Mi a csőd?
A csőd egy olyan jogi eljárás, amelynek célja, hogy a magánszemélyek és a vállalatok pénzügyi újrakezdéshez jussanak a kezelhetetlen adósságok elvetésével vagy azok visszafizetésére vonatkozó intézkedésekkel. A cégek számára is módot jelenthet az üzleti tevékenység befejezésére és a vagyon rendezett módon történő felszámolására.
Vannak olyan időszakok, amikor az adóssághegyet már túl nehéz megmászni. A csődeljárás kiutat kínál ebből a helyzetből, miközben figyelembe veszi a behajtani igyekvő hitelezőket. Bár a csőd hosszú ideig a hiteljelentésben marad, néha ez a legjobb lehetőség a pénzügyi újrakezdésre.
Mi a csőd?
Amikor egy magánszemély, házaspár vagy vállalkozás úgy érzi, hogy már nem képes minden adósságát visszafizetni, csődeljárást kezdeményezhet. Bár többféle csődeljárás létezik, és mindegyikhez más-más feltételeknek kell megfelelni, a végső cél ugyanaz: az adósságoktól való mentesítés és a pénzügyi újrakezdés.
A mentesítés a csődbíróság végleg megtiltja a hitelezőknek, hogy megpróbálják behajtani a mentesített adósságot az adóson. Ezt csődeljárási végzésnek is nevezik. A mentesítésre csak azt követően kerül sor, hogy az adós teljesítette a csődegyezség és a fizetési terv valamennyi feltételét, vagy a bíróság másként döntött. Ezek a feltételek a csődeljárás fejezetétől függően változnak.
A csődeljárás típusai
Hatféle csődeljárás létezik, amelyeket fejezeteknek nevezünk:
- A 7. fejezet szerinti felszámolás messze a leggyakoribb csődeljárás a magánszemélyek esetében. Ez az adós nem mentesített vagyonának értékesítését írja elő. A bevételt ezután a hitelezői között osztják szét. A 7. fejezet szerinti felszámolás olyan magánszemélyek számára megfelelő, akik nem rendelkeznek rendszeres jövedelemmel, és nem tudják vagy nem kívánják alkalmazni a 13. fejezet szerinti fizetési tervrendszert.
- A 13. fejezet szerinti csődeljárás a második leggyakoribb fejezet magánszemélyek számára. Ez lehetővé teszi a rendszeres jövedelemmel rendelkező adós számára, hogy az adósság legalább egy részét három-öt év alatt visszafizesse.
- A 11. fejezetet vállalkozások használják komplex adósságstruktúrák átszervezésére.
- A 9. fejezetet önkormányzatok és más politikai alegységek, például közüzemi, kórházi, repülőtéri vagy iskolai körzetek alkalmazzák.
- A 12. fejezetet családi gazdálkodók és családi halászok alkalmazzák.
- A 15. fejezetet külföldi adósok nyújtják be, akik általában olyan vállalatok, amelyek ellen más országokban csődeljárás vagy csődeljárás van folyamatban.
A csődnek hosszú távú pénzügyi és jogi következményei lehetnek. Ha csődeljárást fontolgat, akkor bölcsen teszi, ha konzultál egy erre a területre szakosodott ügyvéddel. Ha nem engedheti meg magának az ügyvédet, nézzen utána az Amerikai Ügyvédi Kamaránál, hogy jogosult-e ingyenes jogi segítségre.
Hogyan működik a csőd
Ha egy adós csődeljárást kezdeményez, a bíróság előtt jó hírnevűnek kell lennie, és az elmúlt 180 napon belül hiteltanácsadásban kell részesülnie egy elismert ügynökségtől. Egy adósoktatási tanfolyamon is részt kell vennie, mielőtt adósságait véglegesen elengedik. Ezeken a követelményeken túlmenően minden csődeljárási fejezetnek megvannak a maga sajátos minősítő tényezői, díjai és szükséges papírmunkái.
A különböző fejezetek között még néhány további következetesség van, például a csődeljárás rendszere, a vagyonkezelők alkalmazása és a végső cél, a mentesítés.
A csődeljárás rendszere
A csődeljárás rendszerét az Egyesült Államok csődbíróságai működtetik az Egyesült Államok csődeljárási törvénykönyvében foglaltak szerint. A csődbíróságok a szövetségi kerületi bírósági rendszer alegységei. Ennek eredményeként az Egyesült Államok minden szövetségi kerületében van egy csődbíróság. Egy kerület népességszámától függően azonban több bíróság is lehet különböző városokban. A csődbíróságokat a szövetségi bírói bizottságok által kinevezett csődbírák felügyelik.
Csődbiztosok
A csődügyek túlnyomó többségében az ügy benyújtásakor automatikusan kineveznek egy csődbiztost. A vagyonkezelő a csődeljárást az adós dokumentációjának áttekintésével vezeti.
A 7. fejezet szerinti esetben a vagyonkezelő megpróbálja értékesíteni a nem mentesített vagyontárgyakat a hitelezők kifizetése érdekében. Más esetekben a vagyonkezelő felügyeli a fizetési tervet és koordinálja a hitelezőknek történő kifizetéseket. A vagyonkezelőnek az is kötelessége, hogy éberen figyelje a csalárd magatartást és az adós által az információk közlésének elmulasztását. A hitelezőkkel szemben vagyonkezelői kötelezettséggel tartozik, és a lehető legtöbb vagyontárgyat kell összegyűjtenie a hitelezők kifizetéséhez.
Védelem és mentesítés
Mihelyt az adós csődeljárást engedélyeztek, általában védelmet élvez a hitelezők keresésével szemben mindaddig, amíg az adós betartja a csődegyezség feltételeit. Ha minden feltételt teljesítettek, a csődbejelentésben szereplő minden fennmaradó adósságot felmentenek.
A felmentés ugyan végleges, de nem mindenre kiterjedő. Egyes adósságok nem mentesíthetők. Például a legtöbb adótartozás, a gyermektartás és a házastársi tartás nem mentesíthető.
Típustól függően a csődeljárás hét-tíz évig marad a hiteljelentésben. Ez hosszan tartó hatást gyakorolhat arra a képességére, hogy új hitelkártyákat nyisson vagy más hiteleket vegyen fel.
7. fejezetes csőd vs. 11. fejezet
A 7. fejezetes csőd, más néven felszámolás, az, amire a legtöbb ember gondol, amikor csődről van szó. Ez magában foglalja a vagyontárgyak értékesítését és a bevétel felhasználását az adósságok kifizetésére. Egy vállalkozás esetében azonban az eszközök értékesítése gyakran a működés megszüntetésével jár. Hacsak a vállalkozás tulajdonosa nem tervezi a bezárást, a 11. fejezet gyakran jobb választás azon vállalkozások számára, amelyek továbbra is képesek jövedelmet termelni az adósságaik kifizetéséhez.
| 7. fejezet csődeljárás | 11. fejezet csődeljárás |
|---|---|
| A tartozások kifizetése érdekében nem mentesített eszközök felszámolása | Vagyon visszatartása, jövedelméből fizeti az adósságokat |
| 4-6 hónapon belül mentesül | Ez több évig is eltarthat |
| Nem csökkenti a hitelek egyenlegét | Újjászervezi az adósságokat, hogy azokat fizetéskor törlessze. terv |
| Nincs havi fizetés | Magasabb díjak |
Csődcsődcsalás
A csőd egy szövetségi rendszer, amelyet a Kongresszus kodifikált az Egyesült Államok csődtörvénykönyvében, a csődcsalás a szövetségi kormány hatáskörébe tartozik. Konkrétan a csődcsalás, amely magában foglalja a hamis eskütételt, az adósságok vagy vagyontárgyak közzétételének elmulasztását és egyéb csalárd magatartást, szövetségi bűncselekménynek minősül. A csődcsalás elkövetése a mentesítés elvesztéséhez vezethet. Akár öt évig terjedő börtönbüntetést is kaphat, vagy akár 250 000 dolláros bírságot is fizethet, vagy mindkettőt.
Noha a szövetségi kormány éberen figyel a csődcsalásra, a csődbe jutott adós bármelyik hitelezője panaszt nyújthat be az adós ellen. A panasz arra irányulhat, hogy megtagadják az adóstól a mentesítést csődcsalás miatt. Ezen túlmenően a panasz kérheti, hogy a csődbíróság ítélje meg, hogy a hitelezővel szemben fennálló tartozás nem mentesíthető a csődeljárás során. A tartozás nem menthető a csődtörvények értelmében vagy azért, mert a hitelt csalárd módon szerezték. A csőd semmiképpen sem jelent biztos menedéket a gátlástalan adósok számára.
Főbb tanulságok
- A csődeljárás segít egy magánszemélynek, családnak vagy vállalkozásnak adósságainak felszámolás vagy fizetési terv útján történő megszüntetésében.
- A csődeljárás hat különböző típusa létezik, amelyek mindegyike különböző körülményekre és különböző minősítő tényezőkkel rendelkezik.
- A csődeljárás néhány hónaptól akár több évig is eltarthat.
- A csődeljárásra jóváhagyott adósok általában védelmet élveznek a hitelezőkkel szemben, amíg megfelelnek a csődegyezmény feltételeinek.