7 strumenti di budgeting per gestire meglio i tuoi soldi

Trovare lo strumento giusto può rendere qualsiasi lavoro più facile. È vero sia in falegnameria che nella finanza personale. Il giusto strumento di budgeting può rendere la gestione del denaro più efficace, efficiente e persino piacevole.

Con questo in mente, ecco una lista di alcuni dei migliori strumenti di budgeting disponibili oggi. Alcune di queste opzioni sono gratuite, e si può anche trovare qualche sorpresa nella lista. Personalmente uso i primi due strumenti per tenere traccia di tutto, dal nostro budget al nostro portafoglio di investimenti.

1. YNAB (You Need a Budget)

Per coloro che vogliono solo uno strumento di bilancio, YNAB è la mia prima scelta. L’ho usato per anni e l’ho trovato il miglior strumento di bilancio che abbia mai usato. Ci sono diverse cose che distinguono YNAB.

In primo luogo, utilizza un layout familiare di foglio di calcolo che è molto facile da usare e capire. Creare un budget mensile richiede solo pochi minuti.

In secondo luogo, YNAB è progettato per incoraggiarti a vivere con il reddito del mese scorso. Piuttosto che creare bilanci basati sul reddito futuro, fai un bilancio basato sul reddito che hai già guadagnato. Così facendo, dai ad ogni dollaro un lavoro, come lo descrive YNAB. Ci vuole un po’ di tempo per adattarsi a questo approccio, ma il risultato è la fine del vivere di stipendio in stipendio.

Infine, YNAB offre eccellenti rapporti e grafici. Questi strumenti rendono più facile vedere dove sta andando il tuo denaro in modo da poter apportare modifiche se necessario.

Vale la pena notare che YNAB non si collega automaticamente alle istituzioni finanziarie per scaricare le transazioni. Invece, gli utenti devono scaricare le transazioni dalle loro banche e società di carte di credito, e poi caricare le transazioni in YNAB. Il processo mi prende circa 5-10 minuti ogni mese. Molti preferiscono questo approccio piuttosto che fornire nomi utente e password, anche se comporta un po’ più di lavoro.

2. Personal Capital

Il cruscotto finanziario gratuito offerto da Personal Capital è ideale per coloro che vogliono monitorare sia il loro bilancio che gli investimenti. Gli utenti possono collegare entrambi i conti bancari e di investimento, compresi i conti pensionistici. I conti possono essere collegati manualmente o le transazioni possono essere collegate e scaricate automaticamente.

Lo strumento di flusso di cassa traccia le spese per categoria. Lo strumento eccelle nel conoscere la categoria di ogni spesa in modo da non doverla inserire manualmente.

Inoltre, il cruscotto finanziario tiene traccia degli investimenti, sia imponibili che pensionistici. Il cruscotto tiene traccia dei tuoi rendimenti, asset allocation, dividendi e costi di investimento.

3. Quicken

Quicken è il nonno degli strumenti di bilancio. È progettato per gestire tutte le tue finanze, compresi il bilancio, gli investimenti, il pagamento delle bollette e i rapporti. A differenza di YNAB, Quicken si connette alle tue istituzioni finanziarie e scarica le transazioni. È possibile sincronizzare i dati tra i dispositivi, in modo da avere sempre accesso ai tuoi conti.

Anche se non ho usato Quicken da quando sono passato a YNAB, è un solido strumento di gestione del denaro. Fa quello che promette di fare. C’è, tuttavia, un avvertimento. La versione per Mac di Quicken non è così robusta come quella per PC. Come dipendente dal Mac, questo è stato il motivo principale per cui mi sono allontanato da Quicken.

4. Mint

Mint, che è di proprietà insieme a Quicken di Intuit, Inc. è effettivamente la versione online di Quicken. Una volta che i conti bancari, gli estratti conto delle carte di credito, e anche i conti di investimento sono collegati, Mint fornisce una ricchezza di informazioni sulle spese, i bilanci, e anche le tendenze.

Dopo aver collegato solo uno dei miei conti bancari, Mint è stato in grado di mostrarmi le mie spese per categoria in pochi minuti:

Mint può anche monitorare il tuo reddito, attività, passività e patrimonio netto. Non vi è alcun costo per l’utilizzo di Mint. Il sito web si basa sulle entrate pubblicitarie, quindi vedrai offerte di prodotti finanziari che vanno dai conti di intermediazione al monitoraggio del punteggio di credito.

5. Foglio di calcolo

Il potere di un buon foglio di calcolo non dovrebbe mai essere sottovalutato. Tenere traccia delle spese con un foglio di calcolo non ha i campanelli e i fischietti che molte delle altre opzioni elencate qui fanno, ma fa il suo lavoro. Un grande vantaggio è il controllo completo sui dati che tracciate e su come li tracciate. Si evita anche di dare accesso ai propri dati finanziari ad un aggregatore di conti online.

Per iniziare, ci sono modelli di bilancio gratuiti sia per Excel che per Google Sheets.

Da leggere: 10 azioni da vendere per il 2016

6. Una carta di credito o prepagata

Alcune carte di credito e prepagate hanno sviluppato funzioni di bilancio online per coloro che portano le loro carte. Per esempio, Discover offre quello che chiama Spend Analyzer. Questo strumento è un robusto strumento di bilancio che categorizza automaticamente gli acquisti e tiene traccia della storia delle spese.

Discover offre anche il Paydown Planner, che aiuta i membri della carta ad uscire dal debito della carta di credito. L’aspetto negativo, naturalmente, è che questi strumenti funzionano solo con le transazioni sulle carte di credito Discover. Per quelli che usano la carta, tuttavia, è uno strumento efficace per tracciare la tua spesa.

Le carte prepagate hanno anche iniziato ad aggiungere funzioni di gestione del denaro. Per esempio, la carta prepagata American Express Serve offre una funzione chiamata Insights, che permette ai titolari della carta di tracciare e categorizzare le loro spese. Possono anche impostare budget massimi mensili per categoria di spesa e mettere da parte il denaro in una riserva come un modo per risparmiare per acquisti futuri.

7. Banche

Infine, alcune banche hanno sviluppato i propri strumenti di bilancio per i loro clienti. Una delle prime è stata la PNC Bank, che offre il suo Virtual Wallet. Questo strumento fornisce una serie di strumenti di budgeting tra cui il monitoraggio delle spese, un calendario e strumenti automatici per aiutarvi a risparmiare. Il Portafoglio Virtuale di PNC è disponibile anche su dispositivi mobili.

Gli strumenti di bilancio più popolari

Mentre scrivo questo articolo, ho chiesto ai membri del gruppo Facebook Dough Rollers quali strumenti di bilancio usano. Questo è un gruppo di Facebook che ho iniziato dove chiunque può unirsi per discutere di finanza personale e investimenti. Anche se non è esattamente uno studio scientifico, di gran lunga i tre strumenti di gestione del denaro più popolari sono Mint, YNAB e un foglio di calcolo.

Naturalmente, ciò che conta in definitiva è trovare gli strumenti che funzionano meglio per voi.

Seguimi su Twitter o LinkedIn. Guarda il mio sito web o alcuni dei miei altri lavori qui.