Az alternatív üzleti hitelezés megértése
A Smart Small Business Funding Solution
A kisvállalkozások tulajdonosai szinte minden iparágban gyakran szembesülnek hasonló pénzügyi kihívással – nehezen jutnak fedezetlen üzleti hitelekhez és a forgóeszköz-finanszírozás más formáihoz. Évszázadokon keresztül a bankok szolgáltak a finanszírozás megszerzésének elsődleges csatornájaként. A hitelezési piacon azonban jelentős elmozdulás történt a hagyományos hitelezőkről a hatékonyabb, alternatív üzleti hitelezést nyújtó, nem banki pénzügyi vállalatok felé. Az alternatív hitelező a bank, a hitelszövetkezet vagy a Small Business Administration (SBA) által kínált hagyományos hitelformákon kívül kölcsönöket, hitelkereteket vagy készpénzelőlegeket nyújt a kisvállalkozásoknak.
Mi az alternatív üzleti hitelezés?
Az alternatív hitelezés a vállalkozások számára egy olyan lehetőség, amellyel a hagyományos pénzintézeten keresztül történő hitelfelvétel nélkül vehetnek fel pénzt. Ahelyett, hogy egy banknál kérnének kölcsönt, az üzleti hitelfelvevők online hitelezőkön keresztül igényelnek finanszírozást, anélkül, hogy fizikai telephelyet kellene felkeresniük. Az SBA szerint a kisvállalkozások közel 75 százaléka keres finanszírozást egy átlagos éven belül.
De amint azt sok kisvállalkozás-tulajdonos tanúsíthatja, a hagyományos banki hitel megszerzése nem mindig egyszerű. Ez segített megnyitni az utat az alternatív üzleti hitelezési megoldások előtt. Az igényléshez szükséges papírmunka nagyságrendje mellett a kisvállalkozó tulajdonosok gyakran nem rendelkeznek a jóváhagyáshoz szükséges üzleti múlttal, egészséges FICO pontszámmal és pozitív pénzforgalommal. A 2008-as bankválság óta pedig, amely a nagy recesszióhoz vezetett, a bankok az újabb gazdasági visszaeséstől való félelmükben még szigorúbbá tették hitelezési gyakorlatukat. A Federal Reserve Bank of New York kisvállalkozói hitelfelmérése szerint a nagy pénzintézetek átlagos hitelengedélyezési mutatója mindössze 13 és 20 százalék között mozog.
Még nagyobb kihívást jelent, hogy a bankok nem szívesen lazítanak a kisvállalkozások hitelfeltételein, és gyakran túl kockázatosnak tartják a kisvállalati hiteleket, helyette a nagyvállalatokat részesítik előnyben. A Harvard Business School tanulmánya szerint a recesszió óta a hitelek 4 százalékkal nőttek a nagyvállalatok számára, de 20 százalékkal csökkentek a kisvállalkozások számára. Szerencsére az alternatív üzleti hitelezés elkezdte megváltoztatni a vállalatok üzleti hitelekhez való hozzáférésének módját. Ennek eredményeképpen a kis- és középvállalkozások, amelyek esetleg nem feleltek meg banki hitelnek, most már módjuk van arra, hogy az alternatív üzleti hitelezés révén hozzájussanak a szükséges tőkéhez.
Az alternatív hitelezés több mint egy pénzügyi divatszó
A kisvállalkozásoknak nem sok hitelezési lehetőségük volt a hagyományos bankokon és hitelszövetkezeteken kívül. Ezek a pénzintézetek jellemzően szigorú hitelezési korlátozásokkal rendelkeztek, amelyek a 2008-as recesszió után csak tovább szigorodtak. Lépjenek be az alternatív üzleti hitelezők – olyan vállalatok, amelyek kitalálták, hogyan hozzanak létre a kisvállalkozások igényeire szabott hiteltermékeket. Ma az alternatív üzleti hitelezés az egyik leggyakoribb módja annak, hogy a vállalkozók forrást szerezzenek egy sikeres éttermi vállalkozás elindításához, termékek gyártásához vagy szolgáltatási alapú vállalkozásuk költségeinek fedezéséhez.
A hirtelen népszerűsége és az üzleti finanszírozási iparágban betöltött jelentős szerepe ellenére az alternatív hitelezés még mindig viszonylag új jelenségnek számít. Mi is az alternatív hitelezés? Hogyan működik? Mi a különbség az alternatív üzleti hitelezés és a hagyományos hitelezés között? Ha kíváncsi a válaszra e kérdések bármelyikére, nincs egyedül. A QuickBridge azért van itt, hogy segítsen.
A legnagyobb előnyök a kisvállalkozók számára
Egyre több vállalkozó fedezi fel, hogy az alternatív üzleti hitelezés a legjobb választás lehet finanszírozási igényeik kielégítésére. A Federal Reserve szerint a kisvállalkozások tulajdonosai kétszer nagyobb valószínűséggel jelentkeznek online hitelezőnél, mint a nagyvállalatok. Az SBA szerint például 2014-ben több mint 8,5 milliárd dollárt finanszíroztak online hitelezőkön keresztül. Ez több, mint az összes korábbi évben együttvéve.
De miért? Íme néhány ok, amiért az alternatív üzleti hitelezés a kisvállalkozók új preferált lehetősége:
- Könnyebb jóváhagyás – Az alternatív hitelezők átlagos jóváhagyási aránya 61 és 64 százalék között mozog, szemben a nagybankok 13 és 20 százalék közötti értékével.
- Gyorsabb jóváhagyási ablak – A hónapokig tartó várakozási idő helyett az online hitelezők jóváhagyási ideje sokkal rövidebb – gyakran 24 órán belül vagy annál is rövidebb.
- Nagyobb rugalmasság – Az alternatív hitelezők a bankoktól eltérő hitelfeltételeket és visszafizetési lehetőségeket kínálhatnak.
- Különböző hiteltípusok – A határidős hitelektől a hitelkeretig és a kereskedői készpénzelőlegektől a számlák faktorálásáig az online hitelezők olyan finanszírozási megoldások litániájával rendelkeznek, amelyek a nagybankoktól hiányoznak.
- Kevesebb papírmunka – Az alternatív hitelezők általában kevesebb pénzügyi dokumentumot és üzleti információt kérnek a kisvállalkozóktól.