I 7 migliori investimenti da fare nel 2021

Eccoci di nuovo qui, all’inizio di un nuovo anno. E ho un suggerimento per quelle risoluzioni del nuovo anno che probabilmente hai già fatto: Non fatene nessuno!

Invece, concentratevi sul prendere impegni per il nuovo anno. Prima di tutto, un impegno per iniziare alcuni nuovi investimenti, e cambiare direzione su alcuni altri.

2020 è stato un anno volatile sia nell’economia che nei mercati finanziari. Il 2021 potrebbe rivelarsi più o meno lo stesso. Mentre si potrebbe non fare alcun cambiamento radicale di investimento nel nuovo anno, il capovolgimento del calendario è un buon momento per fare aggiustamenti nel vostro portafoglio attuale, e anche per intraprendere alcune nuove sfide che potrebbero non sembrare investimenti in senso tradizionale. Ma fidati, lo sono.

Ecco la mia lista dei sette migliori investimenti da fare nel 2021:

Costruisci le tue riserve di liquidità

Le azioni sono ancora la strada da seguire nel 2021. Ma non aspettatevi che il mercato ripeta le performance del 2020. Certo, l’indice S&P 500 è salito di oltre il 14% a Natale. E questo arriva sulla scia di un guadagno del 29% nel 2019. Ma entrambi i numeri sono ben al di sopra del ritorno storico medio annuo di circa il 10% all’anno.

Questo non significa necessariamente che il mercato farà un tuffo nel 2021. Ma potrebbe essere il momento per un aggiustamento delle aspettative.

Siccome non c’è un vero modo per controbilanciare le perdite in azioni con altre attività, il contante è la scelta predefinita.

Non solo mantiene il suo valore anche quando i mercati finanziari sono in subbuglio, ma fornisce anche il capitale per acquistare azioni a quello che può rivelarsi un prezzo d’occasione. Potreste volerlo fare dopo una flessione del mercato generale, o per trarre vantaggio dall’investimento in specifici settori del mercato.

È vero che è difficile guadagnare un rendimento decente sugli investimenti fruttiferi, come i certificati di deposito o i titoli del Tesoro degli Stati Uniti. Ma ci sono alcune banche che stanno pagando tassi di interesse all’estremità superiore della scala. No, non farete crescere i vostri soldi. Ma il contante serve uno scopo molto più importante in questo tipo di ambiente di investimento: fornisce liquidità.

Con le azioni che terminano il 2020 in territorio record, la migliore strategia di investimento potrebbe rivelarsi quella di accumulare riserve di denaro. Non fornirà grandi rendimenti, ma vi lascerà meglio preparati per qualsiasi cosa verrà dopo.

Azioni – ancora la strada da percorrere nel 2021

Nessuno può dire con certezza da che parte si dirigerà il mercato azionario nel 2021, ma investire in azioni è sempre stato come giocare le medie. E le medie favoriscono fortemente il mantenimento di un’ampia posizione in azioni.

Detto questo, potreste voler diventare più selettivi. I principali indici, come l’S&P 500 e il NASDAQ 100 hanno ampiamente alimentato la forza dei titoli tecnologici. Se questo settore comincia a dirigersi a sud, può trascinare gli indici principali verso il basso con esso.

Questa è un’altra ragione per costruire le tue riserve di denaro. Se siete pesantemente investiti nell’S&P 500, una grande posizione di cassa vi darà l’opportunità di investire in settori emergenti se il mercato generale diminuisce.

Muoversi oltre i titoli tecnologici e l’S&P 500

Non sto certamente chiamando quel cambiamento nel 2021. Ma allo stesso tempo, i titoli tecnologici hanno un track record convincente di guadagni costanti e spettacolari per diversi anni, seguiti in modo affidabile da cali altrettanto impressionanti. Il 2021 potrebbe rivelarsi un anno in cui gli investitori saranno alla ricerca di altri settori da favorire.

Fortunatamente, ci sono molte opzioni.

“I titoli della difesa hanno sottoperformato nel 2020 ma hanno un track record di oltre 30 anni di nuovi massimi entro 30 mesi”, consiglia Scott Sacknoff, presidente di SPADE Indexes. “Ci si aspetta un rimbalzo nel settore aerospaziale commerciale e una solida spesa per la difesa nel 2021. Mi aspetto che ETF come l’Invesco Defense ETF (NYSE: PPA) sovraperformino il mercato.”

Dato il potenziale sia di crescita economica che di aumento dell’inflazione nel prossimo anno, alcuni settori delle materie prime possono diventare degni di investimento.

“Alcune materie prime come i metalli industriali e i prodotti agricoli sembrano avere un buon tradeoff ricompensa-rischio nel 2021”, nota Rob Isbitts, Senior Contributor di Forbes. “Questo implica una pressione inflazionistica, poiché l’economia globale riprende la marcia e i prezzi dei fattori produttivi aumentano. Vedo anche il 2021 come un anno cruciale per i pre-pensionati, dopo il ‘colpo di avvertimento’ del 2020. Quelli che si avvicinano alla pensione devono tenere conto di quanto hanno accumulato e fare in modo che sia una priorità assoluta NON darne molto a questo oggetto inanimato chiamato ‘mercato azionario’.”

Un altro settore azionario da considerare è il biotech, che rappresenta l’avanguardia dell’industria sanitaria. Con l’efficacia dei vaccini COVID-19 ancora nella fase “troppo presto per dirlo”, il biotech può continuare ad essere un settore forte nel 2021, indipendentemente da ciò che il mercato generale sta facendo.

Un modo semplice per giocare il settore è attraverso lo SPDR S&P Biotech ETF (XBI) XBI . Il fondo è salito di un incredibile 40% fino al 30 novembre, e di circa il 30% per il 2019.

Real Estate

Dato il costante aumento dei prezzi degli immobili residenziali, così come le turbolenze nel mercato immobiliare commerciale, il settore sembra una borsa mista verso il 2021. Ma questo è esattamente il motivo per cui potrebbe meritare uno sguardo attento nel prossimo anno.

Sono un grande fan dei fondi di investimento immobiliare (REIT), anche se il settore nel suo complesso ha fatto male nel 2020. Sulla base del FTSE Nareit U.S. Real Estate Index i REIT hanno perso il 7,25% fino al 24 dicembre. Ma questo arriva sulla scia di un guadagno del 28% nel 2019.

Da che parte andrà l’immobiliare nel 2021? È un’ipotesi di chiunque.

I REIT sembravano una scommessa solida dopo i grandi guadagni del 2019 e un forte inizio dell’economia nel 2020. Ma nessuno ha visto arrivare il coronavirus in quel momento, e si è rivelato un game-changer.

Il settore immobiliare commerciale è stato influenzato negativamente da un massiccio spostamento verso le basi remote dei dipendenti. Gli edifici per uffici e molte aree del centro delle grandi città hanno visto bruschi picchi nei tassi di sfitto, mentre gli spazi commerciali sono stati danneggiati dalla chiusura di decine di migliaia di negozi.

Ma le disgrazie di un anno spesso creano nuove opportunità di investimento nel successivo.

“Il mercato immobiliare, sia sul lato commerciale che su quello residenziale, cadrà più che probabilmente da un proverbiale precipizio quando i programmi di tolleranza finiranno e i fondi di stimolo si esauriranno all’inizio o alla metà del 2021”, avverte Marc Snyderman, COO e co-fondatore di Apolline Group, LLC. “Per coloro che hanno liquidità a portata di mano e bilanci privi di leva finanziaria, ci saranno notevoli opportunità di acquistare proprietà in difficoltà e pignorate”.

Un’altra ragione per considerare l’investimento nel settore immobiliare è come un controgioco al mercato azionario. L’immobiliare ha spesso una forte performance durante i cali del mercato azionario, poiché gli investitori cercano investimenti azionari alternativi. Dal momento che i rendimenti immobiliari sono stati paragonabili a quelli del mercato azionario negli ultimi decenni, l’immobiliare serve come alternativa naturale alle azioni nello spazio azionario.

Pagare o estinguere il debito

Sia che l’economia salga o scenda nel 2021, l’esperienza del 2020 dovrebbe servire come racconto ammonitore. Milioni di lavoratori hanno perso il loro lavoro, decine di migliaia di persone hanno perso le loro imprese, e il mercato azionario ha messo in scena un recupero impressionante dopo il suo mini-crollo di fine inverno.

Il punto è che la vita è imprevedibile. All’inizio del 2020, il mercato azionario era ai massimi storici, i prezzi delle case stavano aumentando e la disoccupazione era ai minimi storici. Il presupposto generale all’inizio dell’anno era una navigazione tranquilla.

Se il 2021 sarà imprevedibile come lo è stato il 2020 – e c’è anche la possibilità che lo sia di più – pagare o saldare il debito sarà uno dei migliori investimenti che si possano fare. Non potete permettervi di portare carte di credito con tassi d’interesse del 20% o anche una linea di credito a basso interesse se il vostro lavoro o la vostra attività raggiungono lo stato di pericolo nel 2021.

Inoltre, pagare una carta di credito con un tasso d’interesse del 20% sarà come bloccare il rendimento di un investimento del 20% per diversi anni.

Pagare o pagare il debito non significa solo prepararsi al peggio. È anche una questione di prepararsi per il meglio.

Se volete fare uno degli investimenti in questo articolo, aumentare i vostri risparmi per la pensione, o lanciare un’attività secondaria, meno soldi dovete e più facile sarà ognuna di queste imprese.

Molto come costruire riserve di denaro, uscire dal debito è un modo per aumentare la vostra preparazione. Questo lavorerà a vostro vantaggio sia che vi stiate preparando per una tempesta in arrivo o che stiate saltando in una nuova impresa che migliorerà il vostro futuro.

Lancia o accelera il tuo piano di risparmio pensionistico

Tecnicamente parlando, un piano pensionistico non è un investimento – almeno non di per sé. Sarebbe meglio dire che è una piattaforma per fare i vostri investimenti.

Si dovrebbe trarre pieno vantaggio da questo. Non solo i contributi sono generalmente deducibili dalle tasse, ma il reddito da investimento che guadagnate nel vostro conto è defiscalizzato. Questo può significare la differenza tra ottenere un rendimento del 7% sui tuoi investimenti – al netto delle tasse – e il 10%, defiscalizzato.

La differenza di composizione tra i due su 20 o 30 anni è sbalorditiva.

Per esempio, diciamo che puoi investire in azioni e REITs e guadagnare un rendimento medio annuo del 10%. Se la vostra aliquota d’imposta sul reddito federale e statale combinata è del 30%, il rendimento netto dei vostri investimenti in un conto imponibile sarà del 7%.

Se investite 10.000 dollari in un conto imponibile per 20 anni, con un tasso di rendimento medio annuo al netto delle imposte del 7%, il conto crescerà fino a circa 38.700 dollari.

Ma se gli stessi 10.000 dollari vengono investiti in un piano pensionistico protetto dalle tasse, otterrete il beneficio dell’intero tasso medio annuo del 10% di rendimento sui vostri investimenti. Dopo 20 anni, il tuo investimento iniziale crescerà a circa 67.300 dollari. Ciò significa che sarete quasi 30.000 dollari più ricchi solo per aver alloggiato i vostri investimenti nel conto giusto.

Questo è ciò che l’investimento attraverso un piano di pensionamento protetto dalle tasse può fare per i vostri investimenti. E non abbiamo nemmeno calcolato il beneficio dei contributi corrispondenti del datore di lavoro sui piani 401(k) e 403(b).

Dato questo vantaggio, si dovrebbe avere tutta la motivazione necessaria per iniziare un piano di pensionamento o aumentare i contributi a quello che si ha nel prossimo anno.

Se stai partecipando a un piano di pensionamento sponsorizzato dal datore di lavoro, puoi contribuire fino al 100% del tuo reddito da lavoro, fino a 19.500 dollari all’anno, o 26.000 dollari se hai 50 anni o più.

Prendi l’impegno di avvicinarti il più possibile al contributo massimo nel 2021. E se non hai ancora iniziato un piano di pensionamento, fallo nel prossimo anno.

Fai del 2021 l’anno in cui inizi a investire in te stesso

Questo è uno dei miei “investimenti” preferiti, anche se la maggior parte delle persone probabilmente non lo pensa in questo modo. Ma investire in se stessi è spesso la migliore mossa a lungo termine che si possa fare. Offre l’opportunità di aumentare la tua capacità di guadagno, che avrà un grande impatto positivo su qualsiasi altra attività di investimento a cui partecipi.

Questo potrebbe essere più importante da fare nel 2021 di quanto lo sia stato in decenni. Il 2020 si è rivelato un anno difficile per le persone in almeno una dozzina di occupazioni diverse. Investire in te stesso può essere un modo per aggiungere un’abilità importante che ti permetterà di mantenere il lavoro che hai o la transizione in un altro campo.

“Nella mia mente, il miglior investimento è in te stesso”, consiglia Tom Diem, CFP e ChFC a Diem Wealth Management. “Il 2020 è stata una lotta per molti solo per mantenere un impiego. Superare la disoccupazione non deve necessariamente comportare l’ingresso in un vasto programma educativo. È meglio pensare un po’ diversamente. Certo, i settori della ristorazione, del turismo, del fitness e della salute e della bellezza hanno subito un duro colpo quest’anno. Ma nonostante le chiusure, l’industria del miglioramento della casa ha mostrato guadagni nel 2020. Secondo Macrotrends, Lowe’s Corporation ha un aumento delle vendite da un anno all’altro di oltre l’1% e un aumento delle vendite nel terzo trimestre di oltre il 28%. Potrebbe essere una questione di uscire dalle occupazioni che sono in declino ed entrare in quelle che sono in crescita”.

Investire in se stessi non deve necessariamente limitarsi a migliorare le proprie prospettive di carriera. Puoi anche investire in altre aree della tua vita, come migliorare la tua salute, o imparare ad essere un investitore migliore. Entrambe avranno il potenziale per migliorare la tua situazione finanziaria a lungo termine, così come la qualità della tua vita.

“La maggior parte delle persone vanno di mese in mese, di anno in anno, vedendo solo “cosa succede” o “come vanno le cose” o “come va il mercato” – ma non investono mai il tempo, lo sforzo e le risorse finanziarie per migliorare se stessi”, suggerisce Frank Lopes, autore di The 7-Minute Setup: How to Achieve your Business and Personal Goals Faster and Easyer. “Alcuni esempi di questo potrebbero essere l’investimento in un personal trainer per mettersi in forma. O l’investimento di un nutrizionista per impostare piani di pasto, liste della spesa e menu da seguire in modo che qualcuno possa investire nella propria alimentazione e in una salute migliore. Si può anche assumere un allenatore personale per impostare un processo per raggiungere altri obiettivi finanziari, spirituali, di gestione del tempo, di relazione e altri obiettivi a breve e lungo termine.”

Investire in un Side Business

Più che investire in se stessi, un side business non è tipicamente pensato come un investimento. Ma è davvero un investimento, anche se il tempo e lo sforzo possono essere il vostro vero investimento, piuttosto che il denaro. E in un modo molto reale, investire in un’attività secondaria è l’ultima forma di investimento in se stessi.

Sono personalmente un grande fan delle attività secondarie. Soprattutto perché il mio attuale portafoglio di reddito include una serie di attività secondarie che sono diventate regolari contribuenti alla mia linea di fondo. A causa della mia esperienza, sono acutamente consapevole che ci sono letteralmente decine di modi in cui una persona comune può fare soldi con un side hustle.

Non è nemmeno così complicato come si potrebbe pensare. La maggior parte dei side business inizia con un hobby o convertendo quello che fai nel tuo lavoro principale in una seconda fonte di reddito.

Gli esempi includono:

1. Se sei un insegnante, puoi fornire ripetizioni specializzate sul lato.

2. Se sei bilingue, puoi insegnare l’inglese come seconda lingua.

3. Come ragioniere di giorno, puoi costruire un business secondario fornendo la preparazione delle imposte sul reddito agli individui, o servizi di contabilità alle piccole imprese.

4. Se hai una forte presenza sui social media, potresti essere in grado di trasformarla in un social media manager per diverse piccole imprese.

5. Se c’è un argomento in cui sei particolarmente forte – come investire, meccanica auto, o viaggiare con un budget – puoi creare un e-book e venderlo sul web.

Questi sono solo cinque esempi dei tipi di attività collaterali che puoi iniziare proprio da dove sei ora.

“Ho un business di stile di vita in cui viaggio per il mondo e genero entrate in diversi modi”, riferisce Tina Dahmen, coach di corsi online su Entrepreneur.com e proprietaria del suo blog di creazione di corsi online, TinaDahmen.com. “Uno dei modi sono i corsi online. Quello che ho scoperto con i corsi online, e la loro vendita in particolare, è che il blogging aiuta a costruire autorità nello spazio ed è una necessità essere visti come un esperto se si vendono corsi online. I corsi online sono un bene digitale che chiunque può creare”.

Non posso dire abbastanza sui benefici di un’attività secondaria. Il più ovvio è la capacità di guadagnare denaro aggiuntivo che può essere utilizzato per pagare il debito, o aumentare i risparmi e gli investimenti. Ma una possibilità a lungo termine – e che accade più di quanto si possa pensare – è che la tua attività secondaria può un giorno trasformarsi nella tua occupazione principale. Se è un lavoro che ti piace veramente, sarà una doppia vittoria.

Se fai il tuffo in un’attività secondaria, avrai molta compagnia. Secondo l’IRS, ci sono almeno 41 milioni di lavoratori autonomi negli Stati Uniti, la maggior parte dei quali gestiscono le loro attività come side hustles. Tu puoi essere uno di loro.

Bottom Line

Quando entriamo nel 2021, dovrebbe essere ovvio a tutti che il cambiamento è una parte normale della vita. E anche se non sempre, a volte influisce sul vostro benessere finanziario. Questo può includere il tuo lavoro, la tua azienda e il tuo portafoglio di investimenti.

Siccome il panico non risolve assolutamente nulla, la migliore strategia è avere un piano di attacco. Questo potrebbe non significare fare qualcosa di radicale.