This browser is not supported. Please use another browser to view this site.
Ha hitelkártyáján egyenleg van, akkor annak kifizetése az első számú feladat, hogy újra élvezhesse annak előnyeit. Íme 10 megbízható tipp, amelyek segítségével gyorsabban elérheti a 0 dolláros egyenleget.
Vizsgálja meg költési szokásait
Kézenfekvőnek tűnhet, de nem tud javítani valamin, ha nem érti azt. “Általában, amikor valaki segítségért fordul hozzánk, az első célunk az, hogy megnézzük a kiadásait és egyensúlyba hozzuk a költségvetését” – mondja Hannah. “A legtöbb ember a kiadásai 75-80%-át tudja elszámolni, és utána kezd ködösödni a dolog”. A fennmaradó 20-25%-ot kitevő vásárlások jellemzően sok információt tartalmaznak. Amint azonosítja ezeket a kiadásokat – legyen az egy kör ital a munkahelyi csapatnak, egy extra adag tejszínhab a tejeskávén, vagy akár egy alkalmi élvezet az élelmiszerboltban -, felhatalmazást kap. Azzal, hogy tudod, hogyan halmoztad fel az adósságodat, stratégiát építhetsz a jövőbeli pénzügyi hiányosságok ellen.
Készíts költségvetést
Most, hogy már világos képet kaptál az adósságterhedről és arról, hogy mire költöd a pénzed, itt az ideje, hogy költségvetést készíts. Ennek a lépésnek nem kell csicsásnak vagy bonyolultnak lennie. Valójában rengeteg alkalmazás és kalkulátor létezik, köztük egy letölthető sablon a Credit Counselling Society webhelyén. A feladat itt az, hogy naplózza a bevételeit és a kiadásait, hogy megnézze, hol találhat pénzt, amit az adósságai ellen fordíthat. Minden kiadáshoz, például a bérleti díjhoz vagy a jelzáloghitelhez, az autófizetéshez, a közüzemi szolgáltatásokhoz, az élelmiszervásárláshoz és a fennálló hitelkártya-tartozásához adjon hozzá egy sort. Hannah megjegyzi, hogy még ha van is adósságod, elengedhetetlen, hogy pénzt tegyél félre egy vészhelyzeti alapra. “Így van készpénze a vészhelyzetekre, így azok nem borítják fel az adósságtörlesztést.”
A legtöbb ember érthető módon utálja a költségvetés követését, de megkönnyítheti a dolgát. Hannah szerint az egyik legnagyobb költségvetési baklövés az, hogy nem hagyunk helyet a kis alkalmi tékozlásnak. “Nem egy-két hónap alatt fizeted le az adósságodat. Hosszú távra kell tervezned, és csak ideig-óráig tudod magad igazán szűkös költségvetésbe szorítani.”
Fizess többet a minimumnál
A hitelkártyaszámlád minimális törlesztőrészlete az előző havi egyenleg 2%-a körül van. A probléma az, hogy ha csak a minimumot fizeted, akkor ennek a pénznek a nagy része a kamatra megy el (ami általában 20% körül halmozódik), nem pedig a tőkére (a tényleges tartozásra). “Bár hosszú időbe telik, de a minimum kifizetésével is le tudod törleszteni az adósságodat” – mondja Hannah – “amíg nem használod a hitelkártyát is”. Jobb és sokkal gyorsabb stratégia, ha minden hónapban találsz egy kis pluszt, és azt a tartozásra fordítod. Légy reális és következetes. “Törekedj arra, hogy havonta 50 dollárral, 100 dollárral többet fizess havonta” – javasolja Hannah.
Tárgyaljon alacsonyabb kamatlábért
Tudta, hogy tárgyalhat a bankjával? Hannah szerint lehetséges. “Sokszor az emberek csak nem kérdezik meg”. Ha a hitelkártyaadósságoddal küzdesz, felhívhatod a hitelezőt (a bankot, amelyik kibocsátotta a kártyádat), és kérhetsz alacsonyabb kamatot. Az ok egyszerű: A bank nem csak néhány százalékpontot veszít, ha teljesen nem fizeted ki a tartozásodat (vagyis kevesebb pénzt keresnek a tartozásod kamatain), ezért érdekükben áll, hogy engedjenek neked.
Segít, ha már régóta ügyfél vagy, és bizonyítani tudod, hogy mindig időben fizettél. “Fogyasztóként fontos, hogy tudd, hol állsz” – mondja Hannah. “Arra bátorítanék valakit, hogy legyen egy másolata a hiteljelentésének, és azt használja fel arra, hogy olyan kamatlábat kérjen, amilyet szeretne. A legrosszabb, ami történhet, hogy nemet mondanak. És akkor lehet máshová menni, például egy alacsony kamatozású kártyához vagy egy egyenlegátutalási akciót igénybe venni”.” (Kíváncsi: “Mennyi a hitelpontszámom?” Így tudhatja meg.)
Az egyenlegátutalási akciót használja
Néhány hitelkártya rendszeresen indít akciókat az egyenlegátutalásra, hogy új ügyfeleket csábítson a bankhoz. Ezek az ajánlatok általában alacsony, általában 0% és 1,99% közötti kamatlábat kínálnak korlátozott ideig (általában 6-10 hónapig). Érdemes a legalacsonyabb kamatlábat és a leghosszabb promóciós időszakot keresni, hogy adjon magának egy kis időt arra, hogy megszabaduljon az adósságától.