8 migliori conti correnti gratuiti nel 2021

I migliori conti correnti nel 2021 sono gratuiti, e la maggior parte offre vantaggi ai loro clienti.

Se stai cercando un nuovo conto corrente, continua a leggere: Ti dirò quali fattori sono importanti, quali conti da considerare, e forse altrettanto importante, quali evitare.

I migliori conti correnti gratuiti nel 2021

L’esperto di denaro Clark Howard ha opinioni forti su dove dovresti fare il tuo banking. I suoi principi principali sulle banche sono di evitare di pagare le tasse e di andare da qualche parte che si preoccupa di te come cliente (ti consiglia di evitare le grandi banche istituzionali).

Nello sviluppare la lista qui sotto, ho considerato fattori come la disponibilità di reti ATM, servizi online come depositi mobili e la qualità delle applicazioni mobili. Tutte le opzioni qui sotto sono assicurate a livello federale per almeno $250.000 per conto.

Dopo aver esaminato decine di opzioni di conto corrente, ne ho elencate otto in ordine alfabetico qui sotto. Tutte le opzioni soddisfano i criteri di tasse e requisiti minimi. Non c’è molta differenza tra questi conti. Dovresti scegliere l’account che offre le caratteristiche che sono più importanti per te.

Ho anche fornito una tabella di cinque account di controllo aggiuntivi che non hanno abbastanza crack la nostra lista, ma potrebbe essere grandi opzioni per persone specifiche (USAA per quelli con connessioni militari, per esempio).

Tabella dei contenuti

• I migliori conti correnti gratuiti
• Cosa ti serve in un conto corrente
• Clark: Evita le grandi, Banche costose
• Perché dovresti evitare la protezione dello scoperto
• Domande frequenti sui conti correnti gratuiti

I migliori conti correnti gratuiti

Istituto finanziario	Nome del conto	Perché è nella nostra lista
Alliant Credit Union	Conto corrente a tasso elevato	Facilmente accessibile, facilmente accessibile, unione di credito nazionale con caratteristiche ben arrotondate
Ally Bank	Conto corrente con interessi	Pulitobanca online con tasse e requisiti minimi
Capital One	360 Checking Account	Conto corrente gratuito con una buona app e un buon servizio che paga interesse
Chime	Conto spese	Buona opzione online gratuita per chi non ha una banca e per chi ha una storia bancaria negativa
Discover Banca	Conto corrente	Buona opzione per coloro che disprezzano le tasse e amano il cash back
Fidelity Investments	Conto gestione contanti	Conto di gestione del contante che guadagna automaticamente gli interessi sul denaro non investito
Radius Bank	Rewards Checking Account	Combina il deposito diretto anticipato, cash back e uso gratuito di ATM in tutto il mondo
Schwab	High Yield Investor Checking Account	Grande opzione per gli investitori, specialmente quelli che viaggiano a livello internazionale

Alliant Credit Union

Tasse mensili	APY	Bilancio minimo	Minimo Deposito	ATMs	Android App Rating )	iOS App Rating
	Fino a 0.25%			80.000+

I dettagli: Questa è l’unica cooperativa di credito sulla nostra lista, soprattutto perché le cooperative di credito tendono ad essere iper-locali. Tuttavia, puoi diventare un membro di Alliant con una donazione di 5 dollari all’associazione no-profit Foster Care to Success. Se questo è troppo per te, Alliant farà anche una donazione per tuo conto.

Clark pensa che le cooperative di credito siano un’idea formidabile per le tue esigenze di conto corrente, quindi se non scegli Alliant, controlla le cooperative di credito nella tua zona.

Alliant non ti farà pagare spese nascoste e ti dà fino a $20 al mese in sconti ATM. La banca dispone anche di una popolare app, permette pagamenti digitali e paga un tasso di interesse abbastanza competitivo. Devi fare un deposito elettronico al mese e rifiutare le dichiarazioni cartacee per il tuo account per essere idoneo a guadagnare interessi.

Ally Bank

Tasse mensili	APY	Minimo Bilancio	Minimo Deposito	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
	0.10%/0.25%			43.000+

I dettagli: Clark dice che Ally Bank è un ottimo esempio di una banca online senza spese mensili, senza commissioni di scoperto e senza deposito minimo: “Mi piace molto per le persone che sono più giovani senza un sacco di soldi in gioco per fare un conto online come Ally Bank.”

Anche se si possono guadagnare più interessi altrove, il suo 0,1% APY (0,25% APY se si mantiene un saldo giornaliero di almeno $ 15.000) è un bel gesto. Non sarai in grado di depositare contanti, ma puoi fare depositi di assegni mobili. Questo conto corrente è compatibile con Zelle e Amazon Alexa e rimborsa le tue spese ATM fino a $10 per ciclo di dichiarazione.

Capital One 360

Tasse mensili	APY	Minimo Saldo	Minimo Deposito	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
	0.10%			40.000+

I dettagli: Se vuoi un conto corrente senza commissioni che paga gli interessi e offre una buona app e un buon servizio clienti, questa potrebbe essere l’opzione migliore per te.

Capital One ha sedi fisiche sotto forma di “Capital One Cafés,” qualcosa che Capital One commercializza come un fattore che si distingue dalle altre banche online. Detto questo, la maggior parte delle città non hanno i caffè, e le recensioni su di loro sono decisamente miste.

Tuttavia, questa è un’opzione di conto corrente ben arrotondata che è impostata per il mobile banking e i pagamenti. Capital One offre anche trasferimenti gratuiti in entrata e ti permette di inviare e ricevere denaro gratuitamente attraverso Popmoney.

Chime

Tasse mensili	APY	Minimo Bilancio	Minimo Deposito	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
				38,000+

I dettagli: Chime è senza commissioni come Ally Bank. La differenza principale è che il conto corrente di Chime offre alcune caratteristiche aggiuntive ma non paga interessi.

Chime ti permetterà di accedere al tuo stipendio fino a due giorni prima tramite deposito diretto. Le transazioni estere e i trasferimenti da persona a persona sono gratuiti. L’account è compatibile con Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, e offre un deposito di assegni mobile. A 4,8, l’app di Chime è legata per la più alta valutazione App Store di qualsiasi banca che ho recensito.

Chime non offre protezione dallo scoperto, e nella maggior parte dei casi rifiuterà automaticamente i tentativi di acquisto che farebbero cadere il tuo saldo sotto zero. Questo corrisponde bene alla filosofia di Clark sulla protezione dello scoperto, ma significa anche che devi stare particolarmente attento a non sforare il tuo conto.

Chime è una buona opzione per chi non ha una banca e per le persone con una storia bancaria negativa, in quanto non tiene un cattivo registro bancario contro di te.

Se vuoi costruire i tuoi risparmi, Chime ha un conto che può aiutare anche in questo. Offre una funzione automatica che arrotonda gli acquisti che fai con il tuo conto corrente al dollaro più vicino e mette quei soldi nel tuo conto di risparmio.

Discover Bank

Tasse mensili	APY	Minimo Bilancio	Minimo Deposito	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
				60,000+

I dettagli: Se disprezzi le tasse e ti piace ottenere cash back sugli acquisti, Discover Bank potrebbe avere il conto corrente giusto per te.

Discover porta la mancanza di tasse ad un estremo positivo: non ci sono spese per fondi insufficienti e prelievi in eccesso. Questo conto paga anche l’1% di cash back fino a 3.000 dollari di acquisti con carta di debito al mese. Ma si noti che Clark scoraggia fortemente l’uso di carte di debito per gli acquisti.

Non è possibile depositare contanti e i limiti giornalieri di prelievo ATM sono più bassi di alcuni concorrenti, ma il conto corrente di Discover ti dà controlli standard gratuiti.

Fidelity Investments

Tasse mensili	APY	Minimo Bilancio	Minimo Deposito	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
	0.01%			1.000.000+

I dettagli: Fidelity offre un conto per la gestione dei contanti che include la scrittura di assegni, l’accesso al bancomat e il mobile banking.

Spazza automaticamente il tuo denaro non investito in un conto che produce interessi. Così tutti i soldi che avete sul vostro conto e che non avete investito guadagnano automaticamente degli interessi. Clark è un grande fan di questa funzione di interesse automatico.

L’app di Fidelity è altamente valutata e le risorse del servizio clienti sono espansive.

Questa è una buona opzione se sei un investitore con beni e vuoi un conto corrente gratuito che guadagna automaticamente interessi sul denaro che non vuoi tenere legato.

Radius Bank

Tasse mensili	APY	Minimo Bilancio	Minimo Deposito	ATMs	Android App Rating )	iOS App Rating
	0.0%/0.10%/0.15%			500,000+

I dettagli: Con questo conto, puoi ottenere il tuo stipendio fino a due giorni prima con depositi diretti e godere di rimborsi ATM illimitati in tutto il mondo. Potrai anche evitare le commissioni, guadagnare interessi e ottenere cash back.

Come Discover, Radius Bank paga da 1% a 1,5% di cash back. Tuttavia, il suo programma di cash back è solo per le transazioni “a credito” che fai con una carta di debito Radius (che ti terrà nelle grazie di Clark evitando acquisti con carta di debito). Il programma di cash back richiede che il vostro conto riceva almeno $2.500 al mese in depositi diretti o che manteniate un saldo mensile medio di $2.500.

“2.500” sembra essere un numero magico per Radius, poiché non guadagnerete interessi finché il vostro saldo non raggiungerà i $2.500. Ma se mantieni quel saldo minimo, sarai in grado di guadagnare interessi e godere dei vantaggi del cash back.

Schwab

Tasse mensili	APY	Minimo Saldo	Minimo Deposito	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
	0.03%			Virtualmente illimitato

I dettagli: Questo non è un conto corrente tradizionale, perché è legato ad un conto di intermediazione Schwab One. Ma, insieme a Fidelity Investments, è la raccomandazione preferita di Clark per chiunque abbia abbastanza beni da investire. “Chiunque sia un investitore dovrebbe considerare di fare il proprio conto corrente con Fidelity Investments e Charles Schwab perché offrono conti correnti senza commissioni, senza intoppi.”

Schwab offre sconti ATM illimitati in tutto il mondo e nessuna tassa sulle transazioni estere, quindi è ottimo per chi viaggia. Offre anche robuste caratteristiche di sicurezza, scrittura di assegni e pagamento mobile.

Si possono trovare altri broker, specialmente concorrenti digitali, che offriranno più interessi, ma i loro strumenti di investimento non sono all’altezza.

Altre opzioni di conto corrente

Ecco alcuni altri conti correnti che si distinguono per ragioni specifiche.

Banca	Perché si distingue	Caratteristiche del conto
Aspirazione	Meglio per chi ha coscienza ambientale	-3-5% di cash back sugli acquisti in aziende della Coalizione della Coscienza -Opzione di arrotondare gli acquisti al dollaro più vicino per piantare alberi -I depositi non finanziano l’esplorazione/produzione di combustibili fossili
Azlo	Meglio per i proprietari di piccole imprese	-Poche tasse/requisiti -Pagare i fornitori/ fare trasferimenti gratis -Creare/gestire/inviare fatture digitali -Integrato con Quickbooks, PayPal, Square e altro -Transazioni illimitate
HMBradley	Meglio per i grandi risparmiatori	-Controllo/risparmio ibrido -APY basato sulla % dei tuoi depositi diretti che risparmi -APY fino al 3% se risparmi più del 20% -L’applicazione bancaria con il rating più alto che abbiamo recensito
TIAA	Meglio se l’interesse è importante per te	-Promessa: Rendimento massimo del 5% tra tutti i conti correnti statunitensi .USA -Promozionale 0.4% APY per il primo anno
USAA	Meglio per quelli con connessioni militari	-Poche tasse/requisiti -App ben accolta -Moderni strumenti/integrazioni mobili

Cosa ti serve in un conto corrente

Da Clark, la caratteristica più importante del tuo conto corrente dovrebbe essere la mancanza di spese.

Dovresti essere in grado di condurre attività bancarie di base senza dover schivare le mine di terra delle tasse. Inoltre, diffida delle banche che ti offrono vantaggi e benefici ma hanno un sacco di tasse e requisiti.

I migliori conti correnti che ho trovato offrono ciascuno una buona configurazione mobile, assicurazione FDIC e un buon servizio clienti.

Tasse e requisiti da evitare

• Nessuna tassa di mantenimento. Non c’è bisogno di pagare una tassa di mantenimento per il tuo conto corrente. Alcune banche offrono vantaggi come tassi di interesse più alti in cambio di una tassa mensile o annuale, ma in molti casi, la banca ha la meglio su quell’accordo.
• Nessuna tassa di scoperto. C’è un limite a questo, naturalmente. È difficile immaginare una banca che vi permetta di avere uno scoperto del prezzo di una Lamborghini senza farvi pagare un centesimo. Ma cercate di trovare una banca che non vi martellerà con commissioni per piccoli scoperti che ripagherete relativamente in fretta.
• Nessuna tassa sul bancomat. Non c’è bisogno di pagare commissioni per accedere al tuo denaro attraverso i bancomat. Un buon conto corrente include una grande rete di bancomat e ti rimborsa anche se si incorre in spese per l’utilizzo di un bancomat al di fuori della sua rete.
• Nessuna spesa per l’estratto conto cartaceo. Alcune banche ti fanno pagare se vuoi che ti venga spedito un estratto conto cartaceo. Puoi optare per le dichiarazioni online per evitare le spese.
• Nessun requisito di saldo mensile. Un sacco di buone opzioni di conto corrente non richiedono di tenere un solo dollaro nel tuo conto.
• Nessun deposito diretto richiesto. Questo non è un problema garantito. Non tutti con un conto bancario hanno un deposito diretto. Idealmente, la tua banca non richiederà alcun tipo di deposito diretto minimo per qualificarsi per certi vantaggi o evitare le tasse, ma alcuni lo fanno.

Caratteristiche del conto corrente che vuoi

• Accesso online e mobile. Molti dei migliori conti correnti gratuiti sono solo online. Le istituzioni finanziarie con zero o poche filiali contano con meno spese generali e possono passare questi risparmi al cliente. Non importa quale banca sceglierai, vorrai che abbia un sito web ben progettato e/o un’applicazione mobile.
• Buon servizio clienti. Non importa quanto siamo diventati orientati al digitale, a volte non c’è sostituto per l’aiuto umano.
• Assicurato FDIC. Questo dovrebbe essere scontato, ma assicuratevi che la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assicuri la vostra banca. La FDIC in genere protegge il denaro nel tuo conto fino a 250.000 dollari. La National Credit Union Administration (NCUA) è l’equivalente della FDIC per le cooperative di credito.
• Paga gli interessi. Questo non è un must-have, poiché i conti correnti tipicamente non sono i posti migliori per mettere i vostri soldi al lavoro. Ma, a parità di condizioni, non preferiresti guadagnare interessi sul tuo denaro piuttosto che non farlo?

Clark: Evita le grandi e costose banche

Quando cerchi un conto corrente, puoi essere tentato di scegliere JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo o Citigroup.

E molte persone hanno ceduto a questa tentazione: Le “quattro grandi” delle banche americane detenevano più del 35% di tutti i depositi dei clienti statunitensi a giugno 2019, secondo la FDIC. E sono diventati ancora più grandi durante la pandemia di coronavirus, secondo il Wall Street Journal.

Ma l’esperto di denaro Clark Howard mette fortemente in guardia contro il banking con quelle istituzioni finanziarie.

“Non vedo alcun motivo per chiunque in qualsiasi momento di fare banking con nessuno di quei quattro in qualsiasi circostanza. Perché sono molto costosi per fare affari”, dice Clark. “E se hai un problema con il tuo conto, devi affrontare una burocrazia gigantesca che è impostata per non preoccuparsi. E non lo fanno.”

Una delle ragioni per cui Clark ama indirizzare le persone verso le cooperative di credito è che sono organizzazioni senza scopo di lucro, di proprietà dei membri che, per natura, danno valore ai loro clienti.

Perché dovresti evitare la protezione di scoperto

I conti correnti sono progettati per essere usati per pagare le cose.

Ma se non tieni sotto controllo il tuo saldo, potresti finire per scrivere un assegno o usare la tua carta di debito per un acquisto che non puoi permetterti in base al denaro nel tuo conto. Questo è lo scoperto.

Quello che succede quando sei scoperto dipende dalla tua banca e dal modo in cui hai impostato il tuo conto.

Le banche spesso offrono una protezione dallo scoperto, pagando una transazione anche se il tuo conto non ha abbastanza soldi per coprire il pagamento. Ma le banche spesso fanno pagare ai clienti un premio per questa “generosità” – una media di 33,47 dollari per ogni scoperto, secondo uno studio di Bankrate del 2020.

Fortunatamente, le istituzioni finanziarie sono tenute a ottenere il vostro consenso scritto o elettronico prima di iscrivervi alla protezione dello scoperto. E potete contattare la vostra banca e chiedere di rinunciare se siete già iscritti.

“Se la vostra banca vi propone o vi ha già convinto a firmare per la protezione dello scoperto, voglio che vi “disattiviate””, dice Clark. “Le banche vivono facendoti pagare le tasse fino alla morte. Quindi guardate le banche online, le cooperative di credito e le piccole banche locali che non vogliono farlo.”

Invece di fare affidamento sulla protezione dello scoperto, scegliete di ricevere avvisi di testo quando avete un saldo basso del conto, praticate un buon budgeting e scegliete una banca che non vi farà pagare le commissioni. Alcune istituzioni finanziarie offrono un’opzione di auto-declino per le transazioni che porterebbero il tuo conto in rosso.

Domande frequenti sui conti correnti gratuiti

I conti correnti gratuiti sono una cosa reale?

Dipende dalla tua definizione di gratuito. In questo caso, considero “gratuito” un conto bancario che non addebita commissioni per cose come la manutenzione mensile, gli estratti conto mensili, il mancato mantenimento di un saldo minimo e l’uso del bancomat. Tuttavia, non ho visto una banca che offre un conto corrente con zero spese per ogni possibile azione che i suoi clienti fanno (come lo scoperto).

I conti correnti pagano interessi?

Alcuni conti correnti pagano interessi. Altri no. E alcuni richiedono di fare un certo numero di transazioni con carta di debito e/o depositare una certa quantità di denaro ogni mese per accedere ai migliori tassi di interesse. Anche se è bello che il tuo conto corrente paghi gli interessi, i conti di risparmio di solito forniscono tassi di interesse migliori.

Devi pagare per prelevare denaro dai bancomat?

Di solito no, se stai usando un bancomat che si trova nella rete della tua banca. Tuttavia, potrebbe esserti addebitata una tassa se stai usando un bancomat al di fuori di quella rete e/o in un paese straniero. Molti dei conti correnti che raccomando ti rimborseranno tra i $10 e i $20 al mese se dovessi incorrere in commissioni ai bancomat al di fuori delle loro reti.

Qualche banca offre bonus per aprire conti correnti?

Sì. Alcune banche offrono bonus per incentivarti ad aprire conti con loro. Di solito vengono con dei vincoli. E questi vincoli possono venire in diverse forme: requisiti di saldo minimo, requisiti di deposito o anche un requisito per il numero di transazioni che fai entro un certo periodo. Tuttavia, i bonus di 100 dollari o più esistono. Prima di aprire un conto a causa di un bonus di benvenuto, confrontalo con altre opzioni. Potresti essere costretto a pagare un importo in tasse che supera il tuo bonus, il che vanificherebbe lo scopo.

Pensieri finali

Non c’è motivo di pagare tasse per un conto corrente nel 2021.

Clark dice che dovresti trovare una banca che fornisce un controllo gratuito e ti valorizza come cliente e non sta cercando di colpirti con spese “gotcha”. Dice che un modo provato per farlo è quello di considerare il banking con la vostra cooperativa di credito locale.

“Amo le cooperative di credito per i conti correnti”, dice Clark. “È molto raro che una cooperativa di credito abbia delle spese spazzatura su un conto corrente, anche se alcune potrebbero. Poiché sono di proprietà dei membri, la loro intera struttura si basa sul servizio al membro invece che sull’accaparramento del cliente”

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