úgy éri el, hogy betakarítja a veszteséges befektetéseit, és helyette adóelőnyös nyugdíjszámlákra allokálja az eszközöket.
Automatikus újrasúlyozás
Az automatikus újrasúlyozás a Betterment alap és prémium felhasználói számára elérhető. A szolgáltatás minden számlatípus esetében ingyenes. A napi újrakiegyensúlyozással portfóliója sosem távolodik el befektetési stratégiájától és kockázattűrő képességétől.
Acorns szintén automatikus újrakiegyensúlyozást biztosít minden számlatípus számára. A befektetők öt portfólió közül választhatnak, és az Acorns rendszeresen újrabefekteti az osztalékfizetéseket, hogy a befektetői portfóliók a pályán maradjanak. Azonban nem olyan kifinomult, mint a Betterment és más robot-tanácsadók.
👩🏫 Emberi tanácsadók
A Betterment prémium tagjai számára hozzáférést biztosít emberi tanácsadókhoz. Emberi tanácsadóval e-mailben vagy telefonon lehet kapcsolatba lépni.
Az Acorns számára nem állnak rendelkezésre emberi tanácsadók, a szolgáltatás célja, hogy teljesen kéznél legyen, és csak egy mesterséges intelligencia irányítsa. Nem tervezik emberi tanácsadók hozzáadását sem az Acorns ügyfelei számára.
Költséghányadok
Az Acorns elég alacsony költséghányadokkal rendelkezik, amelyek 0,05 százalék és 0,15 százalék között mozognak. Ez azért fontos, hogy az alacsony kamatlábak idején a nettó hozam növekedjen vagy pozitív maradjon.
A Betterment szintén alacsony költséghányadokat kínál, de ezek nem olyan alacsonyak, mint az Acornsé. A Bettermentnél valószínűleg 0,09% és 0,17% közötti költséghányaddal találkozhat.
Társadalmilag felelős befektetés
Acorns nem kínál semmiféle társadalmilag felelős opciót. Nem választhatsz manuálisan befektetéseket, és nem irányíthatod a portfóliódat saját magad. Bár a “Change Your Potential” eszközzel van némi rugalmasság, nem lehet társadalmilag felelős tényezők közül választani.
A Betterment lehetőséget kínál a befektetőknek arra, hogy a beállítás során célokat és érdekeket válasszanak. A lelkiismeretes befektetési célok alapján is választhat SRI portfóliót. Kiválaszthatja azt is, hogy milyen iparágakat és vállalatokat nem kíván támogatni.
Egyéb funkciók
A főiskolai hallgatók ingyenesen fektethetnek be az Acorns segítségével. A fiók létrehozása nem kerül semmibe, és lehetővé teszi, hogy az alkalmazás felkerekítse a megtakarításaidat a befektetés megkezdéséhez.
Az Acorns emellett egy “Found Money” programot is kínál, amely lehetővé teszi, hogy a semmiből pénzt fektess be, amikor bizonyos partnereknél vásárolsz, például a Nike, Warby Parker, Airbnb, Sephora és Walmart üzletekben.
A Betterment egy eszközt is kínál a jótékonykodáshoz közvetlenül a platformon belül. A részvényeket jótékonysági szervezeteknek adományozhatod, és segít a tőkenyereség adójának mérséklésében is, pusztán azzal, hogy támogatod a kedvenc ügyeidet.
🥇 Győztes: A Betterment a nyilvánvaló győztes ebben a kategóriában. Az Acorns az alapokat kínálja, ha a funkciókról van szó. Az Acorns vs Betterment teljesítménye elég könnyen eldönthető.
Acorns vs Betterment: IRAs and Retirement Investing
Mindkét robot-tanácsadó megpróbálja megkönnyíteni ügyfelei számára a nyugdíjba vonulást a kezek nélküli automatizált befektetéssel, de a Bettermentben vannak olyan eszközök, amelyek egyszerűbbé és érthetőbbé teszik a dolgot.
A Betterment rengeteg eszközt kínál a nyugdíjba vonuláshoz, köztük a RetireGuide-ot. Ez a mesterséges intelligencia program elemzi az összes megtakarítását és számláját, beleértve a munkáltatóján keresztül meglévő 401(k) terveit is.
Ezután a jelenlegi megtakarításait és a nyugdíjba vonulása utáni kívánt kiadásait összehasonlítva személyre szabott nyugdíjtervet készít. Olyan kérdésekre is választ ad, mint például, hogy elegendő pénzt takarít-e meg ahhoz, hogy egy bizonyos időpontig nyugdíjba vonulhasson. A RetireGuide javaslatokat is tesz arra vonatkozóan, hogy miként javíthatsz.
A Betterment emellett “Smart Deposit” funkciót is kínál, amellyel beállíthatsz egy olyan havi összeget, amely fedezi az alapvető kiadásaidat. A folyószámláján fel nem használt készpénz a befektetési számláira kerül, amelyek a számla beállításának kezdetén kiválasztott pénzügyi célokat célozzák meg.
A Bettermentnél befektetett összegek általában sokkal nagyobbak, mint az Acornsnál, amelynek célja az egyes vásárlásokból megmaradt aprópénz befektetése.
Acorns úgy van kialakítva, hogy a fiatalok számára megkönnyítse a pénz megtakarítását anélkül, hogy ránéznének. Miután összekötötted a hitel- és betéti kártyáidat, az Acorns segít neked minden vásárláskor egy kicsit megtakarítani azáltal, hogy a maradék aprópénzedet befektetési számlákra helyezi. Bár ez jobb, mint a bankod által kínált kerekített megtakarítási számla, mert az aprópénzből az Acorns segítségével pénzt kereshetsz, más nyugdíjtervezési eszköz nem áll rendelkezésre.
A nyugdíjszámlák tekintetében a Betterment az 529-es tervek kivételével mindent kínál, míg az Acorns csak egyéni, nem nyugdíjcélú számlákat.
🏅 Győztes: Amikor az Acorns vs Betterment az IRA-k tekintetében, valószínűleg gyorsabban elérheti a nyugdíjcéljait, ha a Bettermentet választja. Ha azonban nincs túl sok megtakarításod, és könnyed befektetésre vágysz, az Acorns mindent automatikusan elvégez helyetted.
Számlatípusok és eszközosztályok
Az előző részben röviden érintettük ezt, de a Betterment valóban szinte minden elérhető számlatípust kínál.
A Bettermentnél a következő számlatípusokat nyithatja meg:
- Egyéni nem nyugdíjas
- Közös nem nyugdíjas
- Roth IRA
- Hagyományos IRA
- Rollover IRA
- Trösztök
- Letéti számlák
- SEP IRA
Míg a Betterment nem kezeli a 401(k) számláját, hozzáadhatja a portfóliójához, és tanácsot kaphat egy humán pénzügyi tervezőtől, hogyan kereshet többet.
Az Acorns sajnos csak egy számlatípust kínál, ami egy egyéni, nem nyugdíjas számla.
A Betterment is legfeljebb 12 különböző eszközosztályt támogat. Az Acorns csak 6 különböző eszközosztályból kínál ETF-eket. A Bettermentnél ETF-ek, részvények, opciók, befektetési alapok és egyebek között fektethet be, de az Acornsnál valóban korlátozott a választék.
Az Acorns ezzel együtt Dr. Harry Markowitz befektetési módszertanát használja, aki Nobel-díjat kapott a modern portfólióelméletért. A legtöbb robot-tanácsadó azonban erre a portfólióelméletre támaszkodik.
🏆 Győztes: A Betterment több számlatípust és eszközosztályt kínál. Az Acorns meg sem közelíti ebben a kategóriában.
Használhatóság, asztali platform és mobilalkalmazás-élmény
A Betterment elég könnyen használható, és a böngészőn keresztül kínál eszközöket. Ugyanakkor az egyik legjobb mobilalkalmazással is rendelkezik. A platform nagyon hasznos az eszköztippekkel és útmutatókkal, amelyek megmutatják, hogyan kell használni a különböző funkciókat.
A platform lehetővé teszi azt is, hogy megnézze és módosítsa állományait, megnézze a teljesítményadatokat, megnézze az előrejelzéseket, és tanácsot kapjon a RetireGuide-on keresztül.
A Betterment mobilalkalmazásával szinte mindent megtehet, amit a böngészőben is. Átnézheti portfólióját, ellenőrizheti a finanszírozási számlákat, kezelheti az automatikus befizetéseket, és kétirányú sweep számlákat hozhat létre. Van “goal-to-goal” átutalás is, amellyel az ügyfelek a mobilalkalmazáson keresztül pénzt utalhatnak a számláján belüli nem-IRA célok között.
Acorns webes és mobilplatformot kínál. A navigáció elég egyszerű és könnyen kiismerhető. A befektetők áttekinthetik portfóliójukat, ellenőrizhetik a számlák egyenlegét, láthatják a “talált pénzt”, és megnézhetik az összes tranzakciót.
A mobilalkalmazással a “Múlt, jelen és potenciál” funkciót is használhatja, hogy több betekintést nyerjen portfóliójába, például elemzést és a számlák aktuális követőit.
Az Acorns alkalmazást szórakoztató használni, és pontosan megmutatja, hogyan teljesítenek befektetései. Ha nem tetszik a potenciálod, bármikor rákattinthatsz a “Change Your Potential” lehetőségre, amivel megváltoztathatsz néhány befektetést, hogy növeld a számlád értékét. Valójában az Acorns bekerült a legjobb tőzsdei alkalmazások listájára, amit találhatsz.
🥇 Győztes: Összességében mindkét robot-tanácsadónak csodálatos platformjai vannak, amelyek könnyen kezelhetők. Azonban valószínűleg többet fogsz kapni a Betterment befektetési portfólióelemzéséből. A kezdő befektetőknek azonban tetszhet az Acorns elemzési lapjainak egyszerű és egyszerű megközelítése mobilon.
Gyakran ismételt kérdések: Acorns és Betterment
-
Kézzel frissítheti a portfólióját az Acorns vagy a Betterment rendszerében?
A robot-tanácsadókat a kezek nélküli befektetők számára tervezték, így technikailag nem sokat változtathat a portfólióján, ha egyszer már beállították az Ön számára. Azonban mindkét robot-tanácsadó lehetővé teszi, hogy kis mértékben módosítsa a befektetéseit.
A Betterment lehetővé teszi a “Rugalmas portfólió” opció használatát, amely lehetővé teszi, hogy saját módszertana alapján válasszon befektetéseket. Az algoritmus továbbra is igyekszik megelőzni a rossz befektetési döntéseket, és ajánlásokat tesz, ha úgy látja, hogy egy befektetés problémákat fog okozni.
A robot-tanácsadó egy általános kockázatértékelést, diverzifikációs minősítést és kiigazítási javaslatokat is ad a “Rugalmas portfólió” opciót választó befektetők számára.
Acorns nem teszi lehetővé, hogy sokat változtasson a portfólióján. Kezdetben öt különböző típusú portfólió közül választhat, és bár mobilon rákattinthat a “Lehetőségek módosítása” lehetőségre, ez az egyetlen olyan terület, ahol kisebb változtatásokat eszközölhet a befektetéseken. Ezeket azonban csak az Acorns ajánlásai alapján lehet megtenni, a saját módszertanod alapján nem.
-
Acorns vs Betterment ügyfélszolgálat
Mindkét robot-tanácsadó megpróbál mindent megtenni az ügyfélszolgálaton, de nem olyan erősek, mint mások, és egyik sem kínál 24/7-es ügyfélszolgálatot.
-
Acorns ügyfélszolgálat
Az Acorns ügyfélszolgálatát online a help.acorns.com címen vagy telefonon érheti el. Azt tapasztaltuk azonban, hogy az e-mailes ügyfélszolgálat nem válaszolt azonnal, és négy napba telt, mire megválaszolták a kérdésünket.
A telefonos ügyfélszolgálaton várakozási idővel kellett számolni, de a képviselő udvarias és segítőkész volt. Normál munkaidőben 10 percen belül választ kaptunk.
-
Betterment ügyfélszolgálat
A Betterment ügyfélszolgálat e-mailben és telefonon keresztül nyújt ügyfélszolgálatot. Hétfőtől péntekig, reggel 9:00 és este 6:00 óra között hívhatja az ügyfélszolgálatukat.
Változatos számokat hívhat, attól függően, hogy miben szeretne segítséget kapni. Úgy találtuk, hogy az általános ügyfélszolgálati számukon nulla a várakozási idő, és azonnal válaszoltak a kérdéseinkre.
Acorns vs Betterment: Végső gondolatok
Az Acorns vagy a Betterment jobb?
Acorns egy igazán kéznél lévő, egyszerű módszert kínál az aprópénz befektetéséhez és a pénzkereséshez. Jobb, mint egy megtakarítási számla a bankodnál, amely egyszerűen felkerekíti az aprópénzedet, és elküldi, hogy egy számlán üljön.
Az Acorns segítségével valódi pénzt kereshetsz az aprópénzeddel. Nyugdíjba vonuláshoz vagy nagy keresethez azonban nem a legjobb.
Ha valóban pénzt akarsz keresni, akkor a Betterment a legjobb robot-tanácsadó számodra. Rengeteg eszközzel, több számlatípussal, több eszközosztállyal és egy AI nyugdíjtervezési eszközzel a befektetők sokkal többet kapnak a Bettermenttől, mint az Acorns-tól.
Versenysarok
Tudja meg, hogyan áll a Betterment és az Acorns a többi versenytárssal szemben.
- Betterment vs. Wealthfront
Betterment vs. Vanguard
Betterment vs. Robinhood
Betterment vs. Personal Capital
Betterment vs. Stash
Betterment vs. M1 Finance
Betterment vs. Wealthsimple
Betterment vs. Fidelity Go
Betterment vs. Axos Invest
Betterment vs. Fundrise
Betterment vs. FutureAdvisor
Betterment vs. Ellevest
Betterment vs. Schwab Intelligent Portfolios
Betterment vs. SoFi - Acorns vs. Wealthfront
Acorns vs. Robinhood
Acorns vs. Stash
A The Tokenist-en található összes vélemény, kutatás, hír és bármilyen jellegű értékelés szerkesztőségünk szigorú szerkesztői ellenőrzéssel készül. Sem íróink, sem szerkesztőink nem kapnak semmilyen közvetlen díjazást azért, hogy információkat tegyenek közzé a tokenist.com-on. Cégünk, a Tokenist Media LLC közösségi támogatásban részesül, és kis jutalékot kaphat, ha a weboldalunkon található linkeken keresztül termékeket vagy szolgáltatásokat vásárol. Kattintson ide a partnereink teljes listájáért és a fizetésünk módjának részletes magyarázatáért.