Tények + statisztikák:

Annuitások

Az életjáradékok fontos szerepet játszanak a nyugdíjtervezésben, mivel segítenek az egyéneknek megóvni magukat a vagyonuk felélésétől. A legáltalánosabb értelemben az életjáradék egy olyan megállapodás, amelynek értelmében egy szervezet (általában egy életbiztosító társaság) egy másik szervezetnek kifizetések sorozatát fizeti ki. Bár a járadékok számos típusa létezik, a legfontosabb jellemzők közé tartozhat az adómegtakarítás, a hitelezőkkel szembeni védelem, a befektetési lehetőségek, az élethosszig tartó jövedelem és az örökösöknek nyújtott előnyök.

Fix és változó járadékok

A leggyakoribb járadékok közé tartoznak a fix és a változó járadékok. A fix járadékok garantálják a tőkét és egy minimális kamatlábat. Általában a fix járadékból jóváírt kamat és a kifizetések a társaság által meghirdetett kamatlábakon alapulnak, amelyek csak évente változhatnak. Ezzel szemben a változó járadékszámla értéke és a kifizetések egy különálló befektetési portfólió teljesítményén alapulnak, így értékük naponta ingadozhat.

A fix járadékok és a változó járadékok között sokféle létezik. A fix járadékok egyik típusa, a részvényindexált járadék a fix és a változó járadékok jellemzőit tartalmazza. A többi fix járadékhoz hasonlóan alaphozamot biztosít, de az értéke egy meghatározott részvényindex teljesítményén is alapul. A hozam magasabb lehet, ha az index emelkedik. A 2010-es Dodd-Frank törvény tartalmazott egy olyan megfogalmazást, amely a részvényindexált életjáradékokat állami biztosítási szabályozás alatt tartja. A változó életjáradékok mind az állami biztosítási szabályozás, mind a szövetségi értékpapír-szabályozás hatálya alá tartoznak. A fix járadékok nem minősülnek értékpapírnak, és csak az állami biztosítási szabályozás hatálya alá tartoznak.

A járadékok lehetnek halasztott vagy azonnali járadékok. A halasztott járadékok általában hosszú idő alatt halmozzák fel a vagyont, és a kifizetéseket egy összegben vagy a nyugdíjba vonuláskor kezdődő jövedelemkifizetésként veszik fel. Az azonnali járadékok lehetővé teszik a vásárlók számára, hogy az egyösszegű kifizetést azonnal kezdődő jövedelemárammá alakítsák át. Az életjáradékok egyéni vagy csoportos alapon is megköthetők.

Az életjáradékok felhasználhatók strukturált egyezségek finanszírozására, olyan megállapodásokra, amelyekben egy perben sérülést szenvedett személy a kártérítést nem egyösszegű kifizetésként, hanem több adómentes kifizetés formájában kapja meg idővel.

Egyéni életjáradéki megfontolások, 2015-2019 (1) (milliárd $) Total év Változó Fix összeg százalékos változás az előző évhez képest 2015 133$.0 $102.7 $235.7 -0.5 % 2016 104.7 117.4 222.1 -5.8 2017 98.2 105.3 203.5 -8.4 2018 100.2 133.6 233.8 14.9 2019 101.9 139.8 241.7 3.4 (1) A LIMRA becslései alapján a teljes életjáradék értékesítési piac. Tartalmaz néhány olyan megfontolást (pl. díjakat), amelyek bár csoportos keretek között vásároltak, egyéni vásárlási döntéseket foglalnak magukban. Forrás: U.S. Individual Annuities, 4th Quarter 2019, LIMRA, 2020. View Archived Tables

Az Egyesült Államokban az egyéni változó életjáradékok értékesítése 2019-ben 1,7 százalékkal nőtt, az előző évi 2,0 százalékos növekedés után. A fix életjáradékok értékesítése 2019-ben 4,6 százalékkal nőtt, miután 2018-ban 26,9 százalékkal emelkedett.

Díjak soronként

A befizetett díjakkal mérve az életjáradékok a legnagyobb élet- és egészségbiztosítási termékcsoport, amelyet az életbiztosítás és az egészségbiztosítás (az ágazatban baleset- és egészségbiztosításnak is nevezik) követ. Az életbiztosítások értékesíthetők egyéni, vagy “közönséges” alapon, vagy csoportoknak, például munkavállalóknak és egyesületeknek. A baleset- és egészségbiztosítások közé tartoznak az orvosi költségek, a rokkantsági jövedelem és a tartós ápolás. Más vonalak közé tartozik a hitel-életbiztosítás, amely a hitelfelvevő halála vagy rokkanttá válása esetén kifizeti a hitel egyenlegét, valamint az ipari életbiztosítások, kis összegű biztosítások, amelyek díját általában heti rendszerességgel egy ügynök szedi be.

.