Cos’è il fallimento?
Il fallimento è un processo legale progettato per aiutare gli individui e le aziende a ottenere un nuovo inizio finanziario scartando o facendo accordi per ripagare il debito ingestibile. Può anche essere un modo per le aziende di terminare gli affari e liquidare i beni in modo ordinato.
Ci sono momenti in cui la montagna del debito diventa troppo difficile da scalare. Il fallimento offre una via d’uscita da questa situazione, pur considerando i creditori che cercano di riscuotere i debiti. Mentre un fallimento rimarrà sul vostro rapporto di credito per molto tempo, a volte è l’opzione migliore per ricominciare finanziariamente.
Cos’è il fallimento?
Quando un individuo, una coppia o un’azienda ritiene di non essere più in grado di ripagare tutti i propri debiti, può cercare di presentare istanza di fallimento. Anche se ci sono diversi tipi di bancarotta e diversi fattori di qualificazione per ciascuno, l’obiettivo finale è lo stesso: essere liberati dai debiti e ottenere un nuovo inizio finanziario.
Una liberazione è un ordine del tribunale fallimentare che vieta permanentemente a qualsiasi creditore di tentare di raccogliere il debito scaricato dal debitore. È anche conosciuto come un’ingiunzione di fallimento. La liberazione avviene solo dopo che il debitore ha soddisfatto tutti i termini dell’accordo di fallimento e del piano di pagamento o il tribunale ha deciso diversamente. Questi termini variano a seconda del capitolo di fallimento.
Tipi di fallimento
Ci sono sei tipi di fallimento, noti come capitoli:
- La liquidazione del capitolo 7 è di gran lunga il capitolo di fallimento più comune per gli individui. Richiede la vendita dei beni non esenti del debitore. Il ricavato viene poi distribuito ai creditori. La liquidazione del capitolo 7 è appropriata per gli individui che non hanno un reddito regolare e non possono o non vogliono usare il sistema del piano di pagamento del capitolo 13.
- Il fallimento del capitolo 13 è il secondo capitolo più comune per gli individui. Permette a un debitore che ha un reddito regolare di ripagare almeno una parte del debito in un periodo da tre a cinque anni.
- Il capitolo 11 è usato dalle imprese per riorganizzare strutture di debito complesse.
- Il capitolo 9 è usato dai comuni e da altre suddivisioni politiche come i distretti di servizi, ospedali, aeroporti o scuole.
- Il capitolo 12 è per le famiglie di agricoltori e pescatori.
- Il capitolo 15 è presentato da debitori stranieri che di solito sono società con azioni di fallimento o amministrazione controllata in corso in altri paesi.
La bancarotta può avere conseguenze finanziarie e legali a lungo termine. Se state pensando di fare bancarotta, allora è saggio consultare un avvocato specializzato in questo settore. Se non potete permettervi un avvocato, controllate con l’American Bar Association per scoprire se vi qualificate per un aiuto legale gratuito.
Come funziona il fallimento
Se un debitore presenta domanda di fallimento, deve essere in regola con i tribunali e avere avuto una consulenza di credito da un’agenzia approvata negli ultimi 180 giorni. Oltre a questi requisiti, ogni capitolo di bancarotta avrà i suoi specifici fattori di qualificazione, tasse e documenti richiesti.
Alcune altre consistenze tra i diversi capitoli includono il sistema fallimentare, l’uso di fiduciari, e l’obiettivo finale di scarico.
Il sistema fallimentare
Il sistema fallimentare è gestito dai tribunali fallimentari degli Stati Uniti come indicato nel codice fallimentare degli Stati Uniti. I tribunali fallimentari sono sottounità del sistema dei tribunali distrettuali federali. Di conseguenza, c’è un tribunale fallimentare in ogni distretto federale degli Stati Uniti. Tuttavia, a seconda della popolazione di un distretto, ci possono essere più tribunali in diverse città. I tribunali fallimentari sono supervisionati da giudici fallimentari che sono nominati da comitati giudiziari federali.
Curatori fallimentari
Nella grande maggioranza dei casi di fallimento, un curatore viene nominato automaticamente quando il caso viene depositato. Il fiduciario amministra il caso di bancarotta esaminando la documentazione del debitore.
In un caso di Capitolo 7, il fiduciario cercherà di vendere qualsiasi proprietà non esente per pagare i creditori. In altri casi, il fiduciario supervisionerà il piano di pagamento e coordinerà i pagamenti ai creditori. Il fiduciario ha anche l’obbligo di sorvegliare attentamente la condotta fraudolenta e la mancata divulgazione di informazioni da parte del debitore. Essi hanno un dovere fiduciario verso i creditori e devono raccogliere il maggior numero possibile di beni per pagarli.
Protezioni e scarico
Una volta che un debitore è approvato per il fallimento, sono in genere protetti dai creditori che cercano fino a quando il debitore si attiene ai termini dell’accordo di fallimento. Una volta che tutti i termini sono soddisfatti, tutti i debiti rimanenti che sono stati inclusi nella dichiarazione di fallimento saranno scaricati.
Anche se la scarica è permanente, non è onnicomprensiva. Alcuni debiti non sono scaricabili. Per esempio, la maggior parte dei debiti fiscali, il mantenimento dei figli e il supporto coniugale non possono essere scaricati.
A seconda del tipo, il fallimento rimarrà sul vostro rapporto di credito per sette a 10 anni. Questo può avere un impatto prolungato sulla sua capacità di aprire nuove carte di credito o prendere altri prestiti.
Bancarotta Capitolo 7 vs. Capitolo 11
Fallimento Capitolo 7, noto anche come liquidazione, è quello a cui la maggior parte delle persone pensa quando si parla di bancarotta. Si tratta di vendere beni e utilizzare il ricavato per pagare i debiti. Per un’impresa, tuttavia, la vendita di beni spesso si traduce nella cessazione delle operazioni. A meno che il proprietario di un’azienda non abbia intenzione di chiudere, il capitolo 11 è spesso la scelta migliore per le aziende che possono continuare a generare reddito per pagare i loro debiti.
| Capitolo 7 Fallimento | Capitolo 11 Fallimento |
|---|---|
| Liquidare i beni non esenti per pagare i debiti | Ritenere i beni, pagare i debiti dal reddito |
| Discussa entro 4 o 6 mesi | Può richiedere diversi anni |
| Nessuna riduzione dei saldi dei prestiti | Riorganizzare i debiti al fine di pagarli con un piano |
| Nessun pagamento mensile | Tasse più alte |
Frode fallimentare
Poiché la bancarotta è un sistema federale codificato dal Congresso nel Codice fallimentare degli Stati Uniti, la frode fallimentare rientra nel dominio del governo federale. In particolare, la frode fallimentare, che include falsi giuramenti, la mancata divulgazione di debiti o beni, e altri comportamenti fraudolenti, è un crimine federale. Commettere una frode fallimentare può portarvi a perdere il vostro congedo. Si può anche finire in prigione per un massimo di cinque anni, pagando fino a 250.000 dollari di multa, o entrambi.
Anche se il governo federale tiene d’occhio la frode fallimentare, qualsiasi creditore di un debitore di fallimento può presentare un reclamo contro il debitore. Il reclamo può cercare di negare al debitore il congedo per frode fallimentare. Inoltre, il reclamo può cercare un giudizio da parte del tribunale fallimentare che il debito dovuto al creditore non è scaricabile nel fallimento. Un debito può essere non scaricabile in base alle leggi fallimentari o perché il credito è stato ottenuto con mezzi fraudolenti. Il fallimento non è certamente un rifugio sicuro per il debitore senza scrupoli.
Punti chiave
- Il fallimento aiuta un individuo, una famiglia o un’azienda a scaricare i propri debiti attraverso la liquidazione o un piano di pagamento.
- Ci sono sei diversi tipi di fallimento, ognuno progettato per circostanze diverse e con diversi fattori di qualificazione.
- Il processo di fallimento può durare da pochi mesi a diversi anni.
- I debitori approvati per il fallimento sono in genere protetti dai creditori finché soddisfano i termini dell’accordo di fallimento.