Banconota da 100 dollari: è tutta una questione di “Benjamins”
È successo qualcosa di particolare. Dal 2017, la banconota da 100 dollari degli Stati Uniti, quella con Benjamin Franklin sopra, ha superato la banconota da 1 dollaro come moneta più diffusa.
In alcuni paesi, il contante è in via di estinzione. La Svezia è diventata quasi senza contanti. Secondo uno studio del Pew Research Center, quasi un terzo della popolazione degli Stati Uniti passa un’intera settimana senza toccare i contanti.
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La finanza digitale richiede che le persone credano che il valore memorizzato nei loro telefoni, carte di credito e di debito, terminali elettronici e portafogli di criptovaluta non sia solo reale ma sicuro.
È nell’interesse finanziario delle aziende andare senza contanti. Non dover maneggiare contanti accelera le transazioni dei clienti, elimina la tentazione dei dipendenti di rubare, riduce l’evasione fiscale e crea un ambiente più sicuro per i dipendenti.
Al 31 dicembre 2018, la ripartizione delle banconote statunitensi era la seguente:
- $1 – 12,4 miliardi
- $2 – 1,3 miliardi
- $5 – 3.1 miliardo
- $10 – 2,0 miliardi
- $20 – 9,4 miliardi
- $50 – 1,8 miliardi
- $100 – 13,4 miliardi
- $500 – $10.000 – 0,0004 miliardi
- Totale – 43.4 miliardi
Le banconote in tagli superiori a 100 dollari erano disponibili prima del 1969, ma non da allora.
I 43,4 miliardi di banconote in circolazione rappresentano un valore stimato di 1,76 trilioni di dollari, ovvero l’8,2% del prodotto interno lordo (PIL) americano. Questa è la più alta percentuale del PIL in oltre 36 anni.
Prima della crisi finanziaria del 2008, la valuta in circolazione rappresentava solo il 5,6% del PIL.
Secondo la Banca dei Regolamenti Internazionali, la quantità di valuta in circolazione nelle economie emergenti, come Russia, Cina e India, è diminuita come percentuale del loro PIL. Tuttavia, sta aumentando negli Stati Uniti, nell’UE e in Giappone.
Uno studio del 2018 condotto dalla Federal Reserve Bank di Chicago ha stimato che il 60% di tutte le banconote statunitensi e quasi l’80% di tutte le banconote da 100 dollari sono fuori dagli Stati Uniti. Nel 1980, questa cifra era dal 15% al 30%.
Cosa sta causando questa tendenza sconcertante?
1. I titoli di stato e i conti di risparmio stanno producendo molto poco, o niente, in interesse.
Se i tassi di interesse vanno a zero o addirittura in negativo, la gente ritirerà i propri soldi dalle banche, li trasformerà in contanti, e infilerà quei soldi nei materassi.
2. Come può dirvi chiunque abbia guardato un programma televisivo sui cartelli della droga, come l’eccellente serie Narcos di Netflix, i criminali accumulano e trattano in contanti, preferibilmente banconote da 100 dollari statunitensi.
Il dollaro statunitense, la sterlina inglese, l’euro e il franco svizzero sono le valute preferite dai criminali. Il 27 gennaio 2019, la Banca centrale europea ha smesso di far ricircolare la sua banconota da 500 euro. A causa di tale interruzione, le banconote sono attualmente scambiate a circa 575 dollari.
3. Qualcosa che gli Stati Uniti, l’UE e il Giappone hanno in comune è l’invecchiamento della popolazione.
Le osservazioni mostrano che agli anziani piace trattare in contanti, quindi quando costituiscono una percentuale maggiore della popolazione di un paese, le disponibilità di valuta salgono.
Al 1° luglio 2015, la percentuale di persone di 65 anni e più negli Stati Uniti si attestava al 14,9% della popolazione.
4. I tassi di interesse nelle economie emergenti sono più alti di quelli del mondo sviluppato.
5. La gente sta perdendo fiducia nelle istituzioni finanziarie. Il picco del contante è iniziato subito dopo la crisi finanziaria mondiale del 2008.
Anche le notizie sui conti falsi di Wells Fargo e le tasse irragionevoli hanno spinto le persone verso il contante. Tuttavia, la ragione più grande potrebbe essere i recenti furti di informazioni personali subiti dalle banche e dalle agenzie di credito.
La violazione dei dati del 2017 presso l’agenzia di credit reporting Equifax ha esposto le informazioni personali di oltre 147 milioni di americani. L’azienda sta offrendo un risarcimento tra i 575 e i 700 milioni di dollari a coloro che sono stati colpiti.
Quanto tempo rimangono in circolazione le banconote?
Secondo la Federal Reserve:
- $1 – 5,8 anni
- $5 – 5,5 anni
- $10 – 4,5 anni
- $20 – 7,9 anni
- $50 – 8,5 anni
- $100 – 15,0 anni