Acorns vs. Betterment

Hai provato a risparmiare ma non riesci a mettere via i soldi? Acorns e Betterment hanno una soluzione migliore per te con il loro approccio di robo-advisor.

Con l’app mobile Acorns, puoi arrotondare gli acquisti quotidiani, investendo i tuoi spiccioli nel tuo portafoglio. Non richiede un deposito minimo e puoi investire tanto o poco quanto vuoi.

Betterment è un robo-advisor più grande che gestisce circa 15 miliardi di dollari di portafogli. Come leader nel settore della gestione automatizzata del portafoglio, l’applicazione offre due piani per aiutare gli investitori a iniziare a risparmiare. Questo robo-advisor è per gli investitori più seri che vogliono lavorare con veri manager di denaro e investire quantità maggiori di denaro.

Quindi, cosa succede quando si confrontano questi due robo-advisor?

Acconti &Tasse

Tasse di gestione

$1, $2, o $3/mese

0.25%

Minimo del conto

Tipi di conto

• Individuale nonretirement accounts
• Traditional & roth IRAs

• Conto cash
• Traditional, Roth, SEP, & rollover IRAs
• Conti comuni e individuali e non pensionistici
• Trusts

Generale

Meglio per

• Manofuori dall’investimento
• Investitori che hanno difficoltà a risparmiare

• Meglio per
• Conti pensionistici

Promozione

nessuno

1 anno di gestione gratuita, con deposito qualificante

Consulente umano?

Sì, ma solo con Betterment Premium (0,40% di commissione)

Valutazione

7.0/10Visita il sito di Acornson Acorns

9.5/10Visita il sito web di Bettermenton Betterment

Conti &Tasse

Tasse di gestione

$1, $2, o $3/mese

0.25%

Minimo del conto

Tipi di conto

• Individuale nonretirement accounts
• Traditional & roth IRAs

• Cash account
• Traditional, Roth, SEP, & rollover IRAs
• Conti comuni e individuali e non pensionistici
• Trusts

Generale

Meglio per

• Manofuori dall’investimento
• Investitori che hanno difficoltà a risparmiare

• Meglio per
• Conti pensionistici

Promozione

Nessuno

1 anno di gestione gratuita, con deposito qualificante

Consulente umano?

Sì, ma solo con Betterment Premium (0,40% di commissione)

Rating

7.0/10Visita il sito web di Acornson Acorns

9.5/10Visita Betterment sul sito di Betterment

Non devi alzare un dito per risparmiare passivamente con Acorns e Betterment, ma ogni robo-advisor ha un approccio diverso per costruire il tuo portafoglio e risparmiare denaro.

Ecco alcuni punti salienti del nostro confronto e della nostra recensione:

Tasse Acorns vs Betterment

Chi vince quando si tratta di Acorns vs Betterment per le tasse? Sia Acorns che Betterment addebitano lo 0,25% del tuo portafoglio ogni anno per la gestione del tuo conto. Tuttavia, è possibile accedere a un consulente umano con Betterment per una tassa più alta.

Se si mantiene un saldo inferiore a $5.000, Acorns addebita anche una tariffa mensile di $1, ma gli studenti universitari possono accedere al servizio gratuitamente. Tuttavia, è necessario iscriversi con un indirizzo .edu valido per avere le tasse esentate.

Per i conti con oltre $ 5.000, entrambi i robo-advisors addebitano lo 0,25% del tuo patrimonio gestito. Tuttavia, per i conti con saldi superiori a $ 2.000.000, Betterment rinuncia a tutte le commissioni.

Betterment offre un servizio premium per i clienti che vogliono più assistenza. Questo significa che è possibile accedere a un consulente umano, ma la tassa è aumentata allo 0,40% del tuo portafoglio, che viene valutato annualmente.

I clienti premium hanno anche accesso alle telefonate con i consulenti umani, e puoi inviare e-mail ai tuoi consulenti finanziari umani.

Né Betterment né Acorn richiedono un conto minimo per i servizi di base, ma con Betterment Premium, i conti devono mantenere un saldo di 100.000 dollari.

Acorns vs Betterment Performance

Ci sono alcune caratteristiche che ci aspettiamo che tutti i robo-advisors abbiano. Queste includono la raccolta delle perdite fiscali, il riequilibrio automatico, consulenti finanziari umani, rapporti di spesa e investimenti socialmente responsabili. Guardiamo alla pianificazione della pensione nella prossima sezione.

Tax-Loss Harvesting

Per quanto riguarda il tax-loss harvesting, Betterment offre gratuitamente la raccolta automatica delle perdite fiscali a tutti i clienti, sia che tu abbia un conto base o premium. Questo è parte del motivo per cui Betterment ha fatto la nostra lista dei migliori robo-advisors.

Acorns non offre alcuna assistenza di tax-loss harvesting. Ciò significa che si può potenzialmente guadagnare di più con l’investimento intelligente per il tax-loss harvesting con Betterment, poiché il robo-advisor costruisce una strategia personalizzata coordinata dalle tasse che riduce le imposte sulle plusvalenze. Lo fa raccogliendo i tuoi investimenti perdenti e allocando invece il patrimonio in conti pensionistici con vantaggi fiscali.

Ribilanciamento automatico

Il ribilanciamento automatico è disponibile per gli utenti Betterment basic e premium. Il servizio è gratuito per tutti i tipi di conto. Con il ribilanciamento giornaliero, il tuo portafoglio non si allontana mai dalla tua strategia di investimento e dalla tua tolleranza al rischio.

Acorns fornisce anche il ribilanciamento automatico per tutti i tipi di conto. Gli investitori sono in grado di scegliere tra cinque portafogli, e Acorns reinveste regolarmente i pagamenti dei dividendi per mantenere i portafogli degli investitori in pista. Tuttavia, non è sofisticato come Betterment e altri robo-advisor.

👩🏫 Consulenti umani

Betterment offre accesso a consulenti umani per i suoi membri premium. È possibile contattare un consulente umano via e-mail o telefono.

Non ci sono consulenti umani disponibili per Acorns, ma il servizio è pensato per essere completamente hands-off e gestito solo da una AI. Non ci sono piani per aggiungere consulenti umani per i clienti Acorns.

Rapporti di spesa

Acorns ha rapporti di spesa piuttosto bassi, che vanno dallo 0,05% allo 0,15%. Questo è importante per assicurarsi che i rendimenti netti aumentino o rimangano positivi durante i periodi di bassi tassi di interesse.

Betterment offre anche rapporti di spesa bassi, ma non sono così bassi come Acorns. Probabilmente vedrai tra lo 0,09 per cento e lo 0,17 per cento di rapporti di spesa con Betterment.

Investimento socialmente responsabile

Acorns non offre alcun tipo di opzioni socialmente responsabili. Non è possibile selezionare alcun investimento manualmente o controllare il proprio portafoglio da soli. Mentre c’è una certa flessibilità con lo strumento “Change Your Potential”, non ci sono fattori socialmente responsabili da selezionare.

Betterment offre agli investitori la possibilità di scegliere obiettivi e interessi durante la configurazione. È anche possibile scegliere un portafoglio SRI basato su obiettivi di investimento coscienzioso. Puoi anche scegliere quali industrie e compagnie non vuoi sostenere.

Altre caratteristiche

Gli studenti universitari possono investire gratuitamente con Acorns. Non costa nulla creare un account e permettere all’app di arrotondare i tuoi risparmi per iniziare a investire.

Inoltre, Acorns offre un programma “Found Money” che ti permette di investire denaro dal nulla quando fai acquisti presso alcuni partner, come Nike, Warby Parker, Airbnb, Sephora e Walmart.

Betterment offre anche uno strumento per fare beneficenza proprio all’interno della piattaforma. Puoi donare azioni a enti di beneficenza, e ti aiuta anche a mitigare le tasse sulle plusvalenze semplicemente sostenendo le tue cause preferite.

Acorns vs Betterment: IRAs e investimenti per la pensione

Entrambi questi robo-advisors cercano di rendere più facile per i loro clienti andare in pensione con investimenti automatici hands-off, ma ci sono alcuni strumenti in Betterment che lo rendono più semplice e facile da capire.

Betterment offre una tonnellata di strumenti per la pensione, tra cui RetireGuide. Questo programma AI analizza tutti i tuoi risparmi e conti, compresi i piani 401(k) che hai attraverso il tuo datore di lavoro.

Poi, crea un piano di pensionamento personalizzato confrontando i tuoi risparmi attuali con le tue spese desiderate dopo la pensione. Risponde anche a domande come se stai risparmiando abbastanza soldi per andare in pensione entro un certo periodo di tempo. RetireGuide dà anche suggerimenti su come si può migliorare.

Inoltre, Betterment offre una funzione “Smart Deposit”, che consente di impostare un importo mensile che coprirà le spese di base. Il contante inutilizzato nel tuo conto corrente sarà spazzato nei tuoi conti di investimento, che sono progettati per mirare agli obiettivi finanziari che scegli all’inizio della configurazione del tuo conto.

Gli importi che investi con Betterment tendono ad essere molto più grandi che con Acorns, che è progettato per investire gli avanzi di ogni acquisto.

Acorns è impostato per rendere facile ai giovani risparmiare denaro senza guardarlo. Dopo aver collegato le tue carte di credito e di debito, Acorns ti aiuta a risparmiare un po’ ogni volta che fai un acquisto, mettendo i tuoi spiccioli in conti di investimento. Mentre questo è meglio del conto di risparmio round-up offerto attraverso la tua banca perché puoi fare soldi con i tuoi spiccioli attraverso Acorns, non ci sono altri strumenti di pianificazione della pensione disponibili.

Per quanto riguarda i conti pensionistici, Betterment offre tutto tranne i piani 529, mentre Acorns offre solo conti individuali non pensionistici.

Tipi di conto e classi di attività

Abbiamo toccato questo brevemente nella sezione precedente, ma Betterment offre veramente quasi ogni singolo tipo di conto disponibile.

Con Betterment, puoi aprire i seguenti tipi di conto:

• Individuale non previdenziale
• Congiunto non previdenziale
• Roth IRA
• IRA tradizionale
• Rollover IRA
• Trust
• Conti di deposito
• SEP IRA

Mentre Betterment non gestisce il tuo 401(k), puoi aggiungerlo al tuo portafoglio e ricevere consigli da un pianificatore finanziario umano su come guadagnare di più.

Purtroppo, Acorns offre solo un tipo di conto, che è un conto individuale non pensionistico.

Betterment supporta anche fino a 12 diverse classi di attività. Acorns è interessata ad offrire solo ETF di 6 diverse classi di attività. È possibile investire in ETF, azioni, opzioni, fondi comuni e altro con Betterment, ma le selezioni sono veramente limitate con Acorns.

Detto questo, Acorns utilizza la metodologia di investimento del Dr. Harry Markowitz, che ha vinto un premio Nobel per la Teoria moderna del portafoglio. Tuttavia, la maggior parte dei robo-advisor si basa su questa teoria del portafoglio.

Usabilità, piattaforma desktop ed esperienze con le applicazioni mobili

Betterment è abbastanza facile da usare e offre strumenti attraverso il browser. Tuttavia, ha anche una delle migliori applicazioni mobili. La piattaforma è molto utile con tooltip e guide che mostrano come utilizzare le diverse funzioni.

La piattaforma ti permette anche di guardare e regolare le tue partecipazioni, vedere i dati sulle prestazioni, guardare le proiezioni e ottenere consigli attraverso RetireGuide.

L’applicazione mobile di Betterment ti permette di fare praticamente tutto quello che puoi fare anche sul browser. Puoi dare un’occhiata al tuo portafoglio, controllare i conti di finanziamento, gestire gli auto-depositi, e creare conti sweep bidirezionali. C’è anche un trasferimento “goal-to-goal”, che i clienti possono utilizzare per trasferire denaro tra obiettivi non-IRA all’interno del tuo account attraverso l’applicazione mobile.

Acorns offre una piattaforma web e mobile. La navigazione è abbastanza semplice e facile da capire. Gli investitori possono rivedere il loro portafoglio, controllare i saldi dei conti, vedere “Found Money” e guardare tutte le transazioni.

Con l’app mobile, è anche possibile utilizzare la funzione “Past, Present, and Potential” per vedere più approfondimenti sul tuo portafoglio, come l’analisi e i seguiti attuali dei tuoi conti.

L’app Acorns è divertente da usare e ti mostra esattamente come stanno andando i tuoi investimenti. Se non ti piace il tuo potenziale, puoi sempre toccare “Change Your Potential” che ti permette di cambiare alcuni investimenti per aumentare il valore del tuo conto. Infatti, Acorns ha trovato la sua strada nella nostra lista delle migliori app del mercato azionario che puoi trovare.

Acorns vs Betterment: Pensieri finali

È meglio Acorns o Betterment?

Acorns offre un modo veramente semplice e senza mani per investire i tuoi spiccioli e guadagnare denaro. È meglio di un conto di risparmio con la tua banca che semplicemente arrotonda i tuoi spiccioli e li manda a sedere in un conto.

Puoi fare soldi veri con i tuoi spiccioli usando Acorns. Tuttavia, non è il migliore per la pensione o i grandi guadagni.

Se vuoi veramente guadagnare soldi, allora Betterment è il miglior robo-advisor per te. Con molti strumenti, più tipi di account, più classi di attività e uno strumento di pianificazione della pensione AI, gli investitori otterranno molto di più da Betterment che da Acorns.

Comparison Corner

Scopri come Betterment e Acorns si confrontano con altri concorrenti.

• Betterment vs. Wealthfront
  Betterment vs. Vanguard
  Betterment vs. Robinhood
  Betterment vs. Personal Capital
  Betterment vs. Stash
  Betterment vs. M1 Finance
  Betterment vs. Wealthsimple
  Betterment vs. Fidelity Go
  Betterment vs. Axos Invest
  Betterment vs. Fundrise
  Betterment vs. FutureAdvisor
  Betterment vs. Ellevest
  Betterment vs. Schwab Intelligent Portfolios
  Betterment vs. SoFi
• Acorns vs. Wealthfront
  Acorns vs. Robinhood
  Acorns vs. Stash