Ally Bank vs Simple Bank [2021]: Simple vagy Ally a legjobb?

Mivel egyre többen használják az online bankolást, aligha meglepő, hogy a teljesen digitális online bankokra váltó fogyasztók beáramlását tapasztaljuk.

Ez arra késztetett minket, hogy megvizsgáljuk a két vezető, kizárólag online működő kihívó bankot: Ally Bank vs. Simple Bank. Az ügyfelek mindkét platformtól csúcsminőségű banki szolgáltatásokra számíthatnak alacsony díjak mellett.

Mi az a kizárólag online bank, kérdezheti?

Hát, digitális vagy csak digitális bankként is ismertek. Szóval, ne hagyd, hogy a terminológia összezavarjon. De leegyszerűsítve, ez csak egy olyan bank, amely minden banki szolgáltatását online nyújtja, akár alkalmazáson, akár internetes böngészőn keresztül. Nincsenek fizikai fiókjaik, amelyeket felkereshetnél, így minden szolgáltatásukat automatizált folyamatokon keresztül nyújtják.

Mi a helyzet az ügyfélszolgálattal?

Az ügyfélszolgálat általában alkalmazáson belüli csevegés, e-mail vagy telefonos beszélgetés formájában történik.

Noha sokan még mindig jobban szeretik, ha egy tényleges épületet kell felkeresniük, mindenképpen van igény erre a fajta banki szolgáltatásra – különösen azok számára, akiknek őrülten zsúfolt a napirendjük.

A digitális bankok (általában) más vonzó funkciókat is biztosítanak, mint például a kiadási előrejelzések, költségvetési eszközök, kiadási frissítések, és hogy azonnal be- és ki tudja fagyasztani a kártyáját. Csak hogy néhányat említsünk!

Szóval, miért válasszon egy kizárólag online bankot?

Nos, e cikk elolvasása alaposabb választ adhat erre a kérdésre. De röviden: nagyobb valószínűséggel spórolhatsz a tranzakciós díjakon, és jobb kamatlábat kapsz. Mégpedig azért, mert a bankoknak nem kell magas rezsiköltségeket fedezniük.

A hagyományos, személyes fiókban működő bankról (tégla és habarcs bankok) digitális bankra váltani ijesztő lépésnek tűnhet. Hogyan lehetsz tehát biztos abban, hogy az általad választott bank a megfelelő számodra és az igényeidnek?

Ez a cikk végigvezet azon, hogy mit kínál az Ally Bank és a Simple Bank. Így jobb képet kaphatsz arról, hogy melyik illik hozzád a legjobban. Kezdjük el!

Ally Bank vs. Simple Bank: Find the Best Bank for Your Banking Needs

Az Ally Bank közel 100 éve kezdte az üzletet, segítve az autókereskedőket készleteik és pénzügyeik fenntartásában. Azóta az Ally gépjármű-biztosításokat nyújt, és ma már banki szolgáltatásokat is kínál.

Az Ally Bank használatának számos pénzügyi előnye van, a hozam-takarékszámláktól kezdve a hosszú távú betéti okiratokon (CD) át a biztonságos növekedésű IRA-kig.

Az Ally Bank ráadásul a piacon az egyik legmagasabb kamatlábat kínálja ügyfeleinek, függetlenül attól, hogy milyen számlát nyit.

Sőt, még az alap online megtakarítási számla is az országos átlagot jóval meghaladó kamatot hoz (valóban magas hozam). Szép!

Azt is örömmel fogja hallani, hogy a szokásos csekkek, a pénztári csekkek, a kivonatmásolatok és a számlakarbantartás a sok dolog között van, amiért nem kell fizetnie. Csak olyan dolgokért kell pénzt költened, mint például a folyószámlahiteled igénybevétele.

Elképzelhető, hogy kíváncsi vagy, hogyan férhetsz hozzá a pénzedhez egy kizárólag online banknál? Ehhez vagy online, vagy ATM-et használhat, vagy közvetlenül a bankot hívhatja.

Az ügyfelek több mint 40 000 ingyenes Allpoint® ATM-hez férhetnek hozzá az Egyesült Államokban. Emellett használhatja a nem Allpoint® ATM-eket is. Az Ally Bank bankszámlakivonatonként legfeljebb 10 dollár értékű ATM-költséget térít meg.

Simple Bank

2009-ben a Simple Bank későbbi alapítója, Josh Reich e-mailben elküldte barátjának, hogy milyen bonyolult és kényelmetlen a bankolás. Siránkozott a felesleges termékek, a hosszú várakozási idők, a bonyolult beszélgetések és a rejtett díjak miatt.

Ez az e-mail volt a katalizátor egy olyan bank létrehozásához, amely könnyen használható és személyre szabott élményt nyújt az ügyfeleknek. Egyszerű banki ügyintézést akartak… innen ered a választott név.

A Simple Bankkal nem kell a kényelmetlen nyitvatartási időre terveznie a napját. Rengeteg banki szolgáltatáshoz bármikor hozzáférhet. Például közvetlen befizetések, harmadik féltől származó szolgáltatások, mint a Paypal, a kártyád online letiltása, ha elveszett vagy ellopták, és még sok minden más.

A Simple Bank csak egy számlát kínál – egy folyószámlát. Ez FDIC-biztosítással rendelkezik, és Simple Visa betéti kártyával jár. Nem fizet kamatot, bár a Simple Protected Goal igen (erről bővebben itt olvashat).

Mit jelent az FDIC-biztosítás?

A FDIC a Federal Deposit Insurance Corporation (Szövetségi Betétbiztosító Társaság) rövidítése. Ez egy független szövetségi ügynökség, amely az amerikai bankokban elhelyezett betéteket biztosítja egy bankcsőd szerencsétlen eseteiben. Az FDIC 2018 óta már betétesenként 250 000 dollárig biztosítja a betéteket.

A Simple Bank egyik szolgáltatása az ügyfeleknek a Goals, amely lehetővé teszi, hogy a pénzt “digitális borítékban” tartsa. Így egy jövőbeli kiadásra gyűjthet, legyen az egy nyaralás, bérleti díj vagy egy új televízió.

A Simple másik kiváló funkciója a Safe-to-Spend® eszköz, amely automatikusan értesíti Önt arról az összegről, amelyet “biztonságosan elkölthet”, miközben betartja a költségvetését. Mondanom sem kell, hogy ez a védjegy biztosítja a szükséges nyugalmat azoknak az ügyfeleknek, akik szeretnének a pénzügyeik felett maradni.

Ez az intelligens költségvetési eszköz figyelembe veszi az aktuális egyenleget, a jövőbeli számlákat és a költségvetést. Így láthatja, hogy mennyi pénzzel játszhat anélkül, hogy maga számolgatna. Ez elég ügyes!

Ezzel a bankkal azonban nem áll meg. A Simple egy lépéssel tovább megy, mint az Ally, ami a további költségek felszámítását illeti. A Simple-nél nem fizetsz semmilyen díjat az Allpoint® ATM használatáért, a kártyacserékért vagy akár a folyószámlahitelekért!

A fentieket elolvasva talán még mindig ellentmondásosnak érzed, hogy a két bank közül melyik illik hozzád jobban, ezért nézzük meg a két bankot egymás mellett.

Főbb hasonlóságaik és különbségeik

Néhány fontosabb hasonlóság:

• Egyiknek sincs havidíja
• Nincs minimális befizetés
• Mindkettőnél 55,000 All Point ATM hozzáférés
• Mindkettő egyszerű folyószámlát kínál
• Egyik banknak sincs fizikai fiókja
• Mindkettő könnyen használható webes és mobilalkalmazást kínál
• Mindkettő éjjel-nappal elérhető ügyfélszolgálatot

Mi a legfőbb különbségük?

• Az Ally Bank Mastercard betéti kártyát kínál, míg a Simple Bank Visa betéti kártyát
• A Simple jelenlegi kamatlába 0,01% APY, míg az Ally Banké 0,10% APY 15.000 dollár alatti egyenlegek esetén és 1,50% a 15.000 dollár feletti egyenlegek esetén.
• Az Ally Bank magas hozamú megtakarítási számlát kínál, a Simple Bank nem.
• Az Ally Bank pénzpiaci számlát kínál, míg a Simple Bank nem kínál pénzpiaci termékeket
• Az Ally Banknál naponta legfeljebb egyszeri 25 dolláros folyószámlahitel-használati díj van; a Simple Banknál nincs ilyen díj

Takarékosság

A Simple Bank Safe-to-Spend® eszköze röviden szólva segít Önnek a költségvetésében. Míg az Ally Bank magas hozamú megtakarítási számlája megkönnyíti, hogy növelje vésztartalékait.

Az Ally Bank is kínál egy terméket “Ally Savings” néven. Ennek a kamatlába 1,50%, és nem kell havidíjat fizetni érte. A Simple Bank ezzel szemben nem kínál megtakarítási számlákat, hanem “Célokat” kínál, “Védett Célszámla” vagy “Vészhelyzeti Alap Célok” formájában.

A megtakarítási “Cél” automatikusan létrejön, amikor egy személyes vagy megosztott számlán Védett Célszámlát nyitunk. A kamatjóváírások minden hónap végén oda kerülnek, de ne feledje, hogy csak akkor kapja meg a 2,02%-os APY-t, ha legalább $2,000 van a megtakarítási célokon.

A Vészhelyzeti alap cél pedig az, ahová pénzt tesz félre, ha vészhelyzet adódik (állatorvosok, orvosok, meglepetésszerű szivárgás) – azt hiszem, a nyom a nevében van. Ha ez egyszer be van állítva, az automatikus hozzájárulások átkerülnek ebbe a vészhelyzeti alapba.

Az egyik legjobb megtakarítási számla az Ally Bank kínálatában. Számlanyitáskor nem kérnek kezdeti befizetést, és könnyen lehet pénzt utalni a folyószámlák és a megtakarítások között.

Noha a Simple hivatalosan nem kínál megtakarítási számlát, a Goal eszköze segíthet a megtakarításban. Ismétlődő és automatikus átutalásokat is beállíthat, hogy a pénzügyi céljai felett maradjon.

Ezeken felül a Simple által kínált Safe-to-Spend® eszköz segít elszámoltathatóvá tenni a költségvetését és a kiadásait.

Csekk-számlák

Mi az a folyószámla?

A folyószámlát tranzakciós számlának vagy látra szóló számlának is nevezik. Röviden összefoglalva, ez egy betétszámla, ahol készpénzfelvételt és befizetést is végezhet. Mind az Ally Bank, mind a Simple Bank ilyen típusú számlákat kínál ügyfeleinek.

Az Ally kamatozó folyószámlát kínál, 15 000 $ alatti betétek esetén 0,10% APY-val, 15 000 $ feletti jelentősebb betétek esetén pedig 0,60% APY-val, míg a Simple “díjmentes folyószámlát” kínál. Egyikhez sem kapcsolódnak havi díjak, és nem igényelnek minimális betétösszeget.

Az Ally Banknál ugyan kamatot kap, de ezt csak akkor fogja igazán észrevenni, ha jelentős egyenleggel rendelkezik. Mindkét bank kínál költségvetés-barát lehetőségeket és kiváló ATM-hozzáférést, így nem jelenthet gondot, hogy találjon egy helyet, ahol ingyenesen vehet fel készpénzt.

Túllépés

Nem tudom, Ön hogy van vele, de a folyószámlahitel számomra életmentő volt a múltban! Az Ally Bank 25 dolláros túllépési díjat szab ki. Ez jóval az országos átlag alatt van, ami 34 $. A legjobb az egészben, hogy az Ally nem számítja fel ezt a díjat naponta többször, míg a Simple Bank nem sújt túllépési díjjal!

Az Ally Bank nem számít fel kiterjesztett túllépési díjat, és a túllépés elleni védelmet ingyenesen kínálja. Bár a Simple Bank nem kínál folyószámlahitel-védelmet, általában visszaküldik azokat a tranzakciókat, amelyek folyószámlahitelhez vezetnének, vagy teljesen megtiltják a vásárlást.

betéti igazolás

Mi az a betéti igazolás?

A betéti igazolás egy banki ígérvény. Ez egy lekötött betét, amely korlátozza a tulajdonosok pénzfelvételét.

Az Ally Bank magas hozamú betéti okiratot kínál a futamidő hosszától függő, változó kamatlábakkal. Sok bank 1000 dolláros betétet ír elő, de az Ally Bank nem követel meg minimális betétösszeget. Bár vegye figyelembe, hogy büntetés jár, ha idő előtti kifizetést hajt végre.

Az írás időpontjában sajnos a Simple Bank nem kínál ilyet a felhasználóinak. Megjegyzés: Az Ally Money Market termékeket is kínál.

Csekkek

A Simple Bank 5 dollárt számít fel egy 25 darab papírcsekkből álló könyvért. Állításuk szerint a költség az anyagköltséget és a szállítási költséget fedezi. A csekkeket az Ön számláján megadott címre küldik, és az Ön által kért naptól számított öt-hét munkanapon belül kell megérkezniük.

Ha úgy találja, hogy nincs meg a fedezete egy csekk kiegyenlítéséhez, a csekk fedezetlensége nem terheli Önt. A Simple csak egy gyors támogatói üzenetben értesíti Önt, ha ez megtörténik, hogy másképp intézhesse a kifizetést.

Az Ally Bank viszont ingyenesen küldi a csekkfüzetét az új betéti kártyája mellé. Ezt tíz munkanappal azután kell megkapnia postán, hogy az Ally Bank megkapta a nyitó befizetését. Ha elfogynak a csekkjei, egyszerűen menjen fel az internetre, és rendeljen egy újabb csekkfüzetet, és annak tíz munkanapon belül meg kell érkeznie.

Korlátok

Az Ön védelme érdekében az Ally bank napi 5000 dollár értékű vásárlási limitet szab a bankkártyájára. Ha tudod, hogy ennél többet fogsz költeni, vagy egyedi körülmény áll fenn, csak hívd fel őket előre. Ekkor túllépik az összeget egy egyszeri, kibővített limitért.

A Simple is többféle limitet állított be arra vonatkozóan, hogy naponta és havonta mennyit költhetsz. Állításuk szerint ezeket a limiteket általában nem tudják meghosszabbítani, de segíthetnek alternatív vásárlási lehetőségeket találni. Ha ehhez segítséget szeretne kapni, hívja fel őket, vagy küldjön üzenetet.

A Simple limitjei a következők: napi 6000 dolláros kártyás tranzakciók (1000 dollár nemzetközi); napi 5000 dolláros fizetés, havi 18 000 dolláros limit mellett; napi 500 dolláros ATM-kivétel (500 dollár nemzetközi). A Simple ideiglenesen megemelheti a nemzetközi napi limitet $6,000-ra, ha erről előzetesen értesítést kap.

Az átutalási limitek tekintetében a Simple lehetővé teszi, hogy külső számlákról legfeljebb $5,000-t utaljanak be és ki a Simple számlájára a számla jóváhagyásától számított 30 napon belül.

Ezután naponta legfeljebb $10,000, havonta pedig $30,000 utalható. Az azonnali átutalások esetében a Simple lehetővé teszi, hogy a számla jóváhagyását követő első 30 napban 2000 dollárt küldjön. A 30 nap elteltével naponta 2000 dollárt, havonta pedig 10 000 dollárt küldhetsz.

Fiókok

Mint már említettük, ezeket a bankokat nem érdekli a hagyományos, téglából és habarcsból álló banki megközelítés. Így aligha meglepő, hogy egyiküknek sincs fizikai fiókja. Mindkettő könnyen használható mobil- és webes felületet kínál, és 24/7-es ügyfélszolgálatot biztosít.

Ügyfélszolgálat

Amint már említettük, mind az Ally Bank, mind a Simple Bank 24/7-es telefonos ügyfélszolgálatot kínál. Az Ally élő csevegésen, e-mailben és a közösségi médiában is elérhető. A Simple az alkalmazáson belüli üzenetküldésen keresztül is elérhető.

Amint látható, a Simple Bank nem kínál annyi eszközt a kapcsolatfelvételre, mint az Ally Bank. Az Ally Bank chat szolgáltatása állítólag megbízható, és még a becsült várakozási idejüket is közzéteszik. Így az ügyfelek mással is foglalkozhatnak, ha hosszú a várakozás.

A felhasználói élményt tekintve mindkét bank magas értékelést kapott mind az Android, mind az iOS alkalmazásboltokban.

Ally Bank:

Simple Bank: 3,4 az 5 csillagból Androidon és 4,7 az 5 csillagból iOS-en.

Simple Bank: 3,4 az 5 csillagból Androidon és 4,7 az 5 csillagból iOS-en: Androidon 4,4 az 5 csillagból és 3,9 az 5 csillagból az iOS-en

Ally Bank vs Simple Bank: Összefoglalva!

Mielőtt bármilyen döntést hoznál, tudnod kell, hogy mit keresel egy bankban. Milyen szolgáltatásokra van szükséged? Szeretnél egy megtakarítási számlát? Szeretnél egy eszközt, ami segít a költségvetésedben? Mindezek a kérdések megválaszolása elengedhetetlen a döntés meghozatala előtt.

Az Ally Bank összességében több szolgáltatást és számlaválasztási lehetőséget kínál. Az Ally-nál magasabb kamatlábakból is profitálhat. Arról nem is beszélve, hogy szélesebb körű ügyfélszolgálati csatornákat kínálnak, ami hatalmas előny, ha ezt értékeli.

Ha azonban egy elérhető és alacsony díjú folyószámlát keres, a Simple Bank az Ön számára. Ez is a jobb választás költségvetési segítség és a kiadások kezelése.

Mindkét bank kiváló szolgáltatásokat kínál, valamint az átlagos ügyfelek által megszokottnál alacsonyabb díjakat. Végső soron minden azon múlik, hogy mit keresel!

Hagyj egy megjegyzést lentebb, amelyben elmondod nekünk a gondolataidat, vagy a csak online bankolással kapcsolatos tapasztalataidat. Még mindig szkeptikus vagy egy olyan bankkal szemben, amelynek nincs fizikai fiókja, vagy úgy gondolod, hogy ez jó irányba halad? Szívesen meghallgatnánk a gondolatait!

Itt vannak más kapcsolódó cikkek, amelyek érdekelhetik:

• Ally Bank vs Capital One 360: Melyik a jobb Önnek?
• Ally Bank vs CIT Bank
• Ally Bank vs Synchrony Bank
• Hogyan válassza ki a legjobb bankot