App-o-Rama

Az App-o-Rama (röviden AOR) egy kifejezés, amelyet a Wall Street Journal 2007. június 23-án talált ki. Az AOR lényege, hogy egyetlen nap alatt több hitelkártyaigénylést kell teljesíteni. Az elmélet szerint ezzel a fogyasztók csökkentik annak esélyét, hogy a hitelkártya-kibocsátók tudomást szerezzenek az aznap benyújtott többi kérelemről.

Az új hitelkérelmek negatívan befolyásolják az adott személy hitelpontszámát (“az új hitelek iránti legutóbbi keresések” a FICO pontszám 10%-át teszik ki – a vékony hiteladatokkal rendelkező fogyasztók esetében még többet). Ez a negatív hatás általában csak néhány pontot jelent, de a veszteség exponenciálisan nő minden egyes további új hitelkereséssel. Ezek a hitelpontszám-csökkenések csak átmeneti jellegűek, és általában 3-6 hónapon belül helyreállnak.

Az App-o-rámákban részt vevő magánszemélyek úgy próbálják elkerülni ezt a pontvesztést, hogy nagy tételben igényelnek hitelkártyákat, teljesítik a felajánlott bónuszjutalmak “feloldásához” szükséges minimális költéseket, majd újabb App-o-rámát tartanak, amint hitelpontszámuk ismét emelkedik.

A hitelezők és a hitelinformációs irodák valós idejűvé fejlesztik jelentési rendszereiket. A jövőben, amint egy kérelmet benyújtanak, azt azonnal jelenteni fogják a hitelinformációs irodáknak, és felhasználják a hitelpontszámuk kiszámításánál a következő kérelemhez, így ezek az AOR-ok haszontalanná válnak.